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Targobank Kredit ablösen - wann umschulden?

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  • Targobank Kredit ablösen - wann umschulden?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Niemand ist mit seiner Bank verheiratet. Frei nach dem Motto "andere Mütter haben auch schöne Töchter" ist eine Umschuldung oftmals interessant.

    Ich persönlich bin gerade an diesem Punkt angelangt. Vor drei Jahren habe ich meine Schulden zur Targobank verlegt.

    Das war damals die beste Kreditlösung, da andere Kreditgeber sehr zurückhaltend reagierten. Heute stehe ich finanziell besser da, als je zuvor.

    Darum glaube ich, dass auch andere Kreditinstitute mir heute problemlos günstigen Kredit gewähren. So mancher Euro Zinsen ließe sich sicherlich sparen.

    Nur wann umschulden? Wie erkenne ich den richtigen Zeitpunkt, an dem ich meinen Targobank Kredit ablösen sollte?

    Welche Zeichen gilt es zu beachten? Ist beispielsweise eine Umschuldung zur Hälfte der Laufzeit sinnvoll?

    Falls ich Vorfälligkeitszins zahlen muss, lohnt es sich, bis zum letzten Jahr zu warten? Oder ändert sich nichts an der Höhe der Strafzinsen?

    Für den laufenden Kredit bei der Targobank habe ich eine Restschuldversicherung abgeschlossen. Das war damals eine "freiwillige" Voraussetzung, um den Kredit zu bekommen.

    Wenn ich jetzt den Kredit vorzeitig ablöse, bekomme ich dann die unverbrauchten Beiträge zur RSV erstattet? Oder ist das Geld weg?

    Ich gehe jetzt erst einmal vom Schlimmsten aus. Bei einem Verlust der Versicherungsbeiträge, rechnet sich dann eine Umschuldung von Targobank Kredit überhaupt noch für mich?

  • #2
    Wenn Du deinen Kredit erfolgreich, d.h. zinssparend, umschulden möchtest, dann geht dies in wenigen Schritten.

    Anfangs solltest Du ein bisschen die Erinnerung an die damalige Kreditaufnahme auffrischen und den Kreditvertrag heraussuchen!

    Da die Targobank schon seit langem mit Flexibilität wirbt, glaube ich: Du kannst den Kredit jederzeit auch vorzeitig tilgen ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zu bezahlen. So nennt manche Bank den "Strafzins" etwas feiner :-)

    Dann ist es schlichtweg eine Frage um wie viel günstiger der neue Kredit ist: Ein Kreditvergleich wie check24, verivox zeigt Dir die aktuellen Konditionen.

    Und dann gilt natürlich: Je früher desto besser! Wenn Du bis eine Woche vor der "Volltilgung" wartest, dann könntest Du nicht mehr allzu viel einsparen.

    Eine Umschuldung rechnet sich immer dann, wenn der neue Zins günstiger als der bisherige ist.

    Bei der Restschuldversicherung bin ich mir nicht sicher: Eigentlich fällt ja dann das Risiko weg und die Bank müsste Dir den entsprechenden Teil erstatten.

    Ob sie dies tut und ob Du zig Mal hinterherlaufen musst ist dann eine andere Frage.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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      Bank
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      2.210 mal von Lesern ausgewählt (2.94 %)
      Stand: 23.03.2019

      • #3
        Die Restschuldversicherung ist keine Versicherung, bei der du Kapital ansparst, was dir wieder ausgezahlt wird, wenn kein Schaden entsteht. Es ist eine Risikoversicherung.

        Hast du einen Schaden, zahlt die Versicherung. Hast du keinen Schaden, bekommst du auch kein Geld zurück. Ganz einfache Sache.

        Wann der richtige Zeitpunkt für eine Umschuldung ist, hängt von vielen Faktoren ab. Deine Bonität, die offene Kreditsumme, die Vereinbarungen für die Rückzahlung, mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen und so weiter. Da gibt es keine pauschale Antwort drauf.

        Prüfe zuerst, wie hoch die noch offene Kreditsumme ist, ob die Targobank eine Vorfälligkeitsentschädigung von dir verlangt und wann dir die Targobank eine Kündigung des Kredites erlaubt. Die offene Summe musst du persönlich erfragen, der Rest steht im Kreditvertrag.

        Wenn du dann eine mögliche Kreditsumme für die Umschuldung hast, kannst du mit einem Vergleichsrechner nach einem neuen Angebot suchen. Das musst du aber unverbindlich bei der Bank anfragen, damit dir ein Angebot erstellt wird, dass deine wirtschaftlichen Verhältnisse und somit deine Bonität berücksichtigt.

        Und das Angebot kannst du dann mit deinem Kredit von der Targobank vergleichen und schauen, ob eine Umschuldung wirklich lohnt. Nicht immer ist sie die Option, die angestrebt werden sollte.

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        • #4
          Ihre Bemühungen Geld zu sparen sind vernünftig. Eine Umschuldung kann dazu führen, dass Sie wirklich unter dem Strich einiges Geld einsparen.

          Zu welchen Konditionen Sie Ihren Targobank Kredit ablösen, verrät Ihnen der Kreditvertrag. In Deutschland gilt Vertragsfreiheit bei Kreditabschlüssen, damit kann fast alles in Ihrem aktuellen Vertrag stehen.

          Raten würde ich zur Umschuldung trotzdem nur, wenn der Taschenrechner klare Vorteile zeigt. Außerdem sollten Sie sich der Refinanzierung zu günstigeren Konditionen sicher sein.

          Eine gute Hilfe dazu bietet Ihnen Smava. Dort stellen Sie Ihren Kreditantrag zur Konditionsanfrage vollständig unverbindlich.

          Ist eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen, dann kann man pauschal sagen, im letzten Jahr ist die vorzeitige Kreditablösung günstiger. Allerdings ändert sich die Rechtsprechung immer wieder.

          Darum würde ich empfehlen, einen Vorfälligkeitsrechner zu nutzen, damit Sie die genauen Zahlen kennen.

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          • #5
            Der richtige Zeitpunkt für eine Umschuldung ist dann gefunden, wenn dir die Umschuldung wirklich einen großen Nutzen bringt. Du brauchst nicht um zu schulden, nur um ein paar Euro zu sparen.

            Eine Umschuldung wird in der Regel vorgenommen, um die monatlichen Raten zu reduzieren oder um große Ersparnisse zu erzielen.

            Ergeben sich am Ende aber nur wenige Euro, die Du tatsächlich sparst, dann ist der Aufwand für die Umschuldung nicht gerechtfertigt. Außerdem musst du natürlich auch immer die Vorfälligkeitsentschädigung berücksichtigen, die zusätzliche Kosten verursacht und die wahrscheinlich dafür sorgt, dass die Umschuldung gar nicht lohnt.

            Da du aber keine Angaben zur Höhe der offenen Kreditsumme, zur Restlaufzeit und zu deinem wirtschaftlichen Voraussetzungen gemacht hast, kann ich dir nicht sagen, ob die Umschuldung lohnt und wann Sie am besten vorgenommen

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            • Hallo Allegra13,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Hallo,

                der Reihe nach: Die Vorfälligkeitsentschädigung ändert sich im letzten Jahr tatsächlich. Statt 1,0 Prozent zahlst du dann nur noch 0,5 Prozent "Strafzinsen".

                Wenn deine Restschuld unter 1000 Euro liegt, verzichtet die Targobank von sich aus auf jegliche Entschädigung. Diesen Wert gilt es auch im Auge zu behalten.

                Die Beiträge für deine Restschuldversicherung sind weg. Davon siehst du keinen Cent wieder.

                Du bekommst ja auch nicht deine KFZ-Versicherung zurück, nur weil du in einem Jahr keinen Unfall gebaut hast. Ob sich die Umschuldung dann wirklich noch lohnt, kannst letztlich nur du selbst sagen.

                Ich würde allerdings denken, dass schon. Immerhin fällt die Restschuldversicherung ja weg, denn die würdest du ja weiter zahlen, wenn du bei der Targobank bleibst.

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                • #7
                  In Deinem aktuellen Kreditvertrag von der Targobank kannst Du sicherlich nachlesen, wie im Falle einer vorzeitigen Ablösung des Kredites verfahren wird. Die Beiträge zur Restschuldversicherung wirst Du bestimmt nicht zurück erhalten.

                  Schuldest Du um, musst Du natürlich in der Zukunft keine Beiträge mehr an die Targobank zahlen. Um genau herauszufinden, ob eine Umschuldung für Dich sinnvoll ist, solltest Du auf Check24 oder Finanzcheck die aktuellen Kreditangebote vergleichen.

                  Dann wirst Du sehen, ob die Zinsen niedriger sind. Einer möglichen Zinsersparnis musst Du aber noch die eventuell anfallenden Kosten für die vorzeitige Ablösung Deines alten Kredites gegenrechnen.

                  Wenn Du Dich zur Umschuldung entschieden hast, beantrage zuerst den Kredit, warte auf die Entscheidung und löse dann den Kredit bei der Targobank ab.

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