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Was muss man beim Kredit trotz schlechter Bonität beachten?

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  • Was muss man beim Kredit trotz schlechter Bonität beachten?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Wir überlegen uns gerade, einen Ratenkredit zur Umschuldung aufzunehmen. So wie ich es sehe, wäre ein Umschuldungskredit die beste Lösung.

    Umschulden würden wir zwei laufende Ratenkredite und außerdem 2500 Euro aus offenen Rechnungen. Insgesamt wäre es damit eine Kreditsumme von rund 9500 Euro.

    Wo ist jetzt das Problem, werden Sie sich bestimmt fragen. Ja, bei uns ist das Problem eine nicht ganz so gute Bonität.

    Es gab in der Vergangenheit ein paar Schwierigkeiten mit unseren Zahlungen. Das ist aber längst alles kalter Kaffee.

    Nur der Schufa Score hat sich davon leider noch nicht wieder erholt. Wie lange wir noch mit dem Makel leben müssen, kann ich nicht einmal sagen.

    Lösen möchten wir unseren aktuellen Kreditbedarf daher auch mit einem Kredit trotz schlechter Bonität. Von Ihnen würde ich gern wissen, worauf ich bei der Kreditsuche und bei der Antragstellung achten muss?

    Welche Vorgaben müssten wir erfüllen, damit der Kredit reibungslos über die Bühne geht? Welche Maßnahmen helfen, damit die Zinskosten nicht zu sehr steigen?

    Sie sehen, so ganz sicher, wie wir unsere Umschuldung auf die Füße stellen, sind wir nicht. Darum bedanke ich mich bei Ihnen für alle guten Tipps und Erfahrungswerte, die uns weiterhelfen.

    Das Wichtigste zum Schluss: Welcher seriöse Kreditgeber kommt für unsere Umschuldung infrage?

  • #2
    Mit einer negativen Bonität ist es nicht einfach eine Umschuldung anzustreben. Bei Ihrer Hausbank werden Sue vermutlich scheitern, sonst wären Sie dort bereits vorstellig geworden.

    Eine Lösung ist die Von Essen Bank. Die nationale Bank vergibt trotz Schufa einen Kredit zur Umschuldung.

    Entscheidend ist der Schufa Score, denn die Schufa muss von der Von Essen Bank kontaktiert werden, um die Bonität hinsichtlich der Kreditwürdigkeit zu prüfen.

    Die Schufa gibt immer eine Empfehlung heraus, in dem sie mitteilt, wie hoch das Ausfallrisiko beim jeweiligen Antragsteller ist. Ihre Schufa Auskunft, die Sie mittels Selbstauskunft erhalten, entspricht aber nicht ganz der Schufa Auskunft, die die Bank bekommt.

    Für die Bank werden andere Faktoren herangezogen, die ausschließlich für die Kreditvergabe relevant sind. Andere Merkmale, die der Verbraucher bei sich selbst einsehen kann, müssen demnach nicht zwingend bei der Bank vorliegen.

    Selbst wenn Ihre Schufa aufgrund der Selbstauskunft negativ aussieht, so kann das noch immer für einen Von Essen Bank Kredit reichen. Es kommt auch immer auf den Kredittyp an.

    Ein Immobilienkredit wird anders gewertet wie eine Umschuldung oder ein Ratenkredit zur freien Verfügung. Deshalb kann es sein, dass ein Kredit zur Umschuldung zugelassen wird, ein Kredit zur freien Verfügung aber abgelehnt, selbst wenn die Kredithöhe bei diesem geringer ist.

    Ein pfändbares Einkommen, seit mehreren Jahren beim Arbeitgeber beschäftigt, einen unbefristeten Arbeitsvertrag.

    Eine andere Lösung ist easyhelp Deutschland. Das Konzept ist eine Mischung aus Kreditvermittlung und Schuldnerberatung.

    Für die Schuldnerberatung stehen neben Finanzfachleute auch Rechtsvertreter zur Seite. Denn nicht jede Schuld kann mit einem Kredit getilgt werden.

    Das Online-Angebot von easyhelp Deutschland sieht vor, dass der Verbraucher sich online meldet und diverse Angaben leistet. Die Fachleute dort prüfen die Daten und analysieren die finanzielle Situation.

    Sie geben an, welches Ziel Sie persönlich verfolgen. Entsprechend dieser Angabe unterbreitet Ihnen easyhelp Deutschland ein Angebot und zeigt Lösungen auf.

    In enger Abstimmung mit Ihnen vermittelt easyhelp Deutschland die passenden Kontakte zu Finanzinstitute, die eine Kreditlösung zur Umschuldung anbieten. Sagt Ihnen das Angebot zu, so nehmen Sie das Angebot an und setzen die Umschuldung durch.

    Normal wird der alte Kredit durch den neuen Kreditgeber abgelöst und die Differenz auf Ihr Konto überwiesen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      47.969 mal von Lesern ausgewählt (65.73 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      3.048 mal von Lesern ausgewählt (4.18 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      6.123 mal von Lesern ausgewählt (8.39 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.357 mal von Lesern ausgewählt (4.6 %)
      3.235 mal von Lesern ausgewählt (4.43 %)
      2.134 mal von Lesern ausgewählt (2.92 %)
      Stand: 26.03.2019

      • #3
        Das mit der Umschuldung wird aufgrund Ihrer schlechten Bonität leider nicht funktionieren. Die Banken sind unter den Umständen für einen Kredit nicht bereit.

        Über das Ausland gibt es zwar schufafreie Kredite, die würden Ihnen aber nichts nutzen. Die Höchstsumme liegt hier nur bei 7.500 Euro.

        Damit hätten Sie nichts gewonnen. Leider müssen Sie sich darauf einstellen, keinen Kredit zu bekommen. Haben Sie schon mal über eine Privatinsolvenz nachgedacht?

        Nach frühestens drei Jahren wären Sie komplett frei von Ihren Schulden.

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        • #4
          Das ist nicht leicht zu beantworten, denn die schlechte Schufa schränkt das Kreditangebote drastisch ein. Wenn Banken einen Kredit bei schlechter Schufa genehmigen sollen, verlangen sie Kreditsicherheiten.

          Das kann eine Immobilie sein, ein Grundstück, eine beleihbare Versicherung oder andere Wertpapiere. Oft aber haben Kreditnehmer diese Dinge nicht.

          Dann könnte ein solventer Bürge die Lösung sein. So jemand kann aus dem Familien- oder Freundeskreis kommen, muss aber eine einwandfreie Bonität haben.

          Banken verstehen darunter ein ausreichendes und regelmäßiges Einkommen und eine saubere Schufa. Bestehende Verbindlichkeiten sollten überschaubar sein.

          Aber auch ein Bürge kann nicht von jedem Kreditnehmer beigebracht werden. Dann könnte der private Kredit von privat eine Alternative sein.

          Dazu sollten Sie einmal das Kreditportal Auxmoney ansehen. Dort werden Kredite nicht von Banken sondern von privaten Anlegern genehmigt.

          Allerdings muss eine Bonität vorhanden sein, die gewährt, dass der Kredit auch bezahlt werden kann. Gelingt dieser Kredit nicht kann ein schufafreier Kredit aufgenommen werden.

          Bei diesem Kredit spielt die Schufa keine Rolle, aber die Kreditvergabe endet bei 7500 Euro. Vielleicht sollten Sie bei einem seriösen Kreditvermittler wie Maxda einmal nachfragen.

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          • #5
            Guten Tag,

            eine Umschuldung sollte immer zum Ziel haben, dass die eigene finanzielle Belastung gesenkt werden kann. Grundsätzlich ist solch ein Vorhaben eine gute Idee, weshalb du gut daran tust, verschiedene Anbieter miteinander zu vergleichen.

            Wenn du allerdings eine eher schlechte Bonität besitzt, dann solltest du bezüglich der Konditionen verstärkt Acht geben, bevor du eine Umschuldung für dich in Anspruch nimmst. Außerdem solltest du in Erfahrung bringen, wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung für das vorhandene Darlehen ausfällt.

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            • Hallo AaleBhmd,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Sollte Ihre Schufa nicht mit harten Negativmerkmalen belastet sein, können Sie einen Kredit auf dem Kreditmarktplatz von Smava beantragen. Es sind Kreditsummen bis 50000 Euro möglich.

                Es handelt sich um einen Privatkredit, der entweder von Anlegern oder von ausgesuchten Banken finanziert wird. Sie können den Kreditantrag bei Smava gemeinsam mit Ihrer Frau stellen.

                Dies ist auf anderen Kreditmarktplätzen im Internet nicht möglich. Den Kreditantrag können Sie stellen, wenn Sie sich als Kreditnehmer registriert haben.

                Sie sollten ein wenig Zeit einplanen, weil zuerst ein passender Kreditgeber gefunden werden muss. Alles Gute.

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                • #7
                  Eine schlechte Schufa erschwert nicht nur die Kreditvergabe, auch eine Umschuldung kann Probleme bringen. Generell sollte eine Umschuldung nur dann vorgenommen werden, wenn eine Ersparnis dadurch entsteht.

                  Eventuell wäre die Von Essen Bank eine Option für Sie. Diese Bank gehört zu den wenigen Kreditgebern hierzulande, die auch einen Kredit bei belasteter Schufa genehmigen.

                  Die Schufa darf dann aber nur einen leichten Eintrag, wie eine vergessene Rechnung, haben. Auch wenn der Eintrag bereits als erledigt zu sehen ist, könnten Sie bei der Bank einen Kredit bzw. einen Umschuldungskredit erhalten.

                  Der schufafreie Kredit aus Liechtenstein, hat aber höchste Kreditsumme nur 7500 Euro. Um diesen Kredit zu erhalten brauchen Sie als Alleinstehender ein Nettoeinkommen vom 1800 Euro.

                  Bei Ihrem Arbeitgeber müssten Sie 48 Monate beschäftigt sein. Eventuell könnte ein solventer Bürge Ihre Kreditchancen erhöhen.

                  Auch der private Kredit von privat wäre denkbar. Hier sollten Sie sich auf der Seite von Auxmoney umsehen.

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                  • #8
                    Guten Tag,

                    Schufa-Einträge werden nach der Erledigung für drei Jahre gespeichert. Rechnen Sie also vom Moment der Erledigung (aka "kalter Kaffee") drei Jahre in die Zukunft und Sie wissen, wie lange Sie mit dem Makel leben müssen.

                    Ihre Zinskosten werden sehr hoch werden. Sie können fast nichts dagegen tun - die einzige Möglichkeit wäre ein Bürge.

                    Wenn Sie den nicht haben, gehen Sie davon aus, dass Sie eine Restschuldversicherung abschließen müssen, um den Kredit zu bekommen. Es ist ja kein kleiner Darlehensbetrag, der Ihnen vorschwebt.

                    Als seriöse Kreditgeber kommen beispielsweise Credicom oder Maxda in Frage. Hier sollte es laufen, wie Sie sich das wünschen - es wird nur eben teuer.

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                      • #9
                        Mehrere Kreditraten können schon aufs Gemüt und auch auf den Geldbeutel schlagen. Ich habe da auch so meine Erfahrungen mit dieser Situation.

                        Für die Wahl des Kreditgebers sollten Sie wissen, welche Einträge Sie in der Schufa haben. Sie sollten keine erledigten Pfändungen und auch keine eidesstattlichen Versicherungen in der Schufa stehen haben.

                        Wenn dies der Fall sein sollte, können Sie sich mit Ihrem Kreditwunsch auf dem Kreditmarktplatz von Smava anmelden. Sie können auf diesem Kreditmarktplatz 1000 bis 50000 Euro beantragen.

                        Ich empfehle Ihnen diesen Kreditmarktplatz, weil Sie den Antrag dort zu zweit stellen können. Dies ist auf anderen Kreditmarktplätzen nicht möglich.

                        Mit einem gemeinsamen Kreditantrag verbessern Sie Ihre Bonität. Den Kreditantrag stellen Sie ganz einfach auf der Webseite von Smava.

                        Sobald Ihr Antrag online ist, haben die Kreditgeber des Portals die Möglichkeit, Ihnen ein Kreditangebot zu unterbreiten. Sie entscheiden selbst, mit wem Sie zusammenarbeiten möchten.

                        Die sogenannten Privatkredite werden bei Smava von privaten Anlegern und von ausgesuchten Banken finanziert. Die Sache ist also absolut seriös.

                        Wenn Sie einen Kreditgeber ausfindig gemacht haben, kommt ein Kreditvertrag zustande. Der Kredit wird nach dem Unterzeichnen des Vertrags zeitnah ausgezahlt.

                        Ich finde diese Lösung viel besser als einen Kredit von einer Kreditvermittlung. Alles Gute.

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                          Bank
                          Unsere Leser wählten wie folgt:
                          47.969 mal von Lesern ausgewählt (65.73 %)
                          Kredit-Berater.info
                          (zu www.kredit-berater.info )
                          3.048 mal von Lesern ausgewählt (4.18 %)
                          3.235 mal von Lesern ausgewählt (4.43 %)
                          Sigma Kreditbank
                          (zum Sigma Angebot )
                          6.123 mal von Lesern ausgewählt (8.39 %)
                          Kredit-ohne-Schufa.de
                          (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
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                          Stand: 26.03.2019
                          • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
                          • Was muss man beim Kredit trotz schlechter Bonität beachten?


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