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Wieviel Privatkredit bekomme ich bewilligt?

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  • Wieviel Privatkredit bekomme ich bewilligt?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Hallo, gleich vorn weg bevor Rückfragen kommen, mit Privatkredit meine ich die offizielle Definition. Also einen Kredit, den eine private Person zur eigenen privaten (nicht geschäftlichen) Nutzung aufnimmt.

    Mich interessiert, wie viel Kredit eine Privatperson durchschnittlich genehmigt bekommt. Anders gesagt, wieviel Privatkredit bekomme ich bewilligt?

    Natürlich muss man die Raten zahlen können. Darum gehe ich von einem festen Arbeitsverhältnis und einer durchschnittlich guten Schufa aus.

    Das Einkommen beziffere ich einmal mit 2200 Euro netto im Monat, bei Steuerklasse drei mit einem Kind. Wichtig ist mir außerdem, dass es sich um frei verwendbaren Kredit ohne zusätzliche Sicherung handelt.

    Klar ist mir schon, wenn ein bezahltes Haus und die halbe Verwandtschaft für einen Kredit bürgt, ist die Summe nahezu endlos. Das zählt natürlich nicht mit.

    Herausfinden möchte ich auf diesem Weg für mich, ich welchem finanziellen Korridor ich meine Finanzen sicher steuere. Falls es bei den unterschiedlichen Kreditarten, Kurzzeitkredit und Ratenkredit, erwähnenswerte Besonderheiten gibt, bitte darauf aufmerksam machen.

    Das Gleiche gilt natürlich auch für unterschiedliche Berufsbilder. Toll wäre eine verallgemeinernde Aussage wie: Als Beamter bekommen Sie das XY-fache Ihres Gehalts als Dispo und YZ-fach als Ratenkredit.

    Falls es dafür jeweils eine Begründung gibt oder Eckwerte wie Mindesteinkommen, wären diese Infos sicherlich ebenfalls interessant.

  • #2
    Da Sie verheiratet sind und ein Kind haben, ist ein Einkommen von 2200 Euro nicht sehr hoch. Ich halte für Sie einen Kredit zwischen 1000 und 5000 Euro realistisch.

    Den Kredit werden Sie dann wahrscheinlich auch mit Ihrer Frau gemeinsam aufnehmen müssen. Dies erhöht die Sicherheit für die Bank.

    Einen Kredit finden Sie bei einem Kreditvergleich im Internet. Ich habe mit dem Kreditportal von Check24 sehr gute Erfahrungen gemacht.

    Selbstverständlich können Sie über einen Kreditmarktplatz oder bei einem Kreditvermittler auch eine höhere Kreditsumme beantragen. Ich glaube aber nicht, dass dies zielführend ist.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
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      Unsere Leser wählten wie folgt:
      29.603 mal von Lesern ausgewählt (63.8 %)
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      (zu www.kredit-berater.info )
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      (zum Sigma Angebot )
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      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      2.172 mal von Lesern ausgewählt (4.68 %)
      2.303 mal von Lesern ausgewählt (4.96 %)
      1.424 mal von Lesern ausgewählt (3.07 %)
      Stand: 21.05.2019

      • #3
        Wenn Du einen Ratenkredit aufnehmen möchtest, dann spielen viele Faktoren für dei Höhe des Kredits eine Rolle.


        Zuerst einmal und für praktisch alle Kredite maßgeblich ist ein ungefährer Rahmen, in dem sich die Kreditsumme bewegen sollte. Bei einer gegebenen Zinsmarge wäre beispielsweise (übertrieben gesprochen) ein Kredit von 100 Euro zahlbar in 24 Monatsraten nicht wirtschaftlich.

        Deshalb vergeben viele Banken erst Kredite ab einem Minimum von 1.5000 oder 3.000 Euro - abgesehen vom spontanen, schnellen Dispokredit bei dem theoretisch auch nur 0,01 Euro Inanspruchnahme möglich ist.

        Bei der maximalen Kreditsumme legen sich die Banken ebenso fest und gewähren Kredite oftmals bis zu 50.000 Euro (Postbank) oder 80.000 Euro (Commerzbank).

        Aus diesen Kreditsummen und der gewünschten Laufzeit ergibt sich eine Monatsrate, die mit der bei Dir vorhandenen Kaufkraft getilgt wird.

        Bei 2.200 Euro Netto Monatseinkommen kannst Du die passende Kreditsumme bzw.e ine Orientierung selbst ausrechnen: Denke nach wie hoch die monatliche Belastung sein kann. Und probiere dann in einem Kreditvergleich verschiedene Laufzeiten und Kreditsummen aus.

        Dann hast Du eine sehr gute Vorstellung der mathematischen Zusammenhänge. Denn ganz genau wird Dir das die Bank auch nicht sagen, weil die Formeln ja den Geschäftsgeheimnissen zuzurechnen sind.

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        • #4
          Welche Kreditsumme für Sie möglich ist, hängt im Grunde immer von Ihrer Bonität ab. Die Banken berücksichtigen Ihre Lebenshaltungskosten, ob Sie verheiratet sind und wie viele Kinder Sie haben.

          Sollten Sie verheiratet sein und Kinder haben ist ein Einkommen von 2200 Euro relativ niedrig. Sie könnten vielleicht eine Kreditsumme von 5000 Euro mit einer sehr langen Laufzeit beantragen.

          Damit Sie diesen Kredit erhalten, muss dann Ihre Frau mit in den Kreditvertrag aufgenommen werden. Die Schufa sollte ebenfalls positiv sein.

          Wenn Sie ledig sind und keine Kinder haben, sieht die Ausgangsposition schon besser aus. Wenn Ihre festen Ausgaben im Rahmen sind, können für Sie mit einer positiven Schufa 10000 Euro möglich sein.

          Diese Kreditsumme ist in der Regel die höchste Summe, ohne das weitere Kreditsicherheiten verlangt werden. Die günstigsten Kredite bieten die Online- und Direktbanken an.

          Sie finden diese Kreditangebote bei einem Kreditvergleich im Internet. Ich würde Ihnen auf jeden Fall einen Vergleich empfehlen, weil es sich um eine hohe Kreditsumme handelt.

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          • #5
            Mit einem monatlichen Nettoeinkommen von 2200 Euro und einer einwandfreien Schufa hast Du sehr gute Kreditchancen. Du kannst umso mehr Kapital erhalten, je sicherer Dein Arbeitsplatz ist.

            Das bedeutet natürlich, dass Beamte bei den meisten Banken bevorzugt werden. Sie können eine Kreditsumme aufnehmen, die in etwa dem zwanzigfachen ihrer Jahreseinkünfte entspricht.

            Das ist aber nur ein Richtwert, weil immer eine individuelle Prüfung stattfinden muss. Langjährige Angestellte im Öffentlichen Dienst haben ebenfalls sehr gute Karten und bekommen nicht selten die gleichen Konditionen bei einer Kreditvergabe wie Beamte.

            Die meisten Kreditnehmer dürften Personen sein, die zwar ein festes Einkommen haben, aber keine Beamten sind. Dann richtet sich die Kreditsumme und die monatliche Tilgungsrate nach den finanziellen Möglichkeiten des Kunden.

            Die Mindestvoraussetzung ist ein Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze. Es gibt aber auch Kleinkredite und Kurzzeitkredite, bei denen deutlich weniger Sicherheiten erforderlich sind.

            Du kannst mit Deinem Einkommen nahezu jeden Kredit erhalten. Außerdem kannst Du eine lange oder eine kurze Laufzeit wählen.

            Bei vielen Banken ist die Kreditsumme nach oben begrenzt und liegt bei rund 50000 Euro. Die maximale Laufzeit beträgt meistens 84 Monate, manchmal auch 120 Monate.

            All das dürfte für Dich kein Problem sein, auch ohne Bürgschaft oder einen zweiten Antragsteller.

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            • Hallo Alt-Flame,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Wenn ich mir so durchlese, was Sie verdienen und wie Ihr Familienstand ist, kann ich mir bei Ihnen eine Kreditsumme von 5000 bis 7500 Euro vorstellen. Den Kredit werden Sie wahrscheinlich mit Ihrer Frau gemeinsam aufnehmen müssen.

                Dies finde ich, ist aber überhaupt kein Problem, da sich dadurch auch die Bonität verbessern lässt. Als Kreditgeber kann ich Ihnen aus eigener Erfahrung die Targobank empfehlen.

                Die Bank bietet für Sie den Online-Vorteilskredit an. Dieser Kredit kommt einem Privatkredit sehr nahe und kann von Ihnen und Ihrer Frau komplett online beantragt werden.

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                • #7
                  Die perfekte Limitberechnung sowie Zinsformel gehören zu den Geschäftsgeheimnissen jeder Bank. Deshalb wird sie die Bank in aller Regel nicht einmal ansatzweise und pauschal nennen.

                  Ausnahme sind zwei Produkte: Beim Dispokredit kannst Du die Monate im Girokonto-Auszug zurückblättern. Als Berufseinsteiger wird der Dispo meist nach drei oder mehr aufeinanderfolgenden Gehaltsseingängen gebucht.

                  Im Lauf der Zeit wird er gelegentlich angehoben, so dass Du ein Gefühl dafür bekommst welcher Multiplikator angewendet wird. Die zweite Möglichkeit ist eine Option innerhalb des Angebots von American Express, bei der Du einzelne Beträge anfragen kannst: Nach dem Motto würde meine Kreditkarte diese Belastung noch genehmigen.

                  Beim normalen Ratenkredit kannst Du Dich mit ein paar Faustformeln nähern:

                  1.) Für die Verwendung als Kaufkraft für die Monatsrate kommen nur diejenigen monatlichen Einnahmen in Frage, die oberhalb des nicht pfändbaren Einkommens plus eines Sicherheitszuschlags liegen. Dieser Sicherheitszuschlag ist dafür gedacht, dass Du bei Reparaturen oder sonstigen Ausgaben nicht gleich in finanzielle Probleme kommst und eine teure Zwischenfinanzierung aufnehmen müsstest.

                  2.) Die mögliche Kreditsumme hängt dann ab von der Laufzeit und ergibt sich in einer Faustregel-Berechnung als Monatsrate mal Laufzeit. Zusätzlich gibt es Maximalgrenzen, die jede Bank für sich selbst festlegt. Mal sind es 50.000 Euro (Postbank), mal können es bis zu 80.000 Euro sein.

                  3.) Von diesem theoretischen Wert werden dann Risikoabschläge vorgenommen. Als Beamter sozusagen mit praktisch Null Entlassungs- und Konkursrisiko wird die Bank sich wohl am Maximalwert orientieren. Wärest Du bei einem Arbeitgeber beschäftigt, bei dem Gehaltskürzungen zu erwarten sind, so kann es durchaus sein: Die Bank vergibt dann nicht mehr den theoretisch möglichen Maximalbetrag.

                  4.) Die maximale Laufzeit hängt auch von einem Thema ab, welches als verantwortungsvolle Kreditvergabe thematisiert wird. Die Abzahlungsdauer sollte nicht viel länger al die geplante Nutzungsdauer sein. Gebrauchtfahrzeuge mit 84 Monatsraten zu finanzieren könnte dieser Philosophie widersprechen.

                  Du solltest und könntest Dich deshalb in aller Ruhe an die Maximalsumme herantasten. Genauer geht es leider nicht!

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                  • #8
                    Für Angestellte ist es alles andere als leicht, genau zu sagen, wie viel Geld maximal als Ratenkredit möglich ist. Beim Dispo ist das in der Regel etwas einfacher, denn die Banken genehmigen oftmals das Zwei- bis Dreifache des monatlichen Gehaltes.

                    Du hast mit 2200 Euro netto ein relativ hohes Einkommen, auch wenn Du ein Kind zu versorgen hast. Ist Deine Schufa in Ordnung, werden Kreditsummen jenseits der 10000 oder 20000 Euro sicherlich möglich sein, sofern nicht triftige Gründe wie besonders hohe monatliche Fixkosten, dagegen sprechen.

                    Deshalb muss die Bank immer eine individuelle Prüfung durchführen. Für Beamte gilt die Regel, dass bei einem Kredit oder Darlehen maximal das Zwanzigfaches der monatlichen Bezüge denkbar ist.

                    Auch hier gibt es jedoch mehr oder weniger große Abweichungen.

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                      • #9
                        Als Verheirateter mit einem Kind gilt für Sie eine erhöhte Pfändungsfreigrenze. Dies bedeutet, dass die monatliche Kreditrate Sie, Ihre Frau und Ihr Kind in der Lebenshaltung nicht einschränken dürfen.

                        Daher ist es für Laien auch gar nicht so einfach, anhand des Einkommens, eine mögliche Kreditsumme zu bestimmen. Die Bank berücksichtigt bei der Bonitätsprüfung noch viele weitere Faktoren als das Einkommen.

                        Ich bin verheiratet, habe zwei Kinder und verdiene ähnlich wie Sie. Wir haben vor etwa einem Jahr 7500 Euro von der Hausbank erhalten.

                        Allerdings arbeitet meine Frau morgens bei einem Zahnarzt in Teilzeit, wenn die Kinder in der Schule und im Kindergarten sind. Ob ich einen höheren Kredit erhalten hätte, weiß ich nicht.

                        Wir haben ja nur so viel Geld aufgenommen, wie wir auch tatsächlich benötigt haben. Ich gehe aber davon aus, dass diese Kreditsumme für Sie auch möglich sein sollte.

                        Selbstverständlich hätte ich diesen Kredit bei einer Onlinebank bestimmt günstiger bekommen. Meiner Frau und mir war allerdings die Beratung sehr wichtig.

                        Wenn Sie so etwas nicht benötigen, können Sie einen Kreditvergleich im Internet machen. Mein Schwager macht fast alles online und erzählt immer, wie toll das Vergleichsportal von Check24 ist.

                        Er hat dort vor etwa sechs Monaten einen sehr günstigen Ratenkredit ausfindig gemacht. Viel Erfolg.

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                        • #10
                          Ich kann Ihnen nicht genau sagen, wie die einzelnen Banken entscheiden. Da ich aber erst vor sechs Monaten einen Kredit bei der Sparkasse aufgenommen habe, kann ich Ihnen von meinem Erlebnis berichten.

                          Ich bin auch verheiratet, habe eine kleine Tochter und verdiene knapp 100 Euro mehr als Sie. Bei meinem Kreditwunsch von 7500 Euro hat mein Sachbearbeiter schon die Nase gerümpft.

                          Meine Frau musste den Kreditvertrag sogar mit mir gemeinsam unterschreiben. Ich bin mir daher sicher, dass Ihnen andere Banken auch keine höheren Kreditsummen anbieten werden.

                          Es liegt immer an der Bonität und an der Schufa.

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                          • #11
                            Die Kreditlimite für den Kunden kommunizieren nur wenige Banken wirklich offen, meist siehst Du die Kreditmöglichkeit erst wenn Folgendes passiert: Du stellst einen Kreditantrag und dieser wird anstandslos bewilligt.

                            Die exakte Kreditmöglichkeit ist deshalb meist ein Geschäftsgeheimnis der Bank. Als Ausnahme würde mir die Postbank einfallen, die im Online-Banking Bereich bei Nutzung des neuen Zugangs eine Art Kreditpotenzial-Analyse macht.

                            Ganz deutlich kommuniziert wird die Kredithöhe beim Dispokredit (irgendwo um die 2 bis 3 Monatsgehälter) und bei Kreditkarten.

                            Für den normalen Ratenkredit könnte die mögliche Monatsrate in Verbindung mit der Laufzeit eine erste Annäherung sein. Würdest Du beispielsweise so um die 400 Euro pro Monat problemlos tilgen können, dann würde das bei 48 Monaten so ca. 18.000 Euro Kreditsumme ergeben.

                            Selbst wenn es einen Kreditgeber geben würde, der die volle Differenz zwischen Nettoeinkommen und Existenzminimum als Monatsrate akzeptieren würde, dann würde ich von einer so hohen Verschuldung eher abraten.

                            Für Deine gewünschte Kreditsumme würde sich dann die mögliche Monatsrate mal die geplante Nutzungsdauer abzgl. eines gewissen Sicherheitsabschlags ergeben.

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                            • Hallo,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Guten Tag,

                                die Antwort lautet: Es gibt keinen Durchschnittswert, der in der Öffentlichkeit bekannt wäre. Dies hat zwei Gründe.

                                Erstens beantragen nicht alle Personen ihr Darlehen am Anschlag, sondern begnügen sich mit weniger als sie maximal bekommen könnten. Zweitens hat jeder Kreditgeber eigene Kriterien, nach denen er bemisst, wie viel Darlehen er maximal vergibt - und die hält er geheim.

                                Berufsbilder sind, abgesehen von Beamten und Vertretern von Mängelberufen (Lehrer, Ärzte, etc.), relativ egal. Das Einkommen zählt und der Beschäftigungsstatus - also fest eingestellt ohne Befristung im besten Fall.

                                Da Sie konkret für sich fragen und offenbar 2200 Euro netto haben, gebe ich Ihnen mal die Berechnungsmethode der Sparkasse für einen Privatkredit. Dann haben Sie einen ungefähren Rahmen.

                                Sie müssen von Ihrem Einkommen alle monatlichen Aufwendungen, Sparbeiträge und noch einmal 150 Euro abziehen. Was jetzt noch stehen bleibt, ist die Rate, die Sie maximal zahlen können.

                                Multiplizieren Sie die Rate mit der Laufzeit, die Sie anstreben und ziehen Sie für die Zinsen fünf bis zehn Prozent wieder ab. Nun haben Sie einen realistischen Wert, was Sie als Kredit erhalten können.

                                Kommentar


                                • #13
                                  Wie viel Kredit einen Bank Ihnen gewährt, hängt letztlich von Ihrer Bonität ab. Nicht nur das Nettoeinkommen ist wichtig, es wird auch Unterhaltspflicht und eventuell andere Schulden und Lebenshaltungskosten in die Berechnung mit einbezogen.

                                  Sie haben 2200 Euro, sind verheiratet und haben ein Kind. Damit wird von der Bank Ihr Einkommen als nicht sehr hoch eingestuft. Realistisch wäre da eine Kreditsumme von 5000 Euro mit einer langen Laufzeit.

                                  Damit der Kredit genehmigt wird, sollte Ihre Frau den Kreditantrag mit unterschreiben. Beide brauchen Sie auch eine saubere Schufa.

                                  Negative Einträge in der Schufa können zu einer Kreditablehnung führen. Sollten Sie nicht verheiratet sein und keine Kinder haben, sieht Ihr Einkommen schon anders aus.

                                  Hier wäre vielleicht eine Kreditsumme von 10000 Euro machbar. Das ist in etwa die Höhe wo der Kreditgeber keine Kreditsicherheit verlangt.

                                  Sie sollten mit einem Kreditvergleich nach einem günstigen Anbieter suchen und die entsprechenden Daten eingeben. Damit sehen Sie sofort wie hoch die Rate und die Laufzeit sein wird.

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                                  • #14
                                    Allgemeine Angaben, wie hoch der Kredit sein darf, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden, gibt es nicht. Die Banken liefern zu ihren Kriterien der Kreditvergabe keine Daten.

                                    Die Banken und Sparkassen handhaben das recht unterschiedlich. Das bedeutet: Während Sie bei der Bank A nur 10.000 Euro bewilligt bekommen, so kann es sein, dass die Sparkasse B Ihnen 20.000 Euro gewährt.

                                    Fehlerhaft ist die Annahme, dass bei einer Kreditabsicherung durch eine Immobilie oder eines Bürgen die Kredithöhe "endlos" hoch ist. Besonders im Bezug auf den Bürgen ist das eine falsche Auffassung.

                                    Wenn ein Bürge zugelassen wird, kann nur im Rahmen seiner Bonität ein Kredit bewilligt werden. Liegt seine Bonität etwas höher als die des eigentlichen Kreditnehmers, so bedeutet das aber keinesfalls, dass der Hauptkreditnehmer alleine nach der Bonität des Bürgen bewertet wird.

                                    Der Bürge tritt nur im Notfall ein, wenn es zu Zahlungsausfällen beim Kreditnehmer kommt. Insofern muss er die Bonität abdecken, die der Kreditnehmer erfüllt.

                                    Die sinnigste und einfachste Möglichkeit herauszufinden, wie viel Kredit Ihnen eine Bank bietet bei Ihrem Einkommen, ist der Kreditvergleich. Smava bietet sich dafür ebenso gut an wie Kredit 24 oder Verivox.

                                    Die Kreditvergabe ist immer von prägnanten Punkten der eigenen Bonität abhängig und keine allgemeine mathematische Rechnung.

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                                      • #15
                                        Es lässt sich nur schwer einschätzen, wie viel Kredit eine Privatperson bekommen kann. Die Summe wird umso höher sein, je höher und je sicherer das Einkommen ist.

                                        Beamte können bis zum Zwanzigfachen Ihres Gehaltes ohne Probleme aufnehmen. Das ist aber nicht immer der Fall, denn auch Beamte könnten negative Schufa Einträge haben, die die Kreditchancen einschränken.

                                        Es ist immer ein Zusammenspiel zwischen Einkommen und Schufa, das letzten Endes darüber entscheidet, ob und wenn ja, wie viel Kredit Du erhalten kannst.

                                        Mit einem Nettoeinkommen von 2200 Euro verdienst Du sehr gut. Dein Einkommen liegt mehr als 1000 Euro über der Pfändungsfreigrenze.

                                        Es spielt aber - wie gesagt - auch die Schufa eine zentrale Rolle. Hast Du gravierende Negativeinträge, kann es passieren, dass Du trotz Deines Einkommens keinen Kredit bekommst.

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                                          (zu www.kredit-berater.info )
                                          1.837 mal von Lesern ausgewählt (3.96 %)
                                          2.303 mal von Lesern ausgewählt (4.96 %)
                                          Sigma Kreditbank
                                          (zum Sigma Angebot )
                                          4.105 mal von Lesern ausgewählt (8.85 %)
                                          Kredit-ohne-Schufa.de
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                                          1.424 mal von Lesern ausgewählt (3.07 %)
                                          Stand: 21.05.2019
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