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Kredit mit Bürgen, welche Bank hilft?

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  • Kredit mit Bürgen, welche Bank hilft?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Bei mir geht es um das Problem einer Kreditaufnahme, mit schwächerer Bonität. Durch unseren Hauskauf sind wir an der Grenze unserer Kreditwürdigkeit angekommen.

    Wobei ich sagen muss, eine kleine (zusätzliche) monatliche Rate passt nach unserer Auffassung noch gut ins Budget. Insgesamt betrachtet ist die benötigte Kreditsumme auch eher klein.
    Wir möchten bzw. müssen noch 6.000 Euro ins Haus investieren. Der Kredit dient dazu, die Arbeiten endgültig abzuschließen.

    Es sind so Kleinigkeiten, die aber unglaublich nerven. In einem Zimmer fehlen noch die Tapeten.

    Der andere Raum ist fertig tapeziert, aber die Steckdosen fehlen. Überall fehlt der Abschluss, seinen es nur ein paar Leisten oder die Möbel. Das zieht sich durchs ganze Haus, bis hin bis zum Ehebett. Wir schlafen auf Matratzen, weil eigentlich ein neues Schlafzimmer geplant war.

    Unsere Hausbank hat schon abgewunken. 1000 Euro mehr Dispo wären kein Problem, aber kein zusätzlicher Ratenkredit.

    Mein Bruder ist bereit uns zu helfen. Er würde sich zur Not für den Kredit verbürgen.

    Möglich wäre damit ein Kredit mit Bürgen, welche Bank können wir gut und sicher darauf ansprechen? Bei unserer Hausbank sehe ich keine Chance.

  • #2
    Eure Situation ist schwierig, denn es geht nicht nur alleine darum, eine passende Bank zu finden. Ihr müsst euren gesamten Finanzhaushalt prüfen und sehen, wo eventuelle Einsparungen möglich sind, damit eine weitere Rate nicht das Limit des Einkommens erreicht.

    Bevor Ihr weitere Absagen von Banken erhalten, ist eine Kontaktaufnahme zu einem Kreditvermittler die beste Wahl. Denn sonst leidet die Schufa noch mehr und eine Kreditvergabe mit Prüfung der Schufa wird immer schwieriger.

    Trotz der finanziellen Belastung für die Immobilie und der negativen Schufa ist bei Smava sicherlich eine Lösung drin. Smava wertet dabei die bestehende Finanzierung aus und sucht konkret nach einem Kreditgeber, der die Investition in das Haus ermöglicht.

    Letztlich entsteht dadurch auch eine Wertsteigerung der Immobilie. Allerdings hat der Kreditgeber das Problem, dass das Haus nicht als Pfändungswert akzeptiert wird, da dieses mit einer laufenden Finanzierung belastet ist und bereits für diese der Pfändungsanspruch belegt ist.

    Als Bürge kann der Bruder natürlich akzeptiert werden, wenn dieser alle Voraussetzungen erfüllt. Vielleicht wäre es gar besser, wenn dieser mit Ihnen den Kredit beantragt.

    Denn dadurch bekommen Sie weitaus günstigere Zinsen. Sie müssen die Raten nicht nur niedrig halten, sondern auch sehen, dass ein neuer Kredit Sie nicht allzu lange belastet.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      39.227 mal von Lesern ausgewählt (65.04 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      2.294 mal von Lesern ausgewählt (3.8 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      5.149 mal von Lesern ausgewählt (8.54 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      2.850 mal von Lesern ausgewählt (4.73 %)
      2.869 mal von Lesern ausgewählt (4.76 %)
      1.801 mal von Lesern ausgewählt (2.99 %)
      Stand: 20.04.2019

      • #3
        Ich bin bei der Sparkasse und regle über diese Bank alle finanziellen Dinge. Auch unsere Hausfinanzierung wurde damals über die Sparkasse abgeschlossen.

        Bei einem zusätzlichen Kredit ist die Bank dann allerdings etwas zickig. Das mussten meine Frau und ich vor einiger Zeit auch leider feststellen.

        Unser Kredit wurde sofort abgelehnt. Geholfen hat mein Schwager, der als Bürge aufgetreten ist und ein Kredit von der Kreditvermittlung Maxda.

        Mein Schwager hat als Entwicklungsleiter eines großen Konzerns ein sehr hohes Einkommen und auch eine positive Schufa. Bei Maxda hat das alles wunderbar funktioniert.

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        • #4
          Wenn ihr einen solventen Bürgen habt, könnt ihr jede Bank für den Kredit ansprechen. Denn dann ist der Kredit abgesichert und die Bank muss keine Angst haben, dass das Ausfallrisiko zu groß ist.

          Allerdings schreibst du, dass es immer nur Kleinigkeiten sind, die fehlen. Und ein paar Steckdosen kannst du für ein paar Euro im Baumarkt kaufen. Vielleicht solltet ihr einfach jeden Monat das Geld nehmen, dass ihr für die Rückzahlung des Kredites nutzen würdet, um eure Restarbeiten durchzuführen. Dann habt ihr das schnell erledigt und euer Haus ist auch schön.

          Und euer Schlafzimmer könnt ihr über den Möbelhändler finanzieren. Der gibt euch auf jeden Fall einen Kredit.

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          • #5
            Ihre Bank möchte Sie nur vor einem finanziellen Fiasko schützen. Eine Kreditsumme von 6000 Euro hört sich wenig an, kann aber sehr große Auswirkungen haben.

            Da Sie durch das Haus eine eingeschränkte Bonität haben, wird ein weiterer Kredit recht teuer. Wenn Ihr Bruder für Sie bürgt, verbessert dies Ihre Bonität nicht.

            Falls Sie trotzdem einen Kredit mit Bürgen aufnehmen möchten, können Sie sich zum Beispiel an Bon Kredit wenden. Viel Glück.

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            • Hallo VerenaHinze,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Wenn es nur um die Feinarbeiten zur Vollendung Ihres Hauses ginge, würde ich Ihnen raten, sich an die Bank zu wenden, die Ihr Eigenheim finanziert hat und um eine Aufstockung des Immobilienkredits zu bitten. Das sollte kein Problem sein, da der Betrag relativ gering ist und Sie das Geld in Ihr Haus investieren.

                Dadurch steigt dessen Wert. Das Problem ist aber, dass Immobilienkredite zweckgebunden sind. Sie können das Geld nicht zum Kauf von Möbeln verwenden.

                Haben Sie schon mal versucht, das neue Schlafzimmer im Möbelhaus mit Ratenkauf zu bekommen? Das wäre eine Alternative zur Bürgschaft Ihres Bruders.

                Ihre Frage ist übrigens nicht ganz korrekt formuliert. Sie sollten nicht fragen, welche Bank bei einer Bürgschaft hilft, sondern vielmehr, ob Ihr Bruder als Bürge akzeptiert wird.

                Dafür muss er bestimmte Voraussetzungen erfüllen, die bei allen Banken nahezu identisch sind. Er muss zum Beispiel eine einwandfreie Schufa haben, die nicht mit negativen Einträgen belastet ist.

                Die Höhe des Einkommens ist gar nicht so wichtig. Entscheidend ist beispielsweise, dass Ihr Bruder genügend frei verfügbares Einkommen hat, um für Sie das Bezahlen der Raten zu übernehmen.

                Außerdem muss Ihr Bruder seine jetzige Arbeitsstelle seit mindestens 6 Monaten innehaben und darf nicht in einem befristeten Beschäftigungsverhältnis stehen. Es wäre auch besser, wenn er weder Freiberufler noch Selbständiger ist, denn diese Personen werden von den Banken wegen ihrer unregelmäßigen Einkommen als Risikogruppen eingestuft.

                Wenn Ihr Bruder diese Voraussetzungen erfüllt, können Sie sich die Bank aussuchen, bei der Sie einen Kredit beantragen. Führen Sie am besten einen Kreditvergleich durch und suchen Sie sich ein günstiges Angebot aus der Ergebnisliste heraus.

                Am besten ist es, wenn Sie den Kredit zunächst allein beantragen. Vielleicht haben Sie ja Glück und die Bank genehmigt ihn.

                Sollte Ihre Bonität nicht ausreichen, meldet sich die Bank von ganz allein. Sie wird Sie bitten, entweder einen Bürgen oder einen Mitantragsteller zu benennen.

                Dann bringen Sie Ihren Bruder ins Spiel. Wenn Sie absolut sicher sein, dass alles klappt, kann Ihr Bruder ja vorher seine alljährliche Schufa Selbstauskunft einholen.

                Probleme mit der Schufa zählen zu den häufigsten Gründen für die Ablehnung von Kreditanträgen. Eventuell könnten Sie ihn auch als Mitantragsteller benennen.

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                • #7
                  Die Bank wird schon ihren Grund haben, warum sie einen weiteren Kredit ablehnt. So eine Immobilienfinanzierung ist kein Pappenstiel.

                  Kommt unverhofft etwas dazwischen, ist die Finanzierung der Immobilie in Gefahr. Unter diesen Voraussetzungen gibt Ihnen keine Bank einen Kredit.

                  Sie mögen der Meinung sein, dass nach oben hin noch Luft ist, was die Raten angeht. Sieht die Bank das aber anders, gibt es keinen Kredit.

                  Sie sollten sich auch bewusst sein, dass die Bonität bei einem Bürgen auch durch die Bürgschaft geschwächt wird. Sollte dieser später für sich selbst einen Kredit brauchen, könnte es zu einer Ablehnung kommen.

                  Nehmen Sie den Dispo an und machen Sie nur das Notwendigste.

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                  • #8
                    Warum versuchen Sie denn nicht erst einmal bei dem bestehenden Baukredit die Summe noch einmal etwas zu erhöhen? Wäre das nicht die einfachste Variante, denn so eine Nachfinanzierung kommt ja doch ziemlich häufig vor.

                    Ihre Hausbank müsste Ihnen dann auch keinen zweiten Kredit gewähren und Sie hätten weiterhin nur einen Kreditgeber, an den Sie monatlich Ihre Raten zu leisten haben. Also ich fände das am einfachsten.

                    Selbstverständlich steht es Ihnen, aus was für Gründen auch immer, frei, nach einem zweiten Kreditgeber zu suchen, um so einen weiteren Kredit für die fehlenden 6.000 Euro zu bekommen.

                    Viele von meinen Bekannten haben sich ihre Kredite durch Smava vermitteln lassen. Ich selber habe keinen Kredit, aber die haben alle nur Gutes von Smava berichtet.

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                      • #9
                        Wenn Sie Kunde bei einer Volksbank oder bei einer Sparkasse sind, können Sie auch nach einem Kredit mit Bürgen fragen. Einige Banken machen dies.

                        Falls Sie doch eine Absage erhalten sollten, können Sie sich an die Kreditvermittlung Bon Kredit wenden. Wenn Ihr Bruder die Kriterien für eine Bürgschaft erfüllt, sollten Sie einen Kredit von 6000 Euro aufnehmen können.

                        Die Anfrage ist bei Bon Kredit unverbindlich und kostenlos. Den Kreditantrag müssen Sie dann auf dem Postweg stellen. Mit Ihrem Bruder wird ein separater Bürgschaftsvertrag geschlossen.

                        Der Kredit wird nach etwa 10 Tagen ausgezahlt.

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                        • #10
                          Das ist eine recht schwierige Situation in der Sie sich befinden. Allem Anschein ist Ihr finanzielles Budget mit der Immobilienfinanzierung ausgeschöpft.

                          Auch die Hausbank wird das so sehen. Mein Vorschlag wäre, bevor ein neuer Kredit aufgenommen wird, dass Sie Ihre Finanzlage erneut prüfen.

                          Vielleicht gibt es hier und da noch Einsparungen ohne dass durch eine zusätzliche Rate Ihr Limit am Ende ist. Sollte es aber bei dem Kredit bleiben, so sollten Sie darauf achten, dass die Rate an Ihr zur Verfügung stehendes Einkommen angepasst ist.

                          Sie werden das noch feststellen, wenn man ein Haus besitzt, kommen immer wieder unerwartete Ausgaben auf den Besitzer zu. Hier würde eine kleine finanzielle Reserve schon helfen.

                          Sicherlich erhalten Sie einen Kredit dann nur mit Bürgen, denn Ihr Haus wollen Sie ja nicht als Sicherheit einsetzen. Da wäre auch der Aufwand gegenüber der Kreditsumme zu hoch.

                          Der Bürge muss aber eine einwandfreie Bonität haben, die sich in einem ausreichenden Einkommen und einer sauberen Schufa zeigt.

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                          • #11
                            Bevor Sie Ihren Bruder in Ihre finanziellen Probleme verwickeln und dadurch seiner Schufa schädigen, sollten Sie einen anderen Weg versuchen. Wenden Sie sich an die Bank, die Ihr Haus finanziert hat und bitten Sie darum, die Immobilienfinanzierung aufzustocken.

                            Durch die lange Laufzeit ist die monatliche Belastung nicht so groß. Außerdem dient das Haus als Sicherheit. Sollte das nicht klappen, können Sie mit Ihrem Bruder als Bürgen bei jeder Bank einen Kredit beantragen.

                            Kommentar


                            • Hallo,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Bei einer fremden Bank werden Sie mit Sicherheit ebenfalls abgelehnt werden. Auch dann, wenn Sie mit Ihrem Bruder einen liquiden Bürgen anbieten können.

                                Nicht jede Bank stellt einen Kredit mit einem Bürgen zur Verfügung. Vor allem dann nicht, wenn man noch kein Kunde bei dieser Bank ist.

                                Ich habe von einem guten Freund gehört, dass die Kreditvermittlung Bon Kredit einen Kredit mit Bürgen anbietet. Dieser Freund hat mit diesem Kredit ein Auto finanziert.

                                Als Bürgen hat er der Kreditvermittlung seinen Schwager angeboten. Die Überprüfung der Finanzen hat seiner Aussage nach mehrere Tage gedauert.

                                Danach konnte er allerdings einen Antrag stellen und der Kredit wurde zügig ausgezahlt. Während der Kreditlaufzeit ist die Bonität des Bürgen eingeschränkt.

                                Sie können sich ja mal mit dem Kundensupport in Verbindung setzen.

                                Kommentar


                                • #13
                                  Guten Tag,

                                  ich kann natürlich vollkommen verstehen, dass der Kauf eines Hauses bzw. einer Immobilien die eigenen Finanzen ordentlich auf die Probe stellt. Woher du jedoch weißt, dass du "an der Grenze" eurer Kreditwürdigkeit angekommen seid, ist mir persönlich jedoch ein Rätsel, wenn du es doch noch gar nicht versucht hast.

                                  Renovierungsmaßnahmen gelten im Grunde genommen als eine Wert steigernde Maßnahme, welche durchaus bei eurer Bank Anklang finden kann. Auf diese Weise wäre es gut möglich, dass ihr euer Immobiliendarlehen aufstocken könnt.

                                  Von einer Bürgschaft durch deinen Bruder würde ich an deiner Stelle zunächst einmal Abstand nehmen und schauen, was die Bank zu deinem Anliegen zu sagen hat.

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                                  • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
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                                    Bank
                                    Unsere Leser wählten wie folgt:
                                    39.227 mal von Lesern ausgewählt (65.04 %)
                                    Kredit-Berater.info
                                    (zu www.kredit-berater.info )
                                    2.294 mal von Lesern ausgewählt (3.8 %)
                                    2.869 mal von Lesern ausgewählt (4.76 %)
                                    Sigma Kreditbank
                                    (zum Sigma Angebot )
                                    5.149 mal von Lesern ausgewählt (8.54 %)
                                    Kredit-ohne-Schufa.de
                                    (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                                    2.850 mal von Lesern ausgewählt (4.73 %)
                                    1.801 mal von Lesern ausgewählt (2.99 %)
                                    Stand: 20.04.2019
                                    • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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