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Sberbank Kredit Erfahrungen gesucht - wer hilft

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  • Sberbank Kredit Erfahrungen gesucht - wer hilft

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Ich bin auf der Suche nach Kredit. Meine Schufa ist nicht optimal, mein Einkommen erwirtschafte ich auf selbständiger Basis.
    Da ich mit meiner Kreditsuche in Deutschland bisher kein Glück hatte, suche ich nach einem Auslandskredit. So bin ich auf diese russische Bank gestoßen.

    Hat jemand von Ihnen Sberbank Kredit Erfahrungen? Ist die Kreditvergabe an Selbständige möglich?

    Ganz so schlimm sieht meine Schufa nicht aus, einen Blick in die Daten darf die Bank gern werfen. Nur ein paar Bagatellen sind eingetragen.

    So etwas wie Handy mehrfach zu spät bezahlt, kleine Mahnungen halt. Allerdings leider nicht nur ein Eintrag. Nachweisen könnte ich mein Einkommen über meinen Einkommenssteuerbescheid. Problem, der Gewinn ist nicht berauschend.

    Ich habe lieber reinvestiert, statt Steuern zu zahlen. Wie schätzen Sie meine Chancen ein?

    Oder hätte Sie für mich eine bessere Empfehlung? Ich benötige übrigens 6000 Euro Kredit.

    Abzahlen könnte ich mit 200 Euro monatlich.

  • #2
    Als Selbstständiger wird man stets ins falsche Licht gerückt. Finanzamt und Neider vertreten die Meinung, dass man im Geld nur so schwimmt.

    Bei den Banken ist es leider umgekehrt, daher bekommt man dort nur schwer einen Kredit. Denn Banken legen bei der Vergabe von Krediten viel Wert auf Sicherheit.

    Bei einem Ratenkredit ist das Einkommen die einzige und damit wichtigste Sicherheit. Insofern steht bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit das Einkommen im Fokus.

    Allerdings wird auch die Schufa konsequent geprüft, und zwar gleich zu Beginn der Kreditprüfung. Enthält der Auszug der Schufa einen negativen Eintrag, dann wird der Kreditantrag abgelehnt.

    Wenn es an der Schufa mangelt oder am Einkommen oder vielleicht sogar an beiden, dann hilft dir ein Bürge weiter. Der Bürge sollte aber liquid sein.

    Das bedeutet, seine Schufa muss sauber sein und er muss ein Einkommen oberhalb der Pfändungsgrenze haben und nachweisen können. Die beste Voraussetzung ist, wenn das Einkommen aus einem unselbstständigen Arbeitsverhältnis kommt.

    Dann ist das Einkommen fix und die Bank kann sich darauf verlassen, dass es jeden Monat überwiesen wird. Genau das ist das Problem bei Selbstständigen, nämlich, dass ihr Einkommen unregelmäßig ist.

    Genau aus diesem Grund vergeben ausländische Kreditgeber, die die sogenannten Kredite ohne Schufa anbieten, keine Kredite an Selbstständige.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      39.227 mal von Lesern ausgewählt (65.04 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      2.294 mal von Lesern ausgewählt (3.8 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      5.149 mal von Lesern ausgewählt (8.54 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      2.850 mal von Lesern ausgewählt (4.73 %)
      2.869 mal von Lesern ausgewählt (4.76 %)
      1.801 mal von Lesern ausgewählt (2.99 %)
      Stand: 20.04.2019

      • #3
        Wenn Deine Schufa nicht optimal ist, wirst Du auch keinen Sberbank Kredit bekommen. Die Bank will ihr Geld doch auch zurückbekommen, wenn sie Dir einen Kredit gibt.

        Als Selbständiger hast Du es sowieso schwerer, einen Kredit zu bekommen. Mit einer miesen Schufa wird das kaum was.

        Du kannst es über einen Kreditvermittler versuchen, der Dir vielleicht einen Kredit aus der Schweiz, aus Liechtenstein oder aus Luxemburg vermitteln kann. Vielleicht findest Du so einen Kredit.

        Aber auch bei Krediten ohne Schufa ist es für Selbständige schwer, sich Geld zu leihen.

        Oder Du versuchst es über den Kreditmarktplatz auxmoney. Da können Kreditprojekte eingestellt werden, in die dann, wenn Du Glück hast, private Geldgeber investieren.

        Aber ob das klappt, kann Dir niemand versprechen. Musst es versuchen, wenn Du unbedingt einen Kredit haben willst.

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        • #4
          Die Sberbank hat eine eine deutsche Zweigniederlassung hier in Deutschland. Das bedeutet, dass die Bank nach deutschem Recht arbeitet.

          Sowie ich in Erfahrung bringen konnte, vergibt die Sberbank nur ein Freiberufler, Gewerbetreibende und Handwerker einen Kredit.

          Außerdem legt die Sberbank Wert auf eine saubere Schufa. Das bedeutet für Sie, wenn Sie einen Kredit möchten, wird es notwendig sein, einen zweiten Kreditnehmer oder Bürgen zu präsentieren.

          Diese Person muss aber eine feste Anstellung, eine saubere Schufa und ein ausreichendes Einkommen haben.

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          • #5
            Mit einer belasteten Schufa wirst du bei den Banken in Deutschland keinen Kredit bekommen. Berücksichtigt man auch noch die Tatsache, dass du selbstständig bist, dann ist deine Kreditwürdigkeit ganz schlecht.

            Viele Selbstständige haben das Problem, dass sie einen Kredit benötigen, aber keine Bank finden. Auch ausländische Privatbanken, die schufafreie Kredite anbieten, kommen für Selbstständige nicht in Frage.

            Viele Selbstständige suchen daher einen privaten Kreditgeber. Die bekommt man im Internet, zum Beispiel bei Auxmoney.

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            • Hallo mokiliB,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Die Sberbank ist zwar ein ausländisches Bankhaus. Eine Niederlassung und somit Geschäftskontakte in Deutschland bestehen aber trotzdem.

                Und dadurch kann und wird die Bank auch die Schufa abfragen. Ein schufafreier Kredit kann dir dort nicht gewährt werden. Das tut mir leid.

                Ferner hast du das Problem, dass du obendrein selbständig bist. Und wenn du dann noch Steuerschulden hast - dafür willst du doch das Geld - dann bist du ein wirklich schwerer Fall.

                Ich mache es kurz: Selbständige erhalten keinen Kredit ohne Schufa. Wenn deine Einträge in der Schufa aber nicht zu schwerwiegend sind, könntest du eine Kreditaufnahme über die von Essen Bank versuchen.

                Dort gibt es einen Kredit trotz Schufa. Die Schufa wird abgefragt, entscheidet aber nicht alleine über die Kreditaufnahme.

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                • #7
                  Die russische Bank wird wahrscheinlich nicht optimal für dich sein. Dann auch dort wird deine Schufa kontrolliert und deine selbständige Tätigkeit wird nicht unbedingt auf offene Ohren stoßen.

                  Generell ist die Kombination aus schlechter Schufa und selbständiger Arbeit eine sehr ungünstige Kombination. Aber das hast du selbst schon mehr als ausreichend festgestellt.

                  Hättest du denn die Möglichkeit, den Kredit mit Hilfe von einem Bürgen aufzunehmen? Ich weiß, dass das immer nicht gerne gemacht wird. Aber es wird der einzige Weg für dich sein, den du in Richtung Kredit einschlagen kannst.

                  Alleine erhältst du keinen Kredit. Selbst die Sigma Kreditbank, die für schufafreie Kredite zuständig ist, gibt dir durch deine selbständige Tätigkeit keinen Kredit.

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                  • #8
                    Da deine Schufa negativ ist, bekommst du ohne einen Bürgen bei keiner Bank in Deutschland einen Kredit. Auch die sogenannten Schweizer Kredite kannst du nicht beantragen, da man dort nur Kredite an Kreditsuchende mit Einkommen aus nicht selbstständiger Arbeit vergibt.

                    Wenn du keinen liquiden Bürgen findest, dann bleiben dir eigentlich nur private Kreditgeber. Viele Selbstständige wenden sich wegen der strikten Regeln der Banken an private Kreditgeber.

                    Schau dir mal Auxmoney an, dort werden Privatkredite vergeben.

                    Kommentar



                      • #9
                        Die Sherbank hier in Deutschland ist eine deutsche Bank, da sie nach deutschem Recht und Gesetz gegründet wurde und diesem auch unterliegt. Das bedeutet, dass die Bank auch die Schufa eines Kreditsuchenden prüfen muss.

                        Wenn deine Schufa negativ ist, dann wirst du bei der Sherbank keinen Kredit bekommen. Denn eine negative Schufa bedeutet, dass du ein erhöhtes Kreditrisiko darstellst und da gibt es nun mal keinen Kredit.

                        In deinem Fall würde ein Bürge helfen. Oder du versuchst es alternativ mit einem Kredit von Privat an Privat. Die werden bei Auxmoney vermittelt.

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                        • #10
                          Selbständige sind bei Banken keine gern gesehenen Kunden. Der Grund liegt im schwankenden Einkommen, mit dem die Bank keine Plansicherheit hat.

                          Aber bei einem Ratenkredit ist das stabile Einkommen, dass während der Kreditlaufzeit regelmäßíg eingeht die einzige Kreditsicherheit. Beantragen Sie nun einen Online-Kredit, so wird der sofort abgelehnt.

                          Die schlechte Schufa wirft Sie sofort aus dem System heraus. Der Kredit wird also abgelehnt.

                          Wenn nun die Schufa schlecht ist und auch das Einkommen wie Sie schreiben nicht "berauschend" ist, sollten Sie es mit Kreditsicherheiten versuchen.

                          Man denke hier an Eigentum oder eine beleihbare Versicherung. Aber auch ein solventer Bürge kann Ihre Kreditchancen erhöhen.

                          Allerdings muss ein Bürge eine sehr gute Bonität nachweisen, die aus einem regelmäßigen Einkommen und einer sauberen Schufa besteht. Sein Einkommen muss aus einer sozialversicherungspflichtigen Tätigkeit kommen.

                          Mit einem sicheren und regelmäßigen Einkommen hat die Bank die notwendige Plansicherheit für einen Kredit. Ausländische Banken vergeben an Selbständige keinen Kredit, da wie gesagt, dass regelmäßige Einkommen fehlt.

                          Eventuell wäre der Kreditmarktplatz Auxmoney eine Option. Sie sollten sich die Seite einmal ansehen.

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                          • #11
                            Die Sberbank verfügt über einen Sitz in Deutschland und unterliegt daher auch deutschem Recht. Das bedeutet, dass sie eine Schufa Auskunft von Dir einholen wird, sobald Du einen Kreditantrag gestellt hast.

                            Eine Kreditvergabe an Selbständige ist schwierig, wenn nicht gar unmöglich. Deshalb wäre es besser, wenn Du Dich gleich nach anderen Alternativen umsiehst.

                            Eine deutsche Bank, die einen Kredit für Selbständige mit negativer Schufa vergibt, wirst Du sicher nicht finden. Deshalb sei Dir die Kontaktaufnahme mit einem Kreditvermittler empfohlen.

                            Maxda, Duratio, Credicom oder Bon Kredit sind gute Adressen.

                            Kommentar


                            • Hallo,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Die Sberbank hat russische Wurzeln, ist aber eine deutsche Bank. Das mag auf den ersten Blick verwirrend oder unlogisch klingen, ist es aber nicht.

                                Man muss wissen, dass man bei einem Unternehmen wie einer Bank die wirtschaftliche Seite von der juristischen trennen muss. Bei der wirtschaftlichen Seite geht es darum zu fragen, wer der Eigentümer ist.

                                In dem Fall ist es eine Gesellschaft mit Sitz in Russland. Ausländische Firmen- und Bankeneigentümer sind keine Seltenheit, immerhin leben wir in einer globalisierten Welt.

                                Die Eigentumsverhältnisse von Unternehmen und Banken zu bestimmen ist gar nicht so einfach wie man denken möchte. Immerhin sind viele als Aktiengesellschaften organisiert und durch die Übernahmen von Aktienmehrheiten können sich die Eigentumsverhältnisse schnell verschieben.

                                Bei der juristischen Seite muss man sich fragen, nach welchem Recht die Bank gegründet wurde. Nachdem sie in Deutschland gegründet wurde, ist deutsches Recht anzuwenden.

                                Das gilt auch für die Schufa. Alle in Deutschland gegründeten Banken müssen daher bei einem Kreditantrag die Schufa prüfen.

                                Ist die Schufa des Kreditsuchenden negativ, dann wird der Kredit nicht bewilligt. Somit macht es keinen Unterschied, ob der Eigentümer der Bank in Deutschland oder im Ausland zuhause ist.

                                Die schufafreien Kredite, die du meinst, werden von ausländischen Privatbanken vergeben. Die haben aber keine Niederlassung in Deutschland, sondern haben ihren Sitz im Ausland.

                                Wenn man bei einer solchen Bank einen Kredit beantragen möchte, dann muss man sich an einen Kreditvermittler wenden. Ich kenne eigentlich nur die Sigma Bank, die ihre schufafreien Kredite selbst auf einer Webseite anbietet.
                                Auf der Webseite der Sigma Bank wirst du aber wenige Informationen finden. Mehr Infos findest du bei den Kreditvermittlern.

                                Du kannst dich dort ja einmal umsehen. Kreditvermittler sind zum Beispiel Bon Kredit, Creditolo, Duratio, Ferratum, Maxda, Credimaxx und Maxxkredit. Allerdings befürchte ich, dass du dort keinen Kredit bekommen wirst, da du selbstständig tätig bist.

                                Die Kreditgeber vergeben nur dann Kredite, wenn man ein Einkommen aus nicht selbstständiger Arbeit hat. Somit scheiden Selbstständige aus.

                                Viele Selbstständige mit negativer Schufa suchen daher nach privaten Kreditgebern. Hier sind die Kreditbedingungen nicht so streng wie bei Banken, egal ob nun aus dem Inland oder dem Ausland.

                                Privatkredite werden im Internet vermittelt, zum Beispiel bei Auxmoney.

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                                • #13
                                  Die Sberbank vergibt Kredite an Freiberufler, wenn das Einkommen eine ausreichende Höhe aufweist. Für Gewerbetreibende gibt es hingegen keine Möglichkeit, über diese Bank einen Kredit zu erhalten.

                                  Wenn Du pro Monat 200 Euro tilgen kannst, solltest Du generell eine Laufzeit von minimal 30 Monaten einplanen. Je länger die Laufzeit, umso geringer wird Deine Kreditrate.

                                  Eine leicht negative Schufa ist in der Regel kein Hindernis. Schwierig wird es nur, wenn gravierende Dinge wie eine Pfändung vorliegen.

                                  Es gibt noch verschiedene Alternativen. Dabei wäre auch an einen Kredit von Privat über Auxmoney zu denken.

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                                  • #14
                                    Es leider so dass Selbständige bei Banken wie Stiefkinder behandelt werden. Es ist das schwankende Einkommen, dass den Banken zu schaffen macht.

                                    Sie hat damit keine Plansicherheit und wird den Kredit ablehnen. Neben einem regelmäßigen und ausreichenden Einkommen verlangen Banken auch eine saubere Schufa.

                                    Auch Arbeitnehmer mit schlechter Schufa erhalten keinen Kredit bei einer deutschen Bank es sei denn sie können Kreditsicherheiten anbieten oder sich für den schufafreien Kredit entscheiden.

                                    Aber der schufafreie Kredit der aus Liechtenstein kommt wird Selbständigen ebenfalls nicht bewilligt. Sie erhöhen Ihre Kreditchancen aber, wenn Sie einen solventen Bürgen oder zweiten Kreditnehmer beibringen können.

                                    Sie sollten sich einmal das Kreditportal Auxmoney ansehen. Dort vergeben nicht Banken den Kredit, sondern private Anleger.

                                    Die Bedingungen sind nicht ganz so streng wie bei Banken, allerdings wird auch dort Bonität verlangt.

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                                      • #15
                                        Hallo,
                                        auch wenn die Sberbank ein russischer Kreditanbieter ist, so greifen auch hier die klassischen ungeschriebenen Gesetze des Kreditmarktes. Als Bank in staatlichem Besitz ist das Kreditgeschäft für Privatpersonen auf dem europäischen Markt erst seit kurzer Zeit eine Kerntätigkeit der Sberbank.

                                        Ich habe dennoch Erfahrungen mit der Bank gemacht, die ich jedoch mit gemischten Gefühlen betrachte. Die Sberbank unterhält in Frankfurt am Main eine Filiale, sodass die deutschen Gesetze des Kreditmarktes für sie greifen.

                                        Auch ich verdiene, zumindest in Teilen, mein Gehalt auf selbstständiger Basis. Den Hauptanteil meines Einkommens erziele ich über ein Beamtenverhältnis und sowohl meine Schufa als auch meine Bonität werden mir von verschiedenen Stellen als gut eingeschätzt.

                                        Dementsprechend dachte ich, dass es kein Problem sein würde, einen Kredit von der Sberbank zu erhalten. Leider habe ich mich in diesem Punkt ein wenig geirrt.

                                        Mein Kreditwunsch bewegte sich in einem ähnlichen Rahmen wie bei Dir, allerdings wollte ich gern umschulden. Negative Einträge in der Schufa habe ich nicht.

                                        Ich habe die Sberbank zunächst per Mail kontaktiert um eine erste Einschätzung meines Kreditansinnens zu erhalten. Die Antwort bekam ich rund eine Woche später und mir wurde gesagt, dass eine erste Einschätzung auf der Basis meiner Angaben nicht möglich sei.

                                        Ich sollte einen Kreditantrag stellen. Dementsprechend habe ich dann einen telefonischen Kontakt aufgenommen um in Erfahrung zu bringen, ob der Kreditantrag schufaneutral möglich sei. Ich habe auf diese Anfrage eine eher vage und unpräzise Antwort erhalten.

                                        Ich habe dann einen Kreditantrag gestellt und alle erforderlichen Unterlagen in Kopie fein säuberlich beigefügt. Es dauerte nochmals eine Woche, bis ich dann eine Rückmeldung bekam.

                                        Die Sberbank wollte von mir zusätzliche Kreditsicherheiten haben, da ich ja schliesslich Selbstständiger bin und dementsprechend ein höhere Kreditausfallrisiko aufweisen würde. Auf meinen Beamtentitel ist die Bank gar nicht erst eingegangen, obwohl ich im Vorfeld telefonisch sowie auch im Kreditantrag selbst sehr deutlich darauf hingewiesen habe.

                                        Mir wurde die ganze Geschichte letztlich zu komisch und ich habe den Kreditantrag zurückgezogen, bevor ich am Ende noch eine Ablehnung kassiert hätte. Ob dies jetzt ein Einzelfall war oder ob die Bank immer so hantiert kann ich nicht genau sagen.

                                        Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

                                        viele Grüße

                                        Kommentar


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                                          Stand: 20.04.2019
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