[Forum] 40000 Euro Kredit [GELÖST]

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40000 Euro Kredit

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  • 40000 Euro Kredit

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Ich brüte gerade über meinen Finanzen. Auslöser meiner Gedanken ist ein Schlussratenkredit, den ich refinanzieren muss. Grundsätzlich sehe ich dafür kein Problem. - Anschlussfinanzierung ist garantiert. Trotzdem denke ich, eine umfassende Umschuldung könnte Zinsen sparen.

    Insgesamt bräuchte ich dazu 40000 Euro Kredit. Dann wären Girokonto, der Kredit für die Möbel und die Schlussrate des Autokredites in einem Gesamtdarlehen finanziert. Sinnvoll ist der Aufwand aber nur, wenn ich Zinsen spare. Jetzt die Frage, wer vergibt hohe Umschuldungskredite besonders zinsgünstig?

  • #2
    Du wirst vielleicht einen Bürgen brauchen, um einen Umschuldungskredit zu bekommen. Die Summe ist doch recht hoch und die Bank oder das Kreditinstitut wird wohl kein Risiko eingehen. Wenn Du eine Sicherheit hast, dann kannst Du im Internet nach einem zinsgünstigen Kredit suchen. Hier gibt es zahlreiche Banken, die so einen Kredit vergeben. Wie hoch die Zinsen sind hängt immer von der Kreditsumme, der Laufzeit und das Kreditausfallrisiko ab.

    Der Vergleich wird Dir schnell zeigen, wer günstige Zinsen hat. Aber vergesse nicht die zusätzlichen Konditionen und die Gebühren. Auch diese können unterschiedlich ausfallen und werden oft erst auf dem zweiten Blick erkannt.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser in den letzten 48 Stunden.
      Bank Unsere Leser wählten wie folgt:
      www.Smava.de
      15416 mal von Lesern ausgewählt (38.31 %)
      www.Targobank.de
      1882 mal von Lesern ausgewählt (4.68 %)
      www.Vexcash.com
      1267 mal von Lesern ausgewählt (3.15 %)
      www.Kredit-ohne-Schufa.de
      1883 mal von Lesern ausgewählt (4.68 %)
      Antrag bei der Sigma Bank
      2222 mal von Lesern ausgewählt (5.52 %)

      Stand: 21.11.2017


    • #3
      Momentan müssen Sie bei einer Darlehenssumme von 40.000 Euro und einer Laufzeit von 84 Monaten (7 Jahre) bei den besten Angeboten mit einer monatlichen Rate von etwas mehr als 500 Euro bei einem effektiven Jahreszins von knapp unter 2 Prozent rechnen. Es empfiehlt sich, wenn Sie auf verschiedenen Webseiten, darunter Check24.de, Finanzscout24.de oder Finanzcheck.de die unterschiedlichen Angebote miteinander vergleichen. Viele Angebote sind nur für eine befristete Zeit gültig, neue kommen dazu.

      Die gewünschte Summe ist relativ hoch. Um Ihre Chancen auf Bewilligung zu erhöhen, gewinnen Sie entweder einen zweiten Antragsteller (möglichst mit guter Bonität und in Festanstellung) oder bieten Sicherheiten wie Immobilien, Versicherungspolicen oder Aktien und ähnliches.

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      • #4
        Das ist eine Menge Geld. Es hängt davon ab, wie hoch Ihr monatliches Nettoeinkommen ist. Leicht wird das allerdings nicht. Was die Zinsersparnis angeht, so sparen Sie schon allein dadurch, dass diese bei einem Umschuldungskredit nur einmal fällig werden. Ansonsten ist die Zinsentwicklung heute so, dass Sie den Unterschied gar nicht groß merken würden, bei den niedrigen Zinsen heutzutage.

        Über die Vergleichsportale können Sie eine entsprechende Bank finden, die eventuell dazu bereit ist. Wie sieht es denn mit der Bank aus, die Ihre Anschlussfinanzierung für den Wagen macht? Wäre es nicht sinnvoll gewesen, alle Kosten mit in diesen Kredit hineinzurechnen oder ist das ein reiner Autokredit der auch noch zweckgebunden ist?

        Dann dürfte es ohnehin schwer sein, denn ein Autokredit darf nur für diesen Zweck verwendet werden. Ansonsten ist er kein Autokredit mehr und Sie profitieren nicht von den günstigeren Zinsen. Sie können nur über die Vergleichsportale eine Bank finden, die niedrige Zinssätze anbietet, als die Sie jetzt schon bezahlen müssten. Denken Sie aber daran, dass auch die anderen Konditionen eine wichtige Rolle spielen.

        Wie sieht es mit kostenlosen Sondertilgungen aus? Bietet die Bank Zahlungspausen an? Wird der Abschluss einer Restschuldversicherung verlangt oder ist dies freiwillig? Diese Punkte sollten Sie mit abklären.

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        • #5
          Einen Kredit zur Umschuldung kannst Du bei jeder Bank aufnehmen. Dies lohnt sich insbesondere in Zeiten niedriger Zinsen, denn so kannst Du nicht nur verschiedene Kredite zusammenfassen, sondern auch erheblich sparen. Nutze einen Kreditvergleich im Internet, um den für Dich günstigsten Kredit zu finden.

          Je nachdem, für wen Du Dich entscheidest, kannst Du den Kreditantrag online oder in der Filiale stellen. Du solltest ein sicheres Einkommen und eine ausreichende Bonität nachweisen können.

          Die besten Chancen hast Du, wenn Dein Einkommen deutlich über der Pfändungsfreigrenze liegt, denn Du musst in der Lage sein, die monatlichen Kreditraten zu finanzieren. Ihre Höhe ist von der Laufzeit und den Kreditkonditionen der Bank abhängig.

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          • Hallo ElafRemich0815,
            wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).

            • #6
              Inzwischen vergeben immer mehr Banken solche Kredite zur Umschuldung. Am besten ist es, und auch am einfachsten, mit einen Kreditvergleich nach einem solchen Kredit zu suchen. Da können Sie die gewünschte Summe des Umschuldungskredits, die gewünschte Höhe der Raten oder der Laufzeit eingeben, und schauen welche Banken ein solches Darlehen möglich machen.

              Über den Kreditvergleich können Sie den Kredit dann auch direkt anfragen. Von der jeweiligen Bank wird Ihnen dann mitgeteilt, wie hoch die Zinsen für den Kredit sind.

              Da die Zinsen für Kredite inzwischen überall günstig sind, würde ich an Ihrer Stelle nicht nur auf die Höhe der Zinsen selbst, sondern auch auf die weiteren Kreditkonditionen achten. Hier ist das wichtige Stichwort z.B. die Sondertilgung. Bei einem guten Kredit sind Sondertilgungen kostenfrei, eine Vorfälligkeitsentschädigung wird nicht verlangt. Hiermit lässt sich, neben den niedrigen Zinsen, ebenfalls Geld sparen! +

              Sinnvoll ist der Aufwand deshalb, über eine Umschuldung nachzudenken, allemal. Da kann der eine oder andere Euro gespart werden. Und statt drei Verpflichtungen erfüllen zu müssen, fällt der Aufwand weg, und es muss nur noch eine monatliche Rate überwiesen werden. Dies vereinfacht es auch für Sie, neben der Ersparnis selbst.

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              • #7
                Im Internet gibt es Kreditvergleiche. Wenn Sie Ihre gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit eingeben, erhalten Sie die günstigsten Angebote zuerst. Sie sollten nicht nur auf den effektiven Jahreszins achten, wichtig sind auch die übrigen Konditionen.

                Planen Sie, den Kredit vorzeitig zu tilgen, dann brauchen Sie eine Bank, bei der Sie das kostenlos machen können. Nicht alle Banken bieten kostenlose Sondertilgungen an. Aber das erfahren Sie auch über einen Kreditvergleich.

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                • #8
                  Umschuldungskredite bekommst du bei einer jeden Bank. Im Grunde genommen sind Umschuldungskredite nichts anderes als einfache Ratenkredite. Die gibt es wegen den niedrigen Zinsen zurzeit sehr günstig.

                  Das allerdings nur dann, wenn du keinen negativen Eintrag in deiner Schufa hast. Ansonsten wird der Kreditantrag von der Bank abgelehnt. Es gibt zwar auch Kredite, die ohne Prüfung der Schufa angeboten werden, dafür werden aber hohe Zinsen verrechnet. Doch dann lohnt sich die Umschuldung nicht mehr.

                  Die günstigsten Kredite findest du im Internet über sogenannte Kreditvergleichsportale. Seriöse Portale sind zum Beispiel Smava oder Maxda. Du gibst einfach den benötigten Kreditbetrag ein und die gewünschte Laufzeit. Danach erscheint eine Liste mit den Angeboten der Banken, angeführt vom günstigsten Angebot. Damit der Vergleich einfach geht, ist immer der effektive Zins angegeben. Daneben steht auch der monatliche Tilgungsbetrag. So weißt du sofort, wieviel Euro dich der Kredit monatlich kostet.

                  Schwierigkeiten könnte aber die Umschuldung der einzelnen Kredite verursachen. Der Klassiker einer Umschuldung ist das Girokonto.

                  Die Zinsen am Girokonto sind sehr hoch und da drängt sich eine Umschuldung geradezu auf. Das geht auch ganz einfach, da man das Girokonto jederzeit auf null setzen kann. Das stellt somit keine weiteren Probleme dar. Aber alle deine anderen Kredite könnten zu einem Problem werden.

                  Grundsätzlich herrscht der rechtlich verbindliche Grundsatz, dass Verträge erfüllt werden müssen. Das gilt auch für Kreditverträge. Wenn du also einen Ratenkredit, egal ob für Möbel oder Auto, laufen hast, dann musst du den Kredit vertragsgemäß erfüllen. Du musst also die Zinsen bis zum Schluss bezahlen. Ausnahmen gibt es nur in wenigen Fällen. Mir persönlich sind zwei davon bekannt. Die eine ist die Sondertilgungsklausel und die andere ist die Vorfälligkeitsentschädigung.

                  Wenn du im Kreditvertrag die Sondertilgungsklausel drinnen hast, dann kannst du den Kredit jederzeit tilgen. Wenn die Klausel nicht in den Vertrag aufgenommen wurde, dann musst du weiterbezahlen. Es sei denn, die Bank ist tolerant und verzichtet auf die Zinsen. Das kann ich mir aber nicht vorstellen.

                  Damit sind wir schon bei der Vorfälligkeitsentschädigung. Wenn du die der Bank bezahlst, kannst du den Kredit ebenfalls frühzeitig tilgen. Das kostet aber Geld und es stellt sich die Frage, ob sich dann die Umschuldung noch lohnt.

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                  • Folgende Antwort hat der Fragesteller als am hilfreichsten ausgewählt:


                  • #9
                    Hallo,

                    alles was du schreibst bzw. beschreibst, klingt nach einem guten Plan und einem bewussten Umgang mit den bisher vorhandenen Schulden. Grundsätzlich sind Umschuldungskredite immer dann eine gute Sache, wenn diese hinsichtlich der veranschlagten Zinsen sowie der monatlichen Belastung geringer ausfallen, als die bisherigen Finanzierungen.

                    Darüber hinaus hast du den Vorteil, dass du verschiedene Darlehen im Rahmen einer Umschuldung zu einem Betrag zusammenfassen kannst, wodurch du deutlich mehr Übersicht über deine finanzielle Situation erhältst. Es fühlt sich einfach besser und zugleich sicherer an, wenn du nur eine Abbuchung statt mehrere "befürchten" musst.

                    Wenn dein Einkommen bzw. deine Bonität sowie deine Schufa-Kartei stimmen, dann steht der Bewilligung von zusätzlichen 4.000 Euro nichts im Weg. Aufgrund der großen Konkurrenzsituation im Internet überschlagen sich die Angebote für Umschuldungen nahezu täglich. Finanzdienstleister wollen sich möglichst stark unterbieten und Kunden für sich gewinnen.

                    "Hohe Umschuldungskredite" findest du mit beliebigen Laufzeiten fast überall im Netz. Hinsichtlich deines Wunsches, Zinsen zu sparen, musst du im Zweifelsfall Sicherheiten oder ein hohe regelmäßiges Einkommen vorweisen können.

                    Auf diese Weise steigerst du deine Bonität, wodurch sich für die jeweilige Bank das Ausfallrisiko für das Darlehen reduziert. Diesen Umstand nutzen die Banken, um die vergleichsweise niedrige Zinsen einzuräumen und dich für sich zu gewinnen.

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                    • #10
                      Ein Umschuldungskredit ist ein ganz regulärer Kredit, den du überall aufnehmen kannst: Du nutzt ihn nachher nur für die Umschuldung. Das spielt aber bei der Aufnahme keine Rolle.

                      Nutze einfach einen Kreditrechner und suche nach einem passenden Angebot. Davon gibt es reichlich. Wichtig ist aber, dass du deine anderen Verbindlichkeiten auch umschulden kannst. Und zwar möglichst kostenlos.

                      Schau also auch einmal in die alten Verträge und prüfe die entsprechenden Regelungen, die diesbezüglich getroffen wurden.

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                      • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
                        basierend auf Auswahl in den letzten 48 Stunden
                        Bank Unsere Leser wählten wie folgt:
                        www.Smava.de
                        15416 mal von Lesern ausgewählt (38.31 %)
                        www.Targobank.de
                        1882 mal von Lesern ausgewählt (4.68 %)
                        www.Vexcash.com
                        1267 mal von Lesern ausgewählt (3.15 %)
                        www.Kredit-ohne-Schufa.de
                        1883 mal von Lesern ausgewählt (4.68 %)
                        Antrag bei der Sigma Bank
                        2222 mal von Lesern ausgewählt (5.52 %)

                        Stand: 21.11.2017

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