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Erfahrungen Targobank mit Umschuldung

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  • Erfahrungen Targobank mit Umschuldung

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Wer kennt sich aus und hat Erfahrungen Targobank mit einer Umschuldung? Der alte Kredit bei einer anderen Bank ist schon lange vorhanden, aber unsere Lebenssituation ist nun eine ganz andere.

    Ich muss den Kredit inzwischen alleine bewältigen. Meine Freundin hat mich verlassen und hat inzwischen Insolvenz angemeldet. So werde ich kein Geld bekommen. Die Restschuld erdrückt mich und ich muss etwas ändern können.

    Die Umschuldung soll helfen, damit ich monatlich besser klar komme und nicht mehr jeden Monat kämpfen muss, über die Runden zu kommen. Welche Bedingungen müssen erfüllt sein, damit ich die Umschuldung vornehmen kann?

  • #2
    Wenn du keine negativen Schufaeinträge hast, kannst du eine Umschuldung aufnehmen. Du kannst die Rate selber bestimmen.

    Wenn du einmal einen Kreditrechner nutzt, dann kannst du sehen, wie die Laufzeit die Raten bestimmen. Je länger die Laufzeit eingetragen wird, umso geringer wird die Rate ausfallen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      47.969 mal von Lesern ausgewählt (65.73 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      3.048 mal von Lesern ausgewählt (4.18 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      6.123 mal von Lesern ausgewählt (8.39 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.357 mal von Lesern ausgewählt (4.6 %)
      3.235 mal von Lesern ausgewählt (4.43 %)
      2.134 mal von Lesern ausgewählt (2.92 %)
      Stand: 26.03.2019

      • #3
        Das ist leider das Schicksal vieler. Man beantragt gemeinsam einen Kredit und danach ändern sich die Lebensumstände und man bleibt alleine auf dem Kredit sitzen.

        Da du jetzt die Tilgungsraten alleine bezahlen musst, bist du offenbar finanziell unter Druck. Um die Zinsen zu senken, brauchst du eine längere Laufzeit.

        Du kannst bei der Bank, wo du den Kredit hast, eine Verlängerung der Laufzeit beantragen. Aber auch eine Umschuldung ist möglich.

        Dazu musst du einen Kredit beantragen, wo die Zinsen kleiner sind. Mit dem Geld kannst du dann den laufenden Kredit zurückzahlen.

        Der Gewinn bei einer Umschuldung ist die Differenz bei den Zinsen. Den alten Kredit darfst du erst aber dann kündigen, wenn du eine verbindliche Zusage für einen neuen Kredit hast.

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        • #4
          Wenn die Zahlungen von deinem Einkommen kaum noch etwas übriglassen, dann musst du einsparen, wo es geht. Das Sparpotenzial ist oft größer, als man meinen möchte.

          Ich würde mir an deiner Stelle eine Liste mit allen Ausgaben machen. In einem zweiten Schritt überlegst du dir dann, wo du verzichten kannst und wie viel du damit einsparen kannst.

          Mit einer Umschuldung kann man natürlich auch einsparen, und zwar bei den Zinsen. Denn die Umschuldung hat eigentlich nur den Zweck, durch kleinere Zinsen Geld zu sparen.

          Die Schuld an sich bleibt bei der Umschuldung ja bestehen und muss selbstverständlich zurückbezahlt werden. Doch eine Umschuldung von einem älteren Ratenkredit ist nicht so einfach.

          Hier schiebt das Vertragsrecht einen Riegel vor. Denn der Grundsatz, dass man geschlossene Verträge erfüllen muss, bindet die Vertragsparteien an ihre Pflichten.

          Eine Umschuldung setzt aber eine Kündigung des Vertrags voraus und das wäre ein Vertragsbruch. Die Bank kann auf Einhaltung des Kreditvertrags klagen.

          Es gibt aber auch Ausnahmen, wo eine Umschuldung dennoch möglich ist. Das ist zum Beispiel dann der Fall, wenn der Vertrag eine solche Kündigung erlaubt.

          Dazu muss im Vertrag schriftlich die Sonderkündigungsklausel enthalten sein. Die regelt, unter welchen Bedingungen man vorzeitig kündigen und aus dem Vertrag aussteigen kann.

          In diesem Fall muss die Bank die Kündigung des Kreditvertrags akzeptieren. Aber auch wenn das Sondertilgungsrecht nicht im Kreditvertrag vereinbart wurde, kann man vorzeitig kündigen.

          Dazu muss man aber die Bank zum Teil für den Verlust an Zinsen entschädigen und ihr die Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen. Die Bank kann dir zu dieser Zahlung aber noch zusätzlich Bearbeitungsgebühren verrechnen, da ein unvorhergesehener Aufwand entstanden ist.

          Ich habe von Fällen gehört, wo die Kosten dann so hoch waren, dass sich die Umschuldung nicht mehr gelohnt hat. Ob sich eine Umschuldung lohnt, hängt aber auch von der Höhe der Zinsen des neuen Kredits ab.

          Da deine finanzielle Situation sehr angespannt ist, stellst du für die Bank ein hohes Risiko dar. Von daher sind eher hoher Zinsen zu erwarten, was das Einsparungspotenzial bei den Zinsen leider mindert.

          Du könntest als Alternative versuchen, die Laufzeit des Kredits zu verlängern. Damit sparst du zwar nicht bei den Zinsen, aber die Tilgungsrate wird kleiner und du hast wieder mehr Geld zur Verfügung.

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          • #5
            Wenn man die Tilgungsraten für seinen Kredit nicht mehr zahlen kann, dann hat man zwei Möglichkeiten: Eine ist die Verlängerung der Laufzeit des Kredits und die andere ist eine Umschuldung.

            Beginnen möchte ich mit der Umschuldung, da dies dein Wunsch ist. Eine Umschuldung ist der Tausch eines Kredits gegen einen anderen.

            Das macht man deswegen, weil man mit dem neuen Kredit weniger Zinsen bezahlt als für den laufenden. Dadurch wird die Tilgungsrate etwas kleiner und man spart sich Geld.

            Zusätzlich kann man auch eine längere Laufzeit wählen, so dass man die Tilgungsrate bequem bezahlen kann. Das Problem bei einer Umschuldung ist aber, dass man den laufenden Kredit kündigen muss und das ist nicht so einfach.

            Hat man im Kreditvertrag die Sondertilgung vereinbart, dann kann man ohne zusätzliche Kosten kündigen und umschulden. Wurde sie aber nicht vereinbart, dann wird es kostspielig.

            Denn dann muss man der Bank die Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen. Wenn die Bank dann noch Bearbeitungsgebühren verrechnet, dann können die Vorteile einer Umschuldung verloren gehen.

            Zuerst solltest du einen Blick in deinen Kreditvertrag machen und nachsehen, ob dort eine Sondertilgung vereinbart wurde. Falls nicht, kannst du bei der Bank nachfragen, wie hoch die Kosten einer Umschuldung sind.

            Sind sie zu hoch, lohnt sich die Umschuldung nicht. Dann kannst du alternativ versuchen, die Laufzeit des laufenden Kredits zu verlängern.

            Kommentar


            • Hallo ka1me1ra1,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Wenn Sie kreditwürdig sind, ist eine Umschuldung mit Hilfe eines Kredits der Targobank ganz einfach.

                Sie können den Kredit der Targobank entweder Online oder in einer Filiale in Ihrer Nähe beantragen. Der Targobank Kredit kommt mit folgenden Konditionen:
                - Kreditsumme 1.500 - 65.000 Euro
                - Laufzeit 13- 98 Monate
                - effektiver Jahreszins von 2,45 - 8,49 Prozent
                - einmal pro Jahr kostenlose Ratenpause möglich
                - Sondertilgungen jederzeit möglich

                Damit Ihnen die Targobank Kredit gibt, müssen Sie gewisse Voraussetzungen erfüllen. Ihre Schufa darf keine negativen Einträge aufweisen.

                Ihr Monatseinkommen muss oberhalb des Pfändungsfreibetrags liegen, der momentan auf 1.130 Euro netto für Singles festgelegt ist. Sie müssen ohne Befristung beschäftigt sein.

                Das Beschäftigungsverhältnis muss seit mindestens 6 Monaten bestehen. Für die Umschuldung müssen Sie Ihren alten Kredit nicht kündigen.

                Es genügt, wenn Sie die Restschuld mit dem Geld von der Targobank bezahlen. Damit ist Ihr alter Kreditvertrag erfüllt.

                Sehen Sie aber vorher im Vertrag genau nach. Manche Banken erlauben keine vorzeitige Ablösung, sondern verlangen in so einem Fall eine Vorfälligkeitsentschädigung wegen entgangenen Gewinn.

                Sollte das in Ihrem Vertrag stehen, erkundigen Sie sich bei Ihrem jetzigen Kreditgeber, wie hoch die Strafgebühr sein wird. Die Kosten müssen Sie zu Ihrem Kreditbedarf addieren.

                Die Targobank berechnet einen individuellen Zinssatz, der sich nach Ihrer Bonität richtet. Den niedrigen Zinssatz von 2,45 Prozent bekommen nur wenige Kunden.

                Bevor Sie formell einen Kredit beantragen, stellen Sie zuerst eine Konditionsanfrage an die Targobank. Die ist unverbindlich und zeigt Ihnen, wie viel Zinsen Sie bezahlen müssen.

                Wenn Sie das Angebot okay finden, können Sie den Kredit beantragen. Es könnte jedoch sein, dass Sie gar nicht so viel sparen wie Sie anfangs dachten.

                Wegen ein paar Euro weniger pro Monat würde ich den Stress mit der Umschuldung nicht auf mich nehmen. In diesem Fall sollten Sie Kontakt zu Ihrem jetzigen Kreditgeber aufnehmen und um Hilfe bitten.

                Eine Option wäre beispielsweise eine Verlängerung der Laufzeit für das restliche Darlehen. Das würde Ihre monatliche Belastung ebenfalls verringern und wäre nur mit minimalen Mehrkosten und Aufwand verbunden.

                Eine andere Option wäre eine Stundung. Das ist ein zeitweiliger Stopp der Rückzahlung mit Zustimmung der Bank.

                Dadurch würden Sie Zeit gewinnen, um Ihre finanziellen Verhältnisse zu ordnen.

                Kommentar


                • #7
                  Wenn man umschulden möchte, dann will man mit kleineren Zinsen sparen. Das bedeutet, dass der neue Kredit kleinere Zinsen haben muss als der alte noch laufende.

                  Je kleiner die Zinsen des neuen Kredits sind, desto mehr Geld spart man. Daher sollte man bei der Suche nach einem neuen Kredit einen Kreditvergleich machen.

                  Ein Kreditvergleich wird auch von Stiftung Warentest empfohlen, da man damit viele Kredite mit kleinen Zinsen findet. Ein Kreditvermittler ist zum Beispiel Smava

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                  • #8
                    Hallo,
                    also ich habe durchweg positive Erfahrungen mit der Targobank im Hinblick auf eine Umschuldung. Wenn die Bonität stimmig ist wird Dir die Bank alle nur erdenkliche Hilfe zuteil werden lassen.

                    Du musst nur darauf achten, dass der neue Kredit bei der Targobank auch wirklich kostengünstiger ist als Dein alter Kredit. Wenn der alte Kredit jedoch schon seit längerer Zeit besteht ist die Wahrscheinlichkeit darauf ziemlich hoch.

                    Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

                    viele Grüße

                    Kommentar



                      • #9
                        Hallo,

                        im Prinzip ist es nicht kompliziert. Ein Kredit für die Umschuldung ist einfach ein ganz normales Darlehen.

                        Du musst also alle Bedingungen erfüllen, die du auch bringen müsstest, um einen sonstigen Kredit zu erhalten. Dein Einkommen sollte passen, die Laufzeit muss realistisch gewählt sein, die Schufa sollte nicht katastrophal aussehen (die Targobank ist hier allerdings toleranter als andere) und die Ausgaben müssen passen.

                        Du kannst im Antrag angeben, dass es sich um eine Umschuldung handelt. Dafür benötigst du das Restsaldo und das Kreditkonto vom bisherigen Darlehen - das kannst du beides einfach erfragen.

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                        • #10
                          Hallo,

                          erst einmal mein Beileid für die schwierige Lebenssituation, in die du geraten bist. Das kenne ich leider selbst nur zu gut.

                          Die größten Sorgen für deinen Umschuldungsplan macht mir deine Schufa. Die Targobank ist in dieser Frage zwar spürbar kulanter als andere Geldhäuser, aber auch nicht grenzenlos.

                          Deine bisherigen Schulden sollten keine zu große Delle in deinem Score-Wert hinterlassen haben. Falls du dir nicht sicher bist, was diesen Punkt angeht, solltest du in jedem Fall eine kostenlose Selbstauskunft beantragen.

                          Ist die Schufa zu schlecht, hast du leider keine Wahl. In diesem Fall musst du zu einem Kreditvermittler wie Creditolo oder auch Maxxkredit gehen.

                          Ansonsten ist es nicht sonderlich kompliziert, was die Targobank von dir verlangt, damit die Umschuldung funktioniert. Du musst fest eingestellt sein - dies bedeutet, du solltest nicht mehr in der Probezeit sein und auch keine Befristung auf deinem Vertrag haben.

                          Zudem musst aus deinen Einkünften deutlich werden, dass du dir die Umschuldung auch leisten kannst. Dies bedeutet, das Verhältnis deiner Einnahmen und Ausgaben sollte zeigen, dass du die neue Kreditrate bezahlen kannst.

                          Wenn das alles passt, wird die Umschuldung über die Targobank laufen.

                          Kommentar


                          • #11
                            Bei einem Umschuldungskredit verhält es sich fast gleich wie bei einem Standard-Ratenkredit und das ist auch bei der Targobank der Fall.

                            Sprich, du musst der Targobank nachweisen können, dass du über eine entsprechende Kreditwürdigkeit und Bonität verfügst. Du wirst denen mindestens die letzten drei Gehaltsabrechnungen vorlegen müssen und auch deinen festen Arbeitsvertrag.

                            Wenn die Targobank dich als kreditwürdig einstuft, dann kannst du dort natürlich den Kredit für eine Umschuldung beantragen. Die Targobank arbeitet zudem sehr schnell und Gewissenhaft, sodass du zeitnah die Umschuldung vornehmen kannst.

                            Wenn die dich jedoch als Kreditnehmer ablehnen, kannst du es noch mit einem zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen probieren. Ansonsten empfehle ich dir einen Vergleich bei Smava.

                            Kommentar


                            • Hallo,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Ob Ihnen da die Targobank weiterhelfen wird, wage ich zu bezweifeln. Dies liegt einfach daran, dass sich durch Ihre Freundin Ihre Bonität verschlechtert hat.

                                Vielleicht ist mit Ihren Kreditvoraussetzungen aber ein Kredit bei Auxmoney möglich. Auxmoney ist ein Kreditmarktplatz im Internet, auf dem die Kredite von privaten Anlegern finanziert werden.

                                Da dort auch Umschuldungen von laufenden Krediten angeboten werden, ist ein Kredit für Sie durchaus möglich. Sollten Sie als Kreditnehmer akzeptiert werden, ist ein Kredit von 1000 bis 50000 Euro möglich.

                                Sie müssen sich als Kreditnehmer bei Auxmoney registrieren. Bei der Eingabe der persönlichen Daten wird von Ihnen eine Online-Auskunft bei der Schufa eingeholt.

                                Sollten Sie keine oder nur leichte Negativmerkmale in Ihrer Schufa haben, werden Sie als Kreditnehmer akzeptiert. Danach erstellen Sie den Antrag, einen Finanzbericht und ein schriftliches Kreditprojekt.

                                Sobald Ihr Kreditantrag online ist, beginnt die Finanzierung durch die Anleger. Je nach Höhe der Kreditsumme kann die Finanzierung einige Tage dauern.

                                Sobald der Kredit vollständig finanziert wurde, wird ein Kreditvertrag geschlossen. Danach wird auch gleich Ihre Identität überprüft.

                                Bei Auxmoney geschieht dies mit dem Videoidentverfahren. Sie sollten daher auf jeden Fall einen gültigen Personalausweis parat haben.

                                Der Kreditvertrag wird Ihnen zur Unterschrift nach Hause geschickt. Kurze Zeit später erfolgt die Auszahlung.

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                                • #13
                                  Hallo,
                                  also ohne jetzt einen genauen Blick in Deinen alten Kreditvertrag geworfen zu haben bin ich mir fast sicher, dass die Targobank heutzutage erheblich bessere Konditionen zu bieten hat als es bei Dir früher der Fall war.

                                  Einschränkend muss jedoch dazu gesagt werden, dass die Angebote der Targobank Bonität voraussetzen und dass Du auf jeden Fall eine saubere Schufa haben musst, damit die Umschuldung überhaupt klappen kann.

                                  Ist dies bei Dir der Fall, dann ist die Targobank bei der Umschuldung auch behilflich.

                                  Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

                                  viele Grüße

                                  Kommentar


                                  • #14
                                    Hallo,
                                    meiner Erfahrung nach ist die Targobank im Hinblick auf eine Umschuldung durchaus ein guter Ansprechpartner, allerdings muss sich die Umschuldung auch lohnen. Zwar haben wir derzeitig eine extreme Niedrigzinsperiode, allerdings sind die Angebote der jeweiligen Banken immer noch bonitätsabhängig.

                                    Dies bedeutet, dass sich die Umschuldung nur dann lohnt, wenn Du wirklich eine gute Bonität und auch saubere Schufa hast. Ist dies bei dir so der Fall dann wird Dir die Targobank auch sehr gern bei der Umschuldung aktiv helfen.

                                    Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

                                    viele Grüße

                                    Kommentar


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                                        Kredit-ohne-Schufa.de
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                                        Stand: 26.03.2019
                                        • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

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