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Essen Bank Erfahrung mit Umschuldung

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  • Essen Bank Erfahrung mit Umschuldung

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Das Zinsniveau ist signifikant gesunken und das möchte ich ausnutzen, um eine Umschuldung aufzunehmen und suche auf diesem Weg Essen Bank Erfahrung.

    Das wird sicher viel günstiger sein, als bisher. Ich habe offene Verbindlichkeiten, die ich mit dem Kredit tilgen möchte. Der Umschuldungskredit soll Zinsen und Geld sparen.

    Ich habe schon viel davon gehört, dass man mit wenigen Schritten diesen Umschuldungskredit bekommt. Aber wie sehen diese Schritte aus? Muss vorab immer eine Kreditanfrage gestellt werden oder kann und sollte ich gleich einen Antrag stellen, um Zeit zu sparen?

  • #2
    Sofern Du Dir sicher bist, dass das Kreditangebot der von Essen Bank das Richtige ist, kannst Du sofort einen Antrag stellen. Das Formular ist auf der Webseite der Bank zu finden.

    Es ist sehr wichtig, dass Du den Kreditantrag stellst und die Bewilligung abwartest, bevor Du etwas zur Tilgung Deiner Verbindlichkeiten unternimmst. Bei der von Essen Bank kannst Du einen Kredit mit einer Laufzeit von bis zu 120 Monaten aufnehmen.

    Das ist insbesondere dann interessant, wenn Du niedrige monatliche Tilgungsraten zahlen möchtest. So kannst Du nicht nur Zinsen sparen, sondern hast mehr Geld pro Monat für andere Dinge zur Verfügung.

    Den Kreditantrag der von Essen Bank kannst Du auch ausdrucken, ausfüllen und unterschreiben und mit der Post an die Bank senden.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      48.918 mal von Lesern ausgewählt (66.56 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      3.611 mal von Lesern ausgewählt (4.91 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      5.985 mal von Lesern ausgewählt (8.14 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.147 mal von Lesern ausgewählt (4.28 %)
      2.981 mal von Lesern ausgewählt (4.06 %)
      1.932 mal von Lesern ausgewählt (2.63 %)
      Stand: 14.02.2019

      • #3
        Du willst einen Kredit ohne Schufa aufnehmen, wenn ich das richtig verstehe? Dann wird das aber nichts mit niedrigen Zinsen.

        Ja, die Zinsen für Ratenkredite sind in den letzten Jahren stark gesunken. Aber: Das bedeutet nicht, dass Kredite ohne Schufa-Abfrage dann auch günstiger geworden sind.

        Die Zinsen für schufafreie Kredite sind nach wie vor hoch. Das hängt damit zusammen, dass für die Banken, die Kredite ohne Schufa-Abfrage vergeben, der Leitzins nicht relevant ist.

        Der Leitzins ist aber der Orientierungspunkt für die Zinsen für Ratenkredite. Doch Kredite ohne Schufa sind keine normalen Ratenkredite.

        Das ist eine ganz andere Art von Krediten, die zwar von außen wie ein Ratenkredit aussehen, es aber nicht sind. Die Schufa-Abfrage ist ein wichtiger Teil der Bonitätsprüfung bei deutschen Banken.

        Bei Krediten ohne Schufa-Abfrage wird trotzdem die Bonität geprüft, aber die Zinsen für solche Kredite sind mangels der Schufa-Abfrage weitaus höher, als dies bei einem normalen Ratenkredit der Fall ist. Da kann der Leitzins dann noch so niedrig sein, das spielt bei den Krediten ohne Schufa gar keine Rolle.

        Die Banken aus dem Ausland, die solche Kredite über Kreditvermittler vergeben, haben ja bei schufafreien Krediten ein viel höheres Risiko. Dieses Risiko bezahlt der Kreditnehmer in Form von höheren Zinsen an die Bank.

        Dazu kommt dann auch noch die Provision für den Kreditvermittler. Diese Provision für den Vermittler will ja nicht die Bank tragen, sondern die muss in der einen oder anderen Form auch der Kreditnehmer bezahlen.

        Ich weiß nicht, wie das bei der von Dir genannten Bank ist. Ob die Bank direkt die Kredite vergibt, oder nur solche Kredite vermittelt.

        Aber günstig werden die Zinsen für eine Umschuldung ohne Schufa mit Sicherheit nicht sein. Da kannst Du gut und gerne von Zinsen im zweistelligen Bereich ausgehen.

        In dem Fall, in dem Du Dich entscheidest, bei der genannten Bank einen Kredit aufnehmen zu wollen, stellst Du eine Kreditanfrage. Dann entscheidet die Bank, ob Du möglicherweise einen Kredit bekommen kannst, und dann bekommst Du einen vorläufigen positiven Kreditbescheid oder direkt eine Ablehnung der Kreditanfrage.

        Hast Du einen vorläufigen positiven Kreditbescheid erhalten, dann wird danach geprüft, ob Du einen Kredit bekommst oder doch nicht. Der vorläufige Kreditbescheid ist, wenn er negativ ist, endgültig, wenn er positiv ist, nur vorläufig.

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        • #4
          Die von Essen Bank bietet doch Kredite ohne Schufa, wenn ich das richtig sehe? Da wirst Du aber keine Chancen haben mit einem niedrigen Zinsniveau.

          Das niedrige Zinsniveau gilt nur für normale Ratenkredite, aber nicht für Kredite ohne Schufa. Bei Krediten ohne Schufa sind die Zinsen nach wie vor sehr hoch.

          Eure Umschuldung könnte dadurch nicht günstiger, sondern sogar noch teurer werden. Fragt vor der Kreditanfrage lieber direkt bei der Bank nach wegen der Zinsen.

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          • #5
            Wenn Sie sich sicher sind, dass die Von Essen Bank der richtige Kreditgeber ist, können Sie eine Kreditanfrage oder eine Konditionenanfrage stellen. Damit erhalten Sie alle für Sie wichtigen Informationen wie beispielsweise der Zinssatz.

            Sie sollten auf jeden Fall die Bewilligung Ihres Umschuldungskredites von der Von Essen Bank abwarten bevor Sie den abzulösenden Kredit tilgen. Die Von Essen Bank bietet eine Laufzeit bis 120 Monate an.

            Das dürfte für Sie interessant sein, denn dadurch bezahlen Sie niedrige Raten, wenn Sie das möchten. Bevor die Von Essen Bank der Umschuldung zustimmt wird sie Ihre Bonität prüfen.

            So sollten Sie ein festes und ausreichendes Einkommen aus einer festen Anstellung nachweisen. Außerdem ist es wichtig, dass die Schufa nicht negativ belastet ist.

            Die Von Essen Bank wird zwar bei einem Schufaeintrag nicht direkt ablehnen. Es kommt da auf den Eintrag an. Ist er bereits als erledigt markiert, vergibt die Bank einen Kredit, aber mit einem höheren Zinssatz.

            Wenn Sie einen alten Kredit ablösen sollten Sie zuerst feststellen, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Nachlesen können Sie das in Ihrem Kreditvertrag.

            Diese Summe müssten Sie dann zu Ihrem Umschuldungskredit dazu rechnen.

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            • Hallo koala83,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Einen alten Ratenkredit umzuschulden ist zurzeit sehr modern, da bist du nicht der Einzige mit dieser Idee. Leider ist es nicht so einfach, wie man sich das wünscht.

                Denn einen Ratenkredit kann man nicht so einfach vorzeitig zurückzahlen, da man sich ja vertraglich verpflichtet hat, den Kredit nach einem bestimmten Tilgungsplan zurückzuzahlen. Jede Abweichung davon wäre ein Vertragsbruch.

                Es gibt aber auch Ausnahmen. Du kannst vorzeitig tilgen, wenn die Bank zustimmt, im Vertrag die Sonderkündigung vereinbart wurde du die Vorfälligkeitsentschädigung bezahlst.

                Bevor du aber kündigst, brauchst du die verbindliche Kreditzusage einer Bank.

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                • #7
                  Günstige Zinsen und die von Essen Bank - das passt nur bedingt zusammen. Ich weiß nicht, wo du gehört hast, dass du vor allen Dingen dort besonders günstige Zinsen bekommen kannst. Das stimmt so nicht.

                  Vor jeder Kreditaufnahme stellst du eine Kreditanfrage, bei der der Geldgeber immer zuerst einmal schauen muss, ob du überhaupt kreditwürdig bist. Der Kreditvertrag bzw der richtige Kreditantrag erfolgt erst dann, wenn deine Bonität geprüft wurde und wenn du würdig bist, einen Kredit aufzunehmen.

                  Empfehlen würde ich dir, einen Vergleich im Vorfeld durchzuführen, damit du wirklich siehst, welche Zinsen möglich sind und wo es den besten Kredit für dich gibt. Die Vergleichsrechner zeigen dir aber nur Angebote an, die allgemein gehalten sind und die dann noch exakt auf dich hin abgestimmt werden müssen. Und das geschieht dann, wenn du den Kredit bei den jeweiligen Bankhaus anfragst.

                  Ob das letztendlich die von Essen Bank sein wird oder ob es ein anderer Geldgeber ist, ist dabei egal. Wenn du alles online abwickeln willst, musst du mit keinem hohen Zeitaufwand rechnen und du hast innerhalb weniger Tage deinen Kredit beantragt und auch auf deinem Konto ausgezahlt.

                  Konzentriere dich daher nicht auf die von Essen Bank, sondern vergleiche mehrere Angebote miteinander.

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                  • #8
                    Wenn du bei der von Essen Bank einen Kredit umschulden willst, solltest du eine sehr gute Bonität haben. Denn ansonsten sind die Zinsen für die Umschuldung sehr hoch.

                    Generell musst du erst mal durchrechnen, ob sich die Umschuldung überhaupt lohnt. Und du musst prüfen, ob du deinen Kredit umschulden kannst.

                    Auch zusätzliche Verbindlichkeiten, die du außerhalb von einem Kredit hast, musst du genau zusammenfassen und berechnen. Erst dann kannst du die Umschuldung in Angriff nehmen. Aber vielleicht nicht über die von Essen Bank, sondern über ein anderes Bankhaus. Schon alleine, um die Zinsen so niedrig wie möglich zu halten.

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                      • #9
                        So wie dir geht es vielen, die vor längerer Zeit einen Kredit beantragt haben und jetzt wegen der Zinsen umschulden möchten. Aber einen laufenden Ratenkredite gegen einen anderen umzuschulden ist nicht so einfach.

                        Dazu muss man wissen, zu welchen Konditionen man seinen alten Ratenkredit kündigen kann. Wurde die Sonderkündigung vereinbart, ist es kostenlos, ansonsten muss man die Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen.

                        Vorher muss man aber noch prüfen, zu welchen Konditionen man einen neuen Kredit bekommt.

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                        • #10
                          Hallo,

                          das kommt ziemlich darauf an, was dir genau vorschwebt. Wenn du eine Umschuldung bei der von Essen Bank im Haus machen möchtest, würde ich das Geldhaus direkt kontaktieren und um ein Angebot bitten.

                          Anders liegen die Dinge, wenn du die Umschuldung zwischen Banken durchführst. In diesem Fall musst du erst die Anfrage stellen - wird diese prinzipiell bejaht, geht es damit weiter, dass du den Antrag stellst.

                          In der Regel bemühst du dich dabei um einen ganz normalen Ratenkredit. Im Antrag selbst kannst du angeben, dass mit dem Geld auch eine Umschuldung durchgeführt wird.

                          Du benötigst deshalb auch den zu tilgenden Betrag (inklusive Vorfälligkeitsentschädigung) sowie das Kreditkonto, auf das der Betrag überwiesen werden muss. Beide Informationen musst du im Antrag vermerken.

                          Diese Daten kannst du von der bisherigen Bank erfragen. Diese muss dir auch die Informationen geben - mach dir deshalb keine Sorgen.

                          Ansonsten läuft es wie bei jedem anderen Kredit auch. Du legst die Laufzeit fest, deine Bonität wird geprüft und wenn alles passen sollte, bekommst du deinen Kredit.

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                          • #11
                            Hast du offene Verbindlichkeiten in Form von Rechnungen und überzogene Konten oder hast du auf Kredite, die umgeschuldet werden sollen. Das müsste zuerst geklärt werden.

                            Sicherlich ist es so, dass die Zinsen bei Krediten im Moment relativ niedrig sind. Aber nur dann, wenn Du spezielle Kredite nutzt und wenn du eine sehr gute Bonität hast.

                            Die sehr niedrigen Zinsen gibt es z.b. nur bei Kleinkrediten und wenn du, wie bereits erwähnt, eine gute Bonität und damit eine große Kreditabsicherung vorweisen kannst. Ansonsten sind die Zinsen gar nicht so niedrig, wie oftmals angenommen wird.

                            Wenn du über die von Essen Bank umschulden möchtest, solltest du dir zuerst ein Angebot erstellen lassen. Reiche für das Angebot deine persönlichen und wirtschaftlichen Daten ein, damit deine Bonität einfliessen kann. Denn nur dann siehst du, ob sich der Kredit für dich wirklich lohnt und wie hoch oder niedrig die Zinsen sind.

                            Kommentar


                            • Hallo koala83,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Hallo,
                                ich habe mit der Von Essen Bank sehr reichhaltige Erfahrungen sammeln können und bin dementsprechend meines Erachtens dazu in der Lage, Deine Anfrage zu beantworten. Ich möchte an dieser Stelle zwar nicht ins Schwärmen geraten, doch die Von Essen Bank hat bei mir einen hervorragenden Eindruck hinterlassen.

                                Es muss aber dazu gesagt werden, dass die Zinskonditionen weniger von der Von Essen Bank als Bankpolitik festgelegt werden sondern vielmehr von der Bonität abhängig gemacht werden muss. Dies bedeutet, dass Du bei einer Umschuldung durchaus auch andere Konditionen bekommen kannst als bei einem freien Kredit.

                                Von den Kreditkonditionen her gesehen befindet sich die Von Essen Bank im Mittelfeld. Es gibt zweifelsohne durchaus günstigere Anbieter, allerdings bietet die Von Essen Bank einen hervorragenden Kundenservice.

                                Dieser Aspekt ist im Hinblick auf Deine geplante Umschuldung nicht gänzlich unwichtig, da Dir die Von Essen Bank dabei helfen wird. Du musst lediglich die Kreditprüfungsphase überstehen.

                                Bei dieser Phase gibt sich die Von Essen Bank sehr konservativ und geht strkt nach der Bonität, was die Schufa-Situation natürlich beinhaltet. Hast Du hier keine Probleme wirst Du auch bei der Kreditprüfungsphase der Von Essen Bank keine nennenswerten Probleme haben.

                                Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

                                viele Grüße

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                                • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
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                                  Bank
                                  Unsere Leser wählten wie folgt:
                                  48.918 mal von Lesern ausgewählt (66.56 %)
                                  Kredit-Berater.info
                                  (zu www.kredit-berater.info )
                                  3.611 mal von Lesern ausgewählt (4.91 %)
                                  2.981 mal von Lesern ausgewählt (4.06 %)
                                  Sigma Kreditbank
                                  (zum Sigma Angebot )
                                  5.985 mal von Lesern ausgewählt (8.14 %)
                                  Kredit-ohne-Schufa.de
                                  (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                                  3.147 mal von Lesern ausgewählt (4.28 %)
                                  1.932 mal von Lesern ausgewählt (2.63 %)
                                  Stand: 14.02.2019
                                  • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

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