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Vergleich von einem 13000 Euro Kredit

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  • Vergleich von einem 13000 Euro Kredit

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Mit einem Vergleich kann man angeblich bis zu 35 Prozent an Zinsersparnis herausholen. Das ist eine Menge und ich kann es mir kaum vorstellen, wie das gehen soll. Liegt das nur daran, dass man die Kredite vergleicht?

    Dann habe ich auch gehört, dass man immer den Grund angeben sollte, um bessere Zinsen zu bekommen. Aber was mache ich, wenn ich den 13000 Euro Kredit für mehrere Dinge brauche? Gibt es dann bei diesem Kredit auch einen speziellen Verwendungszweck?

    Die Kredite im Internet scheinen wirklich günstiger zu sein, so wie ich das zumindest bei dem Kredit sehe. Meine Bank würde da nicht mithalten können. Sind die günstigen Konditionen für alle gedacht oder gibt es Ausnahmen?

  • #2
    Es stimmt, bei einem Kreditvergleich gibt es beachtliches Sparpotential. Der Kreditvergleich selbst ist jedoch nur eine Hälfte der Angelegenheit.

    Die zweite Hälfte besteht in der richtigen Auswertung der angezeigten Ergebnisse. Lassen Sie mich das am Beispiel Ihres 13.000 Euro Kredits erklären.

    Auf den ersten Blick sind die Konditionen wahrscheinlich besser als bei Ihrer Hausbank. Wenn Sie jedoch näher hinsehen, werden Sie feststellen, dass die günstigen Zinsen nur wenigen Kunden mit ausgezeichneter Bonität angeboten werden.

    Mehr als Zweidrittel aller Kunden muss höhere Zinsen zahlen. Wie hoch die genau sind, ist bei jedem Kunden anders.

    Sie erfahren es erst, wenn Sie den Kredit beantragen, also eigentlich zu spät. Diese Klippe können Sie umschiffen, indem Sie nur eine Konditionsanfrage stellen, die nicht bei der Schufa registriert wird.

    Die meisten Kreditnehmer haben eine mittlere bis schlechte Bonität. Für diese Kunden empfehlen sich Angebote mit Festzins, um unliebsame Überraschungen zu vermeiden.

    Wenn Sie den Kredit so schnell wie möglich abzahlen oder ab und zu eine Ratenpause einlegen wollen, sollten Sie auf Angebote achten, die das gestatten.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      48.918 mal von Lesern ausgewählt (66.56 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
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      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      5.985 mal von Lesern ausgewählt (8.14 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
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      2.981 mal von Lesern ausgewählt (4.06 %)
      1.932 mal von Lesern ausgewählt (2.63 %)
      Stand: 14.02.2019

      • #3
        Hallo,
        von einem Zinsersparnis von 35 Prozent habe ich persönlich auch noch nichts gehört und kann mir nicht vorstellen, dass es bei dem aktuellen Wettbewerb auf dem Kreditmarkt solche großen Unterschiede bei den Zinsen geben soll.

        Richtig ist auf jeden Fall, dass nicht jedes Angebot dem anderen gleicht, auch wenn es auf den ersten Blick so aussehen mag. Es gibt schon beachtenswerte Unterschiede bei den Zinsen, auch wenn ich 35 Prozent für etwas übertrieben halte.

        Ich bezweifle zudem, dass die Zinsen besser ausfallen sollen, wenn man den Verwendungszweck angibt. Vielleicht mag das mal zu früheren Zeiten so gewesen sein, dass will ich gar nicht abstreiten aber inzwischen kann ich so etwas kaum mehr vorstellen.

        Du benötigst den Kredit von 13.000 Euro ja für unterschiedliche Dinge und deshalb kannst Du getrost den Verwendungszweck offen lassen. Der Zinssatz richtet sich nämlich nach der individuellen Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers.

        Das wird auch immer wieder von sämtlichen Kreditgebern und Kreditvermittlern betont. Umso besser Du also finanziell aufgestellt bist und umso besser Deine Schufa aussieht, umso besser werden auch Deine Konditionen, insbesondere der Zinssatz ausfallen.

        Somit brauchst Du Dir über den Verwendungszweck schon einmal keine Gedanken mehr machen. Recht gebe ich Dir auf jeden Fall bei Deiner Feststellung, dass die Kredite im Internet besser abschneiden.

        Hausbanken haben meistens eine sehr überholte Einstellungen, wenn es um die Vergabe von ihren Krediten geht. Außerdem scheinen die sich nicht an das aktuell herrschende Zinsniveau zu halten und gestalten dies für sich nach eigenen Ermessen.

        Das ist natürlich ihr gutes Recht aber meines Erachtens nach, werden immer weniger Menschen so einen Kredit bei ihren Hausbanken aufnehmen, sondern vermehrt den Weg über das Internet geht.

        Denn gerade wenn es um die Aufnahme von einem Kredit geht und somit auch meistens um eine Menge Geld, steht doch für den Kreditnehmer im Vordergrund, dass er das beste und günstigste Angebot bekommt.

        Für einen optimalen Vergleich von Deinem 13.000 Euro Kredit empfehle ich Dir daher das Unternehmen Smava. Du kannst mit dem Kreditrechner von Smava innerhalb kürzester herausfinden, welche Möglichkeiten Du hast und wie Deine Konditionen aussehen können.

        Zinssätze werden nämlich immer individuell nach der Situation des Kreditnehmers festgelegt.

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        • #4
          Wenn du einmal auf einer Vergleichsseite gehst, kannst du den Verwendungszweck selber eingeben. Entweder ist es ein Ratenkredit ohne Verwendungszweck, ein Autokredit oder auch eine Umschuldung.

          Bei der Summe von 13000 Euro ist es nicht nur wichtig, auf den Zins zu achten, sondern auch auf alle anderen Kreditkonditionen. Daher lese dir alles genau durch, bevor du eine Anfrage stellst.

          Die Anfrage wird nötig sein, wenn du den genauen Zins ermitteln lasen willst. Des weiteren kannst du so auch am besten die Angebote der unterschiedlichen Banken vergleichen.

          Wenn du einen Kredit bei der Bank aufnimmst, dann brauchst du eine gute Schufa und einen unbefristeten Arbeitsvertrag mit einem sicheren Einkommen.

          Das Einkommen muss auf jeden Fall pfändbar sein. Dein Konto wird auch geprüft. Erst dann wird man wissen, ob du eine Kreditsicherheit brauchst oder nicht.

          Eine Kreditsicherheit wäre in dem Fall ein zweiter Kreditnehmer, der solvent genug ist, um die Summe absichern zu können.

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          • #5
            Das sind Spitzenwerte der Ersparnis bei einem Kreditvergleich und sind abhängig von der Kredithöhe, Bonität und Verwendungszweck. Bei mehreren Anschaffungen mit einem Kredit, ist der freie Verwendungszweck angemessen, denn dieser sieht nur in bestimmten Fällen eine genaue Angabe vor.

            Dennoch lässt sich mit einem Check24 Kreditvergleich viel Geld sparen. Letztlich kommt es aber nicht alleine auf den Zins an, sondern welche Konditionsvereinbarungen ein Kreditnehmer wünscht oder gar benötigt.

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            • Hallo Beef,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Der Verwendungszweck nimmt mit Sicherheit keinen großen Einfluss auf den Verwendungszweck und wenn Du das Geld nun mal für unterschiedliche Dinge benötigst, dann bleibt Dir eh nichts anderes übrig, als zur freien Verwendung anzugeben.

                Gibst Du einfach irgendetwas an, dann kann es sein, dass Du in große Schwierigkeiten gerätst, wenn Du z.B. die Nachweise bei dem Kreditgeber abliefern musst.

                Für diesen Vergleich solltest Du auf die Seite von Smava gehen.

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                • #7
                  Du bist auf dem richtigen Weg! Denn in der Tat lassen sich jede Menge Zinsen sparen, wenn Du den Kredit in der richtigen Art und am passenden Ort in Anspruch nimmst.

                  Besonders deutlich wird diese ersparnis, wenn Du gedanklich einmal einen m,öglichen Kredit mit einem Flugschein vergleichst. Am teuersten ist der Flugschein beispielsweise von Hamburg nach München dann, wenn Du spontan losfliegen und umbuchen können müsstest.

                  So ähnlich ist es bei den Krediten: Der Dispokredit oder auch ein Shopping Kredit werden - einmal vereinbart - ganz ohne neuen Antrag sekundenschnell vergeben. Sind sogar am Wochenende an den Kassenterminals des Einzelhandels oder den Automaten der Bank einsetzbar.

                  Die Folge: Zinsen von zehn bis dreizehn Prozent sind keine Seltenheit. Selbst ein Ratenkredit bei vergleichsweise nicht so guter Bonität würde so um die 8,5 Prozent kosten. Durch das Nachdenken und Bentragen der richtigen Kreditart lassen sich also 4,5 durch 13 = 34 Prozent an Zinsen einsparen.

                  Noch höher wird die Zinsersparnis, wenn Du Dich gründlich umsiehst und dei Zinsen vergleichst. Mit einer normalen oder guten Bonität nähern sich die Zinsen mehr und mehr der "Fünf-Prozent-Schwelle" an oder gehen darunter.

                  Wenn Du mehrere unterschiedliche Dinge einkaufen möchtest, dann ist der Kredit "zur freien Verwendung" die beste Wahl. Dieser ist nicht auf einen Autokauf eingeschränkt und muss auch nicht durch eine Grundschuld besichert werden.

                  Auf dem Weg zum Kredit könntest Du wie folgt vorgehen: Du suchst erst einmal die notwendigen Unterlagen (aktueller Einkommensnachweis/Lohn-Gehaltszettel und die aktuellen Kontoauszüge der Girokonto-Bank) heraus.

                  Dann kannst Du einen der Kreditvergleiche wie check24, finanzcheck starten und verschiedene Laufzeiten für Deinen Kreditwunsch von 13.000 Euro rechnen.

                  Du wirst sehen: Angesichts der Strafzinsen, die die Banken für zu hohe Einlagen bei der Zentralbank bezahlen müssen, vergeben sie gerne Kredite zu günstigen Zinsen. Zumal dank Online-Krefitvergabe auch keine räumliche Beschränkung mehr besteht und Du beispielsweise - übertrieben gesprochen - als Flensburger auch in Freiburg oder Rosenheim Kredit aufnehmen kannst. Oder als Berliner in Aachen :-)

                  Die Angebote im Kreditvergleich geben immer mehrere Zinssätze an: Einen günstigen Zins für sehr gute Bonität - sozusagen am unteren Ende der Zinsspanne. Dann noch ein sog. repräsentatives Beispiel, welches 2/3 oder mehr aller Kunden bekommen würden. Und ergänzend auch den Maximalzinssatz.

                  Da bin ich überzeugt, dass Du eine Kreditbvariante findest,l mit der sich Deine Wünsche sehr gut erfüllen lassen und bei der die Zinslast keine große Rolle spielt.

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                  • #8
                    Wie hoch die Ersparnis bei den Zinsen ist, hängt von den aktuellen Angeboten der Banken ab. Ein Bild davon kannst du dir selbst machen.

                    Im Extremfall nimmst du einfach das günstigste und das teuerste Angebot und stellst die beiden einfach gegenüber und vergleichst die Zinsen. Dann kannst du dir den Unterschied noch in Prozent ausrechnen und hast das Ergebnis.

                    Natürlich ist das etwas überzogen, gleich aus zwei Gründen. Erstens würde wohl niemand einen Kredit mit hohen Zinsen beantragen.

                    Auch wenn man keinen Kreditvergleich mit einem Kreditvermittler aus dem Internet gemacht hat, würde man sich noch bei einer anderen Bank umsehen und dort die Zinsen vergleichen. Es ist auch nicht gesagt, dass man das Pech hat, und ausgerechnet die Bank mit den höchsten Zinsen erwischt.

                    Man würde sich bei einer Bank umsehen, die einem von Freunden empfohlen wird oder von der man eine Werbung im Fernsehen oder in der Tageszeitung gesehen hat. Ein anderer Grund, warum die Spanne bei den Zinsen nicht so groß sein dürfte ist, dass man wohl nicht den besonders kleinen Zins bekommt, der angegeben wird.

                    Banken werben immer mit dem kleinsten Zinssatz, den man rein theoretisch bekommen könnte. Den gibt es aber nur unter den besten Bedingungen, die man in der Regel kaum erfüllt.

                    Wie heißt es so schön, die Banken werfen einem dann Kredite zu den besten Konditionen nach, wenn man sie nicht benötigt. Wer also genügend Geld in einem Sparplan und dazu noch eine gut aufgefülltes Aktiendepot sowie ein stattliches Einkommen aus einer sicheren Arbeit hat, bekommt bei den Banken sofort einen Kredit zu sehr attraktiven Konditionen.

                    Doch der Normalsterbliche verfügt leider nicht über derartige Voraussetzungen und stellt für die Bank daher ein höheres Kreditrisiko dar. Das bedeutet mit anderen Worten, dass man höhere Zinsen bezahlen muss.

                    Daher ist diese Angabe, dass man bis zu 35 Prozent bei den Zinsen sparen kann, durchwegs realistisch. Die günstigsten Kredite gibt es bei den Onlinebanken.

                    Für die Suche verwendet man einen Kreditvermittler wie zum Beispiel Smava, Kredite24 und Finanzcheck. Manche Banken verlangen einen Verwendungszweck und manche nicht.

                    Es kommt aber immer auf die Höhe der Kreditsumme an. Bei einem Baudarlehen muss man den Grund angeben, bei einem einfachen Ratenkredit in der Regel nicht.

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                      • #9
                        SO genau kann man auch nicht sagen, wie hoch die Zinsersparnis bei bzw. durch einen Kredit Vergleich ist. Das kommt ja darauf an, was man sich bisher an Krediten angesehen hat, und was man über Kreditangebote über den Vergleich findet.

                        Du brauchst bei einem Kredit von 13000 Euro keinen Verwendungszweck angeben. Das ist ja ein Ratenkredit, den Du ohne Zweckbindung aufnimmst.

                        Will die Bank trotzdem von Dir wissen, für was Du das Geld verwenden willst, gibst Du einfach so was wie Sonstiges an. Das geht die Bank nichts an, da der Kredit ja zur freien Verwendung ist.

                        Anders ist es bei Krediten, die an einen bestimmten Zweck gebunden. Da kannst Du den Kredit tatsächlich nur für diesen Zweck verwenden.

                        Aber das ist bei einem Ratenkredit nicht der Fall. Da kann der Bank egal sein, was Du mit dem Geld machst, dass Du Dir leihst.

                        Für wen die günstigen Zinsen hängt davon ab, wie der Zinssatz festgelegt ist. Ist der Zinssatz von der Bonität abhängig, bekommen nicht alle Kreditnehmer den gleichen Zinssatz.

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                        • #10
                          Bis zu 35 Prozent ist aber sehr hochgegriffen. Am Ende können es aber durchaus bis zu 10% ausmachen, weshalb ein Kreditvergleich in jedem Fall lohnt.

                          Die Kreditanbieter dürfen Ihre Produkte auf dem Markt frei platzieren, und natürlich versucht jeder Anbieter attraktive Kredite anzubieten, um Kunden anzulocken.

                          Wenn ein Kreditgeber einen Zins von 0,69% anbietet, bedeutet das aber nicht automatisch, dass jeder diesen Zins bekommt. Anders müssen auch nicht alle mit einem 19% Zinssatz rechnen.

                          Viel hängt von der Bonität ab und bei Check24 werden viele gelistet, die nach der Bonität des Kunden den Zins berechnen. Wenn diese bei Ihnen nicht 100% sauber ist, dann sollten Sie sich besser für einen Festzins entscheiden.

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                          • #11
                            Die vor Ort ansässigen Banken bieten in der Tat meist nur schlechtere Konditionen für Kreditnehmer, als wie es bei Banken aus dem Internet der Fall ist.

                            Und das Sie mit einem richtigen Vergleich auch entsprechend Geld einsparen können, ist natürlich logisch, denn bei so vielen Anbietern, herrscht untereinander selbstverständlich auch ein Konkurrenzkampf.

                            Aufgrund dessen gibt es immer einen Kreditgeber, welcher ein besseres Angebot mit besseren Konditionen vergibt. Jedoch sind Punkte wie der effektive Jahreszins in vielen Fällen abhängig von der individuellen Situation des jeweiligen Kreditnehmers.

                            Das sich die Angabe von keinem Grund schlecht auswirken soll auf den Zinssatz habe ich noch nie gehört und kann das daher auch nicht bestätigen. Probieren Sie einfach mal Smava aus.

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                            • Hallo Beef,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Eine Ersparnis von 35 % dürfte wohl nicht möglich sein. Da zur es zur Zeit ja sehr niedrige Zinsen gibt, glaube ich nicht, dass es derart große Unterschiede gibt.

                                Auch kann ich mir nicht vorstellen, dass es einen besseren Zinssatz gibt, wenn ein Verwendungszweck angegeben wird. Das ist der Fall bei einem zweckgebundenen Kredit, wie beispielsweise bei einem Autokredit.

                                Auf jeden Fall sollten Sie aber bevor Sie einen Kreditantrag stellen, einen Kreditvergleich durchführen. Sie müssen also keinen Verwendungszweck angeben, da Sie den Kredit ja für unterschiedliche Zwecke benötigen.

                                Wenn Sie einen Kreditvergleich vornehmen, wird Ihnen zwar ein niedriger Zinssatz angezeigt, der aber nicht für alle Kreditnehmer relevant ist.

                                Die meisten Banken berechnen den Zinssatz nach der Bonität des Kreditnehmers. Das bedeutet, Sie haben eine gute Bonität, dann bekommen Sie auch den angezeigten günstigen Zins.

                                Ihren eigenen persönlichen Zins erfahren Sie erst bei einem Kreditantrag oder bei einem Kreditangebot. Deshalb würde ich vorschlagen, dass Sie zuerst eine Kreditanfrage stellen.

                                Wenn Ihnen das Angebot dann zusagt, stellen Sie den Kreditantrag. Sie haben tatsächlich Recht, dass Online-Kredite günstiger sind als das Kreditangebot der Filialbanken.

                                Einen Kreditvergleich führen Sie ganz einfach seriös und kostenlos mit dem Vergleich von Smava durch. Es wird Ihnen eine Liste angezeigt die alle in Frage kommenden Anbieter aufzeigt.

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                                • #13
                                  Das die Kredite günstiger sein sollen, wenn man einen besonderen Verwendungszweck angibt, ist mir ehrlich gesagt neu. Die meisten Kredite werden ohne die Angabe von einem Verwendungszweck vergeben.

                                  Das heißt, die Kredite werden oftmals zur freien Verfügung erteilt. Damit Sie Ihren 13.000 Euro Kredit für die unterschiedlichsten Dinge auch bekommen, sollten Sie auch auf jeden Fall als Verwendungszweck zur freien Verfügung angeben.

                                  Einen Kreditvergleich können Sie im Internet auf den verschiedensten Seiten durchführen lassen. Ich habe mich bei meinem Kredit für den Vermittler Smava entschieden, denn dort war einfach alles sehr übersichtlich und gut erklärt.

                                  Kommentar


                                  • #14
                                    Ein Kreditvergleich, zum Beispiel über Verivox oder Check24, alleine reicht nicht aus, um wertvolles Geld bei einem Kreditvertragsabschluss zu sparen. Die Zinsen sind also nicht alleine entscheidend für einen günstigen Kredit.

                                    Die meisten Banken legen den jeweiligen Zins nach der Bonität des Kreditnehmers fest. Deshalb ist die eigenen Bonität der wichtigste Baustein für günstige Zinsen.

                                    Doch wie klappt das eigentlich mit einer guten Bonität?

                                    Der Musterkreditnehmer hat natürlich im Vergleich zur Realität einen wichtigen Vorteil: 100% Bonität.

                                    Dabei setzt sich die Bonität aus verschiedenen Faktoren zusammen:

                                    Bewertung der Schufa mittels Score, der muss bei 100 stehen, damit die Kreditwürdigkeit voll erhalten ist. Bis 97 gilt ein Kreditnehmer noch als sehr kreditwürdig, allerdings besteht ein minimales Ausfallrisiko.

                                    Ein hohes Einkommen, weit über der Pfändungsgrenze. Seit Jahren durchweg bei einem Arbeitgeber sicher beschäftigt mit einer unbefristeten Anstellung.

                                    Lebt in einem sehr guten sozialen Umfeld, am besten im Reihenhaus in der Vorstadt.

                                    Keine finanziellen Verfehlungen, keine Strafsachen, Bußgelder oder ähnliches.

                                    So lässt sich der optimale Zins herausholen. In der Realität erhalten Kunden deshalb meistens einen mittleren Zins zwischen 3% und 8%.

                                    Ein Kredit mit Verwendungszweck muss nicht zwingend günstiger sein, besonders nicht, wenn es sich bei der geplanten Investition um ein Risikogeschäft handelt.

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                                        Stand: 14.02.2019
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