Ankündigung

Einklappen
Keine Ankündigung bisher.

Immobilie beleihen für Privatkredit

Einklappen
X
Einklappen

  • Immobilie beleihen für Privatkredit

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Ich strebe einen hohen Kredit an und würde dafür gerne meine Immobilie beleihen lassen. Ob das wirklich geht, würde ich gern von euch erfahren.

    Ein Privatkredit wäre mir am liebsten. Ich denke, dass ich mit meinem hohen Einkommen genug verdiene, um den Kredit zu bekommen, wenn ich meine Immobilie beleihen kann. Ist das möglich?

  • #2
    Guten Tag,
    es ist natürlich möglich, dass Du Deine Immobilie beleihen lässt, um einen Kredit zu erhalten. Die einzige Bedingung ist, dass sie nicht schon beliehen ist.

    Es ist allerdings relativ aufwendig. Du solltest es deshalb nur tun, wenn es wirklich nicht anders geht.

    Bei einem Privatkredit gilt mit einem ausreichend hohen Gehalt: Die Immobilie muss nicht notgedrungen als Sicherheit eingesetzt werden. Wenn die monatlichen Bezüge passen, geht es auch ohne.

    Ich würde das Thema deshalb mit einem Bankmitarbeiter besprechen und den Kredit nicht ohne Beratung über das Internet beantragen. Ich selbst bräuchte konkrete Zahlen, um Dir diesbezüglich eine belastbare Auskunft geben zu können.

    Generell gilt: Du kannst eine Hypothek auf die Immobilie aufnehmen bzw. eine Grundschuld eintragen lassen. Damit wäre sie dann als Sicherheit gegen den Kredit beliehen.

    Dafür ist aber ein gigantischer Papierkrieg notwendig. Die Bank informiert Dich darüber, was Du konkret brauchst.

    Falls es mal eine Grundschuld auf der Immobilie gab, die nicht gelöscht wurde, ist es einfacher. Die kannst Du dann einfach wieder aufladen lassen.

    Es werden zusätzliche Nebenkosten bei diesem ganzen Vorgang entstehen, weil ein Notar mit an Bord geholt werden muss. Deshalb noch einmal: Ich würde dies wirklich nur dann tun, wenn es keine andere Möglichkeit gibt.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Kommentar


    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      29.633 mal von Lesern ausgewählt (63.88 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      1.838 mal von Lesern ausgewählt (3.96 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      4.121 mal von Lesern ausgewählt (8.88 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      2.169 mal von Lesern ausgewählt (4.68 %)
      2.286 mal von Lesern ausgewählt (4.93 %)
      1.415 mal von Lesern ausgewählt (3.05 %)
      Stand: 20.05.2019

      • #3
        Hallo,
        das, was Dir da grade vorschwebt, ist in den Vereinigten Staaten von Amerika sehr üblich. Wir leben jedoch - zum Glück - nicht in Amerika und von daher funktioniert unser Kapitalmarkt ein klein wenig anders als der amerikanische Markt.

        In Amerika ist es durchaus üblich, dass ein Immobilienbesitzer zu einer Bank geht und auf der Basis seines Eigenheims einen Kredit aufnimmt. Dies nennt sich Hypothek und Du wirst es mit Sicherheit kennen, wenn Du in Deinem Leben schon einmal Monopoly gespielt hast.

        Dieses Prinzip ist in Deutschland sicherlich auch möglich, allerdings geht es nicht ganz so schnell wie in Amerika. Zunächst erst einmal muss die kreditgebende Bank den Wert der Immobilie kennen um auf der Basis dieser Informationen den Sicherheitswert Deines Hauses in Bezug auf den Kreditwunsch abschätzen zu können.

        Wenn dieser Schritt erfolgt ist und die Bank Dein Eigenheim als Kreditabsicherung akzeptiert wird sie, direkt nach der Auszahlung des Kreditkapitals, in das Grundbuch im Bereich "Belastungen" eingetragen. Ist dieser Schritt erst einmal erfolgt hat die Bank ihre Finger schon einmal drohend über Deinem Haus.

        Ich rate an dieser Stelle sehr ausdrücklich davon ab, ein Eigenheim als Sicherheit für einen Privatkredit einzusetzen und ich möchte Dir auch gern die Gründe dafür darlegen. Denk an Dein Zuhause und an Deine eigene Sicherheit.

        Wenn Du den Kredit, aus welchen Gründen auch immer, irgendwann nicht mehr bedienen kannst hat die Bank Mitspracherecht an Deinem Haus. Dies bedeutet, dass Du im schlimmsten Fall Dein Dach über den Kopf verlieren könntest.

        Dies ist jedoch rechtlich in Deutschland nur dann möglich, wenn die Bank einen Zugriff auf das Eigentum hat. Im Normfall kann die Bank sehr wohl auch so eine Vollstreckung einleiten, doch an das Haus geht es dann immer erst zum Schluss da das Eigenheim als Lebensgrundlage betrachtet werden kann.

        Ich stehe auf dem Standpunkt, dass man einer kreditgebenden Bank niemals so unglaublich viel Macht über eine Lebensgrundlage wie das Haus geben sollte und auch darf. Du bist natürlich ein erwachsener Mensch und wie gesagt, die Beleihung eines Eigenheims ist durchaus möglich, aber Du solltest Dir diesen Schritt mehr als nur einmal überlegen.

        Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

        viele Grüße

        Kommentar


        • #4
          Wenn Du einen Kredit aufnehmen möchtest, dann kannst Du natürlich grundsätzlich Diene Eigentumswohnung oder Dein Haus auch als Sicherheit verwenden.

          Dann musst Du etwas weniger Zinsen bezahlen, im Gegenzug muss dann allerdings eine Grundschuld im Grundbuch eingetragen und nach der Rückzahlung auch wieder gelöscht werden.

          Der mögliche Betrag kann anhand einer Faustformel berechnet werden: Die meisten Banken vergeben Kredite bis zu 60 oder 80 % des Verkehrswertes. Ein entsprechendes Einkommen natürlich vorausgesetzt.

          Allerdings kannst Du größere Beträge - je nach Bank bis zu 50.000 oder 80.000 Euro - auch ohne Besicherung durch eine Immobilie bekommen, wenn Dein Monatseinkommen passt.

          Letztendlich ist es eine Frage der Abwägung der Zinsdifferenz gegenüber den Kosten für Grundbuch und Notartermin. Ich würde fast meinen, dass der "normale" Privatkundenkredit die bessere Variante ist.

          Oft kannst Du im Kreditvertrag ankreuzen, dass Du eine Immobilie hast ohne diese direkt und sofort als Besicherung einsetzen zu müssen.

          An Deiner Stelle würde ich deshalb beide Varianten einmal durchrechnen. Persönlich würde ich sogar ein paar Zehntel Prozent mehr zahlen um mehr Flexibilität zu haben.

          Kommentar


          • #5
            Ehrlich gesagt, ist das eine sehr schlechte Idee, die du hast. Was machst du denn, wenn du die Raten nicht zahlen kannst?

            Dann ist deine Immobilie weg. Suche dir lieber einen Mitantragsteller, wenn du einen hohen Kredit aufnehmen willst, das ist sicherer.

            Kommentar


            • Hallo Siecs,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                In der Hochzinsphase - so bis etwa vor sechs bis acht Jahren - hätte ich sofort gesagt: Nehme einen Immobilienkredit auf, um Zinsen einsparen zu können.

                Inzwischen aber sind die Kreditzinsen wirklich niedrig geworden - so gibt es sehr viele Angebote im Bereich der einstelligen Zinsen.

                Mir wäre es deshalb schlichtweg zu aufwendig, einen komplizierten Immobilienkredit aufzunehmen. Denn neben der normalen Suchen nach einem günstigen Kredit muss ggf. ein Wertgutachten eingeholt werden.

                Dann noch der verpflichtende Schritt der Beurkundung beim Notar, der Eintragung ins Grundbuch und später der Löschung.

                Da meine ich fast, dass ein normaler Privatkundenkredit wesentlich günstiger ist. Insbesondere deshalb weil die Banken Dich als Kreditnehmer mit eigenem (Immobilien-) Vermögen als besser einschätzen, als den Durchschnittskunden.

                Ich würde also erst einmal den ganz normalen Privatkredit durchrechnen.

                Kommentar


                • #7
                  Möglich wäre es vielleicht, aber nicht ratsam. Wenn du die Raten nicht zahlen kannst, ist deine Immobilie weg.

                  Du solltest eine Versicherung aufnehmen oder einen Mitantragsteller haben, damit du den hohen Kredit absichern kannst. Eine Immobilie würde ich nie einsetzen, da die Gefahr, dass du sie verlierst, doch recht hoch ist.

                  Kommentar


                  • #8
                    Das mit dem Privatkredit ist immer etwas zweideutig. Zum einen werden ja auch die ganz klassischen Konsumentenkredite als Privatkredite bezeichnet, dass sie für private Zwecke sind und zum anderen gibt es da noch die Kredite, die von Privatpersonen stammen.

                    Selbstverständlich ist es Ihnen möglich, wenn Sie einen solchen Kredit aufnehmen möchten, Ihre Immobilie als Sicherheit anzugeben. Zu mindestens können Sie das bei den normalen Kreditgebern wie z.B. Banken tun.

                    Ob sich darauf eine Privatperson einlässt, kann ich Ihnen nicht genau sagen aber ich kann Ihnen sagen, wo Sie solche privaten Geldgeber finden.

                    Zum einen gibt es die auf dem Portal von Smava und zum anderen explizit bei dem Portal Auxmoney.

                    Kommentar



                      • #9
                        Der sogenannte Privatkredit wird Ihnen auf Kreditmarktplätzen im Internet angeboten. Die bekanntesten Marktplätze sind Smava und Auxmoney.

                        Wer als Kreditnehmer akzeptiert wurde, kann 1000 bis 50000 Euro beantragen. Die Kredite werden nur mit dem monatlichen Einkommen abgesichert.

                        Das Eintragen einer Grundschuld ist beim Privatkredit nicht vorgesehen. Dazu müssten Sie einen Kreditantrag bei einer Filialbank stellen.

                        Je nachdem wie hoch der Kredit ist, müssen Sie aber vielleicht auch keine zusätzlichen Kreditsicherheiten anbieten. Bei Auxmoney und Smava sind Kreditsummen von 1000 bis 50000 Euro möglich.

                        Sie können beide Kreditanträge online stellen. Viel Glück.

                        Kommentar


                        • #10
                          Ob das funktioniert, hängt von zwei verschiedenen Aspekten ab. Auf der einen Seite davon, welchen Wert deine Immobilie hat und ob sich dieser Wert mit der Summe des Kredites deckt, den du aufnehmen willst.

                          Auf der anderen Seite muss geprüft werden, ob dein Verwendungszweck für den Kredit es rechtfertigt, dass die Immobilie Belieben wird.

                          Generell nehmen die Bankhäuser gerne Immobilien als Sicherheit an. Die Immobilie bezahlt ist und wenn deren Wert entsprechend hoch ist. Ob du sie brauchst, musst du natürlich individuell entscheiden, wenn du den Kredit aufnimmst.

                          Kommentar


                          • #11
                            Einen Privatkredit erhalten Sie ausschließlich auf einem Kreditmarktplatz. Auf diesen Portalen im Internet werden Kredite nur mit dem monatlichen Nettoeinkommen abgesichert.

                            Die Eintragung einer Grundschuld wird nicht angeboten. Wenn Sie dies machen möchten, sollten Sie sich mit Ihrer Hausbank in Verbindung setzen.

                            Ich weiß von meinem Schwager, dass er einen Kredit damals mit seinem Haus abgesichert hat. Geholfen hat ihm damals dis Sparkasse.

                            Sie sollten sich vielleicht mal einen Termin bei Ihrer Bank geben lassen.

                            Kommentar


                            • Hallo,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Tatsächlich können Sie Ihre Immobilie mit einem Kredit beleihen. Sie bezahlen damit weniger Zinsen.

                                Aber im Gegenzug wird eine Grundschuld auf Ihre Immobilie eingetragen. Wenn der Kredit bezahlt ist kann die Grundschuld wieder gelöscht werden.

                                Viele Eigenheimbesitzer aber lassen die Grundschuld stehen, um damit eventuell noch einmal einen Kredit aufzunehmen.

                                Banken vergeben den Kredit in der Höhe 60 oder 80 % des Verkehrswertes. Natürlich brauchen Sie dazu ein passendes Einkommen.

                                Wenn Sie einen größeren Kreditbetrag benötigen, kann aber auch ein hohes Einkommen als einzige Sicherheit ausreichend sein.

                                Kommentar


                                • #13
                                  Leider sind Sie mit Ihren Angaben sehr sparsam umgegangen. Sie schreiben weder die Höhe der Kreditsumme noch wie hoch Ihr Verdienst ist.

                                  Darum kann ich Ihnen nur eine allgemeine Antwort geben. Eine Immobilie beleihen ist eigentlich nichts außergewöhnliches.

                                  Sie nehmen mit einem Kredit dann eine Hypothek auf die Immobilie auf. Die Bank wird den Wert der Immobilie zuerst festlegen, um sicher zu gehen, dass die Immobilie auch die Kredithöhe abdeckt.

                                  Die Kreditsumme wird dann in das Grundbuch eingetragen und kann wieder gelöscht werden, wenn der Kredit bezahlt ist. Allerdings ist das eine riskante Angelegenheit.

                                  Einmal abgesehen davon, dass zu den Kreditkosten auch Kosten für den Notar und die Eintragung ins Grundbuch anfallen und später eine eventuelle Löschung.

                                  Sie sollten wissen, wenn Sie den Kredit nicht mehr bezahlen können, Gründe gibt es sehr viele und meistens kommen diese Szenarien unerwartet, wird die Bank Ihr Eigenheim einziehen um damit den Kredit abzudecken.

                                  Sie schreiben, dass Sie ein hohes Einkommen haben. Haben Sie denn schon einmal einen Kreditantrag gestellt? Vielleicht ist Ihr Einkommen sogar ausreichend für einen Kredit.

                                  Das erfahren Sie aber nur, wenn Sie zuvor eine Kreditanfrage an einen Kreditgeber gestellt haben. So eine Anfrage ist kostenlos und unverbindlich und Sie erhalten alle Infos die Sie brauchen.

                                  Neben einem ausreichenden Einkommen muss auch Ihre Schufa sauber sein. Mit negativer Schufa erhalten Sie dann einen normalen Kredit nur, wenn Sie einen Bürgen benennen könnten.

                                  Kommentar


                                  • #14
                                    Ob du deine Immobilie beleihen kannst, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Zuerst natürlich, ob der die Immobilie gehört oder ob sie auch noch der Bank gehört.

                                    Zahlst du für die Immobilie noch einen Kredit ab oder ist es bereits dein Eigentum? Eine Beleihung funktioniert nämlich nur dann, wenn die Immobilie einen Wert hat und wenn dieser Wert dir gehört.

                                    Wenn du noch eine Immobilienfinanzierung laufen hast und Immobilie somit noch gar nicht finanziell betrachtet Dir gehört, darfst du sie auch nicht beleihen. Denn die Bank, die dir deinen Privatkredit geben soll, hat ja dann gar keine Sicherheit.

                                    Solche Dinge sind immer relativ schwer zu entscheiden. Und ich würde auch nicht Haus und Hof verpfänden, nur um einen Kredit aufzunehmen. Dein Haus oder deine Immobilie ist ja auch bestimmt eine Altersvorsorge für dich. Daher sei vorsichtig mit dem beleihen, da das auch schnell dazu führen kann, dass du am Ende auf der Straße sitzt.

                                    Kommentar


                                    • Unsere User nutzen die Kredite wie folgt:

                                      Und welche Träume haben Sie? Jetzt Kreditwunsch einfach finanzieren.

                                      Verwendung
                                      In den letzten 6 Monaten haben sich unsere 25.231 User einen Kredit für folgende Dinge benötigt.
                                      Gebrauchtwagen (Hier vergleichen )
                                      Neuwagen (Hier vergleichen )
                                      Umschuldung (Hier vergleichen )
                                      Einrichtung (Hier vergleichen )
                                      TV, Computer etc (Hier vergleichen )
                                      Familiäre Anlässe (Hier vergleichen )
                                      Bildung (Hier vergleichen )
                                      Gründung (Hier vergleichen )
                                      Reise & Urlaub (Hier vergleichen )
                                      Mode & Schmuck (Hier vergleichen )
                                      Sonstiges (Hier vergleichen )

                                      • #15
                                        Die Banken unterscheiden grundsätzlich zwischen besicherten Krediten (wie beispielsweise dem Immobilienkredit mit Grundbucheintrag) und Krediten, die aus Deinem zu erwartenden Einkommen zurückgezahlt werden sollen.

                                        Für den Immobilienkredit spricht der etwas günstige Zins. Allerdings schützt der Gesetzgeber das Vertrauen in das Grundbuch und Immobilienvermögen auf außerordentliche Weise:

                                        Der Eigentümer oder auch eine Besicherung müssen zur Wirksamkeit eingetragen werden. Und da fürchte ich fast: Bei der für einen Privatkredit normalen Summe und Rückzahlungsdauer würde die Zinsersparnis durch die Notargebühren und die Eintragung ins Grundbuch "geschluckt" werden.

                                        Dennoch kannst Du aber Dein Wohneigentum nutzen, um einen günstigeren Kredit zu bekommen: In Kreditantragsunterlagen zum Ratenkredit kannst Du angeben, ob Du zur Miete wohnst oder Wohneigentum hast.

                                        Aufgrund dieser Angabe wird der Zins günstiger ausfallen, weil Dein Monatsüberschuss höher ist bzw. Du bereits dabei bist sehr viel Vermögen zu bilden.

                                        Kommentar

                                        • 

                                        • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
                                          Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
                                          Bank
                                          Unsere Leser wählten wie folgt:
                                          29.633 mal von Lesern ausgewählt (63.88 %)
                                          Kredit-Berater.info
                                          (zu www.kredit-berater.info )
                                          1.838 mal von Lesern ausgewählt (3.96 %)
                                          2.286 mal von Lesern ausgewählt (4.93 %)
                                          Sigma Kreditbank
                                          (zum Sigma Angebot )
                                          4.121 mal von Lesern ausgewählt (8.88 %)
                                          Kredit-ohne-Schufa.de
                                          (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                                          2.169 mal von Lesern ausgewählt (4.68 %)
                                          1.415 mal von Lesern ausgewählt (3.05 %)
                                          Stand: 20.05.2019
                                          • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
                                          • Bewerten Sie hier die Qualität der Antworten

                                            Bitte bewerte uns!

                                            NAN / 5 Sterne
                                            Es wurden bisher insgesamt:
                                            Bewertungen für Immobilie beleihen für Privatkredit abgegeben.

                                          Kredit-Zeit Forum - Meistgelesene Artikel:

                                          Lädt...
                                          X