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Kleinkredit online bei einer Bank

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  • Kleinkredit online bei einer Bank

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Ich weiß, dass es viele Kleinkredite bei einem Vermittler gibt. Aber diesen Weg möchte ich nicht gehen. Ich habe Zeit den Antrag zu stellen und auf das Geld zu warten.

    Denn der Kredit wird nur gebraucht, damit ich ein paar Anschaffungen tätigen kann. Es ist nicht so wichtig, sodass der Kredit nicht schon morgen auf dem Konto sein muss.

    Um den Kleinkredit Online beantragen zu können, muss ich aber wissen, wie die Beantragung funktioniert. Zum einen lese ich, dass man sich mit dem Postident Verfahren legitimieren lassen kann, dann mit dem Postident Verfahren. Andere Banken scheinen viel Wert darauf zu legen, dass man ohne Einen Bürgen den Kredit aufnimmt, bei anderen sind sie erlaubt.

    Ich brauche keinen Bürgen, aber ich weiß nicht, was eine Legitimierung ist. Kann mir das jemand erklären, damit ich nicht ganz doof da stehe und mich entschieden kann, welches Verfahren ich brauche?

  • #2
    Die Legitimierung musst du vornehmen, damit du nachweisen kannst, das du die Person bist für die du dich aus gibst. Wenn du bei der Bank vor Ort bist, wird der Bankmitarbeiter auch einen Ausweis sehen wollen.

    Das Postident Verfahren findet für die Legitimierung bei der Post statt. Dort geht man hin, zeigt seinen Ausweis und lässt sich bestätigen, dass du die Person auf dem Ausweis auch wirklich bist.

    Bei dem Video Ident Verfahren bist du Online in einem Chat mit einem Mitarbeiter der Bank. Dort musst du dann den Ausweis in die Kamera zeigen und schon hast du deine Person bestätigt.

    Du kannst einen Kreditrechner nutzen, um deinen Kleinkredit zu finden. Dort wird bei jedem Angebot stehen, welches Verfahren angewendet wird.

    Das Video Ident Verfahren ist natürlich schneller, weil du es von Zuhause aus erledigen kannst.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      50.034 mal von Lesern ausgewählt (66.5 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      3.590 mal von Lesern ausgewählt (4.77 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      6.143 mal von Lesern ausgewählt (8.16 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.196 mal von Lesern ausgewählt (4.25 %)
      3.110 mal von Lesern ausgewählt (4.13 %)
      2.000 mal von Lesern ausgewählt (2.66 %)
      Stand: 20.02.2019

      • #3
        Hallo,
        es ist durchaus möglich, einen Kleinkredit online bei einer Bank zu generieren. Hierbei würde ich jedoch trotzdem strukturiert vorgehen und mich nicht im Vorfeld auf eine einzige bestimmte Bank festlegen.

        Um das bestmögliche Angebot zu erhalten ist in erster Linie ein ausgiebiger Kreditvergleich erforderlich, welcher nun einmal manuell in Eigenregie nur schwerlich durchführbar ist. Dafür dürfte Dir die Zeit und bestimmt auch das Nervenkostüm fehlen, da der Markt enorm groß ist.

        Ich würde Dir daher empfehlen, anstelle eines Kreditvermittlers auf eine kostenlose Kreditvergleichsplattform wie Smava oder Auxmoney zu setzen und den Kreditvergleich auf diesem Wege automatisch durchführen zu lassen.

        Kosten hierfür brauchst Du nicht zu befürchten, da Du diese Platttformen völlig kostenlos nutzen kannst. Du bist in der Lage, auf der Grundlage Deines Kreditbedarfs nach Krediten mit Deinen Wunschkriterien zu schauen und dann aus einer Vielzahl von Angeboten das bestmögliche für Dich zu nutzen.

        Eine Garantie, dass Du auf diese Weise für Dich den perfekten Kredit findest, gibt es zwar nicht aber Du steigerst damit immerhin die Wahrscheinlichkeit auf einen effektiv passenden Kredit für Dich. Vielleicht ist die Bank, welche Du bislang im Auge hattest, ja nicht die Beste.

        Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

        viele Grüße

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        • #4
          Bei der Online-Kreditvergabe kannst Du Schritt für Schritt vorgehen.

          Der wesentliche Begriff - nach dem Du den günstigsten Kredit findest - ist der effektive Zinssatz oder auch gebundene Sollzinssatz. Je niedriger dieser Satz ist, desto besser ist der Kredit.

          In der Niedrigzinsphase sollte ein Ratenkredit zudem wesentlich günstiger sein als es Dein Dispokredit wäre. Also wesentlich unter der 10 Prozent-Marke.

          Damit kannst Du die Anschaffungen gleich tätigen ohne ein "Zuviel" an Zinsen bezahlen zu müssen. Also ein Stück mehr Lebensqualität.

          Der Begriff der Legitimation ist vor etwa zehn Jahren entstanden: Dabei geht es darum, dass eine Bank bei Eröffnung eines neuen Kontos (egal ob Kredit oder Guthaben) die Ausweisdaten aufnehmen muss. Damit Du auch das Konto für Dich selbst aufnimmst.

          Für diese Legitimation gibt es drei unterschiedliche Verfahren: Postident heißt, dass der Postmitarbeiter einen Kupon ausfüllt und die Ausweisdaten einträgt. Und bestätigt, dass Du selbst auf der Post warst. Ähnliches gilt, wenn Du in einer Bankfiliale einen Kredit aufnimmst.

          Die dritte Variante ist die Legitimation per Video-Chat. Eigentlich das Gleiche außer dass Du eben nicht selber vor Ort hingehst, sondern von zu Hause oder vom Büro aus die Legitimation vornimmst.

          Mit diesen Begriffen kannst Du den günstigen Kredit selber finden: Die großen Vergleichsportale check24/finanzcheck und ähnliche bieten eine gute Übersicht günstiger Zinsen bei zuverlässigen Anbietern.

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          • #5
            Hallo,
            es ist grundsätzlich schon einmal sehr gut, dass Zeit bei Dir kein Faktor ist. Mit Geduld und einer guten Vorbereitung lässt sich gerade im Kreditwesen sehr viel bares Geld einsparen und nicht selten ist dies ein sehr grosser Unterschied im Vergleich zu überstürztem Handeln.

            Es gibt viele verschiedene Anbieter für einen Kleinkredit und mitunter sogar bessere Optionen als eine Bank. Es ist zwar durchaus möglich, einen Kleinkredit bei einer Bank auf dem Onlineweg zu beantragen, doch bieten bei Weitem nicht alle Banken diesen Weg auch an.

            Mit Deiner Vermutung im Hinblick auf die Postident-Verfahrensweise liegst Du richtig. Ich möchte Dir gern einen Überblick darüber geben, wie ein derartiges Kreditverfahren online letztlich abläuft.

            Bevor Du dies tust solltest Du jedoch Dir auch ein wenig Zeit dafür nehmen, erst einmal einen ausführlichen Kreditvergleich vorzunehmen. Hierbei kann Dir Auxmoney oder auch Smava als kostenloser Kreditvergleichsanbieter sehr gute Hilfestellung bieten.

            Ist eine Bank als Kreditanbieter erst einmal gefunden wird sie im nächsten Schritt online kontaktiert. Auf den meisten Internetpräsenzen von Banken gibt es hierfür sogar ein Kontaktformular, welches Du problemlos online mit Deinen Daten ausfüllen kannst.

            Danach musst Du die Rückmeldung der Bank abwarten, welche für gewöhnlich recht schnell erfolgt. Die Bank wird Dir dann entsprechende Antragsformulare per Mail zusenden, welche Du daheim ausfüllen kannst.

            Hierbei kannst Du dann auch direkt die weitergehenden Kreditdokumente wie Einkommensnachweise oder Nachweise im Hinblick auf schon bestehende Kreditverbindlichkeiten beifügen. Das Ganze wird dann per Post zurück an den Kreditanbieter übermittelt, wobei Du in diesem Zuge auch die Postident-Prozedur hinter Dich bringen kannst.

            Bei einem Kleinkredit dürfte es, natürlich immer unter dem Vorbehalt einer entsprechenden Bonität und Schufa-Situation des Kreditantragsstellers, keine nennenswerten Probleme geben. Es kann hin und wieder vorkommen, dass die Art des Angebots ein wenig von dem "Werbeangebot" des Kreditanbieters abweicht.

            Dies geschieht immer dann, wenn die Bonität dann doch nicht so gut ist, wie es sich der Kreditsuchende im Vorfeld gedacht hat. Grossartige Abweichungen sind dies jedoch nicht, vielmehr reden wir hier von dem einen oder anderen Punkt hinter dem Komma bei den Kreditkonditionen.

            Dies ist zu verschmerzen.

            Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

            viele Grüße

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            • Hallo Lilith971,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Der Heycash Kredit, Kredit2Day und moneyou oder auch Extrakredit könnte der richtige Kredit für Sie sein. Digitale Bearbeitung, keine Hausbesuche, angemessene Bearbeitungszeit und ohne Mehrkosten ist der Kredit trotzdem schnell auf dem Konto.

                Das ist das Zukunftsmodell für einen Kredit, aktuell bis maximal 50.000 Euro, beginnend ab 1.000 Euro. Die Online-Legitimierung über VideoIdent funktioniert simpel.

                Sie brauchen Ihren Personalausweis, vereinbaren einen Videochat mit dem Dachbearbeiter, dieser wird Sie bitten den Ausweis leserlich in die Kamera zu halten, danach ist die Legitimation abgeschlossen.

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                • #7
                  Wenn Sie gute Kreditvoraussetzungen haben, wäre es auch eher nachteilig, bei einem Vermittler einen Kredit aufzunehmen. Diese Kredite sind in der Regel immer etwas teurer.

                  Sie können den Kredit bei einer Onlinebank beantragen. Sie finden diese Banken bei einem Kreditvergleich auf einem der vielen Kreditportale.

                  Ich kann Ihnen das Kreditportal von Check24 empfehlen. Unter einer Legitimierung versteht man übrigens den Nachweis Ihrer Identität.

                  Sie benötigen auf jeden Fall einen gültigen Personalausweis.

                  Kommentar


                  • #8
                    Kleinkredite nach meiner Begriffsdefinition kannst Du durch Smava vermittelt bekommen, denn dort beginnt der Kreditvergleich schon bei 500 Euro.

                    Schön ist hier auch, dass man dann nicht nur Kreditangebote von Banken bekommt, sondern auch von privaten Kreditgebern. Ansonsten gibt es noch die Anbieter die sich ausschließlich auf den Markt der Kleinkredite spezialisiert haben.

                    Vexcash und Cashper sind hier zwei Begriffe, die ich dir in diesem Zusammenhang dann gerne nennen würde.

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                      • #9
                        Mit einer ausreichenden Bonität und einer positiven Schufa können Sie sich mit Ihrem Kreditwunsch an eine Online- oder Direktbank wenden. Kleinkredite sind meist ab einer Kreditsumme von 1500 Euro erhältlich.

                        Günstige Kreditangebote finden Sie bei einem Kreditvergleich im Internet. Sie können für einen Vergleich zum Beispiel das Kreditportal von Check24 wählen.

                        Damit Sie die günstigen Angebote finden, müssen Sie nur den Kreditrechner auf der Webseite des Portals benutzen. Achten Sie auf einen günstigen Zinssatz.

                        Den Kreditantrag können Sie in der Regel dann gleich online stellen. Nach der Genehmigung des Kredits kommt es dann zur Legitimierung.

                        Die Legitimierung ist übrigens die Überprüfung Ihrer Identität. Bim Postidentverfahren wird Ihre Identität von einem Mitarbeiter in der Postfiliale bestätigt.

                        Sie benötigen einen gültigen Personalausweis.

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                        • #10
                          Wenn Sie wirklich viel Zeit haben, können Sie Ihren Kredit in aller Ruhe aussuchen. Dies ist besonders einfach auf einem Kreditportal im Internet.

                          Bei Check24 finden Sie viele günstige Kredite auf den Vergleichsseiten. Den passenden Kreditgeber finden Sie nach einer Auswahl mit dem Kreditrechner.

                          Eine Legitimierung ist übrigens eine Identitätsprüfung. Dies ist bei Onlinebanken mit dem Postident- oder dem Videoidentverfahren möglich.

                          Welches Verfahren die Bank anbietet, sehen Sie in den Produktdetails auf der Vergleichsseite.

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                          • #11
                            Hallo,
                            wenn Zeit für Dich keine Rolle spielt ist das wunderbar, denn dann hast Du die Chance auf einen ausgiebigen Kreditvergleich und damit auf die bestmöglichen Konditionen. Ich würde mich nicht zu stark auf eine einzige besetimmte Bank fokussieren.

                            Den Kreditvergleich kannst Du bei Smava, Auxmoney oder auch Vexcash durchführen. Auch Cashper ist im Bereich der Kleinkredite ein sehr guter Ansprechpartner.

                            Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

                            viele Grüße

                            Kommentar


                            • Hallo Lilith971,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Kreditvermittler beziehen ihr Geld auch über Banken. Es ist also egal, ob du den Kredit über einen Vermittler oder über eine Bank aufnimmst.

                                Was verstehst du denn unter einem kleinen Kredit? Viele Banken vergeben Kredite bereits ab 1000 EUR und bezeichnen das dann als Kleinkredit. Nun weiß ich nicht, ob das bei dir auch so ist.

                                Du musst einen Vergleich durchführen, um den passenden Geldgeber zu finden. Nutze den Vergleichsrechner von CHECK24, gib dort deine Kreditsumme ein und lass dir dann alle Banken anzeigen, die dir deinen Kredit zur Verfügung stellen können. Dann kannst du dir jemanden aussuchen und dort den Kredit beantragen. Das ist eigentlich alles relativ einfach und problemlos möglich.

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                                • #13
                                  Durch eine Legitimierung gegenüber der Bank musst Du Deine persönliche Identität nachweisen. Dafür gibt es im wesentlichen zwei Möglichkeiten.

                                  Da Du bei einem Onlinekredit nicht persönlich erscheinst und Deinen Ausweis vorlegst, musst Du entweder das Videoident Verfahren oder das Postident Verfahren durchführen lassen.

                                  Auf der Webseite des Kreditanbieters kannst Du sehen, welches Verfahren gewünscht wird. Einige Kreditgeber bieten auch beides an.

                                  Beim Postident Verfahren legst Du Deinen Ausweis zusammen mit den Kreditunterlagen bei der Post vor. Beim Videoident Verfahren lädst Du eine Aufnahme Deines Ausweises hoch und sendest sie zur Prüfung an den Kreditgeber.

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                                  • #14
                                    Mit der Legitimierung Ihrer Person wird bestätigt, dass Sie diese Person auch sind, die den Kredit aufnehmen möchte. Das ist bei allen Krediten so üblich.

                                    Selbst bei einem Kredit den Sie vor Ort bei einer Filialbank aufnehmen, müssen Sie Ihren Personalausweis vorlegen. Normalerweise wird die Identitätsprüfung mit dem Postident-Verfahren bei der Post vorgenommen.

                                    Sie legen dem Mitarbeiter bei der Post Ihren gültigen Personalausweis vor und dieser wird anhand des Ausweises bestätigen, dass Sie die Person auf dem Ausweis sind.

                                    Sie erhalten dann eine Bescheinigung die Sie den Kreditunterlagen beilegen. Da dieser Vorgang für den Kreditnehmer doch aufwändig ist, sind viele Kreditgeber dazu übergegangen ein Videoident anzubieten.

                                    Bei diesem Verfahren sind Sie mit einem Mitarbeiter der Bank in einem Chat online verbunden. Sie halten den Ausweis in die Kamera und der Mitarbeiter gleicht die Daten ab.

                                    Der Vorgang dauert ein paar Minuten. Notwendig ist dazu, dass Sie eine Webcame haben.

                                    Wenn Sie nun einen Kleinkredit online haben möchten, so können Sie mit einem Kreditvergleich nach einem passenden Anbieter suchen. Dazu wird einfach die Kreditsumme und die Laufzeit eingegeben.

                                    Sie erhalten eine Liste mit allen in Frage kommenden Kreditgeber. Neben dem Namen der Bank ist ein Link dem Sie folgen können.

                                    Dort erfahren Sie nicht nur ob ein Videoident angeboten wird, sondern auch alle anderen Bedingungen die für einen Kredit relevant sind.

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                                    • Unsere User nutzen die Kredite wie folgt:

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                                      • #15
                                        Hallo,

                                        beginnen wir mit den Basics: Kleinkredite bezeichnen Darlehen von 1000 bis zu 5000 Euro. Brauchst du eine geringere Summe, suchst du eigentlich einen Mikrokredit bzw. einen Minikredit.

                                        Benötigst du einen höheren Betrag, brauchst du einen ganz normalen Kredit. Diese sprachliche Unterscheidung ist wichtig, da einige Banken andere Bonitätsanforderungen haben, wenn du nur einen Kleinkredit und nicht ein ausgewachsenes Darlehen benötigst.

                                        Der beste und einfachste Weg, ein solches Darlehen zu finden, ist ein Vergleich. So kannst du den zu teuren Krediten zielsicher aus dem Weg gehen.

                                        Ich würde Smava, Verivox oder auch Check24 empfehlen, um den Kreditvergleich durchzuführen. Bei allen drei Portalen kann man das Darlehen von der Bank, die man sich ausgesucht hat, auch gleich beantragen - dies ist angenehm einfach.

                                        Jede Bank würde einen Bürgen akzeptieren. Dabei handelt sich um eine zusätzliche Person, die den Kredit an deiner Stelle zurückzahlt, solltest du es nicht mehr kennen.

                                        Der Bürge ist also eine Kreditsicherheit. Wenn du gut verdienst, einen sicheren Job hast und deine Schufa sauber ist, brauchst du aber keinen Bürgen.

                                        Die Legitimierung ist der Prozess des Ausweisens. Das deutsche Geldwäschegesetz schreibt vor, dass sich alle Beteiligten bei Finanzgeschäften persönlich gegenüber dem Partner, dem Staat oder einem Bevollmächtigten ausweisen müssen.

                                        Das Postident-Verfahren ist genau das. Du gehst mit deinem Ausweis zur Post. Dort bestätigt ein Mitarbeiter, dass du du bist und schickt diese Beglaubigung zur Bank, von der du den Kredit haben willst.

                                        Theoretisch kannst du das auch online per Videochat machen. Da Zeit aber bei dir kein Faktor ist, würde ich persönlich zur Post gehen. Hier kannst du dann auch gleich die Unterlagen abgeben, die die Bank für die Kreditvergabe benötigt - die Post faxt sie dem Geldhaus zu und du kriegst eine Bestätigung, dass du alles abgegeben hast.

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                                          Bank
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                                          50.034 mal von Lesern ausgewählt (66.5 %)
                                          Kredit-Berater.info
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                                          Sigma Kreditbank
                                          (zum Sigma Angebot )
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                                          Stand: 20.02.2019
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