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Sofortkredit Erfahrungen für Selbständige

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  • Sofortkredit Erfahrungen für Selbständige

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    In der Regel ist es für Selbständige nicht leicht, so einen Kredit zu bekommen, wie sind eure Sofortkredit Erfahrungen? Aber wenn ich mich vorbereite und alles gut durchdacht ist, denke ich schon, dass Chancen bestehen.

    Meine Selbständigkeit besteht seit zwei Jahren und das recht erfolgreich. Niemand hat an mich geglaubt, aber ich habe es geschafft.

    Um noch erfolgreicher zu sein, möchte ich den Kredit aufnehmen. Aber reicht dem Kreditgeber auch meine Einnahmen oder sieht er, schon die Tatsache das ich selbständig bin, immer noch ein Risiko bei der Kreditaufnahme?

    Ich habe schon einige Banken gesehen, wo die Kreditaufnahme ausgeschlossen ist. Aber wo ist es nicht ausgeschlossen, den Sofortkredit zu bekommen?

  • #2
    Es stimmt, Selbstständige sind bei den Banken nicht gern gesehen, weil Sie in deren Augen Risikokunden darstellen. Selbständige haben stark schwankende Einnahmen, die nicht im Voraus kalkulierbar sind.

    Anscheinend benötigen Sie den Kredit für geschäftliche Zwecke. In diesem Fall würde ich mich an Ihrer Stelle zuerst an die KfW Bank wenden.

    Die Bank gehört dem Bund und unterstützt speziell Selbstständige und Unternehmer. Die KfW kennt die spezifischen Bedingungen von Selbstständigen und ist darauf eingestellt.

    Kredite gibt es nicht nur für Neugründungen, sondern auch zur Erweiterung existierender Firmen. Die KfW vergibt nicht nur Kredite, sondern auch Fördergelder und Zuschüsse für eine ganze Reihe von Projekten.

    Sie sollten die Homepage der KfW besuchen und sich dort informieren. Da finden Sie auch Telefonnummern und E-Mail-Adressen für eine persönliche Beratung.

    Die KfW verfügt nicht über eigene Geschäftsstellen. Beantragung und Auszahlung von Krediten und Fördergeldern wird über Ihre Hausbank abgewickelt.

    Sollten Sie bei der KfW kein Glück haben oder nichts passendes für Sie zu finden sein, können Sie auf Smava oder Auxmoney versuchen, einen Kredit von privat für privat, auch P2P Kredit genannt, zu bekommen.

    Bei den Kreditgebern auf diesen Seiten handelt es sich um Geschäftsleute wie Sie, die für ihr Kapital nach einer Anlagemöglichkeit mit guter Rendite suchen.

    Sie melden sich auf den Plattformen an und stellen Ihren Kreditwunsch auf die Plattform. Ob und wie schnell Sie Ihren Kredit bekommen, hängt davon ab, wie gut Sie sich verkaufen können.

    Natürlich müssen Sie für die Rückzahlung auch Konditionen bieten, die für die Investoren attraktiv sind. Auf den Plattformen sind Selbständige ausdrücklich willkommen.

    Ihre Schufa wird überprüft, aber leichtere negative Einträge werden eher toleriert als bei einer Bank. Ihr Antrag wird von jedem Investor geprüft, der für sich selbst entscheidet, ob und wie viel Geld er Ihnen anvertrauen will.

    Bei den Banken erfolgt die Prüfung dagegen durch einen automatisierten Prozess, durch den viele Antragsteller von vornherein keine Chance haben. Übrigens genügen bei Auxmoney und Smava Ihre Kontoauszüge als Einkommensnachweis.

    Die Anmeldung auf beiden Webseiten ist kostenlos. Ihr Kreditantrag bleibt 14 Tage lang auf der Plattform sichtbar. Sollte bis dahin der Kredit nicht zustande gekommen sein, wird der Antrag automatisch und ohne Kosten gelöscht.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      48.918 mal von Lesern ausgewählt (66.56 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      3.611 mal von Lesern ausgewählt (4.91 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      5.985 mal von Lesern ausgewählt (8.14 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.147 mal von Lesern ausgewählt (4.28 %)
      2.981 mal von Lesern ausgewählt (4.06 %)
      1.932 mal von Lesern ausgewählt (2.63 %)
      Stand: 14.02.2019

      • #3
        Kredite an Selbstständige sind nicht problemlos zu bewilligen. In letzter Konsequenz ist es die Gesetzeslage, die kleinen Unternehmen bei Investitionen im Weg steht.

        Vorgeschrieben ist ein relativ aufwendiges Verfahren zur Bonitätsprüfung. Erst nach vielen Jahren erfolgreichen Unternehmertums oder bei großen Firmen wird es leichter Bankkredit zu erhalten.

        Sie fragen nach Sofortkredit Erfahrungen für Selbständige. Die sind mehrheitlich daher nicht sehr positiv.

        Viele Banken lehnen die Zusammenarbeit mit Selbständigen beim Kredit pauschal ab. Noch vergleichsweise positiv sind die Chancen bei Sparkassen und beim Kredit von privat.

        Gute Erfahrungen sagen Kreditnehmer vor allem Smava und Auxmoney bei der Kreditbeschaffung innerhalb der ersten Jahre nach. Smava zählt zu den wenigen Anbietern, die eine über eine Spezialsoftware zur Kreditprüfung für Unternehmer verfügt.

        Ein Kreditversuch bei einem der Kreditportale kostet nichts und ist risikofrei.

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        • #4
          Sie sprechen ein Problem an, das es seit den völkerrechtlich bindenden Verträgen von Basel (2005) gibt. Dort hat die Politik bürokratische Hürden aufgebaut, die für Selbständige nur schwer zu meistern sind.

          Wenn Sie nach Sofortkredit Erfahrungen für Selbständige fragen, ist die Resonanz immer negativ. Dabei geht es leider nicht um den gesunden Menschenverstand, sondern um rechtsverbindliche Vorgaben.

          Praktisch jeder Bank sind die Hände gebunden, wenn Sie Ihren Bonitätsnachweis nicht punktgenau nach dem Buchstaben des Gesetzes erbringen.

          Erst nach vielen Jahren oder bei großen Unternehmen sieht es anders aus. Großunternehmen haben eigene Abteilungen dafür, die Kreditwünsche gezielt aufbereiten.

          Die dazu notwendigen Nachweise kann ein kleines Unternehmen kaum erbringen. Darum rate ich Ihnen zum Kreditversuch bei Smava oder Auxmoney.

          Dort haben Sie augenscheinlich die besten Chancen.

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          • #5
            Hallo,
            eine gute Vorbereitung ist im Kreditwesen aus Sicht des Kreditnehmers auf jeden Fall Gold wert. Gerade als Selbstständiger, ohnehin schon eine Risikogruppierung in der Kreditbranche, ist die Vorbereitung oftmals der entscheidende Unterschied zwischen Erfolg und Nichterfolg des Kreditansinnens.

            Zu dieser Vorbereitung zählt auch, dass Du Dir gleich als erstes einmal eine Bank suchst, welche einen Kredit für Selbstständige auch in ihrem Portfolio hat. Die Anzahl der Banken, die Selbstständige mit Krediten versorgen, ist heutzutage nicht mehr sonderlich groß.

            Schau am Besten nach einer Bank, welche sich beratungstechnisch mit Unternehmen zusammentun und dort offen tätig sind. Dort dürftest Du als Selbstständiger die besten Chancen haben.

            Die Hoffnung auf einen Sofortkredit möchte ich Dir zwar nicht vollständig nehmen, doch halte ich die Wahrscheinlichkeit auf einen erfolgreichen Sofortkredit für Selbstständige erfahrungsgemäss nicht für sonderlich hoch. Zu groß sind die Risiken, welche die Banken bei derartigen Krediten auf sich nehmen müssen.

            Ohne einen persönlichen Termin bei einem Sachbearbeiter wird es im klassischen Bankensektor für Dich als Selbstständiger nicht gehen. Dieses Gespräch kann absolut entscheidend sein, deshalb musst Du Dich und Dein Unternehmen auch entsprechend gut verkaufen können.

            Erwartet wird für gewöhnlich eine GuV-Bilanz der letzten drei Jahre sowie eine Übersicht über die aktuelle Auftragslage. Die Bank will natürlich abschätzen können, wie die Zukunftsprognose für Dich als Selbstständiger aussieht.

            Du schreibst, dass es für Dich sehr gut läuft und dass der Kredit sozusagen Expansionshintergründe hat. Dies kann sich sehr wohl positiv auf den Umsatz wirken, es birgt jedoch auch gewisse Risiken.

            Gerade auf einem Marktsektor, der hart umkämpft ist, kann ein Wachstum sehr vieles verändern. Du musst dementsprechend darauf vorbereitet sein, dass Dir unangehme Fragen gestellt werden.

            Ebenso solltest Du weitergehende Kreditsicherheiten vorweisen können. Rücklagen oder Bürgschaften von Personen, deren Einkommen als gesichert anzusehen sind, werden von einer Bank immer gern genommen und wirken sich dementsprechend positiv auf Deine Krediterfolgsaussichten aus.

            Ebenso solltest Du vorab Deine eigene Bonität sowie Deine Schufa-Situation sehr gut kennen. Bei einem Selbstständigen ist es leider so, dass alles für den Kredit von der Bank perfekt sein muss, damit überhaupt eine Chance auf eine Realisierung besteht.

            Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

            viele Grüße

            Kommentar


            • Hallo Cheley,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Du kannst inzwischen im Internet ganz viele Anbieter für Kredite für Selbstständige finden. Die Zeiten sind längst vorbei, wo die Banken einen großen Bogen um diesen Berufskreis gemacht haben.

                Aber natürlich ist auch hier ein Vergleich ratsam, da es hier auch sehr viele schwarze Schafe gibt. Ich empfehle Dir daher dringend einen Kreditvergleich durchführen zu lassen.

                Bei Smava werden auch Kredite für Selbstständige vermittelt und das auf sehr einfachem Wege. Das Gute bei Smava ist, dass Du auch wirklich nur die Anbieter aufgezeigt werden, die Dir als Selbstständiger einen Kredit geben würden.

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                • #7
                  Sofortkredit Erfahrungen für Selbständige sind meistens eher "durchwachsen" als gut. Schwierig ist es bereits eine Bank zu finden, die überhaupt Selbstständigen Kredit anbietet.

                  Viele Kreditgeber sind ausschließlich auf Arbeitnehmer ausgerichtet. Das nächste Problem lauert bei der Dauer der Selbstständigkeit.

                  Die Faustformel heißt, wer die ersten 5 Jahre übersteht, der ist aus dem Gröbsten heraus. Bei Ihnen sind es nur zwei Jahre.

                  Erfüllbar wäre Ihr Kreditwunsch voraussichtlich über Barclaycard. Nachweisen müssten Sie dazu Ihr Einkommen über den neuesten Einkommenssteuerbescheid.

                  Richtig gelesen ein Bescheid reicht aus. Alternativ dazu wäre ein Ratenkredit von privat über Smava oder Auxmoney denkbar.

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                  • #8
                    Richtig ist, viele Direktbanken schließen die Kreditvergabe an Selbständige generell aus. Trotzdem werden Ihnen gute Kreditvergleiche passende Angebote unterbreiten.

                    Nicht ganz klar ist mir, welche Art von Gewerbe Sie ausüben. Als Freiberufler? Als Handwerksmeister oder im Handel?

                    Sofortkredit Erfahrungen für Selbständige, sind oft abhängig vom Gewerbe. Sberbank Direct beispielsweise erlaubt Freiberuflern den Zugang zum Sofortkredit.

                    Andere Beispiele für Anbieter von Bankkredit trotz Selbständigkeit sind: Barclaycard, Targobank, Postbank oder die Ing-DiBa. In schwierigen Fällen empfehle ich Auxmoney.

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                      • #9
                        Selbstständige und Freiberufler haben es nie sehr leicht, wenn sie einen Kredit benötigen. Die unregelmäßigen Einnahmen schrecken die Kreditgeber in der Regel ab.

                        Mir ist es vor knapp drei Jahren auch so ergangen. Meine Haus- und Geschäftsbank hat sich für die Finanzierung einer Maschine quergestellt.

                        Ich habe dann einen Kredit bei Auxmoney aufgenommen. Bei Auxmoney werden die Kredite in einem Projekt von privaten Geldgebern finanziert.

                        Es sind Kredite ab 1000 Euro für Sie möglich. Selbstverständlich können Sie mit einem hohen Einkommen auch bis zu 50000 Euro für größere Projekte beantragen.

                        Den Kreditantrag können Sie bei Auxmoney online auf der Webseite stellen. Kleinere Kreditsummen werden in der Regel schon nach wenigen Tagen finanziert.

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                        • #10
                          Auch wenn Sie momentan gute Zahlen präsentieren können, wird nicht jede Bank einen Kredit zur Verfügung stellen. Sie sollten sich daher an die privaten Geldgeber von Auxmoney wenden.

                          Auxmoney ist ein Kreditmarktplatz im Internet, auf dem auch Selbstständige, Gewerbetreibende und Freiberufler mit Krediten bedient werden. Es sind bis zu 50000 Euro als Sofortkredit möglich.

                          Damit Sie einen Antrag stellen können, müssen Sie sich als Kreditnehmer registrieren. Eine positive Schufa-Auskunft ist von Vorteil, da dadurch der Zinssatz niedriger wird.

                          Wenn Sie als Kreditnehmer zugelassen wurden, können Sie sofort einen Kreditantrag stellen. Der Vorgang dauert etwa 20 bis 30 Minuten.

                          Nach der Finanzierung kommt der Kredit sofort zur Auszahlung. Den Kreditvertrag erhalten Sie von der SWK Bank.

                          Kommentar


                          • #11
                            Selbstständigkeit ist für viele Banke ein "guter" Grund, um einen Kredit nicht zu bewilligen oder diesen erst gar nicht anzubieten. Jedoch gibt es schon diverse Kreditgeber, die das ganz anders sehen und auch Selbstständigen ohne Probleme einen Kredit zur Verfügung stellen.

                            Es müssen halt nur die gestellten Bedingungen dafür komplett erfüllt werden. Viele möchten z.B., dass der Kreditnehmer schon seit mindestens drei Jahren selbstständig ist.

                            Sie sind ja nun schon zwei Jahre selbstständig und ich denke, dass Sie da auf jeden Fall Chancen haben werden. An Ihrer Stelle würde ich mich bei einem Kredit für Selbstständige an Vermittler wie Smava oder Maxda wenden.

                            Diese bestehen schon entsprechend lange auf dem Markt und verfügen über ein ordentliches Portfolio an Partnerbanken.

                            Kommentar


                            • Hallo Cheley,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Aufgrund dessen, dass viele Banken bei Selbständigen gleich ablehnen, wende ich mich an einen Kreditvermittler. Die haben weitaus mehr Möglichkeiten einen Kredit zu vermitteln als Banken.

                                Es gibt bei Smava für Selbständige nicht nur einen Kredit von einer Bank. Auch private Kreditgeber sind für diese Gruppe immer hilfreich.

                                Viele wissen aus eigener Erfahrung, dass es schwierig ist, einen Kredit zu bekommen. Selbständige, die etabliert sind auf dem Markt, verleihen so Geld an andere Selbständige.

                                Kommentar


                                • #13
                                  Du hast leider Recht, es ist wirklich nicht leicht, als Selbständiger einen Kredit von einer Bank zu erhalten. Du kannst aber im Internet gezielt danach suchen.

                                  Viele Kreditvergleichsportale verfügen über eine Suchmaske. Diese Suchmaske kannst Du gezielt nutzen, um alle Anbieter herauszufiltern, die potentiell für Dich infrage kommen würden.

                                  Nur wenn Du gegenüber diesen Kreditgebern nachweisen kannst, dass Deine Selbständigkeit erfolgreich ist und Du genug verdienst, wirst Du einen Kredit erhalten. Deine Einnahmen musst Du natürlich in irgendeiner Form nachweisen können.

                                  Je nachdem, worüber Du verfügst, kann das eine BWA, eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung oder auch der letzte Einkommenssteuerbescheid sein. Des weiteren verlangen deutsche Kreditgeber eine neutrale oder positive Schufa.

                                  Größere Probleme könntest Du deshalb bekommen, wenn es bei Dir negative Schufa Einträge geben sollte. Ist das aber nicht der Fall und sind Deine Einnahmen aus der Selbständigkeit ausreichend hoch, steht der Aufnahme von einem Ratenkredit oder einem Rahmenkredit generell nichts im Wege.

                                  Ein Rahmenkredit ist ebenfalls denkbar. Er wird unter anderem von der Ikano Bank ganz speziell für Selbständige angeboten.

                                  Er funktioniert ähnlich wie der Dispokredit oder der Kontokorrentkredit, ist allerdings nicht an Dein Konto bei Deiner Hausbank gebunden. Du kannst ihn flexibel zurückzahlen und bei Bedarf wieder neu in Anspruch nehmen.

                                  Kommentar


                                  • #14
                                    Gehen wir mal von einem normalen Ratenkredit aus, wie man ihn bei der Bank bekommt. Du hast vermutlich wie viele andere schon die Erfahrung gemacht, dass man als Selbstständiger nicht so einfach einen Kredit bekommt.

                                    Möglich, dass dir diese Erfahrung bisher erspart geblieben ist. Immerhin bist du noch nicht zu lange in der Selbstständigkeit.

                                    Damit komme ich gleich zum ersten Punkt. Viele Banken vergeben keine Kredite an Selbstständige, wenn man nicht bereits 3 Jahre erfolgreich am Markt tätig ist.

                                    Der Kreditantrag würde sofort abgelehnt werden.

                                    Aber was genau meinst du mit einem Sofortkredit? Soll das ein Kredit sein, der voll digital und in Echtzeit bearbeitet wird?

                                    Für den braucht man eine positive Schufa und ein Einkommen aus unselbstständiger Arbeit. Dieser Kredit kommt somit für dich nicht in Frage.

                                    Dann gibt es auch noch Sofortkredite, die bei einer negativen Schufa vergeben werden. Die kommen aber von ausländischen Banken und werden über Kreditvermittler vertrieben.

                                    Auch hier hat man als Selbstständiger eigentlich keine Chance auf einen Kredit.

                                    Da du erst zwei Jahre selbstständig bist und bei den Banken wohl keinen Kredit bekommst, kannst du es mit einem Privatkredit versuchen. Private Kreditgeber haben für einen Neugründer mehr Verständnis als die Banken.

                                    Schau mal bei Auxmoney nach, dort findest du private Kreditgeber.

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                                      • #15
                                        Ich würde gerne wissen, was Du überhaupt unter einem Sofortkredit verstehst. Als Selbständiger hast Du sicher Chancen, einen Ratenkredit zu bekommen, wenn Deine Bonität stimmt.

                                        Wie die Bank Deine Bonität einschätzt, kann ich Dir nicht sagen. Das kommt auf die Bank an.

                                        Die haben ja immer interne Vorgaben dazu, die durchaus stark voneinander abweichen können. Da kann man also nichts Allgemeines dazu sagen, wie die Chancen für einen Selbständigen stehen, einen Kredit zu bekommen.

                                        Deine Einnahmen sind wichtig, und dann noch Deine BWA. Und ich vermute, die werden auch noch Deine Kontoauszüge der letzten Monate sehen wollen, um von Deinen Einnahmen her auf dem aktuellen Stand zu sein.

                                        Versuchs einfach mal über smava mit dem Kredit Vergleich dort, einen Kredit zu finden.

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                                          48.918 mal von Lesern ausgewählt (66.56 %)
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                                          2.981 mal von Lesern ausgewählt (4.06 %)
                                          Sigma Kreditbank
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                                          Stand: 14.02.2019
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