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OnlineKredit für eine Kreditablösung

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  • OnlineKredit für eine Kreditablösung

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Eine Kreditablösung mit einer Umschuldung kann mich retten. Die Kosten müssen niedriger werden, sonst bin ich bald zahlungsunfähig.

    Ein OnlineKredit ist wohl das richtige, denn da sind die Konditionen viel besser. Aber wo sollte ich eurer Meinung nach einmal nachfragen und eine Anfrage stellen?

  • #2
    Es wäre an dieser Stelle zu mindestens interessant gewesen zu erfahren, ob Sie sich in einem Schuldenberg befinden. Sie können ja umschulden wollen, ohne negative Einträge in der Schufa zu haben.

    Wenn Ihre Schufa noch okay sein sollte, dann kann die Umschuldung ganz unproblematisch werden. Mit der Hilfe von Smava werden Sie auch bestimmt den richtigen Kreditgeber für die Umschuldung finden.

    Sollten Sie jedoch mit Ihrer Schufa schlecht dastehen, da kann unter Umständen nur noch ein Kredit aus dem Ausland dafür sorgen, dass Sie wieder aus den Schulden herauskommen. Maxda vermittelt hier.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      48.918 mal von Lesern ausgewählt (66.56 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      3.611 mal von Lesern ausgewählt (4.91 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      5.985 mal von Lesern ausgewählt (8.14 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.147 mal von Lesern ausgewählt (4.28 %)
      2.981 mal von Lesern ausgewählt (4.06 %)
      1.932 mal von Lesern ausgewählt (2.63 %)
      Stand: 14.02.2019

      • #3
        Leider schreibst Du nicht, welche Kreditart Du bisher gehabt hast.

        Deine Kosten für den Kredit können aber dann niedriger werden, wenn Du folgende Maßnahmen ergreifst:

        1.) Bei einer gleich bleibenden oder regelmäßig getilgten offenen Kreditsumme senkst Du den "Preis des Kredites" dadurch, dass Du die Zinsen senkst. Wenn die bisherige Kreditart also ein Dispokredit gewesen ist, dann solltest Du zu einem normalen Ratenkredit wechseln.

        2.) Hat sich Deine Bonität bzw. Dein Einkommen seit der ursprünglichen Kreditaufnahme nicht verschlechtert, dann könntest Du den bisherigen Ratenkredit durch eine Laufzeitverlängerung "strecken". Dann würde die Tilgung der offenen Kreditsumme auf noch mehr Monate verteilt werden. Damit sinkt der monatliche Tilgungsbetrag erheblich.

        Bei der Umschuldung vom normalen Ratenkredit auf eine längere Laufzeit würde ich den Kreditvergleich wie check24, finanzcheck nehmen und nach einem Umschuldungskredit mit einer etwa um ein Jahr längeren Laufzeit suchen.

        Ist es bisher ein Dispokredit, dann kannst Du bei vollständiger Nutzung ein *gesetzliches* Beratungsrecht geltend machen. In der Regel wird die Bank Dir eine Umschuldung in die günstigere Kreditart Ratenkredit anbieten.

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        • #4
          Was Du genau suchst ist, ein Kredit für eine Umschuldung. Das ist eine gängige Finanzierungsform und wird von den allermeisten Banken problemlos angeboten.

          Nur den richtigen Partner dafür zu finden ist mitunter nicht ganz so einfach, weshalb man sich auch auf jeden Fall einen Kreditrechner zur Hilfe holen sollte.

          Mit einem Kreditrechner kannst Du erstmal dafür sorgen, dass Du nur relevante Angebote, die auch wirklich zu Deiner Suche passen, angezeigt bekommst.

          Leider hast Du bei Deiner Fragestellung etwas an Informationen gespart. Es wäre z.B. interessant gewesen wie Hoch die Restsumme von Deinem Kredit ist und vor allem wie es in Deiner Schufa aussieht.

          Solltest Du Schuldenmäßig sehr belastet sein, dann wird auch Deine Schufa entsprechend negativ belastet sein. Der laufende Kredit steht ja auf jeden Fall in Deiner Schufa, aber nicht als negativ, wenn Du den monatlichen Raten regelmäßig nachgekommen bist.

          Wenn das auch der einzige Eintrag in Deiner Schufa ist, dann stellst Du Deinen Kreditvergleich am besten bei Smava an. Du siehst den Kreditrechner direkt auf der ersten Seite.

          Dieser ist auch sehr einfach zu bedienen. Gib in das erste Feld unbedingt als Verwendungszweck "Umschuldung" ein, dann kann Smava nach Banken suchen, die Dir dazu spezielle Angebote machen können.

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          • #5
            Sie finden über einen Kreditvergleich günstigere Banken. Allerdings würde ich zunächst eine Anfrage stellen.

            Sollten Sie eine negative Antwort bekommen, steht diese nicht in der Schufa. Bei einem konkreten Kreditantrag wird eine Ablehnung der Schufa gemeldet und senkt den Score.

            Ich würde mich aber vorher erkundigen, wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung bei einer vorzeitigen Ablösung wäre. Viele Banken berechnen Gebühren für die entgangenen Zinsen.

            Deshalb unbedingt vorher in den Kreditvertrag schauen. Aber auch trotz der Gebühren kann sich eine Umschuldung durchaus lohnen.

            Es ist ein Rechenexempel. Sie brauchen natürlich eine gute Schufa, sonst nutzen alle Überlegungen nichts.

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            • Hallo eXoShini,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Ich empfehle Ihnen einen Kreditvergleich auf einem der großen Vergleichsportale wie Smava, Verivox oder Check24. Sicher haben Sie schon die TV Reklame des einen oder anderen Anbieters gesehen.

                Alle Portale sind mit einem Kreditrechner ausgestattet. Dort geben Sie die Kreditsumme, den Verwendungszweck (in Ihrem Fall Umschuldung) und die Laufzeit ein und bekommen die Ergebnisse mit der monatlichen Rate angezeigt.

                Sie können die monatliche Belastung verringern, indem Sie eine längere Laufzeit wählen. Bei einer Umschuldung sollten Sie sich auch den aktuellen Kreditvertrag genau ansehen, bevor Sie den Kredit ablösen.

                Das ist nämlich nicht bei allen Banken kostenlos möglich. Manche Banken verlangen bei vorzeitiger Ablösung, sprich Umschuldung, eine Vorfälligkeitsentschädigung.

                Die Kosten dafür müssten Sie zum neuen Kredit addieren. Wenn Sie schon umschulden, sollten Sie die Gelegenheit nutzen und Ihren Dispo gleich mit ablösen, weil der für gewöhnlich sehr teuer ist.

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                • #7
                  Es gibt für die unterschiedliche Möglichkeiten für eine Umschuldung Deines Kredites. Du kannst z.B. wählen zwischen einem normalen Kredit von der Bank oder auch einem Kredit von Privat.

                  Bei einem normalen Bankkredit wäre meine erste Wahl der Kreditvermittler Smava, denn die haben sehr viele verschiedene und große Banken in ihrem Portfolio.

                  Selbst private Geldgeber geben dort bzw. bieten dort ihre Kredite an. Du kannst es aber auch bei Auxmoney probieren.

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                  • #8
                    Einen Kredit vorzeitig abzulösen ist immer nicht so ganz einfach wie wenn man z.B. einen normalen Kredite aufnehmen möchte, denn die Verbindlichkeiten spielen für den neuen Kreditgeber ja auch immer eine wichtige Rolle.

                    Es gibt aber sehr viele Kreditgeber, welche extra Kredite für eine Umschuldung bereitstellen. Du musst nur aufpassen, auf welchen Kreditgeber Du Dich einlässt.

                    Damit es zu keiner falschen Entscheidung kommt, solltest Du bei Smava eine Anfrage stellen.

                    Kommentar



                      • #9
                        Ihr Gedanke, einen OnlineKredit für eine Kreditablösung zu nutzen, ist generell nicht falsch. Kredite von Direktbanken sind recht häufig günstiger als das Pendant aus der Filiale.

                        Sie erklären allerdings eine Situation, die auf eine drohende Überschuldung hindeutet. Das ist aus der Sicht jedes Kreditgebers zumindest ein deutliches Risiko.

                        Bei erhöhtem Kreditrisiko steigen die Zinsen und zusätzliche Sicherheiten werden verlangt. Außerdem besteht die klare Gefahr der Kreditablehnung.

                        Lehnt eine Bank Ihren rechtsverbindlich gestellten Kreditantrag ab, verschlechtert sich Ihr Score deutlich. Raten möchte ich Ihnen daher, einen Kreditantrag bei Smava zu stellen.

                        Sinn des unverbindlichen Antrages ist, Ihre Kreditchancen sicher zu prüfen. Anschließend erhalten Sie ein Kreditangebot, das Sie sich leisten können und bewilligt wird.

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                        • #10
                          Mit einer guten Bonität und einer positiven Schufa würde ich Ihnen einen Onlinekredit empfehlen. Interessante Kreditangebote finden Sie zum Beispiel bei einem Vergleich auf einem Kreditportal.

                          Ich habe mich damals für das Kreditportal von Check24 entschieden. Die Auswahl der Kreditangebote wird dort mit einem Kreditrechner unterstützt.

                          Auf der Startseite geben Sie nur die Kreditsumme und den Verwendungszweck ein. Auf der Folgeseite können Sie Ihre Auswahl noch mit der Einstellung der Laufzeit verfeinern.

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                          • #11
                            Eine Umschuldung rechnet sich nur, wenn Sie einen Kredit finden, der günstiger ist als der alte Kredit. Wichtig ist bei einer Umschuldung, dass Sie vorher feststellen, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung zu bezahlen ist.

                            Feststellen können Sie in Ihrem Kreditvertrag, ansonsten genügt oft ein Anruf bei der Bank. Fällt so eine Vorfälligkeitsentschädigung, muss diese Summe zu der neuen Kreditsumme dazu gerechnet werden.

                            Sie sollten mit einem Kreditvergleich, beispielsweise dem von Smava oder Check24 nach einem passenden Kreditgeber suchen. Bei Verwendungszweck sollte "Umschuldung" angegeben werden.

                            Wenn Sie einen Anbieter gefunden haben, können Sie direkt über diese Seite eine Kreditanfrage oder gleich einen Kreditantrag stellen.

                            Um einen Kredit zu erhalten, brauchen Sie ein Einkommen, dass über der Pfändungsfreigrenze liegt. Außerdem muss Ihre Schufa sauber sein. Bestehende andere Verbindlichkeiten müssen überschaubar sein.

                            Kommentar


                            • Hallo eXoShini,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Sie sollten ein Kreditvergleichsportal nutzen. Auf einen Blick sehen Sie die Banken mit ihren Konditionen.

                                Check 24 ist ein Kreditvergleichsportal. Das kennen Sie sicher aus der Werbung im Fernsehen für Strom.

                                Dort können Sie aber auch Kredite vergleichen. Einen Kredit können Sie dann bei der Bank beantragen, die Sie über den Vergleich gefunden haben.

                                Check 24 ist nur ein Vergleichsportal. Einige denken, dass man hier einen Kredit bekommt. Das ist aber nicht der Fall.

                                Ein Link führt Sie dann zur Bank und dort können Sie den Kredit beantragen.

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                                • #13
                                  Eine Umschuldung verfolgt immer kleinere Kosten. Doch bei einer Umschuldung liegt der Vorteil der Einsparung mehr in den Gesamtkosten.

                                  Natürlich wird auch die Tilgungsrate kleiner. Allerdings darf man sich hier keine großen Sprünge erwarten.

                                  Außerdem muss man prüfen, ob sich eine Umschuldung überhaupt lohnt. Denn wenn man einen Ratenkredit gegen einen anderen Ratenkredit umschuldet, dann kann es sein, dass man nicht immer den gewünschten Erfolg hat.

                                  Das liegt daran, dass man der Bank die Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen muss, wenn man im Kreditvertrag nicht die Sondertilgung vereinbart hat.

                                  Zu der Vorfälligkeitsentschädigung können auch noch Bearbeitungsgebühren hinzukommen. Dann bleibt von einem Vorteil durch eine Umschuldung nicht mehr viel übrig.

                                  Wenn du also hohe Ausgaben hast, musst du an anderer Stelle sparen. Außerdem ist fraglich, ob du überhaupt einen Kredit zur Umschuldung bewilligt bekommst.

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                                  • #14
                                    Sie sollten einen Kreditvergleich nutzen. Auf einen Blick und übersichtlich sehen Sie sofort, wer die besten Angebote hat.

                                    Die Zinssätze variieren, weil diese bonitätsabhängig berechnet werden. Interessant bei einem Vergleich wäre auch, ob die Bank Sondertilgungen kostenlos anbietet.

                                    Es gibt auch Kreditinstitute, die bieten eine Ratenpause an. Einmal im Jahr dürfen Sie mit der Rate aussetzen, wenn es mal finanziell eng wird.

                                    Das muss natürlich zuvor mit der Bank abgesprochen werden. Solche Konditionen hat zum Beispiel die Targobank.

                                    In jedem Fall brauchen Sie ein festes Einkommen und eine gute Schufa. Ohne diese Voraussetzungen bringt Ihnen ein Vergleich nichts.

                                    Dann gibt es keinen Kredit.

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                                      • #15
                                        Sofern die Schufa noch in Ordnung ist, können Sie einen Vergleichsrechner nutzen. Der zeigt Ihnen die zurzeit besten Banken.

                                        Such Sie speziell nach Umschuldungskrediten, dann finden Sie sofort über diesen direkten Vergleich alle relevanten Banken.

                                        Ein Link führt Sie dann zum Angebot. Die Zinsen werden üblicherweise nach der Bonität berechnet. Deshalb sehen Sie bei den Kreditvergleichen nur die Zinsspanne.

                                        Stellen Sie bei der Bank eine Konditionsanfrage. Dann erfahren Sie, wie hoch der Zinssatz tatsächlich bei Ihnen wäre. Das würde sich auch nicht negativ auf die Schufa auswirken.

                                        Eine Kreditablehnung senkt den Score. Das können Sie mit der Konditionsanfrage vermeiden. Versuchen Sie Ihr Glück.

                                        Sie brauchen ein festes Einkommen und dürfen keine negativen Einträge in der Schufa haben. Wenn das nicht der Fall ist, dürfte es mit einer Umschuldung über eine deutsche Bank nicht klappen.

                                        Kommentar


                                        • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
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                                          Bank
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                                          (zu www.kredit-berater.info )
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                                          Kredit-ohne-Schufa.de
                                          (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
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                                          Stand: 14.02.2019
                                          • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

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