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Finanzierung ohne Schufa mit bonitätsunabhängigen Zins

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  • Finanzierung ohne Schufa mit bonitätsunabhängigen Zins

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Heute bin ich auf der Suche nach einer Finanzierung ohne Schufa mit bonitätsunabhängigen Zins.

    Kann ich diese Finanzierung aufnehmen mit einem Zins, der sich nur an die Kreditsumme richtet? Ich weiß, dass das bei Beamtenkredite so vorgesehen ist. Wie ist das aber bei Angestellten? Würde ich so einen Zins auch bekommen können oder ist das nicht möglich?

    Meine Schufa hat einen Eintrag, daher denke ich, dass meine Kreditwürdigkeit herunter gestuft wird. Würde ich aber einen bonitätsunabhängigen Zins bekommen, dann würde sich das nicht bemerkbar machen. Der Eintrag ist noch ein Jahr vorhanden, also schon lange her und sollte nicht so sehr ins Gewicht fallen.

    Wo kann ich die Finanzierung ohne Schufa beantragen und würde der Zins dann nach meinen Wünschen ausgerichtet sein?

  • #2
    Es gibt nur wenige Kreditgeber, die einen Kredit ohne Schufa mit einem bonitätsunabhängigem Zins vergeben. Insbesondere denke ich an die Sigma Kreditbank, die den Kredit für alle Kreditnehmer unter den selben Konditionen vergibt.

    Der Zins ist fix auf 10,58% bestimmt und wird sich während der Laufzeit keinesfalls verändern. Es gibt aber nur drei Kredithöhen: 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro.

    Prüfen Sie die Annahmerichtlinien der Sigma Kreditbank.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      50.034 mal von Lesern ausgewählt (66.5 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      3.590 mal von Lesern ausgewählt (4.77 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      6.143 mal von Lesern ausgewählt (8.16 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.196 mal von Lesern ausgewählt (4.25 %)
      3.110 mal von Lesern ausgewählt (4.13 %)
      2.000 mal von Lesern ausgewählt (2.66 %)
      Stand: 20.02.2019

      • #3
        Es ist beim Kredit ohne Schufa so, dass die Kreditsummen, die Laufzeiten und auch der Zinssatz fest vereinbart werden. Sie können also nichts individuell wählen.

        Sonderprivilegien sind für die Kreditnehmer nicht vorgesehen. Da beim schufafreien Kredit die Schufa keine Rolle spielt, fällt sie selbstverständlich auch nicht ins Gewicht.

        Der Zinssatz wird aber nicht nach Ihren Wünschen ausgerichtet. Sie können den Kredit ohne Schufa direkt bei der Sigma Kreditbank AG in Liechtenstein beantragen.

        Bei einem monatlichen Einkommen von etwa 2000 Euro netto könnten Sie bis zu 7500 Euro aufnehmen. Die Kreditlaufzeit beträgt für diesen Kredit 40 Monate.

        Der effektive Jahreszins beläuft sich bei der Sigma Kreditbank zurzeit auf 11,11 Prozent.

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        • #4
          Die von Ihnen gewünschte Finanzierung gibt es. Sie wird von der Sigma Kreditbank AG in Liechtenstein angeboten.

          Diese Bank darf als einzige schufafreie Kredite an deutsche Staatsbürger mit Wohnsitz in Deutschland auszahlen. Die Kredite gibt es in 3 Varianten: 3.500, 5.000 oder maximal 7.500 Euro.

          Alle Varianten haben die Laufzeit von 42 Monaten und Tilgung in 40 Raten gemeinsam. Leider kann der Zins nicht nach Ihren Wünschen ausgerichtet werden.

          Alle schufafreien Kredite haben einen Festzins von 11,11 Prozent. Der Zins ist für alle Kreditnehmer gleich, unabhängig von der Bonität, der Kreditsumme oder dem Beschäftigungsstatus (Arbeiter, Angestellte, Beamte).

          Im Vergleich zu den Krediten mit Schufa Abfrage sind die schufafreien Kredite sehr teuer. Sie sollten sie daher nur beantragen, wenn Ihnen keine andere Wahl bleibt.

          Es ist auf jeden Fall empfehlenswert, bei der Schufa Ihre Selbstauskunft anzufordern, bevor Sie einen Kredit beantragen. Vielleicht ist Ihre Schufa ja gar nicht so schlecht und Sie können einen normalen Verbraucherkredit mit Schufa Abfrage bekommen.

          Im Vergleich zu einem schufafreien Kredit könnten Sie viel sparen. Auch aus einem anderen Grund lohnt es sich, die kostenlose Schufa Selbstauskunft zu bestellen.

          Oft stimmen nämlich die Daten der Schufa nicht. Es kommt recht häufig vor, dass Gläubiger vergessen, die Löschung erledigter Einträge zu veranlassen.

          Kommentar


          • #5
            Ohne Schufa mit bonitätsunabhängigem Zins erhalten Sie einen Kredit bei der Sigma Kreditbank aus Liechtenstein. Die Bank hat für alle, die einen Kredit ohne Schufa aufnehmen möchten, einen festen Zins von 10,58% im Angebot.

            Mindestens müssen Sie 3.500 Euro aufnehmen, mehr als 7.500 Euro werden nicht bewilligt. Allerdingsspielt die Bonität grundsätzlich eine Rolle bei der Kreditvergabe.

            Die ist nur möglich, wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen und ein gesichertes Einkommen vorweisen können. Lesen Sie sich bitte online die Informationen der Sigma Kreditbank durch und stellen online eine Kreditanfrage.

            Kommentar


            • Hallo thisisnere,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Bei einem Kredit ohne Schufa ist der Zinssatz nicht von der Bonität abhängig. Es wird für alle Antragsteller der gleiche Zinssatz vergeben.

                Wenn Sie diesen Kredit zum Beispiel bei der Sigma Kreditbank beantragen, werden Ihnen Zinssätze von 11,11 und 11,12 Prozent angeboten.

                11,12 Prozent werden für 3500 Euro verlangt. Für die Kreditsummen von 5000 und 7500 Euro verlangt die Bank aus Liechtenstein 11,11 Prozent.

                Für alle Kreditsummen wird eine Kreditlaufzeit von 40 Monaten vereinbart. Zusätzliche Kosten entstehen nur für die Identitätsprüfung auf der Post.

                Es fallen keine Vorkosten oder Bearbeitungs- und Vermittlungsgebühren an. Der Nachteil ist allerdings die relativ lange Bearbeitungszeit.

                Die Kreditunterlagen werden per Post versendet und bei der Bank manuell geprüft. Bis zur Auszahlung können daher 10 bis 12 Tage vergehen.

                Kommentar


                • #7
                  Die Sigma Bank ist die einzige Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa zu bekommen, wo der Zins unabhängig vergeben wird. Dieser wird bei allen Kreditnehmern gleich hoch sein.

                  Ein Beamtenkredit wird nicht ohne Schufa vergeben. Nur Vermittler wären eine weitere Alternative, aber dort ist der Zins bonitätsabhängig.

                  Bei der Sigma Bank kannst du einen Kredit zwischen 3500 Euro und 7500 Euro aufnehmen. Den Zins kannst du nicht beeinflussen, auch nicht die Laufzeit, die immer bei 40 Monaten liegt.

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                  • #8
                    Da muss ich Sie leider enttäuschen. Ein Eintrag in der Schufa-Auskunft ist so lange aktuell, bis er nicht mehr aufgeführt oder gelöscht worden ist.

                    Einen besonderen Bonus für Antragsteller wie bei einem Beamtenkredit oder Beamtendarlehen gibt es bei einem Kredit ohne Schufa im Bezug auf die Zinsen auch nicht.

                    Für die Kreditsummen von 3500, 5000 und 7500 Euro wird immer ein zweistelliger Zinssatz fällig. Ich kann Ihnen das Angebot von Creditolo empfehlen.

                    Kommentar



                      • #9
                        Sie können einen Kredit ohne Schufa nicht mit einem normalen Ratenkredit oder einem Beamtenkredit vergleichen. Für diese Kreditvariante gelten besondere Bestimmungen, die von den Vermittlern und den Banken festgelegt werden.

                        Sie können beispielsweise nur zwischen drei verschiedenen Kreditsummen wählen. Dies sind die Kreditsummen 3500, 5000 oder auch 7500 Euro.

                        Bei den Kreditlaufzeiten werden entweder 36 oder 40 Monate angeboten. Sie können die Laufzeit nur verkürzen, indem Sie den Kredit komplett tilgen.

                        Der effektive Jahreszins liegt bei den Kreditvermittlern immer um 15 bis 16 Prozent. Bei der Sigma Kreditbank wird der Zinssatz mit etwa 11 Prozent berechnet.

                        Der Zinssatz ist niedriger, weil keine Vermittlungsgebühren anfallen. Es handelt sich immer um Zinssätze, die nicht von Ihrer Bonität abhängig sind.

                        Die Bearbeitungszeit beträgt immer acht bis zehn Tage.

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                        • #10
                          Bei einem Kredit ohne Schufa erhalten Sie immer nur einen fest vereinbarten Zinssatz. Bei der Sigma Kreditbank AG wird der Effektivzins mit etwa 11 Prozent berechnet.

                          Der Zinssatz und auch die Kreditsummen werden nicht nach Ihren Wünschen ausgelegt. Dies gilt auch bei Kreditvermittlern, die diesen Kredit anbieten.

                          Wenn es sich um ein hartes Negativmerkmal in der Schufa handelt, fällt der Eintrag übrigens sehr wohl ins Gewicht. Der Eintrag kann erst nach drei Jahren gelöscht werden.

                          Kommentar


                          • #11
                            Wenn der Eintrag in der Schufa trotz Erledigung noch zu sehen ist, dann bekommen Sie keinen Kredit. Dann brauchen Sie auch nicht über die Zinsen zu spekulieren.

                            Sie können dann ausschließlich einen schufafreien Kredit bei der Sigma Bank beantragen. Die Zinsen stehen dann aber fest und Sie können rein gar nichts mitbestimmen.

                            Zur Auswahl stehen drei unterschiedliche Kreditsummen, die sich nach dem Einkommen richten. Die Laufzeit ist ebenfalls festgesetzt und überschreitet nicht 40 Monate.

                            Die Anforderungen an das Einkommen und an den Arbeitsplatz sind sehr hoch. Die Schufa wird nicht vorher ab gefragt. Es erfolgt auch an diese keine Meldung, sollte es mit einem Kredit klappen.

                            Sie können den Kredit direkt bei der Bank beantragen. Dazu müssen Sie sich das entsprechende Formular herunterladen, ausfüllen und zusammen mit den geforderten Nachweisen mittels PostIdent an die Bank senden.

                            Mit ein wenig Glück haben Sie ein paar Tage später das Geld auf Ihrem Girokonto.

                            Kommentar


                            • Hallo thisisnere,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Auch wenn die Schufa nicht geprüft wird, ist der Zins immer von der Bonität abhängig. Das zeigt sich gleich einmal daran, dass man für einen Kredit, bei dem der Kreditgeber auf die Prüfung der Schufa verzichtet, hohe Zinsen bezahlen muss.

                                Einen Kredit ohne Prüfung der Schufa sucht man sich immer deswegen, weil man eine negative Schufa hat. Wegen der hat man eine schlechte Bonität und deswegen bekommt man bei den Banken in Deutschland keinen klassischen Kredit mehr.

                                Man muss sozusagen froh sein, wenn einem jemand trotz der negativen Schufa noch einen Kredit gibt. Allerdings muss man dafür, wie bereits erwähnt, höhere Zinsen bezahlen.

                                Wie hoch die Zinsen sind, hängt von den Voraussetzungen ab, die man mitbringt. Manche haben eine negative Schufa, weil sie in der Schuldenfalle stecken und andere, weil sie einfach nur vergessen haben, eine Rechnung zu bezahlen.

                                Das macht einen Unterschied und wirkt sich auf das Ausfallrisiko und somit auf die Höhe der Zinsen aus. Kredite ohne Schufa bekommst du bei Kreditvermittler wie zum Beispiel Maxda und Bon Kredit.

                                Kommentar


                                • #13
                                  Alle diese Regeln und Kreditbedingungen, die für einen Kredit einer deutschen Bank gelten, kannst du bei der Suche nach einem Kredit ohne Prüfung der Schufa vernachlässigen. Denn diese Kredite werden nicht von deutschen Banken vergeben, sondern von ausländischen Privatbanken.

                                  Natürlich sind die Kreditbedingungen und Vorschriften denen deutscher Banken ähnlich und in manchen Bereichen decken sie sich vielleicht sogar. Dennoch darf man nicht erwarten, dass man hier mit seinen Vorstellungen weit kommt.

                                  Die Banken haben ihren Sitz in der Schweiz, in Liechtenstein und in Luxemburg. Dass sie ihre eigenen Vorstellungen von der Kreditvergabe haben, merkt man bereits bei der Suche nach einer dieser Banken.

                                  Man braucht dazu einen Kreditvermittler, an die Bank selbst kann man sich nicht gleich wenden. Den Kreditantrag stellt man beim Kreditvermittler.

                                  Der Kreditvermittler prüft zunächst, ob du die Mindestvoraussetzungen eines Kredits erfüllst, was man die vorläufige Kreditprüfung nennt. Wenn du diese bestehst, dann sucht der Kreditvermittler für dich nach einem Kreditgeber.

                                  In dieser Phase hast du keine Möglichkeit, irgendwie an einen Kreditgeber heranzukommen. Alles was du machen kannst, ist warten.

                                  Wenn der Kreditvermittler einen Kreditgeber gefunden hat, wirst du davon informiert. Oder du wirst darüber informiert, dass es für dich keinen Kredit gibt.

                                  Kreditvermittler sind zum Beispiel Bon Kredit, Creditolo, Credimaxx, Maxxkredit und Maxda.

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                                  • #14
                                    Wenn du dich für einen Kredit mit einem bonitätsunabhängigen Zins interessierst, dann wird der Zinssatz natürlich nicht an deinen Wünschen ausgerichtet. Der Kreditgeber gibt den Zinssatz vor und fragt Dich da vorher nicht.

                                    Der einzige Anbieter, der bei einer negativen Schufa einem bonitätsunabhängige sind vergnügt, ist die Sigma Kreditbank. Du kannst den Kredit dort direkt anfragen.

                                    Du musst aber wissen, dass es dort nur drei unterschiedliche Kreditsummen gibt und das neben der festen Zinsbindung auch eine feste Laufzeit von 40 Monaten angeboten wird. Auch dort hast du also keine Möglichkeit der Wahl.

                                    Dafür kannst du den Kredit ohne eine Bürgschaft aufnehmen und deine Schufa wird nicht abgefragt.

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                                      • #15
                                        Mit einer schlechten Schufa können Sie keine Ansprüche stellen. Ein negativer Eintrag reicht sehr wohl aus, dass Sie in Deutschland keinen Kredit mehr bekommen.

                                        Das sind die Fakten und bonitätsunabhängige Zinsen bekommen Sie auch nicht. Sie können sich für einen Kredit nur an die Sigma Bank in Liechtenstein wenden.

                                        Dort bekommen Sie aber keinen bonitätsunabhängigen Zins. Das können Sie überall vergessen. Wer einen schufafreien Kredit will, der zahlt in der Regel drauf.

                                        Für einen schufafreien Kredit brauchen Sie auch ein bestimmtes Einkommen. Die Kredithöhe, die möglich ist, richtet sich nach dem Einkommen.

                                        Schauen Sie sich die Seite der Sigma Bank an. Dann können Sie sich entscheiden.

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                                          Stand: 20.02.2019
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                                          • Finanzierung ohne Schufa mit bonitätsunabhängigen Zins


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