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Wie erkennt man seriöse Kredite?

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  • Wie erkennt man seriöse Kredite?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Das Internet ist voll mit Kreditangeboten. Da den richtigen Kreditgeber zu finden ist nicht so einfach. Wie erkennt man seriöse Kredite?

    Ich habe mich schon oft gefragt, ob hinter dem ein oder anderen Kreditangebot ein unseriöser Kreditgeber steckt. Die Banken, die man kennt, sind ja geprüft und denen kann man Vertrauen.

    Aber was ist, wenn ich einen Kredit ohne Schufa bei einem Vermittler aufnehmen will. Es gibt so viele und so viele, die mir nicht bekannt sind. Da fällt es nicht leicht, seriöse Kredite zu finden. Hat jemand eine Checkliste, nach der man aussortieren kann?

  • #2
    Kreditvermittler vergeben keine Kredite, sie vermitteln diese. Das heißt, der Kreditvermittler ist immer von den Banken, Investoren oder privaten Kreditgebern abhängig.

    Viele Banken, bei denen Sie online einen Kredit beantragen können, arbeiten mit den Kreditvermittlern zusammen. Bei Investoren ist es so, dass diese ein bestimmtes Kreditvolumen freigeben, welches über eine Bank ausgezahlt wird.

    Bei privaten Kreditgebern kann es zu keinen unseriösen Handlungen kommen, wenn diese den Kredit über eine Bank und in der Zusammenarbeit mit einem Kreditvermittler bereitstellen.

    Kreditvermittler, die seriös arbeiten gibt es:

    Maxda, Bon Kredit, Maxx Kredit, Credimaxx, Creditolo, Duratio, Smava und weitere. Meine Empfehlung lautet Credimaxx und Smava.

    Beide Kreditvermittler sind sehr erfahren und bieten nur seriöse Kredite.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      50.708 mal von Lesern ausgewählt (48.84 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      32.384 mal von Lesern ausgewählt (31.19 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      5.864 mal von Lesern ausgewählt (5.65 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.344 mal von Lesern ausgewählt (3.22 %)
      2.716 mal von Lesern ausgewählt (2.62 %)
      1.813 mal von Lesern ausgewählt (1.75 %)
      Stand: 16.12.2018

      • #3
        Leider gibt es auch bei Krediten immer wieder Menschen, die die Unwissenheit anderer ausnutzen möchten.

        Ich finde manchmal in meinem E-Mail Postfach Spam-Nachrichten, die zu gut klingen, um wahr zu sein: 100.000 Euro Kredit für jedermann, ganz ohne SchufA (oder ähnlich) und natürlich sofort auf dem Konto lauten die Texte.

        Allerdings muss sich der Kreditgeber ja auch refinanzieren und würde bei fehlender Kreditprüfung mehr als den üblichen, kleinen Prozentsatz an Spätratenzahlern oder Ausfällen zu tragen haben. Diese Mail hat natürlich weder einen Hinweis auf die Registrierung bei der BAFin, noch kommt von einer echten Bank.

        Dann fällt noch auf, dass sich der unseriöse Anbieter nicht an Recht und Gesetz hält: Er verlangt Vorabgebühren, die ja verboten sind. Außer bei ganz komplexen Finanzierungen oder wo Notar/Gutachter notwendig sind (Immobilien).

        Neben aufdringlichem Ton und unzulässigen Gebühren kannst Du aber weitere Hinweise auf die Unseriösität finden: Ist der Kreditgeber auch in den großen Vergleichsportalen vorhanden? Oder wurde er schon mal einigermaßen positiv in Warentest-Magazinen, Verbrauchersendungen etc. besprochen?

        Wenn nicht, dann handelt es sich meist um eine Masche Gebühren einzusammeln ohne einen Kredit zu vergeben!

        Wenn also das nächste Mal jemand Vorabgebühren - am besten in bar oder über einen Geldversendeservice haben will - Finger weg.

        Die legale Kreditlandschaft bietet derzeit Kredite zu sehr günstigen Zinsen - das Ausweichen auf den Grau- oder Schwarzmarkt ist gar nicht notwendig.

        Kommentar


        • #4
          Bei Kreditvermittlern gilt es auf folgende Punkte zu achten:

          Der Kreditvermittler bietet verschiedene Kreditmodelle an.

          Ein fiktives Angebotsbeispiel ist aufgeführt und Informationen zu den Zinssätzen sind ohne große Suche zu finden.

          Es gibt ein Impressum und aus diesem ist ersichtlich, um welchen Kreditgeber es sich handelt und in welchem Register dieser eingetragen ist.

          TÜV Zertifikate sagen nichts über die Seriosität des Vermittlers aus, bitte von solchen Zertifikaten nicht blenden lassen.

          Der Kreditvermittler stellt seine Finanzdienstleistungen transparent dar. Es ist also sofort erkennbar, welche weiteren Leistungen Verbrauchern zu Verfügung stehen.

          Es werden keine Gebühren zum sofortigen Ausgleich erhoben.

          Die Vermittlungsgebühren werden transparent gelistet, meistens aber innerhalb des effektiven Jahreszins verrechnet.

          Es kommt kein Berater zu Ihnen nach Hause und bedrängt Sie.

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          • #5
            Du hast vollkommen Recht mit Deiner Angst und mit Deinem Misstrauen. Ein gesundes Misstrauen ist gerade in Geldangelegenheiten immer anzuraten.

            Bloß nicht auf die erstbesten Angebote einsteigen und irgendwelchen windigen Kreditgeber mit verlockenden Angeboten blindlings vertrauen.

            Damit man eben nicht auf solche schwarzen Schafe herein fällt, gibt es namhafte Vergleichsportale wie Smava und Maxda. Bekannt sind die natürlich vor allem durch ihre Werbung.

            Bei diesen Portalen kann man sich jedoch mehr als nur sicher sein, dass man dort bestmöglich beraten wird und das die Vergleiche vollkommen neutral erfolgen.

            Beide haben natürlich unterschiedliche Banken in ihrem Portfolio und können somit diverse Angebote miteinander vergleichen und für Dich in einer Ergebnisliste zusammenfassen.

            Da Du jedoch auf der Suche nach einem Kredit ohne Schufa bist, wirst Du Dich auf Maxda beschränken müssen, denn Smava bittet bisher keine Vermittlung von Krediten an, bei denen die Schufa nicht geprüft wird.

            Ganz anders sieht das bei Maxda aus. Maxda besteht auch schon um einiges länger als Smava. Maxda vermittelt Schweizer Kredite und diese werden auch ohne die Abfrage der Schufa erteilt.

            Damit Du dir persönlich auch sicher sein kannst und Dir ein gutes Gefühl zu verschaffen, solltest Du Dir auf der Website von Maxda die Verbraucherstimmen zu den Krediten durchlesen.

            Du kannst dort auch irgendwo die zahlreichen Auszeichnungen ansehen, welche Maxda bereits erhalten hat. Wenn Du zudem bei Google nach Meinungen zu Maxda suchst, dann findest Du zahlreiche unabhängige Meinungsforen.

            Diese können Dir des Weiteren dabei helfen, Dir ein umfassendes Bild von Maxda zu verschaffen. Aber ich kann Dir Maxda wirklich nur ans Herz legen und das aus eigener positiver Erfahrung.

            Außerdem hat man leider nicht die ganz große Auswahl wenn es um Kredite ohne Schufa geht. Maxda vermittelt diese Schweizer Kredite natürlich zum einen in die Schweiz und zum anderen nach Liechtenstein.

            Du hast die Möglichkeit, die auf der Internetseite von Maxda einschlägig zu diesem Kredit zu informieren. Das rate ich Dir auch dringend an, damit Du weißt, was das überhaupt für Kredite sind.

            Die Voraussetzungen für so einen Kredit liegen in der Volljährigkeit, in Deinem deutschen Wohnsitz, in einem festen Angestelltenverhältnis und einem gewissen Einkommen.

            Kommentar


            • Hallo JobFairUpdate,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Gleich vorweg, Kreditvermittler vergeben keine Kredite sondern sie vermitteln sie nur. Dabei arbeiten sie mit verschiedenen Partnerbanken zusammen.

                Der schufafreie Kredit allerdings hat meines Wissens nach nur eine Bank und zwar die Sigma Kreditbank mit Sitz in Liechtenstein. Es gibt sie tatsächlich die unseriös arbeitenden Vermittlungen.

                Unseriöse Vermittlungen halten sich nicht an die gesetzlichen Bestimmungen. So sollten Sie auf keinen Fall Vorkosten oder Vorgebühren bezahlen.

                Viele Vermittlungen drängen ihre Kunden regelrecht einen Versicherungsvertrag zu unterschreiben. Oft in Verbindung mit einem unerwünschten Hausbesuch.

                Sie sollten auch nicht auf bestimmte Zeitungsannoncen hereinfallen, in denen schufafrei bis 100000 Euro angeboten wird. Der einzige seriöse schufafreie Kredit kann über seriöse Kreditvermittlungen wie etwa Maxda, Bon Kredit oder auch Smava beantragt werden.

                Das Kreditangebot ist also nicht groß, dafür aber wird die Schufa nicht abgefragt und ist für viele Kreditnehmer oft die einzige Möglichkeit einen Kredit zu erhalten. Auch sollten Sie darauf achten, dass auf der Seite des Vermittlers ein Impressum angegeben ist.

                Dabei sagen TÜV-Siegel nichts über die Seriosität eines Vermittlers aus. Aber gerade der Vermittler Maxda ist auf den schufafreien Kredit spezialisiert. Sie können auf dessen Seite Verbraucherstimmen nachlesen.

                Damit ein Kredit auch genehmigt wird, brauchen Sie ein Nettoeinkommen, dass über der Pfändungsfreigrenze liegt. Tabellen so Sie das nachlesen können, finden Sie im Internet. Auch wichtig ist eine feste Anstellung, die idealerweise schon seit mehreren Monaten besteht.

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                • #7
                  Kreditvermittlungen vergeben keine Kredite, sondern sie vermitteln diese nur. Kreditvermittler arbeiten mit Partnerbanken zusammen und suchen für einen Kreditsuchenden den passenden Kredit.

                  Unseriöse Vermittlungen erkennen Sie daran, dass Sie Vorkasse oder Vorkosten verlangen, obwohl noch kein Kreditantrag gestellt wurde. Ebenso werden viele Kreditnehmer regelrecht gedrängt einen Versicherungsvertrag zu unterschreiben.

                  Das oft in Verbindung mit einem unerwünschten Hausbesuch. Auch TÜV-Siegel sagen eigentlich nichts über die Seriosität des Vermittlers aus. Sie sollten darauf achten, dass auf der Seite der Vermittlung ein Impressum angegeben ist.

                  Die Vermittlerprovision soll transparent aufgelistet werden, außerdem wird keine Extrazahlung verlangt, sondern die Provision erscheint in den Kosten für den Kredit.

                  Seriöse Vermittlungen sind beispielsweise Maxda, Bon Kredit, Creditolo oder auch Duratio. Bei diesen Vermittlern erhalten Sie einen fairen Kredit und werden nicht über den Tisch gezogen.

                  Auch der schufafreie Kredit kann über die genannten Vermittler beantragt werden.

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                  • #8
                    Die meisten Kreditvermittler, zumindest die seriösen, arbeiten mit etablierten und sehr bekannten Banken zusammen. Schwierig wird es nur bei einem Kredit aus dem Ausland, denn da tauchen tatsächlich seltsame Gestalten auf, die sogar Hausbesuche vornehmen.

                    Insgesamt werden die Kreditgeber durch die Kreditvermittler geprüft und dennoch gibt es im Finanzgeschäft Änderungen, sodass ein Kreditgeber von einem anderen übernommen wird, der anders handelt.

                    Seriös arbeiten ganz bekannte Vermittler wie Credimaxx, Bon Kredit und Smava.

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                      • #9
                        Gerade wenn Du einen Anbieter nicht kennst, gibt es keine hundertprozentige Sicherheit. Es können aber natürlich verschiedene Kriterien genannt werden, anhand derer Du einen seriösen Anbieter von einem unseriösen Anbieter unterscheiden kannst.

                        Für die Seriosität spricht, dass der Kreditgeber Deine Anfrage oder Deinen Antrag ausführlich und kostenlos prüft. Wenn er von Dir Geld für diese Leistung kassieren möchte, ist er hingegen unseriös.

                        Weitere Zeichen, die für ein unseriöses Angebot sprechen, sind Forderungen, dass Du eine Versicherung oder einen Bausparvertrag abschließen sollst, da Du ansonsten angeblich keine Chance auf einen Kredit hast.

                        Außerdem solltest Du Abstand nehmen, wenn Du erst eine überteuerte Hotline anrufen sollst. Einen Vertreter musst Du auch nicht in Deine Wohnung lassen, wenn Du dies nicht ausdrücklich möchtest.

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                        • #10
                          Sie haben leider recht. Auf den ersten Blick sind beim Kredit ohne Schufa die guten Vermittler von den schlechten Vermittlern, nur sehr schwer zu unterscheiden.

                          Seriöse Kreditvermittler erkennt man daran, dass sie keine Vorkosten verlangen und auch nicht versuchen, Ihnen eine Versicherung oder einen Bausparvertrag anzudrehen.

                          Des Weiteren sollte der effektive Jahreszins bei einem Vermittler nicht höher als 15 oder 16 Prozent liegen. Wer Blitz-, Eil- oder Sofortkredite ohne Schufa verspricht, ist ebenfalls nicht seriös.

                          Ich habe meinen Kredit ohne Schufa bei Maxda aufgenommen. Den Kreditantrag musste ich nach meiner Anfrage schriftlich mit der Post stellen.

                          Nach einer Bearbeitungszeit von acht Tagen wurde mir der Kredit auf mein Konto überwiesen. Sie können bei Maxda 3500, 5000 oder auch 7500 Euro beantragen.

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                          • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
                            Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
                            Bank
                            Unsere Leser wählten wie folgt:
                            50.708 mal von Lesern ausgewählt (48.84 %)
                            Kredit-Berater.info
                            (zu www.kredit-berater.info )
                            32.384 mal von Lesern ausgewählt (31.19 %)
                            2.716 mal von Lesern ausgewählt (2.62 %)
                            Sigma Kreditbank
                            (zum Sigma Angebot )
                            5.864 mal von Lesern ausgewählt (5.65 %)
                            Kredit-ohne-Schufa.de
                            (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                            3.344 mal von Lesern ausgewählt (3.22 %)
                            1.813 mal von Lesern ausgewählt (1.75 %)
                            Stand: 16.12.2018
                            • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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