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40000 Euro Kredit

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  • 40000 Euro Kredit

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Wir wollen unsere Wohnung auf Vordermann bringen. Eine große Anschaffung und Renovierungsarbeiten stehen an. Die Küche verschlingt dabei sicher am meisten Geld.

    Da wir das Geld für unterschiedliche Dinge in der Wohnung benötigen, haben wir schon alles errechnet und es kam eine Summe von 40000 Euro heraus. Die nächsten Jahrzehnte müssen wir dann nichts mehr tun und wären dann so oder so in 20 Jahren in Rente.

    Bis dahin ist alles fertig und auch der Kredit wäre dann abbezahlt. Welche Laufzeit würde die beste sein und kann der Kredit auch mit freier Verwendung aufgenommen werden? Wir haben zwei Einkommen und beide sind pfändbar. Was wäre noch wichtig?

  • #2
    Guten Tag,

    ich finde, dass ihr eine gute Vorausplanung anstellt und euch auf die Tage im Ruhestand mit diesem Schritt sehr gut vorbereitet. Das ihr sowohl Renovierungsarbeiten als auch eine neue Küche anschaffen wollt, solltet ihr tatsächlich einen Kredit zur freien Verwendung beantragen oder aber die beiden Beträge in zwei unterschiedliche Finanzierungen packen.

    So bietet etwa die Kfw Bank verschiedene Förderprogramme für Renovierungsarbeiten an. Dafür müsst ihr lediglich ein paar Voraussetzungen im Hinblick auf energetische Maßnahmen erfüllen. Ob das Darlehen günstig ist, kann ich leider nicht auf Anhieb beurteilen.

    Die Küche solltet ihr meiner Meinung nach bei einem Küchenstudio oder einem Möbelhändler separat finanzieren. Ich bin mir sicher, dass ihr auch dort gute Konditionen erhalten werden, wenn denn eure Schufa-Kartei sauber ist.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      48.918 mal von Lesern ausgewählt (66.56 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
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      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      5.985 mal von Lesern ausgewählt (8.14 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.147 mal von Lesern ausgewählt (4.28 %)
      2.981 mal von Lesern ausgewählt (4.06 %)
      1.932 mal von Lesern ausgewählt (2.63 %)
      Stand: 14.02.2019

      • #3
        Um Euer Vorhaben zu finanzieren, könnt Ihr sowohl einen Ratenkredit mit freier Verwendbarkeit als auch einen Wohnkredit aufnehmen, der zweckgebunden ist. Die Laufzeit hängt davon ab, wie viel Geld Ihr monatlich tilgen könnt.

        Kalkuliert dabei nicht zu knapp, denn ihr solltet noch genügend finanzielle Reserven haben, wenn einmal etwas Unvorhergesehenes passiert. Es wäre daher auch nicht ratsam, eine extrem lange Laufzeit zu wählen.

        Normale Ratenkredite haben meistens Laufzeiten von 12 bis 84, manchmal auch bis 120 Monaten. Bei Wohnkrediten ist es ähnlich, wobei es durchaus längere Laufzeiten geben kann.

        Um den für Euch besten Kredit zu finden, solltet Ihr Euch etwas Zeit nehmen und einen Vergleich im Internet durchführen. Dabei sind Kreditvergleichsportale wie zum Beispiel Finanzcheck oder Check24 hervorragend geeignet.

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        • #4
          Guten Tag,

          ihr solltet die jeweils anfallenden Summen voneinander trennen. Natürlich ist es immer besser, nur eine Rate pro Monat begleichen zu müssen, um einen besseren Überblick zu behalten. Allerdings könnt ihr durch die Trennung der jeweiligen Anschaffung mit hoher Wahrscheinlichkeit eine Ersparnis erreichen.

          Die Renovierungsarbeiten würde ich an eurer Stelle mit der Förderungen der Kfw-Bank abgleichen, um vielleicht den einen oder anderen Zuschuss zu bekommen, wenn ihr bestimmte Voraussetzungen erfüllt.

          Natürlich habt ihr die Möglichkeit, ein Darlehen zu freien Verwendung aufzunehmen, aber das dürfte vermutlich wesentlich teurer sein. Das ihr zwei (nachweisbare) Einkommen besitzt, ist sogar der wichtigste Faktor in euren ganzen Überlegungen. Schließlich möchte die Bank ihr geliehenes Geld wiederhaben.

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          • #5
            Sie könnten den Kredit auch zur freien Verwendung aufnehmen, ich würde Ihnen aber davon abraten. Bei einem Kredit zur freien Verwendung bezahlen Sie höhere Zinsen und die maximal mögliche Laufzeit beträgt 120 Monate.

            Besser ist ein Kredit zur Baufinanzierung/Modernisierung. Der kostet weniger Zinsen und ist mit längeren Laufzeiten erhältlich.

            Sie können die Angebote diverser Banken auf Vergleichsportalen wie Smava, Verivox oder Check24 begutachten. Bevor Sie das tun, würde ich mich an Ihrer Stelle jedoch erst ein mal bei der KfW Bank erkundigen.

            Sie fördert die Renovierung und Modernisierung von selbst bewohnten Wohneigentum. Dazu gehören beispielsweise der altersgerechte Umbau (Barrierefreiheit), energetische Sanierung und andere Maßnahmen.

            Die KfW kann Ihnen auch Fördergelder vermitteln. Sehen Sie sich doch mal in Ruhe auf der Webseite der KfW um und informieren sich über das Angebot.

            Für eine persönliche Beratung steht Ihnen eine Kunden Hotline und eine Emailadresse zur Verfügung. Die KfW Bank hat keine eigenen Geschäftsstellen.

            Die Abwicklung des Kredits, vom Antrag bis zur Auszahlung, erledigt Ihre Hausbank.

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            • Hallo MMofCo2,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Guten Tag,

                nehmt am besten zwei Darlehen auf. Ich würde vom Küchenhändler sowie von dem Handwerksunternehmen für die Renovierung einen entsprechenden Kredit beantragen.

                Der Nachteil ist hierbei natürlich, dass ihr zwei monatliche Raten bedienen müsst. Auf der anderen Seite könnt ihr enorm viel Geld durch bessere Konditionen sparen. Das alles ist jedoch reine Spekulation meinerseits, aber durchaus einen Versuch wert.

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                • #7
                  Guten Tag,

                  ganz spontan würde ich euch auch zu einem klassischen Ratenkredit raten, welche ihr zur freien Verwendung aufnehmt. Allerdings ist ein Darlehen ohne Verwendungszweck von den Banken etwas teurer angesetzt, wodurch ihr eventuell viel Geld umsonst ausgebt.

                  "Unterschiedliche Dinge" für die Wohnung anschaffen ist natürlich etwa ungenau. In Sache Küche würde ich an eurer Stelle versuchen, ein Darlehen bei dem Händler zu erhalten oder sogar ein besonders günstiges Finanzierungsangebot von ihm zu erhalten.

                  Den Restbetrag solltet ihr dann zur freien Verwendung aufnehmen. Darüber hinaus denke ich, dass es eine gute Idee ist, die Rate für die Küche etwas höher anzusetzen und auf diese Weise die Laufzeit zu verringern.

                  Bei einem Darlehen in Höhe von 40.000 Euro schauen die Banken natürlich sehr genau hin. Dabei ist euer beider Einkommen ein nicht zu unterschätzender Einflussfaktor.

                  Neben euren Bezügen darf eure Schufa-Kartei keinen einzigen negativen Eintrag enthalten. Ansonsten müsst ihr euch bis zur Aufnahme des Darlehens noch ein paar Jahre in Geduld üben.

                  Grundsätzlich finde ich euren vorausschauenden Plan recht gut. Wichtig ist nur, dass zum jetzigen Zeitpunkt die Voraussetzungen für diese Art von Herausforderung stimmen und ihr euch nicht in eine Schuldenfalle begebt, welche ihr in 20 Jahren im schlimmsten Fall noch bereut.

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                  • #8
                    Einen 40.000 Euro Kredit zur Renovierung und Modernisierung können Sie gemeinsam aufnehmen und ein Antrag zur freien Verwendung ist möglich. Die Allgemeine Beamtenbank bietet den Kredit mit einer Laufzeit von 144 Monaten an.

                    Der Beamtenstatus ist keine zwingende Voraussetzung für die Kreditaufnahme bei der Bank, vielmehr muss der Arbeitsplatz oder die Anstellung gesichert sein und seit einigen Jahren bestehen.

                    Bei einer Laufzeit von 120 Monaten ist die Auswahl der Kreditgeber größer. Unter anderem bietet Kredite24 Privat, SKG Bank und Creditplus Bank den Kredit zu diesen Konditionen an.

                    Vergleichen Sie die Kreditangebote bei Check24.

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                      • #9
                        Sie haben für einen Kredit ja die wohl denkbar günstigsten Voraussetzungen, so dass man davon ausgehen kann, dass Sie viele verschiedene Angebote unterbreitet bekommen werden.

                        Sie sollten bei einer doch eher so großen Summe wie 40.000 Euro einen Vergleich durchführen. Bei so einem Vergleich können Sie sämtliche Anbieter und Kredite schön und übersichtlich miteinander vergleichen.

                        Sie sollten nämlich auf keinen Fall das erstbeste Angebot annehmen. Ein Vergleich mit Smava kann Ihnen entscheidend dabei behilflich sein, den richtigen Anbieter zu finden.

                        Wenn die Schufa von Ihnen und Ihrer Frau keine negative Einträge aufweist, dann können Sie auch nach einem ganz normalen Kredit suchen lassen. Sie müssen also nicht auf einen Kredit ohne Schufa zurückgreifen.

                        Schauen Sie am besten direkt bei Smava vorbei.

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                        • #10
                          Ich finde 40000 Euro für die Verschönerung der Wohnung sehr viel Geld. Ist es wenigstens eure eigene Wohnung oder wohnt ihr nur zur Miete?

                          Wenn ihr zur Miete wohnt, ist euer Vermieter für Sanierungen und Reparaturen verantwortlich. Das müsst ihr nicht machen.

                          Und auch bei Möbeln solltet ihr in der heutigen Zeit nicht für Jahrzehnte planen. So lange halten Möbel leider nicht mehr. Überlegt daher noch mal, ob die Kreditsumme wirklich benötigt wird.

                          Möglich ist die Aufnahme des Kredites auf jeden Fall. Auch ohne Zweckbindung.

                          Zwei Einkommen reichen aus und ihr könnt gemeinsam für den Kredit bürgen. Das passt also alles recht gut zusammen.

                          Vergleicht verschiedene Angebote miteinander. Das ist wichtig, um einen Kredit mit niedrigen Zinsen zu finden.

                          Smava bietet euch für den Vergleich einen recht guten Kreditrechner an. So geht alles recht schnell und ihr müsst nicht jedes Bankhaus einzeln anfragen.

                          Konzentriert euch auch auf die Optionen für die Rückzahlung des Kredites. Je flexibler die sind, umso leichter fällt euch die Rückzahlung.

                          Wenn ihr in 20 Jahren in Rente geht, sollte der Kredit dann zu diesem Zeitpunkt auch spätestens zurückgezahlt sein. Denn die Rente fällt geringer aus als euer Einkommen und ihr müsst dann mit weniger Geld auskommen.

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                          • #11
                            Natürlich können Sie den Kredit für Ihr Vorhaben ohne die Angabe von einem Verwendungszweck aufnehmen. Es wird in der Regel bei den ganz bekannten Konsumentenkredit immer angeboten, dass der Kredit zur freien Verfügung benötigt wird.

                            Außerdem sollten Sie die Laufzeit so auswählen, dass die monatlichen Raten für die Tilgung bei Ihnen ins Budget passen. Am besten ermitteln Sie das mit einem Kreditrechner.

                            Diesen gibt es ohne Verpflichtungen und Kosten bei Smava.

                            Kommentar


                            • Hallo MMofCo2,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Man könnte alles in einen Topf werfen und die Sanierung und Neumöblierung der Wohnung mit nur einem Kredit finanzieren. Doch damit würdet ihr euch vielleicht um einen finanziellen Vorteil bringen, denn es gibt verschiedene Kredite, die für euch in Frage kommen.

                                Früher hatte man das Problem nicht. Da gab es für solche Vorhaben nur den Ratenkredit. Aber in den Zeiten als unsere Großeltern noch jung waren, hatte man ohnehin gespart und dann alles in Bar bezahlt.

                                Damals war es eine Schande, etwas auf Schulden zu kaufen, heute ist das normal und die vielen verschiedenen Arten von Krediten unterstützen das.

                                Beginnen wir mit dem Ratenkredit. Den gibt es bei so ziemlich allen Banken und Sparkassen, derzeit sogar zu sehr attraktiven Konditionen.

                                Da ihr eine doch hohe Summe von 40.000 Euro benötigt, solltet ihr auf alle Fälle nach einem günstigen Kredit suchen. Kredite mit kleinen Zinsen findest man in der Regel bei den Direktbanken, die ihre Kredite ausschließlich über das Internet anbieten.

                                Doch auch bei den Direktbanken gibt es Unterschiede was die Höhe der Zinsen betrifft. Hier sollte man nichts dem Zufall überlassen und strategisch vorgehen.

                                Das kann man, indem man zum Beispiel einen Kreditvermittler nutzt. Schaut euch mal Check24 und Finanzcheck an, damit findet ihr binnen wenigen Sekunden viele attraktive Angebote.

                                Den Kreditantrag könnt ihr gleich online stellen. Für einen Ratenkredit braucht man eine saubere Schufa und ein Einkommen oberhalb der Pfändungsgrenze.

                                Man muss nicht Eigentümer der Wohnung sein, auch Mieter können einen Ratenkredit nutzen. Wer Eigentümer der Wohnung ist, die er sanieren möchte, hat noch weitere Optionen.

                                Da gibt es den Sanierungskredit. Bei den Sanierungskrediten muss man zwischen einem nicht geförderten und einem geförderten Sanierungskredit unterscheiden.

                                Den nicht geförderten Sanierungskredit gibt es bei verschiedenen Banken, wie zum Beispiel den Wohnkredit der ING Bank. Der Wohnkredit ist aber nicht zweckgebunden, daher muss man nicht unbedingt eine Sanierung vornehmen.

                                Dann gibt es noch den geförderten Sanierungskredit. Die Förderung macht diesen Kredit natürlich finanziell sehr interessant, da er billiger ist als die anderen.

                                Allerdings muss man für diesen Kredit auch Auflagen erfüllen. Hier wird das Wort Sanierung ernst genommen, und zwar muss die Sanierung nachhaltig sein.

                                Man kann den Kredit zum Einbau von Isolierfenster verwenden oder zum Einbau einer energiesparenden Heizung. Den Kredit kann man auch dazu verwenden, um Bad und WC altersgerecht umzubauen.

                                Den geförderten Sanierungskredit gibt es bei der KfW Bank.

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                                • #13
                                  Wenn ihr das Geld in eure Wohnung investieren wollt, dann könnt ihr probieren, ob ihr einen Sanierungskredit nutzen können. Auch ein Renovierungskredit wäre eventuell möglich.

                                  Allerdings muss dann geschaut werden, ob die Küche da ebenfalls drüber abgerechnet werden kann. Gelingt das nicht, dann empfiehlt sich ein Ratenkredit, der ohne Zweckbindung ist.

                                  Denn ansonsten müsstet ihr ja zwei Kredite aufnehmen, was wiederum schlecht wäre, da so zwei monatliche Raten fällig wären.

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                                  • #14
                                    Ihr wisst aber schon, dass eine solche Renovierung oder Sanierung, bzw neue Einrichtung der Wohnung nicht 100 Jahre hält. Ihr werdet immer wieder neu investieren müssen und daher auch dann Investitionen haben, wenn ihr in Rente sein.

                                    Natürlich könnt ihr den Kredit so ausrichten, wie ihr das möchtet. Mir geht es nur darum klarzustellen, dass eine einmalige Sanierung oder Renovierung nicht ausreicht, um die nächsten 50 Jahre zu überbrücken. Ihr werdet immer wieder Geld in die Hand nehmen müssen, um in euren eigenen vier Wänden etwas zu tun.

                                    Auch eure Küche, die ihr euch für teuer Geld kaufen wollt, wird in 20 Jahren nicht mehr die tolle Küche sein, die ihr jetzt habt. Aber vielleicht seid ihr dann trotzdem noch damit zufrieden und könnt in Ruhe in eure Rente starten.

                                    Wenn ihr den Kredit ordentlich absichern könnt, wird es keine Probleme bereiten, diesen aufzunehmen. Dann eure Immobilie kann als Sicherheit genutzt werden. Vorausgesetzt, dass die Immobilie euch auch gehört und die Bank sich ins Grundbuch eintragen lassen kann. Wenn das möglich ist, würde ich euch empfehlen, einen Sanierungskredit zu nutzen.

                                    Bei diesem Kredit könnt ihr eure unterschiedlichen Investitionen zusammenfassen und würdet einen Kredit erhalten, der flexibel gestaltet werden kann und der auch über eine lange Laufzeit funktioniert. Das Wort für kleine monatliche Raten, die euch nicht belasten und die wichtig sind, um den Kredit in Ruhe zurückzuzahlen.

                                    Neben eurem Einkommen benötigt ihr auf jeden Fall eine gute Schufa. Eine Restschuldversicherung würde ich nicht abschließen, wenn ihr einen Sanierungskredit nutzt. Nutzt ihr aber einen einfachen Ratenkredit, dann sollte über die Restschuldversicherung nachgedacht werden. Sie kostet aber relativ viel Geld, so dass immer genau überlegt werden muss, ob sie gebraucht wird oder nicht.


                                    Habt ihr bereits eine Bank gefunden, die euch den Kredit gibt? Wenn nicht, dann sucht mit einem Vergleich nach einer Bank, die euch helfen kann.

                                    Smava hat einen hervorragenden Vergleichsrechner, der sich dafür nutzen lässt. Bei CHECK24 oder Finanzcheck könnt ihr aber auch verschiedene Kredite miteinander vergleichen. Das könnt ihr frei entscheiden und den besseren Anbieter für euch auswählen.

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