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3500 Euro Kredit ohne hohe Kosten

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  • 3500 Euro Kredit ohne hohe Kosten

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Ich muss bei diesem 3500 Euro Kredit auf günstige Zinsen achten. Ein solcher Kredit kann teuer werden, wenn man nicht aufpasst.

    Kann ich irgend etwas tun, damit der Zins nicht so hoch angesetzt wird? Neben der Bonität achten die Kreditgeber auch auf Sicherheiten nehme ich an.

    Wenn ich weiß, welche Sicherheiten man hinterlegen kann, wäre das vielleicht eine Möglichkeit, die Kosten etwas zu senken. Was würdet ihr in meinem Fall tun?

  • #2
    Wenn deine Bonität stimmt, brauchst du keine Sicherheiten. Je besser du eingestuft wirst, umso niedriger werden die Zinsen.

    Du kannst mit einem Bürgen für bessere Kreditzinsen sorgen, wenn du willst und eine Person kennst, die das macht. Somit wäre der Kredit dann sicher mit besseren Konditionen behaftet als ohne.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      52.238 mal von Lesern ausgewählt (49.24 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      32.405 mal von Lesern ausgewählt (30.54 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      6.074 mal von Lesern ausgewählt (5.72 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.463 mal von Lesern ausgewählt (3.26 %)
      2.820 mal von Lesern ausgewählt (2.66 %)
      1.858 mal von Lesern ausgewählt (1.75 %)
      Stand: 14.12.2018

      • #3
        Bei diesem Kredit würde ein Bürge reichen, um den Zins zu senken. Deine eigene Bonität ist aber auch wichtig.

        Bei diesem Kredit achten die Kreditgeber auf ein pfändbares Gehalt und eine gute Schufa. Ist eines davon nicht vorhanden, dann wird der Kredit teuer werden und kann sogar zu einer Ablehnung führen.

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        • #4
          Eine gute Sicherheit bei so einem Kredit ist ein Bürge. Wenn du jemanden hast, der auf jeden Fall helfen wird, würde ich das machen. Dabei ist es dann egal, dass deine eigene Bonität gut ist.

          Mit dem Bürgen kann der Zins immer etwas niedriger ausfallen.

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          • #5
            Guten Tag,

            bei einem Darlehen solltest du grundsätzlich immer auf möglichst niedrigen Zinsen bzw. einen effektiven Jahreszins achten, damit das Darlehen nicht zu teuer wird.

            Richtig ist, dass du Sicherheiten in Form von Sach- oder Vermögenswerten vorlegen kannst, um den veranschlagten Zinssatz ein wenig zu drücken. Die meisten Verbraucher entscheiden sich dazu, dem Kreditinstitut gegenüber einen Bürgen zu benennen. Dieser sollte jedoch auch eine gute bis sehr gut Bonität besitzen.

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            • Hallo Kutwol,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Ihrer Frage entnehme ich, dass Ihre Bonität nicht besonders gut ist. In so einem Fall sollten Sie sich für einen Kredit mit Festzins entscheiden.

                Da bezahlen alle Kunden dieselben Zinsen, unabhängig von Ihrer Bonität, der Kreditsumme oder der Laufzeit. Bei Krediten mit variablen Zinsen bekommen nur wenige Kunden die günstigen Zinsen, die Mehrheit muss höhere Zinsen in Kauf nehmen.

                Empfehlenswert ist beispielsweise der Privatkredit der DKB mit einem Festzins von 3,49 Prozent.

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                • #7
                  Deine Bonität ist immer das Ausschlaggebende Kriterium bei der Kreditaufnahme. Je besser die ist, umso niedriger auch die Zinsen, die du für den Kredit zahlen musst.

                  Deine Bonität ist dann gut, wenn du ein hohes Einkommen, niedrige Ausgaben und eine positive Schufa hast. Fehlt es an einem dieser Aspekte, sinkt deine Bonität und die Kreditaufnahme wird teuer oder komplett verweigert.

                  3500 EUR ist eine Kreditsumme, die als Kleinkredit gilt und die in der Regel nicht zusätzlich abgesichert werden muss. Es reicht also aus, wenn du mit deiner guten Schufa, mit deinem Einkommen und deinen Ausgaben Punkten kannst.

                  Sollte es an einer Stelle bei dir klemmen, dann musst du dir einen Bürgen suchen, der dich bei der Kreditaufnahme unterstützt und der die Schwächen ausgleichen kann, die bei dir auftreten. Dann verbessern sich auch wieder die Zinsen.

                  Geht dies nicht, kannst du natürlich noch materielle Sicherheiten oder Versicherungen anbieten. Doch das ist immer deutlich aufwändiger und sorgt dafür, dass die Kreditaufnahme sich ewig hinaus zieht. Die Bank müsste nämlich immer erst prüfen, wie wertvoll deine zusätzlichen Sicherheiten sind.

                  Stelle einfach eine Kreditanfrage und warte, welches Kreditangebot man dir unterbreitet. Dann kannst du auch überlegen, ob zusätzliche Sicherheiten oder ein Bürge nötig werden könnten.

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                  • #8
                    Du strebst ja jetzt mit einem Kredit von 3.500 Euro keine allzu große Kreditsumme an und diesen bekommst Du salopp gesagt an jeder Ecke, insofern Deine Voraussetzungen als Kreditnehmer stimmig sind.

                    Es scheint mir so, als wenn Du noch nie einen Kredit aufgenommen hast, daher möchte ich Dir erst einmal etwas zu den genauen Voraussetzungen erzählen.

                    Das Du für einen Kredit bereits Volljährig sein muss, ist ja einleuchtend. Des Weiteren ist ein fester in Deutschland gemeldeter Wohnsitz bei den meisten Banken ebenfalls Pflicht.

                    Auch ein deutsches Konto gehört bei vielen Kreditgebern zu den Annahmerichtlinien bei Krediten. Weitere Voraussetzungen findest Du in einem unbefristeten und festen Arbeitsverhältnis.

                    Du solltest bei Deinem jetzigen Arbeitgeber im Idealfall bereits länger als sechs Monate angestellt sein. In einigen Fällen bzw. bei machen Banken reicht auch eine Beschäftigungszeit von drei Monaten. Das entscheiden die Banken individuell für sich selbst.

                    Dann kommt natürlich noch Deine Bonität ins Spiel. Diese ist natürlich entscheidend, ob Du überhaupt finanziell in der Lage bist, einen Kredit zu stemmen.

                    Du musst so viel im Monat netto verdienen, dass Du die Pfändungsfreigrenze überschreitest. Bei alleinstehenden Person liegt der Betrag zur Überschreitung bei knapp unter 1.200 Euro netto.

                    Verdienst Du nicht so viel, dann wirst Du keinen Kredit bekommen können, denn diese Pfändungsfreigrenze sichert Deinen Kreditgeber ab, wenn Du nicht mehr zahlst, dann dürfen die nämlich pfänden.

                    Zudem solltest Du eine saubere Schufa haben. Kleinere negative Einträge können unter Umständen nicht so schlimm sein. Aber alles was Deinen Score in der Schufa massiv nach unten drückt, wird ebenfalls dafür sorgen, dass Du in Deutschland keinen Kredit bekommst.

                    Wie Du jetzt siehst, gibt es ganz schön viele Auflagen, die erfüllt werden sollen oder besser gesagt müssen, damit man in Deutschland überhaupt an einen Kredit kommt.

                    Wenn Du aber alles so in groben Zügen erfüllst, dann kannst Du Dich auf die Suche nach einem passenden Kreditgeber machen. Hierzu würde ich das Portal Smava nutzen.

                    Wenn Du alle Voraussetzungen erfüllst, dann brauchst Du auch eigentlich keine zusätzlichen Sicherheiten abliefern. Aber das wird Dir dann Dein Kreditgeber noch kommunizieren.

                    Übrigens ist Deine Bonität entscheidend für den Zinssatz, den Du bekommen wirst.

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                      • #9
                        Mit nur wenigen Schritten lassen sich zu hohe Zinsen vermeiden: Wie in vielen anderen Märkten auch wird ein Zuschlag für Bequemlichkeit und Komfort erhoben.

                        Beim Kredit bedeutet dies: Nimmst Du einen einmal vereinbarten Dispokredit, die Teilzahlungsfunktion einer Kreditkarte oder den voll flexiblen Krediteiner Shopping Card in Anspruch, dann kann es teuer werden.

                        Hier sind auch in der Niedrigzinsphase oftmals zehn, zwölf oder noch mehr Prozent an Zinsen fällig. Dies lässt sich durch eine Doppelaktion vermeiden:

                        1.) Sende keine Signale, die auf eine hohe Ausfallwahrscheinlichkeit oder Mehrarbeit hindeuten. Warte also mit der Kreditaufnahme so lange bis Du die Probezeit beispielsweise beim neuen Arbeitgeber "überstanden" hast.

                        Und zwei oder drei aktuelle Gehaltsbescheinigungen vorweisen kannst.

                        2.) Zeige Dich als guter Zahler! Würdet Du beispielsweise stets bei den großen Online Shops einkaufen und erst nach der dritten Mahnung oder einem robusten Inkasso bezahlen, dann würdest Du eine schlechtere Bonität haben.

                        Im Umkehrschluss würden Kreditgeber den zu erwartenden "Ärger" mit einpreisen. Zinszuschlag praktisch garantiert.

                        Bei einem Kredit von 3.500 Euro müsstest Du keine Sicherheiten hinterlegen. Es würde sich um einen normalen Raten- bzw. Privatkundenkredit handeln, der aus dem zukünftigen Einkommen abbezahlt wird.

                        Du könntest diesen Kredit direkt bei einer der Webseiten der großen Banken (Deutsche Bank, Commerzbank, Postbank, Targobank etc.) beantragen oder einen Kreditvergleich wie check24, finanzcheck verwenden.

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                          52.238 mal von Lesern ausgewählt (49.24 %)
                          Kredit-Berater.info
                          (zu www.kredit-berater.info )
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                          Sigma Kreditbank
                          (zum Sigma Angebot )
                          6.074 mal von Lesern ausgewählt (5.72 %)
                          Kredit-ohne-Schufa.de
                          (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
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                          Stand: 14.12.2018
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