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27000 Euro Kredit - warum keine 144 Monate Laufzeit?

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    27000 Euro Kredit - warum keine 144 Monate Laufzeit?

    Warum bekomme ich, außer von der Allgemeine Beamten Bank, bei einem 27000 Euro Kredit keine Laufzeit von 144 Monaten. Welche Laufzeit sehen die Banken denn bei der Summe als angebracht?

    Die Rate darf nicht höher als bei 300 Euro liegen. Wenn ich nun eine kürzere Laufzeit wähle, würde das dann hinkommen mit der Rate oder wäre diese höher? Und welche Banken würden mit so einer Laufzeit dann einen Kredit vergeben?

    Hilfreichste Antwort (vom Fragesteller gewählt)
    Ich weiß ja nicht genau, wo Du Dich genau informiert hast und wer Dir solche Informationen übermittelt hat, aber richtig ist das nicht.

    Alleine wenn Du auf die Internetseite von Smava gehst und in dem dortigen Kreditgeber Deine gemachten Angaben eingibst, wirst Du sehen, dass Dir die maximale Laufzeit von 144 Monaten angeboten wird.

    Mit den monatlichen Raten liegst Du dann trotzdem noch weit unter den 300 Euro, die Dir möglich wären. Aber selbst wenn Du eine wesentliche kürzere Laufzeit angibst, kommst Du weit unter Deine maximale Grenze.

    Das ist ja auch logisch, denn umso schneller Du den Kredit abzahlst, umso geringer fallen auch die Zinsen aus und umso weniger musst Du am Ende zurückzahlen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

      Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

      Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava


      Wenn man den Kreditvergleich bei Check24 vornimmt, ergibt Ihre Anfrage nur ein Ergebnis: Allgemeine Beamtenbank. Bei der Bank können auch Arbeitnehmer und Angestellte einen Kredit beantragen mit einer Laufzeit von 144 Euro.

      Im repräsentativen Beispiel beläuft sich die monatliche Kreditrate auf 241,67 Euro. Bei einem Mindestzins von 4,49%.

      Bei einer Laufzeit von 120 Monaten bleiben Sie mit der Rate unter 300 Euro. Dabei werden wesentlich mehr Kreditinstitute aufgezeigt.

      Dazu zählen die SKG Bank, Oyak Anker Bank und DSL Bank. Auch Creditplus bietet mit dieser Laufzeit den 27.000 Euro Kredit an.

      Bei einer guten Bonität können Sie eine Laufzeit von 108 Monaten wählen, um das Limit von 300 Euro nicht zu übersteigen. Der genaue Zinssatz ist bei den Angeboten von der Bonität abhängig.

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      • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
        Smava
        8.261 mal von Lesern ausgewählt (54,35 %)
        Sigma Kreditbank
        1.331 mal von Lesern ausgewählt (8,76 %)
        Targobank
        1.321 mal von Lesern ausgewählt (8,69 %)
        Kredit-ohne-Schufa.de
        796 mal von Lesern ausgewählt (5,24 %)
        Auxmoney
        545 mal von Lesern ausgewählt (3,59 %)
        Kredit-Berater.info
        467 mal von Lesern ausgewählt (3,07 %)

        Jedem Kreditgeber, jeder Bank bleibt es freigestellt, welche Kreditangebote dieser platziert. Kein Kreditgeber kann dazu gezwungen werden, längere Laufzeiten anzubieten.

        Solche langen Laufzeiten sind oft nur für Bestandskunden einer Bank möglich. Neukunden werden auf 120 Monaten begrenzt.

        Das ist natürlich ungünstig, aber so ist das unter der Freizügigkeit auf dem Kreditmarkt geregelt. Sie können aber bei Ihrer Hausbank anfragen, ob eine Laufzeit von 144 Monaten angeboten wird.

        Als Bestandskunde haben Sie durchaus realistische Chancen, das durchzusetzen, um die Laufzeit zu strecken. Dafür ist eine gute Bonität notwendig.

        Als Alternative habe ich die EthikBank der Volksbank Eisenberg gefunden, die Kredit mit einer Laufzeit von 144 Monaten anbietet und damit Ihren Konditionswunsch nachkommt.

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          27000 Euro ist für den durchschnittlichen Privatmann viel Geld. Davon kann man sich einen wirklich schönen Neuwagen leisten.

          Den zahlen die meisten dann in 60 Monaten ab. Das Beispiel nenne ich, damit Sie sehen, um wie viel Laufzeit Sie abweichen möchten.

          Jetzt höre ich förmlich das Argument, dafür verdient die Bank auch gut an den Zinsen. Das stimmt nur bedingt, wenn man auf die aktuellen Zinsen schaut und die Risiken bedenkt.

          Bei extrem langer Laufzeit ist die Gefahr von Problemen extrem hoch. Genau darum beschränken viele Kreditinstitute die Laufzeit.

          Realistisch sind für Ihren Kreditwunsch 96 Monate als Laufzeit. Ihre Rate liegt dann bei monatlich etwa 300 Euro.

          Empfehlen würde ich 84 Monate mit etwa 350 Euro Rate.

          Kommentar


          • Hallo Valourin,
            wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

            Du brauchst keine Laufzeit von 144 Monaten, wenn die monatliche Rate nicht höher als bei 300 Euro liegen darf. Es würde eine Laufzeit zwischen 96 Monaten und 108 Monaten reichen.

            Gehe einmal auf den Vergleichsrechner von Check24. Dort wirst du sehen, dass zum Beispiel Kredite24 Privat und die SKG Bank, einen Kredit mit dieser Laufzeit vergibt, sodass die monatliche Rate auch nicht höher sein wird.

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              Das man nur bei der Allgemeinen Beamtenbank einen Kredit mit dieser Laufzeit bekommt, das wäre mir aber neu. 144 Monate sind eine gängige Laufzeit bei Ratenkrediten und damit aber auch gleichzeitig die maximal höchste Laufzeit.

              Du kannst das sehr gut auf der Seite von Smava sehen und in Erfahrung bringen. Gemäß Deiner Vorgaben wie der Wunschsumme von 27.000 Euro und der maximalen Laufzeit von 144 Monaten würdest Du auf monatliche Tilgungsraten von 241,67 Euro kommen.

              Der effektive Jahreszins beginnt dann in diesem Fall ab einem Prozentsatz von 4,49 Punkten.

              Kommentar


                Das Problem bei einer sehr langen Laufzeit ist, dass die Zukunft immer unplanbarer wird, je weiter ein Planungshorizont ist.

                Die kreditgebende Bank muss sich ja selbst refinanzieren und greift meist auf eine Mischung aus eigenen Finanzierungsinstrumenten zurück. Oftmals ist allerdings hier bei 10-jährigen (=120 Monate Laufzeit) Schuldverschreibungen bereits das "längste Ende" aller Laufzeiten erreicht.

                Deshalb wird die Bank versuchen, die Kredite weitestgehend mit ähnlichen Laufzeiten zu vergeben, wie sie sich refinanzieren kann.

                Die großen Kreditvergleiche (check 24 und ähnliche) zeigen Dir die Angebote meist bis zu einer Rückzahlungsdauer von 84 oder 96 Monaten an.

                Hier könntest Du fündig werden. Als erste Orientierung habe ich mal die Kreditsumme in die Seite der Postbank eingegeben:

                Bei 84 Monaten Laufzeit würde sich bei der Postbank eine Monatsrate so um die 370 Euro in der unverbindlichen Testrechnung ergeben. Deshalb solltest Du im Kreditvergleich mal nach einem Kredit von 96 Monaten suchen.

                Kommentar


                • Kredite für jeden Verwendungszweck

                  Beim 27.000 Euro Kredit handelt es sich meist um einen Kredit, mit dem sich der ider die Kreditnehmer einen Wunsch erfüllen oder einen hochwertigen Gegenstand kaufen.

                  In der Wirtschaftskrise so um das Jahr 2008 hatten meistens nur diejenigen Verbraucherinnen und Verbraucher Probleme bei der Kreditrückzahlung, die mehrere Kredite aufgenommen hatten.

                  Das verheerende Grundprinzip dabei war: Immer mehr Konsumgegenstände mit immer neuen Krediten zu finanzieren. So wurde dann beispielsweise nicht nur 1 Auto finanziert und abbezahlt. Sondern eine ganz lange Laufzeit gewählt - wie acht oder zehn Jahre.

                  Aber nach fünf Jahren schon wieder ein Neues gekauft etc. etc.. In der Folge ergab sich dann eine Kreditspirale bei der die Rückzahlung immer weiter hinausgeschoben wurde.

                  Und die Menschen zwei nicht mehr genutzte Auto und zusätzlich das Neue finanzierten. Wenn dann die Einkommen nicht mehr steigen, dann wird es immer schwerer die Raten zu bezahlen.

                  Deshalb sollte jeder Verbraucher auf eine verantwortungsvolle Kreditvergabe achten: Die Abzahlungsdauer sollte nicht viel länger sein als die tatsächliche Nutzungsdauer.

                  Für die Banken bedeutet dies, dass sie sich auch interne Maximallaufzeiten setzen. Angenehmer Nebeneffekt: Die Banken müssen nicht mehr als 120 Monate im voraus planen.

                  In der Regel wirst Du in den Kreditvergleichen oder auf den Webseiten der Banken meist Laufzeiten bis 84, 96 oder 120 Monaten finden.

                  Der Kreditvergleich check24 zeigt einige gute repräsentative Beispiele mit 108 Monaten Laufzeit - die Deiner Wunschrate entgegenkommen.

                  Kommentar


                    Das Kreditgeschäft der Banken ist nur dann eine stabile Säule der Ertragsrechnung, wenn die Bank bei der Kreditvergabe aufpasst (nicht zu viele Zahlungsausfälle) und sich so refinanzieren kann, dass ein bisschen Zinsmarge hängen bleibt.

                    Wenn Du Dir die meisten festverzinslichen Wertpapiere oder anderen Finanzierungsinstrumente der Bank anschaust, dann wirst Du sehen: Es ist für eine Bank schwer Laufzeiten von über 8 Jahren (96 Monaten) oder 10 Jahren (120 Monaten) planen zu können.

                    Die Postbank würde lt. gerade durchgeführter Testrechnung mit 84 Monaten (deren längste Laufzeit) eine Monatsrate verlangen, die wahrscheinlich irgendwo um die 370 Euro liegt.

                    Damit wäre die Monatsrate höher als Euer "Wunschbetrag". Einen breiteren Überblick könnte Dir ein Kreditvergleich wie check24 oder finanzcheck bieten.

                    Bei 96 Monaten Laufzeit *könnte* sich eine Monatsrate so knapp um die 300 Euro ergeben, wenn alles zusammenpasst. Die Beispielrechnungen zeigen Monatsraten so um die 300 Euro.

                    Ich würde aber zur Sicherheit und für etwas "Luft" aber eher auf 108 Monate Laufzeit gehen und ggf. zwischendurch Sondertilgungen leisten.


                    Im Kreditvergleich hast Du die Auswahl unter mehreren Banken und kannst Dich dann für das Angebot entscheiden, welches Dir wirklich zusagt.

                    Kommentar


                      Normalerweise kenne ich es so, dass eine Laufzeit von 12 Jahren, also von 144 Monaten schon fast zum Standard geworden ist. Zu mindestens bekomme ich immer die Möglichkeit diese Laufzeit auszuwählen, auch wenn ich kein Beamter bin.

                      Wenn ich nämlich bei Smava den Kreditrechner nutze, wähle ich zu aller Erst auch immer die längst mögliche Laufzeit für einen Kredit aus, und das ist bei Smava immer 144 Monate.

                      In der Regel wird einem dann auch direkt immer angezeigt, wie hoch dann die monatlichen Raten ausfallen würden. Entsprechend Ihrer Vorstellung, können Sie die Laufzeit dann anpassen.

                      Kommentar


                      • Hallo,

                        ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                        Euro Testsieger
                        Finanztip
                        Tüv Saarland
                        Ekomi

                        Ein Kredit in der Höhe von 27.000 Euro ist vermutlich ein Ratenkredit. Es gibt nur wenige Banken, die bei Ratenkredite eine Laufzeit von 144 Monate anbieten.

                        Das sind immerhin 12 Jahre. Die meisten Banken bieten eine maximale Laufzeit von 10 Jahren an. Nur bei Baudarlehen sind die Laufzeiten sehr lang, aber da gibt es auch besondere Sicherheiten wie die Hypothek und eine Versicherung.

                        Du kannst es ja einmal beim Kreditvermittler Smava versuchen. Dort kannst du eine Laufzeit von 144 Monate wählen. Allerdings musst du mit einer hohen Tilgungsrate rechnen, da bei Krediten mit sehr langer Laufzeit hohe Zinsen möglich sind.

                        Das ist deswegen so, weil eine so lange Laufzeit für die Bank ein hohes Ausfallrisiko birgt.

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                          So lange Laufzeiten sind nur für Immobilienkredite und ähnliche Angebote vorgesehen. Außerdem rechtfertigt die Kreditsumme keine so lange Laufzeit.

                          Du musst immer bedenken, dass eine so lange Laufzeit auch immer hohe Zinsen mit sich bringt. Und willst du wirklich 12 Jahre lang jeden Monat eine Rate für den Kredit zahlen? Am Ende zahlst du mehr Zinsen, als die eigentliche Kreditsumme hoch war.

                          Hinzu kommt, dass bei einer langen Laufzeit auch immer das Ausfallrisiko für den Kredit steigt. Denn niemand weiß, wie sich dein Leben in den nächsten Jahren verändern wird.

                          Kommentar


                            Hallo,

                            es rechnet sich für dich bei den meisten Banken nicht, einen Kredit mit 144 Monaten Laufzeit zu nehmen. Dafür ist die Zinsprogression verantwortlich.

                            Mit steigender Laufzeit klettert auch der Zinssatz nach oben. Die Rate steigt deshalb irgendwann trotz längerer Laufzeit - dies ist oft nach 120 Monaten der Fall.

                            Für dich sollte das dennoch kein Problem sein. Du kannst einfach 27.000 Euro durch 300 teilen - rauskommen 90 Monate.

                            Mit Zinsen landest du vielleicht bei 100 Monaten Laufzeit. Um den passenden Darlehensgeber zu finden, mache einfach einen Kreditvergleich bei Smava oder Check24.

                            Kommentar


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                              Der Blick der Banken auf die (Maximal-) Laufzeit bzw. maximale Anzahl der Monatsraten hat sich in den letzten Jahren erheblich verändert: Hatten sie doch sehr viel Kritik dafür einstecken müssen, dass sie angeblich zu viele Kredite vergeben hatten.

                              Oder die Menschen zu lange zurückzahlen würden. Da Bankgeschäfte Vertrauenssache sind, besannen sich die Banken auf einige Regeln, die seit Jahrzehnten für Firmenkunden oder auch die eigene Bilanz gelten würden.

                              Diesen Regeln zufolge würden langfristige Güter (Maschinen, Autos etc.) eher langfristig finanziert. Umlaufvermögen und kurzfristige Verbrauchsgüter nicht über einen zu langen Zeitraum .Also eher im Bereich der kurzfristigen Kredite.

                              Jede Bank legt die von ihr gewünschten Maximaldauern der Kreditvergabe selber fest, weshalb bei manchen Banken die Maximaldauer für Nicht-Immobilienkredite bei 84 Monaten liegt, bei anderen bei 96 Monaten.

                              Längere Kreditvergabe ist selten, weniger Konkurrenz könnte nicht so ganz so günstige Zinsen bedeuten. Im Kreditvergleich wie check24, verivox oder ähnliche solltest Du mal Deinen Kreditwunsch durchrechnen.

                              Da wird wahrscheinlich eine leicht höhere Rate als 300 Euro herauskommen. Weil ja schon die Rückführung des Kapitals (ganz ohne Zinsanteil) bei 96 Monaten knapp über 281 Euro ausmachen würde.

                              Rechne doch mal ein paar Laufzeiten durch und Du bekommst ein sehr gutes Gefühl für die Laufzeiten und die dabei möglichen Monatsraten.

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