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Günstige Kredite mit Sondertilgung und Ratenpause

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  • Günstige Kredite mit Sondertilgung und Ratenpause

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Die Suche nach günstige Kredite , hat mich erst einmal hierher geführt. Ich habe schon ein paar Beiträge gelesen und bin begeistert, wie viele erfahrene Leser hier sind.

    Da kann ich sicher mit Hilfe rechnen. Ich möchte den Kredit aufnehmen. Eigentlich ist schon alles klar, bis auf ein paar Kleinigkeiten.

    Wenn ich zum Beispiel einmal Zahlungsschwierigkeiten haben sollte, kann ich dann mit dem Kreditgeber rechnen, sodass ich auch eine Rate einmal auslassen kann? Genau das gleiche gilt, wenn ich den Kredit doch schneller tilgen kann als gedacht. Ich bekomme einmal im Jahr eine Sonderzahlung, die aber unterschiedlich hoch ausfällt.

    Könnte ich mit dieser Sonderzahlung den Kredit ein wenig abzahlen und so die Laufzeit verringern? Das würde ja Kosten sparen, wenn ich einmal im Jahr keine Zinsen zahlen muss.

  • #2
    Wenn ich es richtig verstanden habe, sind Sie auf der Suche nach einem Onlinekredit mit verschiedenen Sonderkonditionen. Diese Kredite finden Sie bei einem Kreditvergleich auf einem Kreditportal.

    Ich habe sehr gute Erfahrungen mit dem Kreditportal von Smava gemacht. Der auf der Webseite installierte Kreditrechner lässt sich von Ihnen einfach bedienen und liefert umgehend tolle Ergebnisse.

    Sie stellen im Kreditrechner die gewünschte Kreditsumme, die Kreditlaufzeit und nach Möglichkeit auch einen Verwendungszweck ein. Dadurch grenze Sie die Anzahl der Kreditgeber optimal ein.

    Es werden Ihnen sofort zahlreiche Kreditangebote auf der Vergleichsseite angezeigt. Die Angaben über Sondertilgungen oder Ratenpausen finden Sie immer in den Produktdetails.

    Sobald Sie eine Bank gefunden haben, die den Kredit anbietet, den Sie wünschen, können Sie sofort einen Onlineantrag stellen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      22.006 mal von Lesern ausgewählt (59.43 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      1.556 mal von Lesern ausgewählt (4.2 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      3.444 mal von Lesern ausgewählt (9.3 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      1.924 mal von Lesern ausgewählt (5.2 %)
      2.251 mal von Lesern ausgewählt (6.08 %)
      1.199 mal von Lesern ausgewählt (3.24 %)
      Stand: 20.06.2019

      • #3
        Solche Sonderkonditionen wie Ratenpause und Sondertilgung werden nicht von jeder Bank angeboten, jedoch von vielen und bei einigen kann man auch angeben, worauf man besonders viel Wert legt.

        Die direkte Suche nach diesen Konditionen ist nicht ganz einfach aber das diese von vielen Banken angeboten werden, dürfte ein Vergleich mit Smava hilfreich sein.

        Sie erhalten ja von Smava, nachdem Sie Ihr Gesuch eingegeben haben, eine Ergebnisliste und da können Sie sich dann von Anbieter zu Anbieter durchklicken.

        Bei den einzelnen Kredigebern können Sie sehen, welche Sonderkonditionen er Ihnen anbietet bzw. ermöglicht.

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        • #4
          Insgesamt sind die Kredite in den letzten Jahren wesentlich flexibler und noch kundenfreundlicher geworden. So findest Du in den meisten Kreditbedingungen die Möglichkeit, 100 % (oder auch 80 %) des offenen Saldos sofort tilgen zu können.

          Zusätzliche unerwartete Einnahmen, die eine Laufzeitverkürzung ermöglichen, kannst Du bei praktisch allen Kreditgebern für eine Sondertilgung verwenden. Im Gegensatz zu "früher" darf die Bank auch keine Gebühren (Vorfälligkeitsentschädigung oder so was) verlangen.

          Schwieriger ist schon die Frage der Ratenpause! Momentan wirbt - glaube ich - nur die Targobank sehr offensiv damit.

          Diese Möglichkeit des "Aussetzens" ist für die Bank eine sehr kostenintensive Zusatzleistung: Jedes Mal, wenn ein Kreditkunde diese Möglichkeit nutzt, müssen der Kreditvertrag und die Bankbilanz entsprechend neu berechnet werden.

          Die meisten Banken verlangen eine zweistellige Gebühr für die Neuberechnung.

          Mit einem Kreditvergleich (check24, finanzcheck) kannst Du die Zinsen und Bedingungen sehr gut herausfinden.

          Für die Frage des Aussetzens einer Rate würde ich eine praktikablere Variante wählen: Setze die Monatsrate einfach einen Tick niedriger an, so dass Du sie auch bei Reparaturen und sonstigen Ausgaben gut tragen kannst.

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          • #5
            Da Du ja besonderen Wert auf diese Sonderkonditionen legst, solltest Du auch speziell danach suchen. Das ist natürlich nicht ganz so einfach.

            Du kannst auf jeden Fall schon mal einen Vergleich durch ein Portal wie Smava anfertigen lassen. Smava arbeitet als Vermittler mit sehr vielen Banken zusammen wie z.B. die Targobank.

            In diesem Kreditrechner kannst Du leider diese Einstellungen wie Ratenpause und Sondertilgungen nicht eingeben aber zu mindestens bekommst Du schon mal Angebote zu Deinem Gesuch aufgezeigt.

            Du kannst dann bei den Kreditgebern selber gucken, ob und welche Konditionen von denen zusätzlich angeboten werden. Es gehört aber inzwischen fast schon in jedes Portfolio von Banken, dass sie ihren Kunden solche Dinge anbieten.

            Dennoch wird es nicht von jedem Kreditgeber angeboten. Es ist daher für Dich wichtig, dass Du Dir nach Erhalt der Ergebnisliste von Smava ausreichend Zeit und Ruhe nimmst.

            Nur so kannst Du das wirklich richtige Angebot mit dem passenden Anbieter für Dich finden.

            Ich wünsche Dir viel Erfolg.

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            • Hallo rdyogi,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Normalerweise kannst du bei jeder Bank eine Ratenpause und Sondertilgung vereinbaren oder ist schon in dem Kreditvertrag enthalten. Aber nicht bei jedem ist es kostenlos oder unendlich oft möglich.

                Daher solltest du vergleichen und bei dem Vergleich die Details lesen. Dort steht genau, ob es etwas kostet und in welcher Höhe du zum Beispiel eine Sondertilgung leisten kannst.

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                • #7
                  Wenn Dir solche zusätzlichen Leistungen sehr wichtig sind, dann musst Du auch genau danach suchen, denn nicht jeder Kreditgeber bietet solche Zusatzleistungen an.

                  Gerade wenn es um Punkte wie eine Ratenpause oder Sondertilgungen geht, muss man gezielt suchen. Für einen ersten Überblick nutzt Du am besten den Kreditrechner von Smava.

                  So kannst Du erst einmal herausfinden, wer Dir die gewünschte Summe mit der gewünschten Laufzeit überhaupt ermöglichen würde.

                  Du bekommst von Smava eine Auflistung und dann musst Du natürlich ein bisschen Arbeit in das Vergleichen stecken. Das heißt, Du gehst auf die Seiten der Anbieter, deren Angebote Dir am meisten zusagen.

                  Bei diesen Anbietern durchforscht Du dann die angegebenen Sonderkonditionen. Es wird Dich zwar ein bisschen Zeit kosten aber Du bekommst am Ende genau das, was Du auch gesucht hast.

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                  • #8
                    Ratenkredite sind in den letzten Jahren erheblich flexibler geworden: Bei den meisten Krediten ist eine sofortige Sondertilgung von 80 oder 100 % des offenen Saldos jederzeit möglich. Würdest Du also eine Sonderzahlung bekommen, so könntest Du noch schneller schuldenfrei werden.

                    Der umgekehrte Fall ist leider etwas schwieriger, da die Bank ja in der Summe aller Kredite mit einem gewissen Zahlungseingang pro Monat rechnet. Und darauf die eigene Refinanzierung abstellt.

                    In der Regel ist deshalb das Aussetzen einer Rate komplizierter, manche Banken verlangen dann eine Neuberechnung des Kredits.

                    Spontan würde mir die Targobank einfallen, die die Ratenpause sogar kostenfrei anbietet. Die Deutsche Bank beschreibt die Ratenpause in ihren häufigen Fragen: Demnach könntest Du eine Ratenreduzierung bzw. Ratenaussetzung während der Laufzeit des Kredits insgesamt drei mal für maximal drei Monate in Absprache mit dem Kundenberater vornehmen.

                    Wenn es von den Konditionen passt und ein Kreditvergleich wie check24 Dir keine besseren Konditionen liefert, dann könntest Du bei einer der beiden Banken einen Kredit aufnehmen.

                    Oder aber die Details zu den Krediten einsehen und nach Aussetzen einer Rate oder Ratenpause bzw. ähnlichen Formulierungen suchen.

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                      • #9
                        Sondertilgungen und Ratenpausen bietet nicht jede Bank an. Deshalb sollten Sie vor einem Kreditantrag einen Kreditvergleich durchführen.

                        Empfehlen kann man den von Smava, denn der ist nicht nur kostenlos, sondern auch seriös. Sie geben dazu die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit ein und erhalten sofort eine Liste mit allen potentiellen Kreditgebern.

                        Sie können dann dem Link folgen, den Sie neben den Kreditgebern sehen und dann genau feststellen, welche Sonderkonditionen angeboten werden. Da die Kredite in den letzten Jahren immer kundenfreundlicher wurden, können Sie oftmals 100 % oder 80 % des offenstehenden Saldo im Jahr tilgen.

                        Die von Ihnen erwähnte Sonderzahlung von Ihrem Arbeitgeber, könnten Sie dann sofort auf die Kreditsumme einzahlen, die sich dadurch verringert. Sie sollten aber darauf achten, dass Sondertilgungen auch im Kreditvertrag vermerkt werden.

                        Etwas schwieriger sind die Ratenpausen. Hier fällt mir auf Anhieb die Targobank ein, die mit dem "Kredit aussetzen" sehr offen umgeht. Allerdings ist eine Ratenpause eine Zusatzleistung, die es nicht umsonst gibt.

                        Damit Sie auf keine Ratenpausen zurückgreifen müssen, sollten Sie die Kreditraten einfach etwas tiefer festlegen. So gibt es die Gewähr, dass bei einem finanziellen Einbruch die Rate dennoch gezahlt werden kann.

                        Sie sollten sowieso vor einem Kreditantrag durchrechnen, wie hoch die Rate sein darf, damit sie problemlos bezahlt werden kann. Eine Rate festlegen können Sie dann einfach mit dem vorerwähnten Kreditvergleich von Smava,

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                        • #10
                          Die Targobank bietet so etwas an. Über einen Kreditrechner erfahren Sie, ob es noch andere Banken gibt, die solche Konditionen haben.

                          Meiner Meinung nach hat auch Barclays solche Konditionen. Über einen Kreditvergleich finden Sie aber sicher noch andere Banken.

                          Bei den meisten Banken sind Sondertilgungen bis zu einer gewissen Restkreditsumme begrenzt. Wenn Sie den Kredit komplett tilgen wollen, werden Gebühren fällig.

                          Schauen Sie sich deshalb die Angebote der Banken sehr gut an. Wenn Sie aber ohnehin nur teilweise Sondertilgungen leisten wollen, dann spielt es keine Rolle.

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                          • #11
                            Wenn du einen Kredit suchst, solltest du einen Kreditrechner nutzen. Der Vorteil an diesem Rechner liegt nicht nur darin dass du vergleichen kannst.

                            Du kannst so bei jeder angezeigten Bank lesen, ob es Sondertilgungen gibt und auch Ratenpausen. Bei der Targobank zum Beispiel ist einmal im Jahr eine Ratenpause und auch Sondertilgung möglich.

                            Die erste Ratenpause kannst du dann aber erst nach elf Monaten das erste Mal nutzen. Andere verlangen für eine Ratenpause eine Gebühr.

                            So ist es also wichtig, dass du dir die Angebote genau ansiehst und dann wirst du auch sehen können, wo welche Kreditkonditionen liegen. Auf der Seite des Kreditrechners, kannst du dann auch Anfragen und Anträge stellen.

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                            • Hallo,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Bei jedem Kreditgeber gibt es eigentlich die Möglichkeit von diesen sogenannten Sonderkonditionen. Der Unterschied liegt nur oftmals darin, ob diese kostenlos angeboten werden und vor allem ob sie direkt im Kreditvertrag mit eingebunden sind.

                                Darauf müssen Sie in jedem Fall achten, bevor Sie bei einem Anbieter einen entsprechenden Vertrag unterzeichnen. Es gibt nämlich durchaus Kreditgeber, die das nicht so gerne sehen, wenn der Kredit schneller getilgt wird.

                                Achten Sie daher unbedingt auf die Sonderkonditionen wie Ratenpause, Sondertilgung und auch den Begriff Vorfälligkeitsentschädigung sollten Sie nicht außer Acht lassen.

                                Sie sparen sich natürlich einiges an Zinsen und somit auch an barem Geld, wenn Sie den Kredit etwas zügiger zurückzahlen als es eingeplant gewesen ist.

                                Zinsen fallen ja während der gesamten Laufzeit an und immer nur auf die Summe bzw. immer nur auf den Restschuldbetrag. Das heißt für Sie, umso weniger Sie an Restschuld haben, umso geringer fallen die Zinsen aus.

                                Sie sollten sich daher einem Kreditvergleich widmen. Bei Smava wird dieser völlig kostenlos angeboten. Sie gehen damit auch noch keine vertraglichen Pflichten oder ähnliches ein.

                                Die Seite von Smava ist sehr leicht im Internet zu finden und dort können Sie dann direkt auf den Kreditrechner zugreifen. Mit diesem starten Sie den Kreditvergleich.

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                                • #13
                                  Guten Tag,

                                  hilfreiche Tipps sind in diesen Angelegenheiten immer gut, da die Welt der Finanzierungsgeschäfte an vielen Stellen äußerst komplex ist und das böse Erwachen meist erst nach ein oder zwei Jahren kommt.

                                  Wenn du eine Rate wissentlich nicht mehr bezahlen kannst, gibt es zum Beispiel die Möglichkeit einer Ratenpause. Diese Option muss allerdings im Finanzierungsvertrag festgelegt sein.

                                  Nicht jeder Anbieter bietet dir eine solche Möglichkeit an, weshalb du sehr genau die Details im Vertrag lesen solltest. Hinsichtlich Sonderzahlungen gibt es das so genannte Sondertilgungsrecht, welches ebenfalls im Vertrag festgehalten werden muss.

                                  In der Regel gewähren dir Banken einmal pro Jahr eine solche Sonderzahlung. Selbstverständlich wir die Laufzeit dann von dem Kreditinstitut angepasst,

                                  Du solltest dabei jedoch beachten, dass es in diesem Zusammenhang einen Maximalbetrag gibt. Oftmals sind das 5.000 Euro.

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                                  • #14
                                    Es gibt Banken, die so etwas anbieten. Eine davon ist die Targobank. Bis zu einer gewissen Höhe können Sie kostenlose Sondertilgungen leisten.

                                    So werden Sie schneller mit dem Kredit fertig. Einmal im Jahr dürfen Sie auch eine Rate aussetzen. Das geht aber nur nach vorheriger Rücksprache mit der Bank.

                                    So einfach die Rate wegfallen lassen, können Sie nicht. Allerdings weiß ich nicht, ob das kostenpflichtig ist.

                                    Aber wie kommen Sie darauf, dass Sie einmal im Jahr keine Zinsen zahlen müssen? Die Zinsen laufen doch weiter.

                                    Wenn Sie den Kredit durch die Sondertilgungen vorzeitig abzahlen, dann sparen Sie Zinsen. Das ist schon klar.

                                    Über ein Kreditvergleichsportal finden Sie unter Umständen noch andere Banken, die diese Konditionen ebenfalls anbieten.

                                    Schauen Sie mal bei Barclays vorbei. Außer dass Sie Kreditkarten bekommen, vergibt das Unternehmen ebenfalls Kredite.

                                    Grundsätzlich sind die Zinsen bei den meisten Banken bonitätsabhängig. Deshalb sehen Sie beim Zinssatz immer eine Spanne.

                                    Während der Laufzeit ändern die sich aber nicht, denn in den meisten Fällen sind die Zinsen festgeschrieben. Der Prozentsatz ist auch im Kreditvertrag vermerkt.

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                                    • Unsere User nutzen die Kredite wie folgt:

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                                      Verwendung
                                      In den letzten 6 Monaten haben sich unsere 25.821 User einen Kredit für folgende Dinge benötigt.
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                                      • #15
                                        Du wirst etliche Kreditangebote finden, bei denen Sondertilgungen und auch das Aussetzen einer Rate möglich ist. Letzteres wird in der Regel einmal pro Jahr angeboten.

                                        Ein gutes Beispiel dafür ist die Targobank. Sie bietet solche Kredite schon sehr lange an.

                                        Allerdings kannst du bei Zahlungsschwierigkeiten nicht einfach spontan entscheiden, ob du eine Rate aussetzt oder nicht. Du musst das im Vorfeld mit der Bank absprechen und es darf nicht mehr als eine Rate pro Jahr sein.

                                        Vielleicht suchst du deine Kredit mit einem Vergleichsrechner. CHECK24 hat da ein sehr gutes Exemplar.

                                        In den Vergleichsrechner gibst du deinen Kreditwunsch ein und siehst dann die Angebote, die dazu passen. Und bei den Angeboten steht genau dabei, ob Sondertilgungen und Pausen bei der Rückzahlung möglich sind.

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                                        • #16
                                          Eines gleich zu Anfang: Sie werden es schwer haben, eine Bank zu finden, die Kredite anbietet, die alle 3 Kriterien auf einmal erfüllen. Das gleicht der Suche nach der eierlegenden Wollmilchsau.

                                          In der Praxis ist es besser, wenn Sie Prioritäten setzen und entscheiden, was Ihnen am wichtigsten ist. Ich rate Ihnen, sich für einen Kredit zu entscheiden, der günstige Zinsen und kostenlose Sonderzahlungen bietet.

                                          Suchen Sie auf einem Vergleichsportal wie Verivox, Check24 oder Smava nach Angeboten, die Ihren Vorstellungen entsprechen. Auf die Suche sollten Sie ruhig ein bisschen Zeit verwenden.

                                          Am Ende zahlt es sich aus, ganz besonders, wenn Sie eine größere Summe mit längerer Laufzeit borgen wollen. Klicken Sie bei den Angeboten auf die Details, dann sehen Sie, ob kostenlose Sondertilgungen möglich sind.

                                          Bei Krediten mit variablen Zinssatz stellen Sie zuerst eine Konditionsanfrage, bevor Sie den Kredit offiziell beantragen. Dadurch wissen Sie genau, wie viel Zinsen Sie bezahlen müssen.

                                          Zum Thema Ratenpause sollten Sie sich keine große Sorgen machen. Selbst wenn im Kreditvertrag keine Ratenpause vorgesehen ist, können Sie bei Zahlungsschwierigkeiten vorübergehend mit der Tilgung aussetzen.

                                          Das wird im Kreditwesen Stundung genannt. Sie müssten das aber so zeitig wie möglich mit der Bank verhandeln, damit Ihnen der Kredit nicht gekündigt wird.

                                          In den meisten Fällen stimmt die Bank einer Stundung zu.

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                                          • #17
                                            Das, was Sie suchen, bietet zum Beispiel die Targobank an. Hier finden Sie einmal im Jahr eine Ratenpause und Sondertilgungen sind ebenfalls möglich.

                                            Diesen Kredit können Sie direkt online beantragen. Wenn Sie weitere Banken suche, dann nutzen Sie einen Kreditrechner. Davon gibt es einige im Netz.

                                            Bei den Angeboten der Banken steht dann, ob Sondertilgungen und Ratenpausen möglich sind.

                                            Denken Sie daran, dass eine Ratenpause nur nach Rücksprache mit der Bank erfolgen kann. Wenn Sie einfach so mit der Rate aussetzen, gibt es Ärger mit der Bank.

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                                            • Hallo liebe Leser,

                                              wir haben euch ein kleines Tool zur Verfügung gestellt, damit könnt in 2 Schritten schauen wieviel Kredit Ihr vermutlich genehmigt konnen könntet.

                                              • Gehalt
                                              • Probezeit
                                              • Schufa

                                              Berechnen Sie hier anonym, wieviel Kredit Sie bekommen können.

                                              Wie hoch ist ihr monatliches Nettogehalt?

                                              Sind Sie in Ausbildung oder in Probezeit?

                                              Neu starten

                                              Haben Sie einen negativen Schufaeintrag?

                                              Neu starten

                                              Jetzt passenden Kredit finden:

                                              Neu starten
                                              • 

                                              • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
                                                Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
                                                Bank
                                                Unsere Leser wählten wie folgt:
                                                22.006 mal von Lesern ausgewählt (59.43 %)
                                                Kredit-Berater.info
                                                (zu www.kredit-berater.info )
                                                1.556 mal von Lesern ausgewählt (4.2 %)
                                                2.251 mal von Lesern ausgewählt (6.08 %)
                                                Sigma Kreditbank
                                                (zum Sigma Angebot )
                                                3.444 mal von Lesern ausgewählt (9.3 %)
                                                Kredit-ohne-Schufa.de
                                                (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                                                1.924 mal von Lesern ausgewählt (5.2 %)
                                                1.199 mal von Lesern ausgewählt (3.24 %)
                                                Stand: 20.06.2019
                                                • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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                                                  Bewertungen für Günstige Kredite mit Sondertilgung und Ratenpause abgegeben.

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