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  • Online Kredit Vergleich - welches Angebot wählen?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Die Kreditwürdigkeit und die Bonität haben bei einem Kredit ja die gleiche Bedeutung. Aber warum ist es immer so unterschiedlich, was man mit sich bringen muss?

    Die einen wollen die drei letzten Lohnabrechnungen, die anderen wollen alles digital prüfen und andere prüfen nicht einmal die Schufa. Wie soll man da den Überblick behalten?

    Wenn ich den online Kredit Vergleich durchführe, sehe ich nur Angebote über Angebote und könnte mich nicht für eines der Angebote entscheiden. Wie sortiere ich denn am besten aus, um eine kleinere Auswahl zu haben?

    Wenn ihr an meiner Stelle wäret, was würdet ihr alles beachten und nach welchen Kriterien würdet ihr aussortieren? Muss ich wirklich alle Unterlagen und vor allem die Kontoauszüge vorzeigen oder wird auf irgend etwas verzichtet.

  • #2
    Mit einem Kreditvergleich sind Sie eigentlich gut bedient. Die einen Banken wollen die Unterlagen per Post mit dem PostIdent. Bei diesem Verfahren legitimieren Sie sich am Postschalter.

    Andere Banken machen das online mit dem VideoIdent. Dazu brauchen Sie eine Webcam und identifizieren sich mit dem Personalausweis direkt am PC.

    Schufafreie Kredite gibt es nur von einer Bank, der Sigma Bank aus Liechtenstein. Die wickelt alles per Post ab und verlangt Unterlagen wie den Arbeitsvertrag, die letzten Kontoauszüge und die letzten Einkommensabrechnungen.

    Es gibt halt unterschiedliche Kreditabwicklungen, daher die vielen Möglichkeiten. Sie können sich den Kredit aussuchen, der Ihnen zusagt, sofern Bonität vorhanden ist.

    Einige Kunden schätzen das VideoIdent, andere wollen lieber das PostIdent oder haben keine Webcam.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      48.918 mal von Lesern ausgewählt (66.56 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      3.611 mal von Lesern ausgewählt (4.91 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      5.985 mal von Lesern ausgewählt (8.14 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.147 mal von Lesern ausgewählt (4.28 %)
      2.981 mal von Lesern ausgewählt (4.06 %)
      1.932 mal von Lesern ausgewählt (2.63 %)
      Stand: 14.02.2019

      • #3
        Weil jede Bank intern andere Vorgaben hat, was bei der Bonitätsprüfung alles geprüft werden soll. Und es gibt ja auch je nach Bank unterschiedliche Vorgehensweisen bei der Bearbeitung des Kreditantrags.

        Wenn Du einen online Kredit Vergleich machst, findest Du am besten einen wahrscheinlich passenden Kredit für Dich, wenn Du die Kreditsumme eingibst, die Du aufnehmen willst. Außerdem kannst Du die Laufzeit oder Deine Wunschrate eingeben.

        Da verkleinert sich die Zahl der möglichen Kreditangebote schon mal. Über den online Kredit Vergleich kannst Du dann bei einer Bank, deren Angebot Dir am meisten zusagt, direkt eine Kreditanfrage stellen.

        Stell Dich aber darauf ein, dass es überall sein kann, dass Du die Kontoauszüge der letzten Monate vorlegen musst. Einkommensnachweise musst Du auf jeden Fall vorlegen.

        Und Du musst auf jeden Fall Deine Identität authentifizieren lassen. Je nach Bank ist das per VideoIdent möglich und/oder per PostIdent.

        VideoIdent ist natürlich wesentlich schneller und einfacher. Immer mehr Banken bieten das VideoIdent deshalb auch an.

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        • #4
          Wie Du die Angebote bei einem online Kredit Vergleich ausssortierst, hängt davon ab, was Du an Kredit suchst, und wo Deine Prioriäten liegen. Suchst Du einen Kredit mit möglichst niedrigen Zinsen, wird der Dir bei einem guten online Kredit Vergleich direkt als erstes angezeigt.

          Suchst Du einen Kredit mit einer hohen Kreditsumme, werden Dir natürlich weniger Angebote angezeigt. Du kannst auch entscheiden, ob Du Kredite nur mit einem bonitätsunabhängigen Zinssatz suchst, oder nur Kredite mit einem festen Zinssatz für alle Kunden.

          Ich würde nach der Höhe der Zinsen gehen, und mir dann die Angebote näher ansehen. Wichtig wäre mir auf jeden Fall kostenlose Sondertilgungen und wenn möglich noch mindestens eine Ratenpause über die Laufzeit des Kredits.

          Was Du für den Kredit an Unterlagen vorlegen musst, hängt von der Bank ab, die Dir den Kredit gibt. Einkommensnachweise sind klar, die verlangt jede Bank.

          Ob Du aber Kontoauszüge vorlegen musst, kann von Bank zu Bank unterschiedlich sein, aber auch da gibt es keine pauschale Antwort, die und die Bank verlangt keine Kontoauszüge. Kredite sind etwas Individuelles, da kann es bei dem Einreichen der erforderlichen Unterlagen Unterschiede geben.

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          • #5
            Es ist ja nun doch mehr als einleuchtend, dass bei einer Kreditaufnahme der potenzielle Kreditgeber, den Kreditnehmer auf Herz und Nieren überprüfen möchte.

            Zu der Kreditwürdigkeit gehören noch andere Dinge wie die Bonität. Es ist wichtig das der Kreditnehmer volljährig ist und somit geschäftsfähig ist.

            Zudem ist es wichtig, dass der Kreditnehmer sich in einem festen Arbeitsverhältnis befindet, welches auch nicht befristet sein sollte. Außerdem wird eine Beschäftigungszeit bei dem aktuellen Arbeitgeber von mindestens drei bis sechs Monaten vorausgesetzt.

            Das Einkommen, welches der Kreditnehmer im Monat verdient muss netto auch über der Pfändungsfreigrenze liegen, damit der Kreditgeber im Fall der Fälle auch die Möglichkeit zur Pfändung hat.

            Die Abwicklung der Kreditaufnahme wird von jedem Kreditgeber unterschiedlich angeboten. Es ist allerdings inzwischen so, dass die Kreditgeber ihren Kunden es so einfach wie möglich machen wollen und die Abwicklung komplett digital ermöglichen.

            Sie können aber natürlich auch alles auf dem Postweg versenden und durch auf dem normalen Wege erledigen. Sie sollten sich daher vor der Kreditanfrage darüber im Klaren werden, welche Dinge Ihnen besonders wichtig sind.

            Die Kontoauszüge werden zudem nicht von jedem Kreditgeber verlangen, sondern es handelt sich dabei eher um eine optionale Entscheidung.

            Smava können Sie für einen Kreditvergleich optimal nutzen.

            Kommentar


            • Hallo HarperZeit,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Wenn du vergleichst, siehst du bei den Details genau, wer was verlangt. Alle Angebote sind bei einem Kreditvergleich aufgelistet.

                Das ist sehr übersichtlich, sodass du nicht so schnell den Überblick verlieren wirst. Die meisten Anbieter arbeiten mit Schufa.

                Solltest du einen Kredit ohne Schufa benötigen, dann kannst du dich gleich an Maxda oder Smava wenden.

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                • #7
                  Beim Kreditvergleich tricksen viele Banken. Sie locken mit niedrigen Zinsen, verschweigen aber, dass nur wenige Kunden diese erhalten.

                  Die Mehrheit der Kunden muss höhere Zinsen bezahlen, weil ihre Bonität schlechter ist. Ich rate Ihnen, ein möglichst einfaches Angebot mit einem festen Zinssatz zu wählen.

                  Am besten für Sie ist wahrscheinlich ein digitaler Kredit mit Festzins von der CreditPlus Bank oder Barclaycard. Sie können den Kredit bequem von daheim aus beantragen und es gibt keinen Papierkram.

                  Durch den Festzins wissen Sie im Voraus, wie viel Sie bezahlen müssen. Voraussetzung ist jedoch, dass Sie am Onlinebanking teilnehmen.

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                  • #8
                    Hallo,
                    es gibt schon einen kleinen Unterschied zwischen der Kreditwürdigkeit und der Bonität. Diesen Unterschied solltest Du schon kennen, wenn Du Dich auf die Suche nach einem Kredit begibst und den perfekten Kredit auswählen möchtest.

                    Die Bonität beschreibt Deine finanzielle Leistungsfähigkeit, welche der Kreditgeber auf der Grundlage Deiner Angaben im Zuge einer Kreditanfrage einschätzt. Mit einer guten Bonität erhöht sich Deine Chance auf eine gute Kreditwürdigkeit, da die Kreditwürdigkeit die Höhe des maximal verfügbaren Kredits für Deine Person beziffert.

                    Die Banken überprüfen auf der Grundlage Deiner Bonität das Kreditausfallrisiko und bemessen dann Deine Kreditwürdigkeit. Bei einem vergleichsweise geringen Ausfallrisiko wirst Du auch entsprechend weniger Dokumente oder Kreditsicherheiten bei der Bank hinterlegen müssen.

                    Ist der Kreditgeber jedoch der Ansicht, dass bei Dir ein etwas höheres Kreditausfallrisiko vorherrscht, dann wirst Du entsprechend mehr Unterlagen oder Sicherheiten erbringen müssen. Dementsprechend wird Dir dann auch ein Angebot des Kreditgebers vorgelegt.

                    Du solltest immer das Angebot auswählen, welches für Dich die besten Rahmenbedingungen bietet. Diese Rahmenbedingungen beinhalten sowohl den Zinssatz des Kredits als auch die weitergehenden Optionen wie beispielsweise kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten oder eine vollständig kostenlose Gesamtrücktilgung des Kreditkapitals inklusive möglicher Zahlungspausen.

                    Idealerweise ist die monatliche Raten auch noch recht gering.

                    Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

                    viele Grüße

                    Kommentar



                      • #9
                        Nach welchen Kriterien Du die Kreditangebote sortierst, hängt ganz von Deinen Voraussetzungen ab. Wenn Deine Schufa schlecht ist, kommt nur ein Kredit infrage, bei dem Deine Schufa nicht geprüft wird.

                        In der Vergangenheit war es fast immer üblich, dass die Kreditgeber die Lohnabrechnungen und die Kontoauszüge in Papierform angefordert haben. Das ist heute nicht mehr zwingend der Fall, denn immer mehr Onlinebanken gehen dazu über, einen digitalen Kontocheck durchzuführen.

                        Dadurch wird die Übersendung der Unterlagen überflüssig. Die Kreditgeber können aber dennoch sehen, wie hoch die Einnahmen und die Ausgaben sind.

                        Dazu dient der digitale Kontocheck. Außerdem stellt es kein Problem dar, die Schufa online zu prüfen, was nur wenige Sekunden dauert.

                        Bereits dann kann festgestellt werden, ob die Kreditwürdigkeit gegeben ist.

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                        • #10
                          Wenn Sie keine Bedenken haben was Ihr Konto angeht, so würde ich mich immer für einen digitalen Kredit entscheiden. Das geht viel schneller als andere Bankkredite. Kredit2Day zum Beispiel von Smava ist sehr gut.

                          Einfach die Daten online eingeben und keine Papiere schicken. Schufa wird geprüft, der Zins ist vollkommen in Ordnung und mit einer guten Bonität lässt sich damit viel Geld sparen.

                          Zumal der Kredit schon in wenigen Tagen auf dem Konto ist.

                          Kommentar


                          • #11
                            So einfach ist es nicht. Wenn Kreditwürdigkeit und Bonität ein- und dasselbe wären, warum gibt es dann die verschiedenen Bezeichnungen?

                            Auch was die Prüfung der Unterlagen anbelangt, liegt in deinem Schreiben ein Irrtum vor. Geprüft wird immer, ob nun in der Bankfiliale durch Vorlage der Unterlagen oder bei einer Onlinebank, wo man die Unterlagen digital übermittelt.

                            Dasselbe gilt natürlich auch für die Prüfung der Identität. Auf die einzelnen Punkte möchte ich aber weiter unten eingehen.

                            Die Schufa wird ebenfalls geprüft, nur weiß man das als Kreditsuchender in der Regel nicht. Denn man muss nicht selbst dazu beitragen, das geht per Knopfdruck auf dem PC.

                            Denn die Banken sind alle mit der Schufa vernetzt und mit dem Kreditantrag willigt man ein, dass die Bank einen Auszug der Schufa einholen darf. Du kannst dich darauf verlassen, dass die Banken immer die Schufa des Kreditsuchenden prüfen.

                            Somit sind wir bereits bei der Bonität angekommen. Denn die Schufa ist eine Datenbank, wo verschiedene Verträge von dir abgespeichert sind. Das sind zum Beispiel Kreditverträge, Einkäufe im Versandhaus und Mobilfunkverträge.

                            Aber nicht nur die Verträge sind dort abgespeichert. Es wird auch vermerkt, ob man pünktlich, unpünktlich oder gar nicht die Rechnungen bezahlt.

                            Je nachdem, steigt dann der Score der Schufa oder er sinkt. In der Regel reicht bereits eine verspätete Tilgungsrate eines Kredits um eine schlechte Schufa zu bekommen.

                            Das können die Banken, wenn sie einen Auszug der Schufa einholen, sehen. Eine schlechte Schufa ist somit immer ein Zeugnis dafür, dass man ein unzuverlässiger Zahler ist.

                            Als unzuverlässiger Zahler hat man eine schlechte Bonität und ist somit nicht Kreditwürdig. Die schlechte Bonität lässt sich aber reparieren, zum Beispiel mit einem Bürgen.

                            Ein Bürge haftet gegenüber der Bank für die reibungslose Tilgung des Kredits. Allerdings muss der Bürge sämtliche Kreditbedingungen erfüllen, auch die positive Schufa.

                            Es gibt aber noch andere Gründe, warum man nicht kreditwürdig sein kann. Einer der Gründe ist, wenn das Einkommen unter der Pfändungsgrenze liegt.

                            Ein anderer Grund kann der sein, wenn das Einkommen zwar über der Pfändungsgrenze liegt, aber die Kreditsumme zu hoch ist. In einem solchen Fall ist man deswegen nicht kreditwürdig, weil eine Überschuldung droht.

                            Daher will die Bank immer sämtliche Unterlagen sehen.

                            Die online Angebote sortiert man grundsätzlich nach der Höhe des effektiven Zinssatzes. Danach kann man noch nach anderen Kreditkonditionen wie zum Beispiel Sondertilgung sortieren.

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                            • Hallo HarperZeit,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Die zahlreichen verschiedenen Angebote sollen die Anforderungen der Kunden decken. Es gibt deshalb verschiedene Kreditangebote, damit der Kreditmarkt fast jedem gerecht wird.

                                Wenn Sie solvent sind, keine negativen Einträge bei der Schufa vorliegen und ein pfändbares Einkommen erzielt wird, so ist ein Kredit mit oder ohne Verwendungszweck angemessen.

                                Vergleichen können Sie die Angebote bei Verivox oder Chech24.

                                Handelt es sich um einen Kredit trotz Schufa, weil negative Einträge vorhanden sind, so wenden Sie sich direkt an Smava. Der Kreditvermittler ist auf die Vermittlung von Kredit ohne Schufa spezialisiert.

                                Sie müssen sich bei einem normalen Ratenkredit entscheiden, ob Sie eine Zinsspanne wählen und den Zins nach Ihrer Bonität festlegen oder einen Festzins wählen.

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                                • #13
                                  Möchtest Du eine Vorauswahl treffen, kannst Du das mit einer Suchmaske auf einem Kreditvergleichsportal tun. Nach welchen Kriterien Du aussortierst, hängt einerseits von Deinen Vorlieben und andererseits von Deinen Möglichkeiten ab.

                                  Wenn Du eine schlechte Schufa hast, kommt nur noch ein Kredit ohne Schufa in Betracht. Außerdem gibt es Kreditgeber, die Deine Unterlagen in Papierform überprüfen und Kreditgeber, die das nicht tun.

                                  Letzteres bedeutet aber nicht, dass sie Deine Bonität nicht prüfen. Das tun sie automatisch durch Kontocheck.

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                                  • #14
                                    Du musst wissen, dass du deine Bonität immer nachweisen musst. Du musst also immer beweisen, welche Einnahme du hast und welche Ausgaben du hast.

                                    Einige Anbieter wollen dafür deine Unterlagen in Papierform sehen. Andere Anbieter erlauben es dir, die Unterlagen per E-Mail ein zusenden.

                                    Das hängt immer davon ab, welchen Kredit du willst und welche Voraussetzungen die jeweiligen Banken haben. Letztendlich ist es aber egal, in welcher Form du deine Bonität nachweist. Denn geprüft wird sie auf jeden Fall immer.

                                    Die Schufa wird bei Krediten in Deutschland auch immer geprüft. Schufafreie Kredite, die es gibt, die aber nur selten vergeben werden, komme aus dem Ausland.

                                    An deiner Stelle würde ich darauf achten, welcher Kredit am besten zu dir passt. Achte auf die monatlichen Raten, die Zinsen, und die Möglichkeiten, die du bei der Rückzahlung hast. Die Rückzahlung sollte so flexibel wie möglich sein, damit du auf unterschiedliche Voraussetzung, die während der Rückzahlung auftreten werden, reagieren kannst. Vielleicht hast du mal weniger Geld und mal mehr Geld. Und das muss bei der Rückzahlung berücksichtigt werden können.

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                                      • #15
                                        Also eigentlich ist es bei der Kreditvergabe allgemein so geregelt, dass auf jeden Fall immer die Schufa abgefragt wird und auch die Bonität entsprechen überprüft wird.

                                        In Zeiten der Digitalisierung bieten nur nun schon viele Kreditgeber die Möglichkeit an, dass der Kredit samt Bonitätsprüfung, komplett online abgewickelt werden kann, da es für den Kreditnehmer wesentlich bequemer ist.

                                        Außerdem musst du als Unterlagen immer deinen Arbeitsvertrag bereithalten, sowie auch in der Regel die letzten drei Gehaltsabrechnungen und deinen Personalausweis.

                                        Manchmal gibt es halt auch Kreditgeber dazwischen, die gerne die aktuellen Kontoauszüge, bzw. die Kontoauszüge von einem bestimmten Zeitraum sehen möchten.

                                        Das ist aber nicht Standard. Mach mit Smava einen Kreditvergleich, sodass du nach deinen Vorstellungen direkt aussortieren kannst.

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                                          Kredit-ohne-Schufa.de
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                                          Stand: 14.02.2019
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