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Kredit Selbständige ohne Bonitätsprüfung - welche Angaben?

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  • Kredit Selbständige ohne Bonitätsprüfung - welche Angaben?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Wenn ich bei einer Kreditanfrage noch fragen offen habe, kann ich dann den Kreditgeber auch jederzeit kontaktieren?

    Ich bin ja sicher einer von sehr vielen, die einen Antrag stellt. Besser wäre es, wenn gar keine Fragen mehr offen sein werden, aber man weiß ja nie. Habt ihr dabei gute Kredit Erfahrungen gemacht, wenn ihr im nach hinein noch ein paar Fragen hattet?

    Ist es wahr, dass nach dem Vergleich gleich alle Angaben von mir eingegeben werden müssen oder würden auch nur kurze Antworten reichen?

    Was will der Kreditgeber wissen, wenn ich eine Anfrage stelle? Und was ganz wichtig ist, ist die Legitimierung. Wie kann ich diese bei dem Kredit Selbständige ohne Bonitätsprüfung vornehmen?

  • #2
    Wenn Sie einen Kredit ohne Bonitätsprüfung wollen, dann ist Ihre Schufa nicht gut. In diesem Fall hat sich ein Kredit fast schon erledigt.

    Über ein deutsches Geldinstitut werden Sie keinen Kredit bekommen. Es gibt auch schufafreie Kredite aus dem Ausland. Selbstständige können diesen jedoch nicht beantragen.

    Smava ist ein Kreditportal, bei dem private Geldgeber einen Kredit manchmal auch bei schlechter Schufa möglich machen. Versuchen könnten Sie es dort.

    Selbstständige sind sogar sehr willkommen. Hängt jetzt nur noch davon ab, wie schlecht die Schufa-Einträge sind, ob es klappt oder nicht.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      38.440 mal von Lesern ausgewählt (65.03 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      2.251 mal von Lesern ausgewählt (3.81 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      5.049 mal von Lesern ausgewählt (8.54 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      2.798 mal von Lesern ausgewählt (4.73 %)
      2.818 mal von Lesern ausgewählt (4.77 %)
      1.769 mal von Lesern ausgewählt (2.99 %)
      Stand: 21.04.2019

      • #3
        Also generell ist es so, dass wenn Sie eine Kreditanfrage stellen, Sie auf der betreffenden Website des Kreditgebers alle wichtigen Informationen entnehmen können.

        Für etwaig aufkommende Fragen steht in der Regel aber auch immer eine Hotline oder ein Chat zur Verfügung. Somit können eigentlich zu jeder Zeit auch noch offene Fragen geklärt werden.

        Wenn Sie sich für einen Kreditgeber entschieden haben, dann werden Sie bei diesem auch zu jedem Zeitpunkt noch offene Fragen klären können. Hierzu werden Sie auch wieder eine Nummer oder ähnliches bekommen.

        Bei dem direkten Kreditantrag müssen Sie schon alle relevanten Angaben zu sich und Ihrer finanziellen Situation beantworten müssen, ansonsten könnte der Kreditgeber ja nicht prüfen, ob Sie überhaupt für einen Kredit in Betracht kommen und dazu gehört auch Ihre Bonität.

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        • #4
          Es gibt keinen Kredit für Selbstständige ohne Bonitätsprüfung. Das können Sie sich abschminken.

          Schufafreie Kredite gibt es nur für Menschen, die einer sozialversicherungspflichtigen Tätigkeit nachgehen. Wenn Sie eine schlechte Schufa haben, dann brauchen Sie es bei den Banken erst gar nicht zu versuchen.

          Es gibt höchstens bei Smava oder Auxmoney Erfolgsaussichten, sofern Ihre Schufa nicht zu schlecht ist. Das liegt daran, dass hier private Geldgeber im Hintergrund stehen.

          Bei diesen Portalen sind Selbstständige und Freiberufler sehr willkommen.

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          • #5
            Jeder Kreditvermittler, bei dem Du als Selbständige einen Kredit ohne Bonitätsprüfung beantragen kannst, kannst du auch kontaktieren. Die Kontaktdaten findest du immer auf den Internetseiten der Anbieter.

            Du musst deine Einkommenssteuerbescheide und deine Kontoauszüge vorlegen. Diese sind wichtig, um deine Bonität prüfen zu können.

            Unter Umständen werden auch die Gewinn - und Verlustrechnung und die BWA verlangt. Die Legitimierung kannst du dir aussuchen.

            Entweder du nimmst das langsame Postident Verfahren oder das schnelle Video Ident Verfahren. Bei dem Video Ident Verfahren brauchst du eine Webcam am Computer und deinen Ausweis.

            Nach wenigen Schritten ist dieser Vorgang dann auch schon abgeschlossen, sodass es recht schnell geht. Sollte dein Konto nicht überzogen sein und wenn du gute Einnahmen hast, kannst du mit einer schellen Zusage rechnen.

            Anders wird es sein, wenn du Kreditsicherheiten brauchst, dann muss zum Beispiel von dem Bürgen auch alles erst einmal geprüft werden, was die Kreditaufnahme von dir verlangsamen wird.

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            • Hallo Punto405,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Du brauchst bei einem Antrag deine Einkommenssteuererklärung und deine Kontoauszüge. Manchmal wird auch die Gewinn - und Verlustrechnung und deine BWA benötigt.

                Wenn du eine Anfrage bei einem der Vermittler stellst, musst du erst angeben, wofür du den Kredit braucht, die Kreditsumme und dein Nettoeinkommen, welches du monatlich etwa besitzt.

                Erst nach dieser Vorprüfung wirst du wissen, ob du deine Unterlagen einreichen kannst oder nicht. Wenn ja, dann kannst du fast sicher sein, dass du einen Kredit bekommst.

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                • #7
                  Selbstverständlich können Sie einen Kreditvermittler jederzeit für Rückfragen kontaktieren. Einen Kredit für Selbständige ohne Bonitätsprüfung erfordert gar keine Angaben.

                  Das hat zur Folge, dass Sie so keinen Kredit bekommen. Die Bonitätsprüfung ist immer notwendig, um die Kreditvergabe zu entscheiden.

                  Wenn Sie einen schufaneutralen oder schufafreien Kredit wünschen, können Ihnen Smava, Bon Kredit & Co weiterhelfen. Sie müssen für die Bonitätsprüfung Angaben zu Ihrer Person, Ihrem Job und Einkommen und Ausgaben leisten.

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                  • #8
                    Wie kommen Sie auf die Idee, dass es Kredite für Selbständige ohne Bonitätsprüfung gibt? Ihre Bonität wird bei jedem Kreditantrag geprüft.

                    Der Geldgeber will ja sein Geld nicht verschenken, sondern mit dem Kredit Gewinn erwirtschaften. Natürlich ist den Banken bekannt, dass Selbständige keinen Einkommensnachweis in Form von Lohn- oder Gehaltsbescheinigungen haben.

                    Zur Überprüfung der Bonität verlangen sie von Ihnen in der Regel die Einkommenssteuererklärung der letzten 3 Jahre. Sollte Ihre Selbständigkeit noch nicht so lange bestehen, dann zumindest die BWA und die aktuellen Kontoauszüge.

                    Wenn Sie den Kreditvergleich durchgeführt haben und sich für ein konkretes
                    Angebot entschieden haben, müssen Sie beim Kreditantrag alle Fragen wahrheitsgemäß und umfassend beantworten.

                    Falls nicht, kann der Geldgeber Ihren Antrag ablehnen oder die Bearbeitung zumindest so lange aussetzen, bis Sie die erforderlichen Angaben gemacht haben. Je nach Anbieter können Sie die erforderlichen Unterlagen einscannen und als Email Anhang schicken oder mit der Post versenden.

                    Jedes Geldinstitut hat eine Kunden-Hotline, die Sie anrufen können, wenn Sie Fragen haben oder eine persönliche Beratung wünschen. Es ist jedoch besser, eventuell auftretende Fragen oder Probleme zu klären, bevor Sie den Kreditvertrag unterschreiben, anstatt damit zu warten, bis der Vertrag rechtskräftig geworden ist.

                    Im äußersten Notfall könnten Sie auch von Ihrem Widerrufsrecht Gebrauch machen und den Vertrag annullieren. Im Verlauf der Bearbeitung Ihres Kreditantrags ruft der Kreditgeber Ihre Schufa Daten ab.

                    Dazu ist er gesetzlich verpflichtet. Weiterhin benötigt er belegbare Angaben über Ihre Einkünfte, deswegen die Einkommensteuerbescheide und Kontoauszüge. Bei der Legitimation für den Kredit gibt es 3 Verfahren.

                    Am einfachsten ist es, wenn Sie den Kredit in einer Bankfiliale beantragen. Dort zeigen Sie dem Mitarbeiter Ihren Personalausweis und die Sache ist erledigt. Bei einem Online Kredit benutzen manche Banken das Postident Verfahren.

                    Sie bekommen ein Formular zugeschickt, mit dem Sie zu Ihrem Postamt gehen. In Gegenwart des Schalterangestellten unterschreiben Sie und zeigen Ihren Ausweis.

                    Der Postangestellte bestätigt durch seine Unterschrift Ihre Identität und sendet das Formular an die Bank. Andere Banken wenden das Videoident Verfahren an.

                    Dabei wird über Ihre Webcam eine Verbindung zur Bank hergestellt und Sie müssen dem Mitarbeiter der Bank Ihren Ausweis zeigen, als ob Sie ihm gegenüber stehen würden. Dieses Verfahren geht schneller und ist bequemer, weil Sie das Büro nicht verlassen müssen.

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                      • #9
                        Wenn du eine Anfrage stellst, musst du deinen Kreditwunsch angeben und auch deine persönlichen Daten. Dazu gehört auch eine E- Mailadresse, damit man dich kontaktieren kann, wenn Fragen offen sind.

                        Du selber kannst den Kreditgeber auch jederzeit kontaktieren, sodass du immer einen Ansprechpartner hast.

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                        • #10
                          Du musst deine persönlichen Angaben machen. Der Kreditgeber will schließlich wissen, mit wem er es zu tun hat und wer den Antrag stellen will.

                          Du musst auf jeden Fall angeben, dass du selbständig bist und deine Einnahmen mitteilen. Dann musst du deine Einkommenssteuerbescheide und Kontoauszüge vorlegen, wenn du einen Antrag stellst.

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                          • #11
                            Wenn du einen Kredit ohne Bonitätsprüfung aufnehmen willst, musst du dich an einen Kreditvermittler wenden. Diese haben Mitarbeiter, an die du dich jederzeit wenden kannst, wenn Fragen offen sein sollten.

                            Du brauchst bei einem Antrag immer deine Einkommenssteuerbescheide und deine Kontoauszüge. Manchmal wird auch die BWA und die Gewinn - und Verlustrechnung verlangt.

                            Deine Einkünfte sind entscheidend, ob du dann den Kredit allein oder mit einem Mitantragsteller aufnehmen kannst. Es hängt davon ab, wie hoch der Kredit sein soll und wie hoch deine Einnahmen sind.

                            Ab einer Summe von 5000 Euro, solltest du immer einen Mitantragsteller haben. Nicht nur die Chancen sind dann höher, auch die Zinsen werden dann ganz anders ausfallen und das zu deinem Vorteil.

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                            • Hallo,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Wenn du einen Kreditantrag stellst, dann wird als einzige Konsequenz der Kreditantrag in deiner Schufa eingetragen. Die Bank prüft dann den Kreditantrag, in dem sie eine Kreditprüfung vornimmt.

                                Dabei wird auch deine Bonität geprüft. Um die Bonität zu prüfen braucht die Bank natürlich von dir verschiedene Angaben und Auskünfte.

                                Dazu gehört, dass du der Bank eine aktuelle Gehaltsabrechnung und deine Kontoauszüge der letzten drei Monate zur Verfügung stellst. Außerdem musst du auch eine Identitätsfeststellung vornehmen.

                                Wenn du kreditwürdig bist, unterbreitet dir die Bank einen Kreditvorschlag und schickt dir dazu einen Kreditvertrag zu. Den Kreditvertrag kannst du dann unterschreiben und an die Bank retournieren oder du lässt ihn einfach liegen und verzichtest auf das Angebot.

                                Bei einem jeden Kreditantrag wird aber die Bonität geprüft, das bleibt dir bei keiner Bank in Deutschland erspart. Da du Selbstständiger bist, wirst du auch Auskünfte über Umsätze und Gewinne geben müssen.

                                Selbstständige haben es bei Banken nicht leicht. Der Grund sind die unregelmäßigen Umsätze.

                                Leichter ist es, wenn man einen Bürgen als zusätzliche Sicherheit bieten kann.

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                                • #13
                                  Wie kommst du denn darauf, dass es einen Kredit für Selbständige gibt, bei dem es keine Bonitätsprüfung im Vorfeld gibt? Solche Kredite gibt es nicht.

                                  Die Bonität wird immer überprüft. Bei jeder Aufnahme von einem Kredit.

                                  Die Legitimierung erfolgt, indem du deinen Personalausweis oder Reisepass vor legst. Und die Bonitätsprüfung verlangt von dir, dass du deine Einnahmen und deine Ausgaben nachweisen kannst.

                                  Als Selbständiger musst du dafür Steuererklärungen und eine aktuelle BWA vorlegen. Ansonsten erhältst du keinen Kredit. Denn jeder Geldgeber will von dir wissen, ob du dir den Kredit auch wirklich leisten kannst.

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                                  • #14
                                    Wer hat dir denn erzählt, dass es einen Kredit für Selbständige ohne Bonitätsprüfung gibt? Solche Kredite gibt es nicht, da bei jedem Kredit die Bonität überprüft wird. Besonders bei Selbständigen.

                                    Wenn du im Nachgang noch Fragen zu deinem Kredit hast, kannst du die selbstverständlich immer stellen. Du kannst die Kundenhotline anrufen oder du wendest dich per E-Mail an die Bank oder deinen Geldgeber.

                                    Diese Kundenbetreuung und Beratung ist zu jeder Zeit gegeben. Und sie muss auch von jedem Bankhaus angeboten werden. Da musst du keine Bedenken haben, dass du mit deinem Kredit und deinen Fragen oder Problemen alleine gelassen wirst.

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                                      • #15
                                        Kredit für Selbständige ohne Bonitätsprüfung ist nur bei einem privaten Darlehen möglich. Welche Konditionen Sie mit einer Privatperson vereinbaren, bleibt Ihnen überlassen.

                                        Ebenso spielt es keine Rolle, ob dieser einer Bonitätsprüfung nachkommt und diverse Auskünfte von Ihnen verlangt oder Ihnen das Geld aus gutem Glauben leiht.

                                        Eine Bank macht das definitiv nicht und es gibt eine Pflicht zur Bonitätsprüfung. Das ändert auch nichts daran, dass Banken mittlerweile Synonyme für diese Prüfung verwenden.

                                        Letztendlich müssen Sie nicht nur Ihre Personalien legitimieren lassen über Post-Ident oder Online-Ident, sondern auch Unterlagen zum Einkommen einreichen.

                                        Post- oder Online-Ident ist nicht anderes, als der Nachweis der persönlichen Daten mittels Ausweis. Bei der Post bringen Sie den Ausweis mit zum Postschalter und legen diesen dort vor.

                                        Der Postmitarbeiter füllt das nötige Formular aus und Sie müssen Ihre Identität mit einer Signatur bestätigen. Beim Online-Ident wird das via Video-Chat abgewickelt.

                                        Sie müssen in jedem Fall Angaben zu Ihrem Einkommen leisten und Unterlagen als Nachweis einreichen. Steuererklärungen, Bescheinigung über die Vorauszahlung der Steuerpflicht, Bilanzen, Gewinn-/Verlustrechnungen und Kontoauszüge.

                                        Sie können einen Kredit am besten bei Smava beantragen. Es gibt nicht viele Kreditgeber, die einen Kredit an Selbständige oder Freiberufler auszahlen und bei Smava ist die Wahrscheinlichkeit einer Ablehnung sehr gering.

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                                        • #16
                                          Bis zum letzten Satz hat alles ganz einfach geklungen. Aber als du nach einem Kredit für Selbstständige ohne Bonitätsprüfung gefragt hast, war mir klar, dass es nicht einfach werden wird.

                                          Du machst dir Gedanken, welche Angaben man machen muss, wenn man über einen Kreditvermittler einen Kreditantrag stellt. Nun, das ist sicherlich dein geringstes Problem.

                                          Denn du bringst für einen Kredit so gut wie keine guten Voraussetzungen mit. Du bist Selbstständig und hast auch noch eine negative Schufa.

                                          Als Selbstständiger hat man es bei den Banken selbst mit einer positiven Schufa nicht leicht einen Kredit zu bekommen. Allerdings ist es dann auch schon egal, wenn man eine negative Schufa hat.

                                          Denn als Selbstständiger bekommt man bei den Banken in Deutschland in der Regel sowieso nur mit einem liquiden Bürgen einen Kredit. Wenn man eine schlechte Schufa hat, dann braucht man auch einen Bürgen.

                                          In deinem Fall würde also ein Bürge helfen, damit du von einer deutschen Bank einen klassischen Ratenkredit bekommst. Damit würdest du dir auch den Kredit ohne Prüfung der Schufa sparen, den du aber auch nicht bekommen würdest.

                                          Dort spielt zwar die negative Schufa keine Rolle. Allerdings wird dort verlangt, dass man ein regelmäßiges Einkommen aus nicht selbstständiger Arbeit hat.

                                          Wenn du keinen Bürgen hast, dann kannst du noch den Jocker Privatkredit versuchen. Privatkredite werden im Internet vermittelt, zum Beispiel bei Auxmoney.

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                                          • #17
                                            Was meinen Sie damit, Kredit für Selbstständige ohne Bonitätsprüfung? Das gibt es nicht. Bei jedem wird die Schufa überprüft.

                                            Es gibt zwar schufafreie Kredite aus dem Ausland, die sind aber nicht für Selbstständige vorgesehen.

                                            Freiberufler und Selbstständige finden nur schwer eine Bank, bei der sie einen Kredit beantragen können. Wenn dann auch noch die Bonität schlecht ist, gibt es keine anderen Perspektiven mehr.

                                            Dann heißt es, auf den Kredit verzichten. Wenn Sie aber eine gute Bonität haben, können Sie bei unterschiedlichen Anbietern einen Kredit beantragen.

                                            Das wären zum Beispiel Barclays, die Targobank, Postbank und auch andere. Sie brauchen dafür aber eine gute Schufa.

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                                            • Hallo liebe Leser,

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                                              • #18
                                                Um es schnell auf den Punkt zu bringen, es gibt keinen Kredit ohne Schufa für Selbstständige. Ihre Berufsgruppe hat es ohnehin schon schwer genug mit einem Kredit.

                                                Ein Kredit mit negativer Schufa ist erst gar nicht zu bekommen, denn die sind nur für unselbstständig Tätige vorgesehen.

                                                Ist leider so. Sie könnten sich an Smava oder Auxmoney wenden. Je nachdem, wie Ihre Schufa ist, könnte es hier Chancen geben.

                                                Der Unterschied ist, dass im Hintergrund Privatleute die Geldgeber sind.

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                                                • #19
                                                  ihre ganzen Überlegungen sind umsonst gewesen. Mit einer schlechten Schufa bekommen Sie überhaupt keinen Kredit als Selbstständiger.

                                                  Sie schreiben ohne Bonitätsprüfung. Also wollen Sie einen schufafreien Kredit. Den gibt es aber ausschließlich nur von einer Bank im Ausland.

                                                  Das wäre die Sigma Bank in Liechtenstein. Nur leider wird das nichts mit einem Kredit. Die Bank nimmt keine Selbstständige als Kreditnehmer an.

                                                  Die schufafreien Kredite sind nur Beschäftigten mit Sozialversicherungspflicht vorbehalten. Sollte Ihre Schufa aber in Ordnung sein, dann können Sie über einen Kreditvergleich eine Bank finden, die günstig ist.

                                                  Sie können zunächst eine Konditionsanfrage stellen. Das hat keine Auswirkungen auf die Schufa. Wenn Sie auf der Seite der Bank sind, können Sie auch zunächst anonym die Kreditwünsche eingeben. Sie bekommen dann eine Antwort in Form von Zinsen und restlichen Konditionen.

                                                  Bei einem Kreditvergleich müssen Sie keinerlei persönliche Angaben machen. Sie geben nur den Wunschbetrag ein und das war es eigentlich schon.

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                                                  • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
                                                    Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
                                                    Bank
                                                    Unsere Leser wählten wie folgt:
                                                    38.440 mal von Lesern ausgewählt (65.03 %)
                                                    Kredit-Berater.info
                                                    (zu www.kredit-berater.info )
                                                    2.251 mal von Lesern ausgewählt (3.81 %)
                                                    2.818 mal von Lesern ausgewählt (4.77 %)
                                                    Sigma Kreditbank
                                                    (zum Sigma Angebot )
                                                    5.049 mal von Lesern ausgewählt (8.54 %)
                                                    Kredit-ohne-Schufa.de
                                                    (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                                                    2.798 mal von Lesern ausgewählt (4.73 %)
                                                    1.769 mal von Lesern ausgewählt (2.99 %)
                                                    Stand: 21.04.2019
                                                    • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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