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Privatkredit gleich schufafrei Kredit?

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  • Privatkredit gleich schufafrei Kredit?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Sind Privatkredite automatisch immer schufafrei Kredit? So einen Kredit brauche ich nämlich. Ich habe im Internet immer von Privatkrediten gelesen und wusste nicht, ob ich da richtig bin. Kann ich mir bei so einem Kredit den Verwendungszweck aussuchen? Vielleicht gibt es ja mehrere Kreditformen, denn ich suche diesen Kredit.

    Ich habe ein regelmäßiges Einkommen und würde die längste Laufzeit nehmen die ich bekommen kann. Weiß jemand, wo diese Grenze der Laufzeit liegt und was angebracht ist?

    Der Zins ist bestimmt abhängig von der Bonität, da habe ich ein wenig bedenken. Nicht, dass die Zinsen so hoch sind, dass ich viel zu viel zurück zahlen muss. Habt ihr damit Erfahrungen gemacht?

  • #2
    Der Begriff "Privatkredit" bedeutet Kredit, der für private Zwecke verwendet wird. Unterschieden wird damit zum Firmenkredit oder Unternehmerkredit, der für gewerbliche Zwecke gedacht ist.

    Damit stimmt Ihre These "Privatkredit gleich schufafrei Kredit" leider nicht. Ein schufafreier Kredit ist ein Darlehen, bei dem die Schufa aus dem Kreditverfahren ausgeschlossen ist.

    Der Kredit kann von einer Bank, Privatpersonen oder einem Unternehmen stammen. Bankkredit (ausschließlich als Privatkredit) wird aktuell ohne Schufa nur von der Sigma Kreditbank angeboten.

    Schufafreier Kredit von Unternehmen könnte ein Lohnvorschuss sein oder ein Darlehen aus dem Pfandhaus. Private Personen vergeben schufafrei im Freundeskreis Kredite.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      50.034 mal von Lesern ausgewählt (66.5 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
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      Kredit-ohne-Schufa.de
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      3.110 mal von Lesern ausgewählt (4.13 %)
      2.000 mal von Lesern ausgewählt (2.66 %)
      Stand: 20.02.2019

      • #3
        Privatkredit ist nicht gleich schufafreier Kredit. Es gibt den Privatkredit mit regulärer Schufa-Auskunft und ohne oder trotz Schufa. So wird dieser Kredit von Smava angeboten.

        Es hängt maßgeblich von der Bonität ab, welche Variante individuell gewährt wird. Für einen schufafreien Kredit ist ein höheres Einkommen notwendig als bei einem Kredit mit Schufa-Auskunft.

        Maximal sind 7.500 Euro bei einem Privatkredit ohne Schufa möglich. Handelt es sich um Minimaleinträge bei der Schufa, so ist auch ein höheres Darlehen realistisch.

        Mit einer sauberen Schufa und solider Bonität sind Kreditnehmer weniger eingeschränkt. In dem Fall können auch 50.000 Euro ausgezahlt werden.

        Die Zinsen steigen mit fehlender Bonität. Das ist die Realität.

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        • #4
          Wenn du einen schufafreien Kredit brauchst, kannst du einen Privatkredit nur von einem Vermittler bekommen. Diese sind Smava, Maxda, Auxmoney und viele andere.

          Dort arbeitet man nicht mit der Schufa zusammen, so wie es Banken und Sparkassen machen. Daher ist es möglich den Kunden einen Kredit anzubieten, wo die Schufa nicht in Erscheinung tritt.

          Dafür wird aber immer dein Konto und dein Gehalt geprüft. Auf dem Konto kann man zum Beispiel auch sehen, wie bei der Schufa, ob du eine Pfändung auf deinem Lohn hast.

          In solchen Fällen kommt immer eine Kreditablehnung. Nur bei Mahnungen und sonstigen Eintragungen, die die Schufa negativ beeinflussen, kannst du einen schufafreien Kredit beantragen.

          Als erstes musst du dich anmelden und deine Angaben machen. Diese werden als erste geprüft, bevor du deine Kreditunterlagen alle einreichen kannst.

          Einige scheitern schon bei dem ersten Schritt, weil sie zum Beispiel kein Einkommen oder ein zu geringes Einkommen für den Kredit haben.

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          • #5
            Ein Privatkredit ist nicht zwangsläufig ein schufafreier Kredit. Dieser wird nur dann ohne Schufa geprüft, wenn die Kreditplattform dieses Kreditmodell anbietet.

            Normal wird bei einem Inlandskredit immer die Schufa oder eine andere Auskunftei für Kreditsicherung geprüft. Das ist der schnellste Weg die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers zu prüfen.

            Bei einem Kredit ohne Schufa gibt es zwei Modelle:

            Der Kredit wird nach der Vergabe schufeneutral behandelt und nicht der Schufa gemeldet.

            Der Kredit wird ohne vorherige Prüfung der Schufa vergeben (Privatkredit aus dem Ausland) und nach der Vergabe nicht bei der Schufa gemeldet.

            Die meisten Inland-Angebote beziehen sich auf einen Kredit, bei dem die Abfrage der Schufa erfolgt, allerdings nicht der Schufa gemeldet wird. Solche Kredite werden auch als Privatkredit trotz Schufa vergeben.

            Zu unterscheiden ist ein Privatkredit von einer Bank. Der bedeutet nicht, dass der Kredit von privaten Kreditgebern, sondern von der Bank stammt.

            Privatkredit ist kein geschützter Begriff im Finanzwesen, weshalb dieser häufiger vorkommt. Banken meinen damit, dass dieser Kredit privat verwendet wird, sodass gewerbliche Kreditnehmer von der Vergabe ausgeschlossen sind.

            Was laut Ihren Angaben bedarf, ist ein Kredit trotz Schufa von Privat. In Deutschland gibt es online zwei große Anbieter.

            Auxmoney und Smava. Beide Plattformen sind bekannt für einen Privatkredit trotz Schufa aus privater Hand.

            Um diesen Kredit zu bekommen, müssen Sie eine konkrete Anfrage an einen der beiden Anbieter stellen. Vergleich Sie zuvor die Konditionen und welche Optionen Ihnen zur Verfügung stehen.

            Der Privatkredit trotz Schufa ist nur bei einer Schufa Akte möglich, die keine schwerwiegenden Verfehlungen aufzeigt. Die Eidesstattliche Versicherung, Pfändung oder ein Mahnverfahren sind gute Gründe, den Kreditantrag abzulehnen.

            Die privaten Kreditgeber sind durchaus kulant, aber achten ebenso wie Banken, auf die Kreditsicherung. Sie müssen sogar einen Grund oder Verwendungszweck angeben, da private Kreditgeber gerne wissen, wofür das Geld verwendet wird.

            Dabei kommt es auf eine seriöse Schilderung der Sachlage an. Argumentieren Sie sachlich und legen eine angemessene Ratenzahlung fest.

            Bei einem Kredit von bis zu 5.000 Euro, gilt eine Laufzeit von 48 Monaten noch als angemessen. 3.500 Euro sollten Sie in 36 Raten tilgen können, ohne, dass die Kreditrate das Einkommenslimit erreicht.

            Kommentar


            • Hallo jörg lambertus,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Nein, ein Privatkredit ist nicht gleich ein schufafreier Kredite. Bei einem Privatkredit handelt es sich um einen Kredit, der von einer privaten Person erteilt wird.

                Finden kannst Du solche Privatkredite auf der Plattform Auxmoney. Private Personen vergeben hier private Kredite an andere privat Personen. Aber auch bei einer schlechten Schufa kannst Du dort einen Kredit bekommen.

                Du musst Dich aber als erstes bei Auxmoney anmelden. Normale Ratenkredite die von Banken stammen werden von Maxda vermittelt.

                Maxda steht für seine schufafreien Kredite, betont dabei aber auch, dass diese ausschließlich aus dem Ausland kommen.

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                • #7
                  Kredite von Privat für Privat können Sie bei Auxmoney und Smava beantragen. Allerdings wird auch bei diesen Krediten die Schufa befragt.

                  Das ist laut Gesetz bei jedem Kreditantrag in Deutschland zwingend erforderlich. Es liegt jedoch im Ermessen der Geldgeber, ob Sie Ihnen einen Kredit trotz schlechter Schufa bewilligen oder nicht.

                  Das hängt davon ab, wie gut Sie die Geldgeber davon überzeugen können, ausgerechnet Ihnen und nicht den anderen das Geld zu geben. Dazu trägt auch bei, ob Sie gute Konditionen für die Rückzahlung anbieten können.

                  Die Geldgeber wollen Rendite für ihre Investition erzielen und keine Verluste machen.

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                  • #8
                    Unter einem Privatkredit verstehen Banken einen Kredit der für private Zwecke aufgenommen wird. Gegensätzlich dazu gibt es den Unternehmerkredit oder den Firmenkredit.

                    So ist ein Privatkredit nicht gleich gestellt mit einem schufafreien Kredit. Ein Privatkredit können Sie bekommen, indem die Schufa abgefragt wird oder nicht.

                    Der schufafreie Kredit können Sie über seriöse Kreditvermittlungen wie etwa Maxda, Bon Kredit oder Smava stellen. So sollten Sie wissen, dass oft für den schufafreien Kredit ein höheres Arbeitseinkommen notwendig ist als bei einem Kredit mit Schufa.

                    Der Zinssatz wird sich nach Ihrer Bonität richten. Eine schlechte Bonität lässt so den Zinssatz steigen. Bei einem schufafreien Kredit ist die Kreditsumme bei 7500 Euro gedeckelt.

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                      • #9
                        Der Privatkredit unterscheidet sich schon sehr von einem Kredit ohne Schufa. Bei den Privatkrediten können Sie zum Beispiel die Kreditsumme und die Laufzeit selbst bestimmen.

                        Allerdings darf Ihre Schufa nicht zu sehr belastet sein. Mit harten Negativmerkmalen werden Sie auf den Kreditmarktplätzen sofort als Kreditnehmer abgelehnt.

                        Sollten Sie als Kreditnehmer zugelassen werden, sind für Sie Kreditsummen von 1000 bis 50000 Euro möglich. Den Privatkredit können Sie beispielsweise bei Auxmoney komplett online beantragen.

                        Da die Kredite von privaten Geldgebern zuvor finanziert werden müssen, können bis zur Auszahlung fünf bis sieben Tage vergehen.

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                        • #10
                          Privatkredit ist nicht gleich schufafreier Kredit. Der Privatkredit von privaten Kreditgebern - den gibt es auch von Banken und unterliegt einer anderen Bedeutung - wird bei Smava auch ohne Schufa vergeben.

                          Die privaten Kreditgeber sehen es aber gerne, wenn die Schufa abgefragt wird, denn die sind durchaus bereit, bei keiner ganz so sauberen Schufa trotzdem einen Kredit zu vergeben. So verhält sich das bei Auxmoney.

                          Laufzeit und Kredithöhe können Sie mitbestimmen. Bei 3.500 Euro empfehle ich eine Laufzeit von 48 Monaten.

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                          • #11
                            Der Privatkredit ist nicht immer schufafrei. Der schufafreie Privatkredit ist nur bei ausgewählten Kreditvermittlern erhältlich.

                            Empfehle dafür Smava, weil der Anbieter sehr viel Erfahrung mit der Kreditvergabe ohne Schufa hat.

                            Die Laufzeit ist von der Kredithöhe abhängig. Sie sollten in der Lage sein, jeden Monat rund 100 Euro als Rate zu tilgen.

                            Die Zinsen werden nach der Bonität berechnet und ohne Schufa fallen die höher aus. Ein Zins von rund 10% müssen Sie schon akzeptieren.

                            Kommentar


                            • Hallo jörg lambertus,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Der Privatkredit von privaten Kreditgebern ist nicht automatisch ein schufafreier Kredit. Auxmoney zum Beispiel bietet den Privatkredit mit Prüfung der Schufa an.

                                Es ist ein gutes Recht der privaten Kreditgeber, dass sie erfahren, wie es um die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers bestellt ist. Viele wünschen dazu reale Informationen.

                                Es gibt die Möglichkeit, dass auf die Schufa Auskunft verzichtet wird. Smava bietet diesen Kredit an.

                                Dabei kommt es aber auf einen gezielten Antrag eines Verbrauchers an. Ansonsten wird die Schufa automatisch geprüft.

                                Bei der Kreditanfrage müssen Sie also mitteilen, dass Sie einen Kredit ohne Schufa von privaten Kreditnehmern wünschen. Den Grund müssen Sie nicht angeben.

                                Beim Kreditantrag ist es hingegen wieder sehr wichtig, den Kreditgebern mitzuteilen, wofür der Kredit benötigt wird. Private Kreditgeber möchten entscheiden, ob der angegebene Grund sinnvoll ist, um sich daran zu beteiligen.

                                Sie müssen Ihr Einkommen gegenüber dem Anbieter nachweisen. Der jeweilige Anbieter übernimmt alle Prüfungen und veranlasst die Auszahlung über eine Partnerbank, um den Privatkredit auszahlen zu können.

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                                • #13
                                  Ein Privatkredit ist ein Bankkredit für Privatkunden. Bei diesen Krediten ist es Vorschrift, Infos von der Schufa einzuholen.

                                  Auch bei Krediten von Privat an Privat (P2P) muss die Schufa befragt werden. Schufafreie Kredite kommen von der Sigma Kreditbank in Liechtenstein.

                                  Bei diesen Krediten können Sie die Laufzeit nicht wählen. Sie beträgt immer 42 Monate.

                                  Der Zinssatz ist fest und von der Bonität unabhängig. Er beträgt momentan mehr als 11 Prozent.

                                  Kommentar


                                  • #14
                                    Ein Privatkredit ist nicht automatisch ein schufafreier Kredit. Es handelt sich dabei in erster Linie um einen Kredit, den du für private Zwecke nutzen kannst.

                                    Wenn du einen schufafreien Kredit suchst, musst du auch bei deiner Suche darauf achten, dass der Kredit als schufafrei angeboten wird. Ansonsten wird immer die Schufa abgefragt.

                                    Wenn du die Zinsen niedrig halten möchtest, ist nicht nur deine Bonität entscheiden. Du musst auch auf die Laufzeit achten.

                                    Bedenke, dass du jeden Monat Zinsen zahlst. Und je länger die Laufzeit, umso mehr Zinsen zahlst du. Daher ist es nicht klug, einfach zu sagen, dass du die längste Laufzeit möchtest. Nutze die Laufzeit, die am besten zu dir passt.

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                                      • #15
                                        Wenn Sie nach einem schufafreien Kredit suchen, dann dürfte Ihre Schufa negativ sein. Mit einer negativen Schufa aber erhalten Sie bei einer deutschen Bank keinen Kredit.

                                        Auch das Kreditangebot ist mit einer schlechten Schufa eingeschränkt. Soweit mir bekannt gibt es einen Kredit nur bei einer Bank aus Liechtenstein, die Sigma Kreditbank.

                                        Den Kredit können Sie über einen seriösen Kreditvermittler wie Bon Kredit oder Maxda beantragen. Allerdings setzt die Bank Bedingungen voraus, die Sie erfüllen müssen.

                                        Sie brauche ein Einkommen über der Pfändungsfreigrenze und eine Festanstellung die seit wenigstens einem Jahr besteht. Ihre Schufa ist nicht relevant, dennoch darf sie keine harten Merkmale wie eine Pfändung haben.

                                        Kommentar


                                        • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
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                                          Stand: 20.02.2019
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