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Selbständiger braucht Kredit ohne Bonität

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  • Selbständiger braucht Kredit ohne Bonität

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Warum haben es Angestellte immer leichter, einen Kredit ohne Bonität zu bekommen als Selbständige? Das kann doch nicht nur an dem Einkommen liegen. Es ist schwer, einen Kredit zu bekommen, wenn man selbständig ist. Schlimmer wird es, wenn man eine schlechte Bonität besitzt.

    Aber auch Selbständige sollten einen Kredit in solchen Situationen bekommen. Bei einigen ist das sicher sonst eine Gefahr für die Existenz. Jeder kann einmal in eine finanzielle Schieflage geraten.

    Ich muss wissen, wie ich einen Kredit bekomme und diesen absichern kann. Meine Einnahmen scheinen den Kreditgebern ja nicht ausreichend zu sein. Also muss eine andere Sicherheit her, aber welche?

  • #2
    Doch, es liegt genau daran, am Einkommen. Es ist nicht der Beruf, sondern nur das Einkommen.

    Auch Angestellte und Arbeiter bekommen keinen Kredit, wenn das Einkommen nicht den Bedingungen der Bank entspricht. Das liegt daran, wie ein Kredit funktioniert.

    Sehen wir uns den Ratenkredit an. Getilgt wird ein Ratenkredit mit einer Tilgungsrate, die jeden Monat an die Bank bezahlt ist und die immer gleich hoch ist.

    Wenn man ein fixes Einkommen hat, das ja auch immer gleich hoch ist, dann kann man sich die Tilgung gut einteilen. So kann man den Kredit problemlos zurückzahlen.

    Selbstständige haben aber kein Einkommen, das immer gleich hoch ist. Mal ist ihr Einkommen hoch und dann wieder ganz klein.

    Wenn das Einkommen hoch ist, kann man die Tilgungsrate locker bezahlen. Doch was macht man, wenn mangels Umsätze die Kasse leer bleibt und keine Reserven vorhanden sind.

    Das sind Probleme, die es bei Angestellten und Arbeitern mit fixem und regelmäßigem Gehalt nicht gibt.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
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      Unsere Leser wählten wie folgt:
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      Stand: 21.04.2019

      • #3
        Wodurch definiert sich die schlechte Bonität? Durch eine schlechte Schufa?

        Dann kann Ihnen ein Kreditvermittler wie Bon Kredit oder Maxda helfen. Auch Credimaxx ist ein sicherer Ansprechpartner als Selbstständiger mit negativer Schufa.

        Die gesamte Bonität ist nicht negativ, denn Sie erzielen ein Einkommen. Wenn Sie das schon mehr als 12 Monate betreiben, dann haben Sie garantiert eine Einkommenssteuerabrechnung und eine BWA.

        Sie müssen nachweisen, dass Sie finanziell auf so gute Beine gestellt sind, dass ein Kredit Ihre Selbstständigkeit nicht gefährdet.

        Wenden Sie sich an einen Kreditvermittler, um das Problem zu lösen.

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        • #4
          Ich muss Ihnen da voll und ganz zustimmen. Es ist so schon sehr schwer, als Selbstständiger einen Kreditgeber für einen Kredit zu finden, wenn dann auch noch die Schufa negativ belastet ist, dann scheint die Vergabe aussichtslos.

          Und leider kann ich Ihnen da auch nicht wirklich Hoffnung machen, denn der Business Kredit von der Postbank ist zwar speziell für Selbstständige vorgesehen, allerdings vergibt die Postbank nur bei einer sauberen Schufa Kredite.

          Bei Privatkrediten bzw. bei Krediten für Angestellte verhält es sich da etwas einfacher. Ich weiß z.B., dass das Portal Maxda Kredite an feste Angestellte auch mit schlechter Schufa vermittelt.

          Diese Kredite kommen aus der Schweiz oder auch aus Liechtenstein. Ich würde es auf diesen Weg probieren, eventuell haben Sie ja doch Glück.

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          • #5
            Es liegt eindeutig daran, dass Angestellte jeden Monat ein gleich bleibend hohes Einkommen haben, was du nicht hast. Du hast den einen Monat mehr als den anderen.

            Daher wird es immer schwerer sein als für Angestellte. Du kannst einen Kredit ohne Schufa aber bei einem Vermittler beantragen.

            Wenn deine Einnahmen nicht hoch sind, dann nimmst du den Kredit mit einem Kreditnehmer auf, der solvent ist.

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            • Hallo CX25,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Jammern wird Dir nicht dabei helfen, dass Du einen Kredit bekommst. Das macht keine Bank mit, und auch kein Kreditvermittler, wenn Du mit Deinem Gejammere kommst, dass Du ja auch einen Kredit verdient hättest.

                Es ist nun mal so, dass Angestellte ein regelmäßiges Einkommen haben, das sie nachweisen können, und dass dann entsprechend als Sicherheit für den Kredit abgetreten werden kann. Bei Selbständigen gibt es ein solches nachweisbares regelmäßiges Einkommen nicht, weshalb es für die Banken mitunter schwerer ist, einen solchen Kredit zu vergeben.

                Der Nachweis über das Einkommen gehört ja zur Bonitätsprüfung dazu, die vom Gesetzgeber übrigens vorgeschrieben ist bei der Vergabe von Krediten. Es soll sich ja kein Bundesbürger zu hoch verschulden können, und die Banken sollen ihr Geld ja auch zurückbekommen.

                Zumal das nicht das Geld der Banken ist, sondern das Geld der Kunden, die ihr Geld bei der Bank anlegen. Wird ein Kredit dann nicht zurückgezahlt, fehlt der Bank das Geld, wenn der Sparer sein angelegtes Geld wieder zurückhaben will.

                Die Banken sind übrigens nicht dazu da, Deine finanzielle Schieflage auszugleichen.

                Welche Sicherheit Du bieten kannst, kann ich Dir nicht sagen. Da musst Du schon selbst überlegen, was Du eventuell an Sachwerten hast, die der Bank als Sicherheit dienen könnten.

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                • #7
                  Angestellte haben es leichter, weil sie keine schwankenden Einnahmen haben wie du. Du hast jeden Monat andere Einnahmen und daher bist du ein Kreditausfallrisiko.

                  Wenn deine Schufa in Ordnung ist, dann versuche es mit einem Bürgen bei einem Kreditvermittler, die auch Kredite an Selbständige vergeben.

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                  • #8
                    Ohne die entsprechende Bonität gibt es für Sie keinen Kredit. Das ist nun mal so. Bei Angestellten ist das anders, weil sie über ein gesichertes Einkommen verfügen.

                    Wenn diese den Kredit nicht zahlen, kann gepfändet werden, beim Arbeitgeber versteht sich. Sie haben aber keinen Arbeitgeber.

                    Die Portale Smava und Auxmoney bieten Privatkredite an. Die Kreditgeber sind private Investoren, deren Gewinn die Zinsen sind.

                    Vielleicht haben Sie dort mehr Erfolg. Zumindest sind hier die Selbstständigen sehr willkommen. Nach erfolgter Registrierung können Sie Ihren Kreditwunsch einstellen.

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                      • #9
                        Selbstständigkeit alleine schreckt oftmals schon viele Kreditgeber zurück und wenn dann noch Schulden und eine schlechte Bonität dazu kommen, dann wird die Aufnahme von einem Kredit so gut wie unmöglich.

                        Vielleicht kann ein Kredit von privat Ihre Lösung sein. Sie können bei Auxmoney einen solchen Kredit bekommen, denn da spielen die normalen Bedingungen nicht so eine übergeordnete Rolle.

                        Melden Sie sich einfach mal dort an und stellen Sie sich bei den Kreditgebern vor.

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                        • #10
                          Den ersten Teil Ihrer Frage kann ich Ihnen ganz einfach erklären. Wenn Sie Angestellter sind, ist Ihr Arbeitgeber bei einem Kreditausfall verpflichtet, den pfändbaren Teil des Gehalts abzugeben.

                          Eine Lohnpfändung ist bei einem Selbstständigen oder Freiberufler leider nicht möglich. Außerdem können Sie auch kein regelmäßiges Einkommen garantieren.

                          Sie können aber trotzdem einen Kreditantrag stellen. Normalerweise helfen in Ihrem Fall die privaten Geldgeber von Auxmoney weiter.

                          Den Kreditantrag können Sie bei Auxmoney online stellen.

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                          • #11
                            Angestellte haben ein festes Einkommen, du nicht. Das ist der Hauptgrund, denn das schwankende Einkommen birgt immer ein Risiko.

                            Die Raten sind immer gleich hoch. Wenn du einen Kredit brauchst und eine schlechte Schufa besitzt, dann wende dich an einen Vermittler.

                            Ist die Schufa nicht angegriffen, dann musst du deinen Kredit absichern, am besten wäre das immer mit einem Mitantragsteller.

                            Kommentar


                            • Hallo,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Es liegt tatsächlich an Ihrem Einkommen, wenn die Banken bei einem Selbständigen einen Kredit ablehnen. Die Bank setzt auf ein ausreichendes und regelmäßiges Einkommen, dass einen Kredit absichert.

                                Selbständige aber haben meist ein schwankendes Einkommen, was der Bank keine ausreichende Sicherheit bietet. Aber es sind durchaus auch Angestellte oder Arbeiter die keinen Kredit erhalten, wenn ihr Einkommen nicht genügt.

                                Wenn ein Ratenkredit abgeschlossen wird, fallen jeden Monat gleichbleibende Raten an. Diese können aber nur zuverlässig bezahlt werden, wenn das notwendige Einkommen vorliegt.

                                Selbständige aber haben kein zuverlässiges Einkommen. Da gibt es einen Monat wo gut verdient wird, während der andere Monat total miserabel ist.

                                Damit haben Banken keine Plansicherheit und lehnen den Kredit ab. Allerdings gibt es die Möglichkeit von Kreditsicherheiten die doch für einen Kredit sorgen.

                                Das kann beispielsweise ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge sein. Diese Person kann aus dem familiären Umfeld oder aus dem Bekanntenkreis kommen.

                                Muss aber eine lupenreine Bonität haben. Das bedeutet, das Einkommen kommt aus einer sicheren Anstellung und ist ausreichend hoch. Außerdem muss die Schufa sauber sein.

                                Eine andere Kreditsicherheit wäre eine Immobilie, ein Sparvertrag oder eine beleihbare Versicherung. Mit einem Kredit für Selbständige klappt es auch, wenn Sie der Bank anhand einer BWA und einem Einkommensteuerbescheid ein ausreichendes Einkommen nachweisen können.

                                Kommentar


                                • #13
                                  Das ist die Gefahr eines jeden Selbstständigen mit einer schlechten Bonität. Mit einem Kredit lässt sich die finanzielle Schieflage, wie Sie es bezeichnen, nicht auffangen.

                                  Normalerweise würde ein Bürge eine Kreditzusage wahrscheinlicher machen. Mit einer schlechten Schufa werden Sie aber keine kreditgebende Bank und auch keinen Bürgen finden.

                                  Einzig und allein bei Smava oder Auxmoney könnten Sie es versuchen. Hier gibt es zumindest geringe Erfolgsaussichten, weil die Kreditgeber Privatleute sind.

                                  Das wäre dann auch die einzige Möglichkeit, denn schufafreie Kredite gibt es nicht für Selbstständige.

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                                  • #14
                                    Auch Angestellte erhalten keinen Kredit, wenn sie keine Bonität haben. Das ist ein Irrtum, das angestellt in solch einem Fall einen Kredit erhalten.

                                    Du als selbständiger bist auf eine sehr gute Bonität angewiesen, um überhaupt in die Nähe von einem Kredit zu kommen. Du kannst also nicht pauschal sagen, dass du benachteiligt wirst, nur weil du kein Angestellter bist. Du erhältst den Kredit nicht, weil du selbstständig bist und keine Bonität hast.

                                    Wenn du einen Kredit aufnehmen möchtest, benötigst du entweder einen Bürgen oder du musst deinen Kreditwunsch verschieben. Aktuell lässt er sich nicht umsetzen.

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                                      • #15
                                        Ja, Menschen in einem festen Angestelltenverhältnis haben es wesentlich leichter, an einen Kredit zu kommen, als wie es bei Freiberuflern und Selbstständigen der Fall ist.

                                        Wenn dann aber auch noch die Bonität schlecht ist oder negative Einträge in der Schufa vorhanden sind, wird es bei einem klassischen Kreditgeber so gut wie unmöglich, an einen Kredit zu kommen.

                                        Es kann sein, dass Sie von einem privaten Kreditgeber bei Auxmoney einen Kredit bekommen.

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                                        • #16
                                          Es liegt nicht ausschließlich am Einkommen, warum es Angestellte bei der Suche nach einem Kredit leichter haben. Aber wer ein regelmäßiges und noch dazu hohes Einkommen hat, der hat es bei den Banken leichter.

                                          Doch worin liegt der Unterschied zwischen einem Selbstständigen und einen Angestellten? Die Antwort ist lässt sich nicht mit ein paar Worten darlegen, da es auch Angestellte gibt, die es bei der Suche nach einem Kredit nicht leicht haben.

                                          Ich möchte daher mit den allgemeinen Kreditbedingungen beginnen und dann auf die Selbstständigen und Angestellten detailliert eingehen. Damit lässt sich der Unterschied besser veranschaulichen.

                                          Wenn man bei einer Bank einen Kreditantrag stellt, dann prüft die Bank zuerst die Schufa des Antragstellers. Nur wenn die Schufa sauber ist, wenn also kein negativer Eintrag vorhanden ist, wird die Kreditprüfung weiter durchgeführt.

                                          Ansonsten wird der Kreditantrag von der Bank gleich abgelehnt. Das gilt übrigens für alle, also für Selbstständige und für Angestellt, auch wenn das Gehalt sehr hoch ist.

                                          In einem nächsten Schritt wird dann das Gehalt geprüft. Hier gibt es gleich eine Mindestvoraussetzung.

                                          Der Kreditsuchende benötigt ein Gehalt, welches oberhalb der gesetzlichen Pfändungsgrenze liegt. Dafür gibt es einen einfachen Grund.

                                          Es kann schon mal passieren, dass ein Kreditnehmer knapp bei Kasse ist und dann die Tilgungsraten für den Kredit nicht bezahlt. Wenn dann auch die Mahnungen nicht helfen, dann muss die Bank zum äußersten Mittel greifen und das Gehalt pfänden lassen.

                                          Damit es aber etwas zu pfänden gibt, muss das Gehalt oberhalb der Pfändungsgrenze liegen. Liegt es darunter, wird der Kreditantrag von der Bank abgelehnt.

                                          Das gilt ebenfalls für Selbstständige und für Angestellte. Besonders hart trifft es Familien mit Kindern, wo nur ein Elternteil arbeitet und ein geringes Einkommen hat.

                                          Dann ist da noch die Regelmäßigkeit des Einkommens. Hier haben es Angestellte grundsätzlich besser, da sie ein fixes Mindesteinkommen haben, welches sie jeden Monat auf ihr Gehaltskonto überwiesen bekommen.

                                          Selbstständige haben es hier schwer. Mal sind die Umsätze sehr gut und dann wieder schlecht.

                                          Bei einem Ratenkredit würde das die Tilgung des Kredits gefährden, da die Tilgungsrate jeden Monat zu bezahlen und immer gleich hoch ist. Daher bekommen viele Selbstständige nur mit einem Bürgen einen Kredit.

                                          Als Joker bieten sich Kredite von Privat an Privat an, da hier alternative Tilgungen möglich sind.

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                                          • #17
                                            Mit einer schlechten Bonität bekommen keiner einen Kredit von deutschen Banken. Es spielt dann keine Rolle, ob der Betreffende selbstständig ist oder angestellt.

                                            Der Unterschied besteht nur darin, dass sozialversicherungspflichtig Beschäftigte einen schufafreien Kredit beantragen können. Die Sigma Bank in Liechtenstein stellt solche Kredite bereit.

                                            Leider gilt das Angebot der Sigma Bank nicht für Selbstständige.

                                            Sie könnten es lediglich bei Smava oder Auxmoney versuchen, wenn die Schufa nicht sehr schlecht ist. Der Vorteil ist, dass Privatleute hier Kredite vergeben.

                                            Andere Möglichkeiten für eine Kreditaufnahme gibt es leider nicht.

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                                            • Hallo liebe Leser,

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                                                (zu www.kredit-berater.info )
                                                2.251 mal von Lesern ausgewählt (3.81 %)
                                                2.818 mal von Lesern ausgewählt (4.77 %)
                                                Sigma Kreditbank
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                                                Kredit-ohne-Schufa.de
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                                                Stand: 21.04.2019
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