Hier berechnen: anonymer Kredit-Check

Berechnen Sie hier anonym, wieviel Kredit Sie bekommen können.

Wie hoch ist ihr monatliches Nettogehalt?

Anwendung schliessen

Sind Sie in Ausbildung oder in Probezeit?

Neu starten Anwendung schliessen

Haben Sie einen negativen Schufaeintrag?

Neu starten Anwendung schliessen

Jetzt passenden Kredit finden:

Neu starten Anwendung schliessen
Wer vergibt den zinsgünstigsten Kredit für Beamte? [GELÖST] - Forum (10/2017 letzte Antwort)

Ankündigung

Einklappen
Keine Ankündigung bisher.

Wer vergibt den zinsgünstigsten Kredit für Beamte?

Einklappen
X
Einklappen

  • Wer vergibt den zinsgünstigsten Kredit für Beamte?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Ich möchte mich nicht länger von Kreditanbietern an der Nase herumführen lassen. Alle haben angeblich den günstigsten Kredit für Staatsdiener, vergleicht man, weichen die Zinsen spürbar von einander ab.

    Wer vergibt denn nun wirklich den zinsgünstigsten Kredit für Beamte? Der Werbung traue ich nicht mehr.

    Ich bin schon etwas älter und denke mit etwas Wehmut an die "alten Zeiten" zurück. Man ging zu seiner Sparkasse und bekam ein Kreditangebot. Das Angebot verglich man mit dem Kredit der Raiffeisen- oder Volksbank um die Ecke. B-Tarif gab es bei beiden Anbietern, der günstigere Zinssatz entschied.

    War einmal etwas Größeres zu finanzieren, fragte man die beiden genannten Anbieter und den lokalen Versicherungsvertreter. Drei Angebote zum Preisvergleich, jeder Anbieter hat einen persönlich beraten und man konnte sich entscheiden.

    Heute google ich Kredite für Beamte und bekomme unzählige Vorschläge. Wenn man aber mal genauer hinsieht, zeigen sich Widersprüche. Plötzlich fehlt die Information ob es zusätzlich ein Spezialangebot zum B-Tarif gibt. Werbeaussage und Kreditangebot passen oft nicht zu einander und vieles mehr.

    Für mich steht fest, ich möchte 10.000 EUR Kredit für Beamte aufnehmen und habe nichts zu verschenken. Das günstigste Zinsangebot erhält von mir den Zuschlag, mit 2/3 Beispielen kann ich nichts anfangen, da meine Bonität mit Sicherheit ausgezeichnet ist.

    Jetzt frage ich Sie, um einen menschlichen Rat zu erhalten, wer vergibt den aktuell zinsgünstigsten Kredit für Beamte?

  • #2
    Hallo,

    bevor du dir Gedanken darüber machst, wo es den günstigsten Kredit für Beamte gibt, solltest du dir die Frage stellen, wie der Kredit aussehen soll. 10.000 Euro willst du aufnehmen. Das ist klar. Aber wie soll die Rückzahlung stattfinden und welche Konditionen dürfen es sein. Diesbezüglich gibt es nämlich zwei Varianten.

    Einmal die Variante, die du bereits selbst erwähnt und getestet hast. Du gehst zu verschiedenen Banken und lässt dir Angebote erstellen. Leichter geht es natürlich, wenn du einen Vergleichsrechner im Internet nutzt. Aber auch der wird dir nur pauschale Angebote machen. Die Details und damit auch die effektiven Kosten rund um einen Kredit bekommst du immer erst dann auf den Tisch, wenn du dir ein konkretes Angebot erstellen lässt, in dieses auch deine persönlichen Voraussetzungen einfließen.

    Also wenn dein Einkommen und deine Bonität geprüft werden. Nur weil du Beamter bist, heißt das ja noch lange nicht, dass du der Top Kandidat für einen Kredit bist. Selbst wenn dein festes Einkommen für dich spricht.

    Die Rückzahlung bei solchen herkömmlichen Kreditangeboten über die Banken und Sparkassen erfolgt wie immer in festgelegten Raten und zu festen Konditionen.

    Die zweite Variante wäre der Kredit über die Beamtenbank. Sehr günstig, jedoch auch mit anderen Rückzahlungsmodalitäten. Die Beamtenbank vergibt ausschließlich Kredite an Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst. Daher kann die Rückzahlung anders gestaltet werden.

    So fließen die monatlichen Raten nicht in die Tilgung der Kreditsumme, sondern werden in eine kapitalbildende Versicherung eingezahlt. Lediglich die Zinsen werden zur Tilgung genutzt. Die Versicherung besteht bis zum Tag X und wird dann aufgelöst. Das dort angesparte Geld fließt dann in die Tilgung des Kredites. Bleibt Geld übrig, weil die Versicherung eine gute Rendite erwirtschaftet hat, bekommst du das ausgezahlt. Ansonsten wird nur der Kredit getilgt.

    Ich würde an deiner Stelle auch einmal die zweite Variante antesten. Sie bringt viele Vorteile mit sich und kann sogar dafür sorgen, dass du am Ende nicht nur den Kredit tilgst, sondern auch mit einem Plus aus der ganzen Sache herausgehst. Es lohnt auf jeden Fall, den Beamtenstatus bei solchen Sachen auszunutzen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Kommentar

    • Folgende Banken wählten unsere Leser in den letzten 48 Stunden.
      Bank Unsere Leser wählten wie folgt:
      www.Smava.de
      5247 mal von Lesern ausgewählt (31.64 %)
      www.Targobank.de
      1104 mal von Lesern ausgewählt (6.66 %)
      www.Vexcash.com
      587 mal von Lesern ausgewählt (3.54 %)
      www.Kredit-ohne-Schufa.de
      760 mal von Lesern ausgewählt (4.58 %)
      Antrag bei der Sigma Bank
      797 mal von Lesern ausgewählt (4.81 %)

      Stand: 19.10.2017


    • #3
      Als Beamter hast du eigentlich die Qual der Wahl, da dir die Banken und Sparkassen die Bude einrennen und dich mit Angeboten überhäufen müssten. Besonders dann, wenn deine Bonität sehr gut ist. Denn mit deinem Beamtenstatus gehörst du zum Lieblingsklientel.

      Daher ist es wichtig, dass du bei deiner Suche nach einem Kreditangebot immer angibst, dass du Beamter bist. Die Angebote werden dann entsprechend ausgerichtet. Im Prinzip wirst du überall top Angebote finden. Meine Schwester ist auch Beamtin. Sie hat ihr Haus (350.000 Euro) alleine finanziert. Und zwar über die Allgemeine Beamtenbank. Dort hat sie den FlexoPlus-Ratenkredit abgeschlossen und hat bis jetzt keine Probleme damit. Die Zinsen sind niedrig und die Bank sehr nett. Zudem kann sie auch richtig Geld sparen.

      Kommentar


      • #4
        Also wenn Du mich fragst, ist die Nürnberger Lebensversicherung AG ein sehr guter Partner, was Beamtendarlehen und Beamtenkredite angeht. Ich habe letztes Jahr bei der Nürnberger ein günstiges Darlehen für ein Auto aufgenommen. Für die Darlehenssumme von 30.000 Euro bezahle ich gerade mal 318 Euro pro Monat. Du musst den Fahrzeugbrief nicht als Sicherheit hinterlegen.

        Die Rate beinhaltet die monatlichen Kosten für die Rentenversicherung und die Zinsen für das Darlehen. Bei einer Laufzeit von 12 Jahren betragen die Darlehenszinsen gerade einmal 4,19 Prozent. Die Zinsen sind übrigens auch auf die gesamte Laufzeit des Darlehens festgeschrieben. Das Darlehen kannst Du jederzeit vorzeitig ablösen. Wenn Du das Darlehen bis zum Ende zurückzahlst, erhältst Du mit Sicherheit auch noch eine Überschusszahlung von mehr als 3.000 Euro.

        Kommentar


        • #5
          Hallo! Im Grunde genommen ist alles viel einfacher geworden. Auch wenn es auf den ersten Blick nicht so aussieht. Den Kredit für Beamte gibt es so wie früher nicht mehr. Aber natürlich bist du als Beamter gegenüber anderen Berufsbildern bei einem Kreditantrag klar im Vorteil. Wichtig ist neben dem Arbeitsverhältnis noch die Schufa. Wenn du keinen Eintrag in deiner Schufa hast, dann kannst du dich glücklich schätzen. Denn dann hast du die beste Bonität. Um die günstigsten Kredite zu finden verwende einfach einen x-beliebigen Kreditrechner aus dem Internet. Die findest du einfach mit google. Der zeigt dir die Banken, die die aktuell niedrigsten Zinsen haben. B bei einer dieser Banken stellst du deinen Kreditantrag.

          Kommentar


          • Hallo HelpfulMasked,
            wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).

            • #6
              Das ist ein Luxusproblem, welches Sie haben. Genießen Sie es.

              Die Beamtenbank wird Ihnen wahrscheinlich ein sehr gutes Angebot unterbreiten können. Denn dort bekommen Sie den Kredit nicht nur in Kombination mit sehr niedrigen Zinsen. Das Geld aus dem Kredit wird bei der Rückzahlung erst einmal in eine Versicherung eingezahlt. Bleibt durch eine gute Rendite am Ende Geld übrig, bekommen Sie dieses ausgezahlt und gehen somit sogar mit einem Plus aus der ganzen Sache heraus.

              Kommentar


              • #7
                Es gibt Vergleichsrechner, wie zum Beispiel Check24.de oder Verivox.de. Hier bekommen Sie die Angebote der Banken aufgelistet, die am günstigsten sind. Allerdings sollte man erwähnen, dass nicht nur die Zinsen eine Rolle spielen.

                Zum Beispiel die Targo Bank hat ausgezeichnete Konditionen. Hier bekommen Sie einen günstigen Kredit mit Zahlpause und kostenlosen Sondertilgungen. Das ist deshalb wichtig, weil es sein kann, dass Sie Ihren Kredit vielleicht vorzeitig ablösen wollen. Manche Banken verlangen dafür hohe Gebühren.

                Die Targo Bank wirbt damit, dass sie auf diese Gebühren verzichtet. Außerdem können Sie einmal im Jahr mit der Rate aussetzen, nach vorheriger Absprache mit der Bank. Das sind alles Gründe, die mehr wert sind, als niedrige Zinsen. Sie können diesen Kredit sogar online beantragen.

                Die Bank nutzt das VideoIdent. Sie identifizieren sich direkt am PC und reichen so auch Ihre Unterlagen an die Bank weiter. Einen besseren Service finden Sie nicht.

                Kommentar


                • #8
                  Hallo,

                  leider muss ich Dir sagen, dass sich die Zeiten längst geändert. Der Vorteil für Beamte liegt allerdings nach wie vor in einem sicheren und vor allem langfristigen Arbeitsverhältnis.


                  Mittlerweile bieten viele Kreditinstitute einen speziellen Kredit für diese Kundenklientel an. Vor diesem Hintergrund darfst Du Dich also glücklich schätzen und von einem wesentlich größeren Angebot profitieren. Gebe einfach im Rahmen Deiner Angebotsanfragen Deinen beruflichen Status an und lasse Dich von der günstigsten Offerte überzeugen.

                  Kommentar

                  • Folgende Antwort hat der Fragesteller als am hilfreichsten ausgewählt:


                  • #9
                    Diese Frage ist nicht leicht zu beantworten, da sich die Kreditkonditionen ständig ändern. Am besten ist es, Du nimmst ein seriöses Kreditvergleichsportal zu Hilfe und informierst Dich dort. Als Beamter hast Du den großen Vorteil, dass Du ein festes Einkommen auf Lebenszeit besitzt, dass allen Banken als Sicherheit dienen kann.

                    Beamtenkredite werden nicht nur von Banken oder Sparkassen, sondern auch von einigen Versicherungsgesellschaften vergeben. Sie unterscheiden sich in einigen Punkten von anderen Krediten. So wird zeitgleich mit dem Kreditvertrag eine Lebensversicherung abgeschlossen. Für diese Lebensversicherung sind während der Laufzeit des Kredites monatliche Beiträge in vereinbarter Höhe zu zahlen. Mit dem Betrag, der sich am Ende der Laufzeit angesammelt hat, ist es dann problemlos möglich, den Kredit zu tilgen.

                    Dir steht es als Beamter aber auch frei, einen ganz normalen Ratenkredit aufzunehmen. Dabei sind die Zinsen aber oftmals höher als bei einem Beamtenkredit. Allerdings hat ein Ratenkredit meistens kürzere Laufzeiten und ist auch für kleinere Beträge möglich. Beamtenkredite laufen nicht selten über 10 oder 20 Jahre. Sie können der Finanzierung größerer Vorhaben wie zum Beispiel eines Hauses oder einer Eigentumswohnung dienen.

                    Aufgrund der Tatsache, dass Dir als Beamter zahlreiche Kreditmöglichkeiten offen stehen, fällt die Entscheidung sicherlich nicht leicht. Nimmt Dir Zeit, prüfe Deine Wünsche und Deine Voraussetzungen und schaue dann ganz in Ruhe nach den aktuellen Angeboten in der Nähe und/oder im Internet.

                    Kommentar


                    • #10
                      Hallo,
                      im Grunde genommen haben Sie alle Chancen der Welt für einen Kredit aufgrund Ihres Beamtenstatus. Wie Sie schreiben sind Sie schon etwas älter, was sich auch Beamten negativ auswirken kann. Denn Banken vergeben nicht gerne Kredite an Menschen über 60 oder 70 Jahren. Hier werden aufgrund des verstärkten Todesfallrisiko, auch oft höhere Zinsen berechnet.

                      Um einen guten Kredit zu erhalten, sollte Ihr erstes Ziel Ihre Hausbank sein. Sie möchten das nicht? Wenn Sie hier im Forum Fragen stellen, kennen Sie sich ja bestimmt im Internet aus, so dass ich Ihnen einen Vergleichsrechner wie beispielsweise Check23 anbieten kann. Dort geben Sie Ihre gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit und Ihren Beamtenstatus ein und erhalten sofort die entsprechenden Informationen.

                      Sie sollten zu einem Vergleichsrechner aber wissen, dass der Ihnen nur pauschale Angebote liefert. Die wichtigen Details aber erhalten Sie erst, wenn ein Kreditgeber Ihnen ein direktes Kreditangebot unterbreitet.

                      Dabei sind nicht nur die Zinsen wichtig. Auch andere Konditionen wie kostenlose Sondertilgungen oder Zahlpausen gehören zu einem günstigen Kredit. Es gibt auch viele Banken die höhere Kreditkosten berechnen. Auch darauf sollte geachtet werden.

                      Neben normalen Banken gibt es ja auch die Beamtenbank, die Ihnen wahrscheinlich ein Top-Angebot unterbreiten kann. Inwieweit der sogenannte Beamtenkredit aus früheren Zeiten noch Gültigkeit hat, ist mir momentan nicht bekannt. Aber bei diesem Kredit zahlen Sie in eine kapitalbildende Versicherung ein und zwar solange wie die Kreditlaufzeit ist.

                      Dabei werden nur die anfallenden Zinsen getilgt. Haben Sie am Ende noch ein Plus, weil die Versicherung ordentliche Renditen erwirtschaftet hat, so wird dieses Ihnen ausbezahlt.

                      Auch bei Beamten ist die Schufa wichtig, Ist diese sauber, also ohne negativen Einträge, werden sich Ihre Kreditchancen noch einmal erhöhen.

                      Bevor Sie aber eine Kreditzusage erhalten, wird Ihre Bonität geprüft. Oft sind Kreditsuchende im Beamtenstatus und haben keine besonders gute Kreditwürdigkeit. Es gibt ja auch Beamten, wie man früher sagte, im niederen Dienst, wo die Pension nicht allzu üppig ausfällt. Denn auch ein Kredit für Beamte muss zurückbezahlt werden und Banken verlangen ein bestimmtes Einkommen.

                      Sie sollten sich dazu die Frage stellen, wie viel Kreditrate Sie sich leisten können. Bei 10.000 Euro wird die Kreditrate schon im dreistelligen Bereich liegen.

                      Kommentar


                      • #11
                        Hast Du denn schon einen Kreditrechner genutzt? Hier kannst Du angeben, ob es sich um einen Beamtenkredit handelt. Wenn Du bei Google den Suchbegriff Beamter und Kreditvergleich ein gibst, bekommt Du Angebote angezeigt. Bei der angegeben Kreditsumme habe ich einen effektiven Jahreszins von 1,69 Prozent gefunden. Sicher spielt auch die Kreditwürdigkeit eine Rolle. Nicht nur der Status eines Beamten entscheidet über die Kreditwürdigkeit.

                        Hast Du vielleicht einen negativen Eintrag in der Schufa? So etwas macht sich auch bei Beamten negativ bemerkbar. Du solltest eine Bank wählen, die bekannt ist. Je nach Laufzeit die du wählst, wirst du einen Kreditgeber finden. Je länger die Laufzeit ist, umso weniger Angebote wirst Du sehen können. Du solltest Dir auch über eine Kreditsicherheit Gedanken machen, die oft bei so einem hohen Betrag verlangt wird.

                        Kommentar

                        • Kredite für jeden Verwendungszweck



                        • #12
                          Das kommt immer darauf an, welche Voraussetzungen du mitbringst. Nur Beamter sein, reicht nicht aus. Auch deine Bonität entscheidet. Hast du eine gute Bonität, dann nutze einen Kreditrechner und suche nach Angeboten.

                          Das geht ganz einfach und du siehst sofort, welches Angebot am günstigsten ist. Ist deine Bonität nicht so gut, dann nutze das Angebot der Allgemeinen Beamten Bank.

                          Das ist nämlich nicht bonitätsabhängig und kann daher die bessere Lösung sein.

                          Kommentar


                          • #13
                            Die Werbung und die tatsächlichen Kreditangebote passen oftmals nicht zusammen. Entscheidend ist das Kleingedruckte. Wenn Sie einen Kredit für Beamte suchen, dann nutzen Sie die Kreditvergleichsrechner. Hier finden Sie alles was Sie brauchen. Geben Sie als Suchkriterium speziell Beamtenkredit ein. Schon erhalten Sie alle relevanten Angebote.

                            Nachdem Sie die Kreditsumme und die Laufzeit eingetragen haben, bekommen Sie die Ergebnisse auf einen Blick. Beamte haben einen gesonderten Status. Aufgrund des krisensicheren Arbeitsplatzes bieten die meisten Banken Beamte bessere Konditionen. Das wirkt sich bei einer längeren Laufzeit und mit niedrigeren Zinsen aus.

                            Zu den Zinsen sollte man vielleicht erwähnen, dass diese ohnehin zum jetzigen Zeitpunkt auf einem Tiefstand sind. Große Unterschiede bei den einzelnen Banken wird es nicht geben. Die Hausbanken sind von Haus aus teurer, weil sie ein großes Filialnetz finanzieren müssen. Die Direktbanken im Internet haben das nicht, weshalb die Konditionen dort auch besser sind.

                            Nutzen Sie die kostenlosen Vergleichsrechner für Kredite. Es ist kostenlos und die Ergebnisse sind unabhängig von den Banken. Keine Bank wird bevorzugt. Sie sehen bei einem Vergleich auch direkt die übrigen Konditionen, wie zum Beispiel kostenlose Sondertilgungen. Da sollten Sie auch drauf achten, falls Sie vorhaben, den Kredit vorzeitig ganz oder teilweise zu tilgen.

                            Kommentar


                            • #14
                              Also, ohne dass du bei einem Bankhaus deine Unterlagen einreichst, wird dir keiner deine Frage beantworten können. Denn ob du der Meinung bist, dass deine Bonität gut ist, zählt da nicht. Die Banken müssen das prüfen und können dir dann ein entsprechendes Angebot unterbreiten.


                              Generell gilt aber, dass die Angebote mit den niedrigen Zinsen, die du von den Kreditrechnern kennst, durchaus gut sind. Auch wenn 2/3 einen anderen Zinssatz bekommen, heißt das ja nicht, dass dies bei dir auch der Fall ist.

                              Wichtiger ist vielmehr, dass die Bank überhaupt so niedrige Zinsen anbietet. Und wenn du die Voraussetzungen dafür erfüllst, kannst du die auch nutzen. Es hängt daher immer an dir.


                              Trage einfach mal alle deine Unterlagen zusammen und wende ich an ein Bankhaus. Sprich dort bezüglich deiner Vorstellungen vor und schildere dein Anliegen. Mit Sicherheit wird man dir dann auch ein gutes Angebot unterbreiten. Letztendlich zählt nicht nur, wo es den Kredit besonders günstig gibt.

                              Wichtig ist auch, ob eine gute Zusammenarbeit möglich ist. Und diese verlangt nach Vertrauen und einem guten Service von Seiten der Bank.

                              Kommentar


                              • Hallo HelpfulMasked,

                                wir haben noch einen wirklich hilfreichen Autor gefunden, der Emails zu zu genau Deinem Problem schreibt.

                                Du kannst Dich direkt hier
                                eintragen und bekommst sofort danach die 1. Email zugeschickt.

                                • #15
                                  Wenn Du einen Kreditvergleich im Internet durchführst, wirst Du einige Angebote finden. Die meisten vergeben die Zinsen, nachdem die Kreditwürdigkeit getestet wurde.

                                  Die Allgemeine Beamten Bank vergibt einen Festzins. Bei den Details der Angebote siehst Du wer an Beamte einen Kredit vergibt.

                                  Du kannst sonst auch bei Versicherungsgesellschaften wie die Debeka oder auch die Nürnberger einen Antrag stellen. Hierbei handelt es sich oft um ein Darlehen.

                                  Wenn Du jedoch eine Lebensversicherung besitzt, kannst Du auch einen Kredit aufnehmen. Diese Anbieter vergeben ein Darlehen mit einer Kombi aus einer Versicherung.

                                  Solltest DU diese haben, wird ein Ratenkredit vergeben. Dabei bekommst Du auch die Vorzüge für Beamte.

                                  Bei dem Vergleich im Internet allerdings musst Du keine Versicherung besitzen. Dein Status als Beamter reicht vielen als Kreditsicherheit aus.

                                  Am besten fragst Du bei den Anbietern. Dazu kannst du eine Anfrage stellen.

                                  Die Bank wird sich über den Beruf und die Höhe des Einkommens erkundigen. Dann wirst Du auch einen günstigen Zins erhalten.

                                  Kommentar


                                  • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
                                    basierend auf Auswahl in den letzten 48 Stunden
                                    Bank Unsere Leser wählten wie folgt:
                                    www.Smava.de
                                    5247 mal von Lesern ausgewählt (31.64 %)
                                    www.Targobank.de
                                    1104 mal von Lesern ausgewählt (6.66 %)
                                    www.Vexcash.com
                                    587 mal von Lesern ausgewählt (3.54 %)
                                    www.Kredit-ohne-Schufa.de
                                    760 mal von Lesern ausgewählt (4.58 %)
                                    Antrag bei der Sigma Bank
                                    797 mal von Lesern ausgewählt (4.81 %)

                                    Stand: 19.10.2017

                                    • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
                                    Lädt...
                                    X