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19000 Euro Kredit für Kreditumschuldung

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    #1

    19000 Euro Kredit für Kreditumschuldung

    Ich muss eine Kreditumschuldung vornehmen, da ich dringend Geld sparen muss. Die Kosten sollten deutlich gesenkt werden. Ich habe von einem Kredit gehört, wo man Minuszinsen aufnehmen kann.

    Kann ich das auch als Umschuldungskredit auswählen oder ist das nur bei einem Ratenkredit möglich? Die Summe, die umgeschuldet werden soll, liegt bei 19000 Euro. Welcher 19000 Euro Kredit eignet sich für die Umschuldung?

    Muss dieser zweckgebunden sein oder kann ich das offen lassen? Vielleicht wäre es gut, wenn ich vergleichen könnte, sodass ich schon im Vorfeld weiß, welche Kosten ich wirklich einsparen kann.
    Hilfreichste Antwort (vom Fragesteller gewählt)
    Sie können einen der Kreditvergleichsportale nutzen, um die besten Angebote herauszufiltern. Check 24 oder Verivox heißen die bekanntesten Portale.

    Wenn Sie einen Kredit über das Internet beantragen, dann ist dieser nicht zweckgebunden. Den Verwendungszweck müssen Sie nur bei einer Immobilienfinanzierung oder bei einem Autokredit angeben.

    Diese beiden Kredite sind zweckgebunden. Ansonsten ist das egal. Sie brauchen natürlich ein festes Arbeitsverhältnis und ein angemessenes Einkommen.

    Außerdem wird jede Bank die Schufa überprüfen. Negative Einträge sollten nicht vorhanden sein, denn das bedeutet eine Kreditablehnung.

    Sie können natürlich auch nach Umschuldungskrediten schauen. Vielleicht finden Sie sogar eine Bank, die die Formalitäten für Sie übernimmt.

    Die Kreditvergleichsportale arbeiten unabhängig und es fallen keine Kosten für Sie an. Sie sehen auf einen Blick die günstigsten Angebote.

    Ein Link führt dann zur Bank, die Sie sich ausgesucht haben. Den Kredit können Sie nur direkt bei der Bank beantragen. Ein Vergleichsportal dient nur zum Vergleichen.

    Einen Kredit aufnehmen können Sie dort nicht, wie viele meinen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
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      Stand: 09.06.2023
      Deine Frage ist mir irgendwie sympathisch :-)

      Wäre es doch ein guter Weg für Banken und große Unternehmen die "Strafzinsen" der Europäischen Zentralbank zu vermeiden.

      Aber leider hat der Bankensektor diese Idee bisher nicht übernommen.

      Der Kredit mit Minuszinsen ist leider auf einen Betrag von 1.000 Euro beschränkt, sonst wäre er irgendwie ja auch zu teuer für den Kreditgeber. Nach dem Grundsatz, dass die Minuszinsen dem neuen Kunden anstatt eines Begrüßungsgeschenks zur Verfügung gestellt werden.

      Beim 19.000 Euro Kredit hingegen würdest Du Dich in der normalen Zinswelt bewegen.

      Die Kreditvergleiche wie check24, Finanzcheck u. ä. unterscheiden zwischen einem komplett neuen Kredit und einem Kredit zur Umschuldung.

      Die Kredite werden "zur freien Verfügung" vergeben, wenn Du nicht einen speziellen Verwendungszweck wie einen Autokauf oder einen Immobilienkauf angibst.

      Wenn Du den bisherigen Kredit schon vor einigen Jahren aufgenommen hast, dann kann es durchaus ein erhebliches Zinseinsparpotenzial geben.

      Da Du den bisherigen Kreditgeber auch nicht vorwarnen musst, ist diese Prüfung der Konditionen ganz unverbindlich und risikofrei.
      Kommentar
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        Man sieht gerade in der Tat sehr viel Werbung mit diesem sogenannten Minuskredit. Was man in der Werbung jedoch nicht sieht, ist die Tatsache, dass das nur für eine bestimmte Summe mit bestimmter Laufzeit gilt.

        Also verabschieden Sie sich von dem Minuszins. Zudem können Sie natürlich versuchen, einen Ratenkredit ohne Verwendungszweck zu bekommen, allerdings sehe ich die Chance wegen dem noch laufenden Kredit und der hohen Summe, als sehr niedrig an.

        Suchen Sie doch besser direkt nach einem Kredit zur Umschuldung. Der Vorteil liegt dabei klar auf der Hand, denn der zukünftige Kreditgeber weiß direkt, wofür das Geld benötigt wird und kann Ihnen viele wichtige Schritte bei der Umschuldung abnehmen.
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          unser Kreditexperte Thomas Mücke

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          Du musst einen speziellen Umschuldungskredit aufnehmen. Der Grund ist dann ja schon in dem Begriff enthalten, sodass die Bank nicht fragen wird.

          Die Summe ist aber sehr hoch und du musst eine sehr gute Kreditwürdigkeit mitbringen. Die Banken wollen auch an einem Umschuldungskredit verdienen und nicht ihr Geld verlieren.

          Die Garantie der Rückzahlung musst du also erst einmal beweisen. Du brauchst ein sicheres Einkommen, denn die Laufzeit wird sehr lang sein.

          Wenn du wegen der Umschuldung eine schlechte Schufa haben solltest, wird es nicht einfacher. Denn dann musst du einen Vermittler beauftragen, einen Kredit zu finden.

          Dieser Kredit muss bei der Summe sicher abgesichert werden und nun fängt die eigentliche Arbeit an. Denn du brauchst einen Mitantragsteller, der ebenfalls ein sicheres Einkommen hat.

          Nur so kannst du der Bank beweisen, dass du die Rückzahlung garantieren kannst und den Kredit dann auch bekommst. Ein Vergleich sollte zeigen, wer diese Summe vergibt und wer nicht.
          Kommentar
            Es gibt diese speziellen Kredite für eine Umschuldung bei beinahe jedem Kreditgeber und diese Art von Kredit wäre auch genau das Richtige für Sie.

            Verabschieden müssen Sie sich aber von dem Minuszins. Ich weiß, dass da gerade im Moment viel Werbung mit gemacht wird aber dabei handelt es sich um einen ganz normalen Ratenkredit.

            Die Summe, wo man diesen Minuszins bekommen kann, ist meines Wissens nach auch festgelegt. Sie werden also keinen Kredit von 19.000 Euro bekommen und müssen dann entsprechend des Minuszinses weniger zurückzahlen.

            Sie sollten sich auch ein Bild über Ihre Schufa verschaffen, denn wenn diese sehr schlecht ist, dann müssen Sie sich gegebenenfalls nach einem ausländischen Kreditanbieter umsehen.

            Ansonsten können Sie den Kreditvergleich mit Smava in Angriff nehmen. Smava bietet bei seinem Kreditrechner auch die Auswahlmöglichkeit eines Kredites zur Umschuldung an.

            Und das Schöne an diesen Umschuldungskrediten ist die Tatsache, dass der neue Kreditgeber sich in der Regel um alles wichtige rund um die Umschuldung kümmern wird.

            Das heißt, der bestehende Kredit wird gekündigt und abgelöst, ohne das Sie wirklich viel dazu tun müssen. Informieren sollten sich jedoch auch über eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung.

            Diese wird von den meisten Kreditgebern erhoben, wenn ein Kredit vorzeitig ausgelöst werden soll.
            Kommentar
            • Antwort der Redaktion
              Hallo two-stroke,

              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
              Kredite für eine Umschuldung gibt es wirklich mehr als nur reichlich im Internet, allerdings wirst Du keinen solchen Kredit mit Minuszins finden.

              Diese Angebote häufen sich zwar derzeit aber das gilt nur für einen Ratenkredit mit einer festgelegten Summe und ich denke, dass dabei auch die Laufzeit, in der der Kredit wieder zurückgezahlt werden muss, strikt festgelegt werden.

              Wenn Deine Schufa es zulässt, dann kannst Du versuchen, einen normalen Ratenkredit ohne die Angabe von einem Verwendungszweck aufzunehmen.

              Ich rate Dir jedoch dazu, die Kreditform auszuwählen, die auch direkt für diesen Zweck vorgesehen ist, nämlich ein Umschuldungskredit.

              Bei einem solchen Kredit gibt es einfach den Vorteil, dass die meisten Kreditgeber Dir viele Dinge bei der Umschuldung abnehmen. Die setzen sich unter anderem mit Deinem jetzigen Kreditgeber auseinander.
              Kommentar
                Du solltest für dein Vorhaben einen Umschuldungskredit aufnehmen. Die Bank wird ja auch sehen können, dass von deinem Konto die Raten abgebucht werden.

                Wenn deine Schufa nur den Kredit beinhaltet und sonst keine weiteren Einträge vorhanden sind, kannst du einen Kreditrechner für die Suche nehmen und so einen Kreditgeber finden.
                Kommentar
                  Am Besten ist es, wenn Du Dich gedanklich mit den beiden Bestandteilen der Monatsrate beschäftigst. Der Löwenanteil der Monatsrate besteht meist aus der so genannten Tilgung, also der Rückführung des einmal aufgenommenen Betrages.

                  Läuft Dein Kredit beispielsweise 36 Monate, dann wird *im Durchschnitt* 1/36 des Saldos abgetragen, dazu kommen dann noch die Zinsen. Eine gleich bleibende Monatsrate ergibt sich dadurch, dass mathematisch exakt gerechnet wird und anfangs der Zinsanteil leicht höher ist und die Tilgung leicht ansteigt.

                  Das wäre aber etwas, wenn Du ein bisschen mehr Zeit mitbringst und mit Excel oder Open Office mal ein paar Formeln aufbauen willst.

                  Der zweite Bestandteil der Monatsbelastung, den Du auch beeinflussen kannst, ist die Zinshöhe.

                  Den optimalen Umschuldungskredit für 19.000 Euro erhältst Du dadurch, dass Dir eine Monatsrate überlegst, die gut passen könnte. Und dann verschiedene Laufzeiten in einen Kreditvergleich (check24, Finanzcheck) oder die Webseite einer der großen Banken eingibst.

                  Dann kannst Du sehr gut abschätzen, wie hoch die Zinsen und die Monatsrate sein könnten.

                  Wenn Du nur auf den Zinsbetrag achten würdest, dann würde sich die Umschuldung immer dann lohnen, wenn der effektive Jahreszins niedriger als beim bisherigen Kredit ist. Schon ein Viertel Prozent weniger an Zinsen bedeutet mehr Geld für Dich selbst.
                  Kommentar
                  • Kredite für jeden Verwendungszweck
                    • Empfehlung 1: Ratenkredite
                    • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                    • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                    Kredit mit Minuszins wird nur bei ausgewählten Krediten angeboten. Das betrifft in erster Linie Ratenkredite und keine Umschuldungskredite.

                    Um von dem Kredit zu profitieren, müssen Sie die limitierten Angebote bei Check24 prüfen. Nicht immer ist ein 19.000 Euro Kredit dabei.

                    Wenn Sie einen günstigen Ratenkredit aufnehmen, so müssen Sie die Ablösung des bestehenden Kredits alleine vornehmen. Kreditvertrag kündigen, Kredit ausgleichen.

                    Der Weg wird Ihnen nur bei einem Umschuldungskredit abgenommen, wenn die aktuelle Bank einer Ablösung zustimmt. Dazu lesen Sie sich bitte die Vereinbarungen in Ihrem aktuellen Kreditvertrag durch.
                    Kommentar
                      Es gibt Kredite mit Minuszinsen, das stimmt. Aber das sind nur Aktionen, und sind weder für eine Umschuldung gedacht, noch mit der von Dir gewünschten Kreditsumme möglcih.

                      Wenn Du eine Umschuldung vornehmen willst, und das mit dieser hohen Kreditsumme, dann wirst Du auch damit leben müssen, dass die Zinsen hoch sind. Geschenkt bekommst Du einen solchen Kredit nicht.

                      Eine Umschuldung ist ja immer etwas Anderes, als wenn Du einen ersten Kredit aufnimmst. Durch den laufenden Kredit hast Du ja nicht mehr eine so gute Bonität, wie Du sie vorher hattest.

                      Du bezahlst bei einer Umschuldung dann dafür, dass Du schon einen Kredit laufen hast. Die Bank geht ja damit ein höheres Risiko ein, wenn sie Dir einen Kredit gibt, obwohl schon ein Kredit läuft.

                      Bei einer Umschuldung sollte dieser möglichst zweckgebunden aufgenommen werden. Sonst wirst Du bei der Kreditsumme kaum eine Chance haben, einen Kredit aufzunehmen.

                      Das sind ja keine 1000 Euro, die Du aufnehmen willst, sondern fast 20000 Euro.
                      Kommentar
                        Bei Deinen monatlichen Kosten für den 19.000 Euro Kredit solltest Du auf zwei Komponenten achten: Einerseits die eigentliche Schuldentilgung - also die Reduzierung des offenen Saldos - und dann auch noch die anfallenden Zinsen.

                        Möchtest Du also dass die monatliche Belastung niedriger wird, dann könntest Du einen Umschuldungskredit in der Art und Weise heraussuchen, dass die Wunsch-Laufzeit vielleicht so 6 Monate länger ist. Dann sinkt der monatliche Tilgungsanteil.

                        Bei einer Kreditsumme von 19.000 Euro kommt es zudem auf jedes Zehntel an Zinsen an. Deshalb solltest Du ein bisschen Suchzeit investieren, um ein wirklich gutes Angebot finden zu können.

                        Die Kreditvergleiche (check24, Finanzcheck) haben den Zins-Druck auf die Banken nachhaltig erhöht, so dass Du dort wahrscheinlich sehr gute Angebote finden wirst.

                        Denke immer daran: Der Ratenkredit ist *eigentlich* eine Art Festgeschäft. Auszahlungstermin, Monatsraten und Kosten werden am Anfang vereinbart.

                        Es spielt also keine Rolle, welches Image die Bank hat. Und so hast Du die volle Auswahl zwischen Direktbanken, Filialbanken oder denjenigen, die auf allen Kanälen erreichbar sind.

                        Das Einzige was es wahrscheinlich bei dieser Betragshöhe nicht geben wird, ist ein Kredit mit einem Negativzinssatz. Denn dieser Zinssatz ist eine Art Begrüßungsbonus oder auch Willkommensgeschenk und auf 1.000 Euro und eine bestimmte Laufzeit begrenzt.

                        Ansonsten aber wirst Du in den Kreditvergleichen inzwischen fast alle Banken finden, da diese ihre ursprüngliche Verweigerungshaltung aufgegeben haben.
                        Kommentar
                        • Hallo,

                          ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                          Kredit mit Minuszins ist immer nur temporär vorhanden. Aktuell bietet Kredite24 einen sehr günstigen Kredit mit einem Zins ab 0,69%.

                          Das gilt für zweckgebundene Umschuldungskredite als auch für Ratenkredite. Ein Umschuldungskredit ist immer zweckgebunden, da der Kredit, sofern keine zusätzliche Aufstockung vereinbart wird, ausschließlich der Umschuldung dient.

                          Ein Ratenkredit kann hingegen auch für andere Zwecke verwendet werden. Kredit ohne Verwendungszweck ist unter Umständen mit einem höheren Zins belastet, als bei der Angabe eines Verwendungszwecks.

                          Einen kostenlosen Kreditvergleich stellt Ihnen der Anbieter Check24 zur Verfügung. Dort können Sie auch das Angebot von Kredite24 einsehen und entsprechend auswählen.

                          Sie haben mit einer sehr guten Bonität und ausreichendem Einkommen sowie finanzieller Wertabsicherung, die Möglichkeit einen Kredit mit einem Zins von knapp 1% zu erhalten.
                          Kommentar
                            Leider muss ich Dir sagen, dass es für die hohe Kreditsumme von 19.000 Euro leider keinen Kredit mit Minuszinsen gibt. Dieser ist eher eine neue, interessante Variante der Begrüßung von Neukunden und deshalb meist auf einen Betrag von 1.000 Euro begrenzt.
                            Das würde Dir wahrscheinlich beim Zinsen einsparen nicht wirklich helfen. 19.000 Euro - auch aufgeteilt auf zwei Kredite - ist eine Summe, die von vielen Banken gerne als Privatkundenkredit vergeben wird.

                            Da sich jedes Zehntel gesparte Zinsen bei dieser Summe bemerkbar macht würde ich auf alle Fälle einen Kreditvergleich starten. Check24 oder Finanzcheck bieten nach Eingabe des Betrages und der Laufzeit eine sehr übersichtliche Trefferliste, die auch die Bedingungen der Kreditvergabe enthält.

                            Die Kreditvergleiche und die investierte Suchzeit können ein sehr guter Wegweiser zum Zinsen sparen sein.

                            Als Motivation hilft wahrscheinlich auch: Der Privat- bzw. Ratenkredit ist ein Fixgeschäft und die Bank kann die Zinsen nachträglich auch nicht anheben.
                            Kommentar
                            • Umschuldungen sind sinnvoll & gefragt
                              Wusstet ihr, dass allein ca. 13% unserer User Interesse an einer Umschuldung haben?

                              Eine Umschuldung kann bares Geld sparen. Solltet auch ihr Interesse an einer Umschuldung haben, können wir euch folgenden Anbieter empfehlen: Smava (hier klicken zu www.smava.de) .
                              Hallo,

                              beginnen wir mit deinem Irrtum. Nein, es gibt keinen Kredit, wo du Minuszinsen aufnehmen kannst, in diesen Genuss kommt leider nur der Staat, aber nicht du als Privatperson.

                              Die Zinsen sind allerdings insgesamt sehr tief derzeit. Insbesondere dann, wenn dein Kredit schon länger laufen sollte, dürfte dir eine Umschuldung eine deutlich Zinsersparnis bringen.

                              Welchen Zinssatz du genau erwarten darfst, kann dir allerdings noch keiner sagen. Dieser Wert hängt wesentlich von deiner Bonität ab.

                              Selbst bei einem Vergleich siehst du immer einen Zinskorridor, weil die Plattform natürlich noch nicht deine Einnahmen und Ausgaben kennt und deshalb nicht deine Bonität bestimmen kann. Ein Vergleich gibt dir deshalb nur erste Anhaltspunkte, jedoch noch kein vollständiges Bild.

                              Wenn du dennoch vergleichen möchtest, rate ich zu Smava, Check24 oder Verivox. Hier geht es jeweils schnell und einfach.

                              Ein Umschuldungskredit ist übrigens stets ein ganz normaler Ratenkredit. Im Antrag kannst du angeben, dass er für eine Umschuldung verwendet werden soll.
                              Kommentar
                                Wenn bei einem Kredit sogenannten Minuszinsen angeboten werden, dann sind diese in der Regel an eine gewisse Kreditsumme gebunden, das heißt, man muss genau diesen Betrag beantragen, mit der Minuszins angeboten wird.

                                Ich habe letztens eine Werbung mit einem solchen Kredit in Verbindung mit einem Minuszinssatz gesehen und da war die Summe festgelegt auf 1.000 Euro und zurückgezahlt werden mussten nur 900 Euro und ein paar Zerquetschte.

                                Die 19.000 Euro die du allerdings benötigst, wird es auf keinen Fall mit einem solchen Minuszins geben. Du kannst natürlich die Kreditsumme auch zur freien Verwendung aufnehmen, aber es hätte schon Vorteile, wenn du direkt einen Kredit zur Umschuldung beantragst.

                                Denn dein neuer Kreditgeber würde sich um vieles kümmern, was z.B. die Benachrichtigung an Gläubiger angeht.
                                Kommentar
                                  Zuerst muss ich Dich leider ein bisschen enttäuschen: Trotz gründlichem Nachsehen habe ich den Kredit mit Nullzinsen oder Minuszinsen nur für einen wesentlich geringeren Kreditbetrag gefunden.

                                  Der Kredit von smava mit 0,00 Prozent wird leider nur für 1.000 Euro angeboten. Bei check24 sieht es ähnlich aus: Den Kredit mit Negativzins gibt es ebenso bei einer Kreditsumme von 1.000 Euro.

                                  Deshalb kann die Umschuldung leider nicht zur Geld- bzw. Zinsauszahlmaschine werden :-) Diese Kredite mit Superzins sind eher eine Art Willkommens-Geschenk, wie es bei vielen anderen Bankprodukten auch angeboten wird. Denke mal an Kreditkarten mit 20 oder 40 Euro Startguthaben (Payback American Express).

                                  Bei Deinem 19.000 Euro Kredit solltest Du aber dennoch einen Kreditvergleich starten, um Folgendes nachzusehen: Würdest Du Deinen bisherigen Kredit umschulden können und dabei Zinsen sparen?

                                  Für zusätzliche Entlastung könnte eine Umschuldung sorgen, die eine um 6 oder 12 Monate höhere Laufzeit hätte. Damit würdest Du den offenen Saldo ein bisschen langsamer abtragen.
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                                  Der Moderator dieser Topic

                                  Thomas Mücke

                                  Thomas Mücke

                                  Jahrgang 1975

                                  Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                  • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                  • über 13 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                  • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                  Lebenslauf

                                  Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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