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Bonitätsprüfung bei einem 11000 Euro Kredit

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  • Bonitätsprüfung bei einem 11000 Euro Kredit

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Wenn ich einen 11000 Euro Kredit beantragen möchte, wie sieht die Bonitätsprüfung aus? Bei Banken scheint es anders zu sein als bei Kreditvermittlers.

    Sonst würde man nicht immer davon reden, dass es da so leicht wäre in schwierigen Fällen einen Kredit zu bekommen. Aber wie es bei diesem Kredit? Kann ich da mit der üblichen Kreditprüfung rechnen oder muss ich noch etwas anderes beachten?

    Kann ich mir die Zinsen vorher ansehen, bevor ich einen Kreditvertrag unterschrieben habe? Ich möchte das schon in Ruhe überlegen, ob der Kredit zusagt oder nicht.

    Einen schnellen Kredit muss ich nicht haben, wenn etwas daran faul ist. Wie ist es, wenn ich schon über 60 Jahre alt bin, aber noch fest angestellt? Würde ich dann den Kredit auch noch bekommen?

  • #2
    Guten Tag,

    weshalb sollten Banken und Kreditvermittler deine Bonität unterschiedlich bewerten? Die Bonität ergibt sich grundsätzlich aus individuellen Faktoren, wie zum Beispiel deine Ausgaben und Einnahmen.

    Auch bei einem Kreditwunsch in Höhe von 11.000 Euro wirst du um eine solche Prüfung nicht herum kommen. Wenn du zu diesen "schwierigen Fällen" gehörst und dich zwangsweise an einen Kreditvermittler wenden musst, dann musst du in der Regel mit etwas höheren Zinsen rechnen. Das kann aus unterschiedlichen Gründen der Fall sein.

    Bevor du eine Unterschrift leistest, bekommst du von der jeweiligen Bank ein Angebot zugeschickt, worauf auch die Zinsen vermerkt sind. Ich denke, dass du auch trotz deine eher fortgeschrittenen Alters ein Darlehen erhalten wirst, wenn du die Laufzeit nicht allzu lange wählst.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      50.034 mal von Lesern ausgewählt (66.5 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      3.590 mal von Lesern ausgewählt (4.77 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      6.143 mal von Lesern ausgewählt (8.16 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.196 mal von Lesern ausgewählt (4.25 %)
      3.110 mal von Lesern ausgewählt (4.13 %)
      2.000 mal von Lesern ausgewählt (2.66 %)
      Stand: 20.02.2019

      • #3
        Eine Kreditvergabe bei negativen Schufamerkmalen ist keinesfalls leicht oder einfach. Und es wird eine intensive Bonitätsprüfung durchgeführt, nur, dass je nach Kreditmodell auf die Auskunft der Schufa verzichtet wird.

        Es gibt aber noch andere Auskunfteien, die mit öffentlichen Registern arbeiten, weshalb bestimmte Informationen dennoch ans Licht kommen.

        Geprüft werden Personendaten, Einkommen, Ausgaben, Verpflichtungen, Selbstauskunft, Sicherheiten und welche berufliche Tätigkeit der Kreditnehmer nachgeht.

        Bevor Sie einen Kreditvertrag unterschreiben, wird Ihnen ein Angebot unterbreitet, welches Sie sich genau ansehen müssen.

        Sie haben dann die Möglichkeit, den Kredit abzulehnen, müssen dabei nur die gesetzliche Frist berücksichtigen. So erhalten Sie einen Einblick, welche Optionen Ihnen Smava, Maxda oder Creditolo bieten für einen Kredit.

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        • #4
          Manche Banken machen schon bei einem Kreditsuchenden mit 58 Jahren die Schotten dicht. Sie können Kredite miteinander vergleichen.

          Dafür gibt es spezielle Kreditvergleichsportale. Diese finden Sie über die Suchmaschine. Sie bekommen die Angebote auf einen blick und können sich das beste aussuchen.

          Wenn Sie dann zur Seite der Bank wechseln, müssten Sie eigentlich dort finden, bis zu welchem Alter ein Kredit möglich ist. Die Banken handhaben das unterschiedlich.

          Die Bonitätsprüfung macht natürlich jede Bank. Dazu gehört Ihr Einkommen in Beziehung zu den laufenden monatlichen Kosten wie Miete, Strom etc.

          Außerdem wird die Schufa geprüft. Sofern keine negativen Einträge vorliegen, könnte es bei der einen oder anderen Bank mit einem Kredit klappen.

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          • #5
            Die Bonitätsprüfung ist bei Banken und Kreditvermittlern gleich. Zur Bonitätsprüfung gehören unter anderem die Abfrage der Schufa und die Überprüfung Ihres Einkommens.

            Wenn Sie wissen wollen, wie hoch die Zinsen sind, bevor Sie den Kreditvertrag unterschreiben, gibt es 2 Möglichkeiten. Wenn Sie einen Kredit mit bonitätsabhängigen Zinssatz wählen, stellen Sie eine Konditionsanfrage.

            Die erscheint nicht in Ihrer Schufa und in der Antwort teilt Ihnen die Bank Ihren individuellen Zinssatz mit. Die zweite Möglichkeit besteht darin, einen Kredit mit Festzins zu wählen.

            Dabei zahlt jeder Kreditnehmer dieselben Zinsen, unabhängig von der Bonität. So vermeiden Sie teure Überraschungen.

            Kommentar


            • Hallo Jgwin04,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Guten Tag,

                die Prüfung deiner Bonität sieht bei einem Darlehenswunsch in Höhe von 11.000 Euro genauso aus, wie bei allen anderen Krediten auch. Die Bank zieht eigene Pauschalbeträge heran und stellt darüber hinaus sowohl deine Ausgaben als auch Einnahmen gegenüber.

                Wenn du also derzeit weitere Kredite abbezahlen musst, ist dies deiner Bonität nicht zuträglich, da sich dein Budget aus Sicht der Bank reduziert. Du solltest außerdem beachten, dass die jeweilige Bank Einsicht in deine Schufa-Kartei nimmt.

                Vor der finalen Unterschrift zum Abschluss der Finanzierung erhältst du ein Angebot zugesendet. Dort stehen wirklich alle Einzelheiten detailliert aufgelistet.

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                • #7
                  Bei Banken wird deine Schufa geprüft, bei Vermittlern nicht. Das ist der einzige Unterschied der existiert.

                  Du musst auch bei einem 11000 Euro Kredit ein sehr gutes Einkommen bei einem Vermittler haben und diese werden sicher auch eine Kreditsicherheit verlangen, damit der hohe Kredit überhaupt vergeben wird.

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                  • #8
                    Nein, also was die Prüfung der Bonität betrifft, da arbeiten eigentlich alle mit den gleichen Mittel, also sowohl die Banken als auch die Vermittler.

                    Die Bonität wird immer überprüft, egal um welchen Kredit es sich handelt, denn diese ist ja unter anderem entscheidend, ob ein Kredit erteilt wird oder nicht.

                    Was Du wahrscheinlich meinst, ist die Abfrage der Schufa. Banken fragen vor der Vergabe ihrer Kredite immer die Schufa des möglichen Kreditnehmers ab.

                    Das handhaben übrigens auch die Kreditvermittler so, allerdings gibt es hier bei einigen einen Unterschied, nämlich immer dann, wenn ein Kredit ohne Schufa beantragt oder angefragt wird.

                    Der Unterschied von einem normalen Kredit mit Abfrage der Schufa und einem Kredit ohne Schufa liegt in der Tatsache, dass der Kredit ohne Schufa ein Schweizer Kredit ist.

                    Wie der Name schon sagt, kommen die Kredite aus dem Ausland wie z.B. der Schweiz. Aber auch andere Länder vergeben an deutsche Kunden einen solchen Schweizer Kredit. Hierzu holst Du am besten Maxda ins Boot.

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                      • #9
                        Bei Vermittlern wird die Schufa nicht geprüft, bei Banken schon. Das ist aber auch schon der einzige Unterschied.

                        Du bekommst keinen Kredit, wenn du in einem Insolvenzverfahren bist oder eine Pfändung hast. Das gilt bei beiden Kreditgebern.

                        Das Einkommen und das Konto werden bei beiden geprüft. Solltest du eine schlechte Schufa haben, dann ist ein Kredit bei einem Vermittler immer noch möglich, wenn du keine Lohnpfändung hast.

                        Bei einem Vermittler kannst du auch erst einmal eine Anfrage stellen.

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                        • #10
                          Natürlich musst Du Dir vorab alles genau durchlesen und auch vergleichen. Unterschreibe bloß nicht gleich das erstbeste Angebot. Wenn Du z.B. einen Kreditvergleich mit Smava machen lässt, dann bekommst Du mehrere Anbieter und Angebote angezeigt.

                          Du kannst diese dann in aller Ruhe miteinander vergleichen und erst wenn Du ein fixes persönliches Angebot von einem Kreditgeber bekommen hast, wirst Du erfahren, wie viel Du tatsächlich an Zinsen zahlen müsstest. Also aufpassen.

                          Kommentar


                          • #11
                            Die Bonität wird bei allen Banken gleich geprüft. Das ist bei Banken als auch bei Kreditvermittlern so.

                            Schließlich möchte der Kreditgeber wissen, wie die finanzielle Lage des Kunden aussieht bzw. ob er mit seinem Einkommen eine Kreditrate bezahlen kann.

                            Sie meinen wahrscheinlich die Abfrage bei der Schufa. Jede Bank wird vor einer Kreditvergabe die Schufa abfragen.

                            Auch die Kreditvermittler nehmen Einblick in die Schufa, wobei bei einem schufafreien Kredit ein negativer Schufaeintrag nicht relevant ist. Für diesen Fall wird von der Vermittler ein schufafreier Kredit beantragt.

                            Der kommt von einer Bank aus Liechtenstein. Der Name der Bank lautet Sigma Kreditbank. Sie können übrigens auch direkt bei der Bank einen Kreditantrag stellen. Die Seite finden Sie im Internet.

                            Allerdings wird auch die Bank aus Liechtenstein keinen Kredit vergeben, wenn die Schufaeinträge gravierend sind. Steht ein Offenbarungseid, eine Insolvenz oder eine Pfändung in der Schufa wird kein schufafreier Kredit genehmigt.

                            Allerdings endet beim schufafreien Kredit die Kreditsumme bei 7500 Euro. Damit Sie Ihren Wunschkredit in Höhe von 11000 Euro bekommen, müssten Sie einen solventen Mitantragsteller oder Bürgen präsentieren.

                            So eine Person muss aber eine einwandfreie Bonität haben. Da muss das Einkommen stimmen und die Schufa sauber sein. Schließlich muss diese Person in der Lage sein Ihren Kredit weiter zu bezahlen, wenn Sie das aus irgendwelchen Gründen nicht mehr können.

                            Kommentar


                            • Hallo Jgwin04,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Wenn Sie einen Kredit beantragen, wird die Bonität in jedem Fall überprüft, egal ob Sie sich direkt an eine Bank oder aber an einen Kreditvermittler wenden. Letzterer stellt Ihnen sowieso nicht selbst das Geld zur Verfügung, sondern leitet Ihre Anfrage an die Banken weiter, mit denen er zusammenarbeitet.

                                In Bezug auf das Alter gibt es keine einheitliche Höchstgrenze. Jede Bank setzt ihre eigenen Limits fest.

                                Da Sie jedoch anscheinend erst knapp über 60 Jahre alt sind, sehe ich keinen Grund, warum Ihr Kreditantrag abgelehnt werden sollte. Beantragen Sie den Kredit lieber direkt bei einer Bank.

                                Dadurch sparen Sie die Vermittlungsgebühren. Angebote finden Sie auf Vergleichsportalen wie Verivox, Check24 und Smava.

                                Kommentar


                                • #13
                                  Kreditvermittler für sehr kleine Kredite oder auch auf Überbrückungskredite spezialisierte Spezialisten legen einen leicht anderen Schwerpunkt als der klassische Bankensektor.

                                  Bei den Erstgenannten geht es darum einen meist dreistelligen Betrag zwischenzufinanzieren - manchmal auch "nur" bis zum nächsten Gehaltseingang. Mit höheren Zinsen, dafür sieht die Bank nicht so genau hin.

                                  Die Rückzahlung eines Betrages von 11.000 Euro wird sich aber auf einen längeren Zeitraum erstrecken. Weshalb sich die Bank meist insbesondere für drei Informationen interessiert.

                                  Die erste Frage lautet, ob Du als Kreditnehmer in der Lage bist die Summe zurückzuzahlen. Ein solides Einkommen - beispielsweise außerhalb der Probezeit - wird dann im Wesentlichen die Finanzierung ermöglichen.

                                  Darüber hinaus möchte die Bank die Zinseinnahmen bzw. den Zinsüberschuss möglichst ohne viel manuelle Nacharbeit oder Inkassomaßnahmen vereinnahmen können. Deshalb wird Sie Dich um eine SchufA-Auskunft bitten.

                                  Das Ziel ist festzustellen ob beispielsweise schon sehr viele Kredite laufen oder ob es bereits jetzt Schwierigkeiten mit der Rückzahlung bei anderen Kreditgebern oder Gläubigern gegeben hat.

                                  Dazu kommt dann noch eine möglichst genaue Analyse des monatlich wirklich frei zur Verfügung stehenden Einkommens. Der Grundsatz lautet: Je leichter Dir (wahrscheinlich) die Rückzahlung fallen wird, desto günstiger werden die Zinsen.

                                  Die Kredite der auf diese Art und Weise kalkulierenden Banken findest Du in Kreditvergleichen wie check24 oder finanzcheck. Könntest aber - was zeit aufwändig wäre - auch die einzelnen Webseiten der Kreditinstitute aufsuchen.

                                  Kommentar


                                  • #14
                                    Gestatte mir bitte zuerst den Hinweis, dass Du bei allen Werbeaussagen im Finanzbereich ein bisschen vorsichtig sein solltest.

                                    Wenn ein Kreditvermittler sagt, dass er auch in ganz schwierigen Fällen helfen wird, dann kann das nur zweierlei bedeuten:


                                    1.) Entweder er vergibt wirklich viele Kredite an Menschen mit einer sehr schlechten Bonität und riskiert die vielfachen Ausfallraten eines normalen Kredits. Dann wäre der Kredit deshalb nichts für Dich, weil Du sozusagen die katastrophalen Ausfallraten pauschal mit bezahlen würdest.

                                    2.) Oder es geht darum, was mit einem grauen oder schwarzen Kreditmarkt noch viel zu freundlich umschrieben ist. Der gar nicht vorhandene Kreditpartner hat gar keine Banklizenz, sammelt einfach nur Gebühren ein für Kredite, die er gar nicht vergibt.

                                    Ich würde deshalb einen Privatkredit suchen, bei dem die Bonität ganz normal geprüft wird und die dann die Grundlage für einen fairen Kredit sein würde.

                                    Bei einer Summe von 11.000 Euro wird die Faustregel bei der Bank lauten, dass der Kredit durch Dein zukünftiges Einkommen besichert werden soll.

                                    Deshalb sieht sich die Bank die aktuellen Gehaltszettel an und möchte zudem die Girokonto-Auszüge haben. Aus diesen Unterlagen schätzt sie die Monatsrate, die Du ohne Probleme tilgen könntest.

                                    Und stellt auch einen Zusammenhang mit der gewünschten Gesamtverschuldung her.

                                    Die Frage des Alters darf wegen des Verbots der Altersdiskriminierung auch keine wesentliche Rolle spielen: Wenn Du dann in Rente bist, dann würde eben das sichere Einkommen aus Deiner Rente als Einnahme zählen.

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                                      • #15
                                        Die Bonitätsprüfung sieht so aus, dass du zuerst einmal deine persönlichen Daten hinterlegen musst. Es wird geschaut, wer du bist, wo du herkommst, was du arbeitest und wo du wohnst.

                                        Außerdem musst du deine wirtschaftlichen Daten auflegen. Du musst angeben, was du verdienst, wie lange du bei deinem Arbeitgeber schon beschäftigt bist, welche Ausgaben du hast, ob du materielle Sicherheiten hast und diverse andere Dinge. Anhand dieser Daten wird geschaut, ob du dir den Kredit leisten kannst.

                                        Zum Schluss wird noch deine Schufa abgefragt, damit geschaut werden kann, welche Verbindlichkeiten eventuell offen sind, ob du deine Rechnungen immer pünktlich bezahlst und ob du generell als kreditwürdig eingestuft wirst.

                                        Nur wenn diese Überprüfungen positiv waren, kannst du den Kredit beantragen. Durchaus auch dann, wenn du schon über 60 Jahre alt bist.

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                                        • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
                                          Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
                                          Bank
                                          Unsere Leser wählten wie folgt:
                                          50.034 mal von Lesern ausgewählt (66.5 %)
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                                          (zu www.kredit-berater.info )
                                          3.590 mal von Lesern ausgewählt (4.77 %)
                                          3.110 mal von Lesern ausgewählt (4.13 %)
                                          Sigma Kreditbank
                                          (zum Sigma Angebot )
                                          6.143 mal von Lesern ausgewählt (8.16 %)
                                          Kredit-ohne-Schufa.de
                                          (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                                          3.196 mal von Lesern ausgewählt (4.25 %)
                                          2.000 mal von Lesern ausgewählt (2.66 %)
                                          Stand: 20.02.2019
                                          • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                                          Kredit-Zeit Forum - Meistgelesene Artikel:

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