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Welche Kosten bei Kredit für Kontoausgleich?

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  • Welche Kosten bei Kredit für Kontoausgleich?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Die Kreditkosten müssen bei mir so gering wie möglich sein. Ich werde es schon schwer haben, die Raten zu tilgen, da ich einen Kredit für Kontoausgleich brauche.

    Viel im Monat habe ich nicht, aber wenn ich den Gürtel enger schnalle, dann wird es gehen und es muss gehen. Die preisgünstigen Kredite werden so oder so nur an die Kunden vergeben, die eine sehr gute Bonität besitzen.

    Es ist verrückt, denn jeder der viel Geld hat, bekommt viel Geld. Diejenigen, die wenig haben, bekommen auch wenig.

    Aber es ist nun einmal so. Wenn ich mich auf die Suche mache, dann muss es perfekt sein. Ich will nicht nach dem Vertragsabschluss denken, dass ich den größten Mist gebaut habe und den Vertrag lieber nicht unterschreiben hätte. Welche Erfahrungen habt ihr bei dem Kredit für Kontoausgleich gemacht?

  • #2
    Als erstes solltest du dich über die Kreditbedingungen und Kreditkonditionen erkundigen. Das geht am schnellsten über ein Vergleichsportal.

    So kannst du schon einmal viele Kreditgeber aussortieren, die zu deinem Kreditwunsch nicht passen werden. Alle Angebote sind transparent, sodass du keine bösen Überraschungen erleben wirst.

    Du musst dir nur die Infos einholen und sehen, ob du überhaupt die Grundvoraussetzungen erfüllen kannst. Kannst du es, kannst du ohne bedenken einen Kredit aufnehmen.

    Die angezeigten Kreditgeber sind alle seriös und werden niemanden über den Tisch ziehen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      38.440 mal von Lesern ausgewählt (65.03 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
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      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      5.049 mal von Lesern ausgewählt (8.54 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      2.798 mal von Lesern ausgewählt (4.73 %)
      2.818 mal von Lesern ausgewählt (4.77 %)
      1.769 mal von Lesern ausgewählt (2.99 %)
      Stand: 21.04.2019

      • #3
        Um Dein Konto auszugleichen benötigst Du einen schlichten Ratenkredit. Solche werden eigentlich von jeder Bank vergeben und mit einem Kreditvergleich über Smava, kannst Du auch günstige Angebote finden.

        Allerdings ist es wirklich so, dass umso schlechter die Bonität, umso schlechter werden auch die Konditionen ausfallen. Das liegt einfach an der Tatsache, dass der Kreditgeber bei Menschen mit schlechten Voraussetzungen ein höheres Risiko tragen.

        Bei Leuten mit guter Bonität ist das Risiko halt nicht so groß. Wenn Du Dir einen Kredit vermitteln lässt, dann wirst Du auch eine Vermittlungsgebühr bezahlen müssen.

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        • #4
          Für einen Kontoausgleich solltest du einen Umschuldungskredit wählen. IN erster Linie wird immer erst die Schufa geprüft, wenn jemand einen Kredit beantragt.

          Wenn du eine schlechte Schufa hast, dann kannst du den Kredit von Privat aufnehmen. Dort wird es möglich sein, einen Kredit auch ohne Schufaprüfung zu bekommen.

          Wichtig ist, dass du ein festes Gehalt hast, denn das Gehalt muss die Kreditsumme absichern. Aber du schreibst selber, dass es jeden Monat sehr eng ist.

          Da das Konto geprüft wird, wird auch der Kreditgeber das sehen. Du könntest als Risiko eingestuft werden und dann eine Ablehnung erhalten.

          Um sicher zu sein, dass du den Kredit auch wirklich bekommst, sichere ihn zusätzlich ab. Das geht mit einem bürgen, wenn die Kreditsumme nicht zu hoch ausfällt.

          Mit dieser Sicherheit kannst du dann einen Kredit bekommen. Wie teuer dieser wird, wird mit einer Anfrage zu klären zu sein. Wenn du ein Angebot hast, dann siehst du, welche Zinsen du bekommst.

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          • #5
            Um das Konto ausgleichen zu können, brauchst du einen Umschuldungskredit. Wie teuer dieser wird, kann man erst sagen, wenn du deine Kreditwürdigkeit von dem Kreditgeber prüfst.

            Nutze erst einmal einen Kreditrechner, um den Kreditgeber zu finden. Dann stellst du bei ihnen Anfragen und siehst, wie hoch die Zinsen sind.

            Die Raten kannst du selber einstellen, wenn du die Laufzeit einstellst.

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            • Hallo Killercrow,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Natürlich ist es ärgerlich, wenn Du oder ich bei einer Kreditaufnahme nicht den allerbesten Zins bekommen.

                Das Zinsniveau ist allerdings aus verschiedenen Gründen gesunken: Erstens stehen die Banken in einem immer härteren Wettbewerb zueinander.
                Zweitens zeigen sich die Kunden inzwischen noch selbstbewusster und vergleichen.

                Leider schreibst Du nicht, welches Konto Du ausgleichen möchtest. So kann ich nur raten, ob es ein Dispokredit mit mehr als 10 Prozent ist oder gar die Teilzahlungsfunktion einer Kreditkarte.

                In beiden Fällen wirst Du wahrscheinlich bares Geld sparen, wenn Du in einem der Kreditvergleiche eine Umschuldung vornehmen würdest.

                Die meisten Banken, die Du in Kreditvergleichen wie check24, finanzcheck findest, geben Zinsbandbreiten an. Die repräsentativen Beispiele werden in den mittleren einstelligen Prozentbereichen genannt.

                Selbst bei einem Angebot am "oberen" Ende der Bandbreite kannst Du ein Viertel oder ein Fünftel der Zinskosten sparen.

                Bei der Umschuldung von einem Dispokredit zu einem Ratenkredit entscheidest Du Dich zudem für ein Plus an Übersichtlichkeit. Da die Raten monatlich bezahlt werden kannst Du den "Kontoausgleich" nicht mehr vergessen.

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                • #7
                  Hallo,

                  wenn jemand ausreichend Geld auf dem Konto hat, dann bekommt er sicherlich eher einen Kredit genehmigt, als jemand der das eben nicht vorweisen kann. So ist es eben und es bringt nicht viel sich darüber zu ärgern, denn ändern wird sich da sowieso nicht viel.

                  Aber wenn du eine saubere Schufa hast, dann ist auch deine Bonität gut und auch dann bekommst du einen günstigen Kredit. Denn die Zinsen richten sich nach genau diesem Score Wert bei der Schufa.

                  Jetzt geht es nur darum einen seriösen Kreditanbieter zu finden, bei dem am besten ein Vergleich der vielen banken möglich ist.

                  Ich empfehle dir dazu Smava, denn dort erhälst du auch in schwierigen Fällen einen Kredit.

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                  • #8
                    Meine persönliche Erfahrung über das "Nichtnachdenken" bei den Zinsen ist: Der Dispokredit mit seinen 10,55 % auf meinem Girokonto ist nicht nur eigentlich, sondern ganz grundsätzlich die teuerste Lösung.

                    Ist ja aus zwei Gründen klar:

                    1.) Die Bank weiß nicht genau wann und wie viel ich zurückzahlen möchte, auf der anderen Seite wann ich die Limitnutzung erhöhe. Deshalb muss sie für alle möglichen Abhebe- und Einzahlungsszenarien von Millionen Kunden genug Geld bereithalten.

                    2.) Viele Bankkunden zahlen gerne für das Plus an Bequemlichkeit: Einfach die Karte in den Automaten schieben und Geld holen. Toll! Kein Kreditantrag bei bestehendem Dispo, kein Zeitverlust.

                    Wenn ich dann nicht umschulde und planmäßig zurückzahle, dann verliere ich *mindestens* die Differenz zwischen dem 10,55 Prozent Zinssatz und einem Zinssatz irgendwo im mittleren einstelligen Prozentbereich.

                    Ich würde also mit einem Kreditvergleich einen Umschuldungskredit suchen. Wenn Du denkst, dass Deine Bonität nicht ganz perfekt ist: Dann nehme eine Bank, die eine große Bandbreite bei den Zinsen hat.

                    Und damit ein hohes Risiko durch einen Zinszuschlag ausgleichen würde. Ich glaube aber, dass wenn die Umschuldung funktioniert, immer noch eine gute Zinsdifferenz zwischen bisherigem Dispo und Umschuldung besteht.

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                      • #9
                        Um die Kosten für deinen Kredit zu kennen, muss der Kreditgeber erst einmal deine Bonität feststellen. Du kannst vorher mit einem Kreditvergleich ungefähr sehen, welche Zinsen auf dich zukommen werden.

                        Aber du erfährst erst nach einer Kreditanfrage, welchen Zins du tatsächlich bekommst. Eine Anfrage ist kostenlos und du musst das zugeschickte Angebot auch nicht annehmen.

                        Aber so siehst du die Kreditkosten, die monatlich und insgesamt auf dich zukommen werden. Am besten machst du erst einmal den Vergleich.

                        Gebe die Kreditsumme und die Laufzeit ein und wenn du willst, einen Verwendungszweck. Dann siehst du schon einmal die Kreditgeber, die überhaupt den Kredit vergeben.

                        Anfragen kannst du bei mehreren Banken stellen, sodass du auch mehrere Angebote vor dir haben wirst.

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                        • #10
                          Hallo,
                          also erst einmal denkt man erfahrungsgemäß nach jeder Unterschrift unter einen Kreditvertrag, ob das wohl die richtige Entscheidung war. Das ging mir selbst dann so, als ich meine Wohnung gekauft habe, obwohl die richtig günstig war.

                          Mir hilft es, mir eine Liste mit den Argumenten zu machen, die für den Kredit gesprochen haben. Der Kopf schlägt so nachlaufend das ungute Bauchgefühl.

                          Konkret helfen kann ich Dir nicht, wenn ich nicht noch mehr Infos von Dir bekomme. Wie viel Geld benötigst Du für den Kontoausgleich?

                          Wie hoch ist außerdem Dein Gehalt? Und wie viel Geld könntest Du monatlich für die Rate entbehren?

                          Wichtig ist außerdem: Wie sieht es mit Deiner Schufa aus? Gibt es da möglicherweise Probleme?

                          Du musst realistisch wenigstens 1200 Euro verdienen, um überhaupt einen Kredit erhalten zu können. Ansonsten kommst Du der gesetzlichen Pfändungsfreigrenze zu nahe.

                          Verdienst Du weniger, brauchst Du einen Bürgen, der Dich als Kreditsicherheit unterstützt. Hast Du keinen Bürgen, würde ich dazu raten, Deinen Dispo einfach geordnet jeden Monat um 50 oder 100 Euro zurückzuführen.

                          Du kannst den Betrag beispielsweise auf ein Tagesgeldkonto einweisen. Alternativ kannst Du monatlich auch einfach entsprechend weniger ausgeben.

                          Passen Schufa und Gehalt, hast Du die Qual der Wahl. In einem solchen Fall würde ich einen Darlehensvergleich bei Smava oder Verivox vorschlagen.

                          Die Spielregeln, dass die Zinsen nach Bonität vergeben werden, kennst Du offenbar. Also weißt Du, worauf Du bei den Vergleichsergebnissen zu achten hast.

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                          • #11
                            Sie sollten einen Kreditvergleich nutzen. Das bekannteste Portal ist Check 24. Die Nutzung ist kostenlos.

                            Sie sehen sofort die Angebote der einzelnen Banken und können sich dann entscheiden. Direktbanken sind immer günstiger, als Filialbanken.

                            Allein schon durch die Auswahl haben Sie reichlich Möglichkeit, sich das beste Angebot herauszupicken. Mit Check 24 finden Sie garantiert die passende Bank.

                            Kommentar


                            • Hallo,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Mit einem Kredit für den Kontoausgleich kann es wirklich nur besser werden! Denn beim Dispokredit bezahlst Du jede Menge Dinge, die Du bei einer langfristigen Planung gar nicht brauchst.

                                Beispielsweise die jederzeitige Möglichkeit Geld abheben oder einzahlen zu können. Die die Bank ja auch Geld kostet. weil ja in den Geldautomaten und Kassen ausreichend Geld vorhanden sein muss, wenn viele Kunden plötzlich den Dispo nutzen.

                                Dafür und natürlich für die Bequemlichkeit gibt es einen satten Zinszuschlag. Dispokredite kosten so 10, 11 Prozent oder mehr.

                                Ich habe mein Girokonto bei der Postbank und nutze den Dispo momentan nicht. Aber wenn, dann könnte ich ohne viel Aufwand innerhalb der Bank auf den Privatkundenkredit "umschalten".

                                Und würde einen Zinssatz wohl irgendwo um das repräsentative Beispiel herum bekommen, selbst bei angespannter Bonität wären es nur 8 Prozent.

                                Es lässen sich deshalb jede Menge "Zinseuro" einsparen. Wenn Du perfekt vorgehen willst, dann ist der Kreditvergleich der richtige Ort.

                                Ein weiterer Vorteil ist, dass Du nicht mehr an die Tilgung denken musst. Der "neue" Ratenkredit würde sich sozusagen von selber reduzieren, da jede Monatsrate den offenen Saldo senkt. Beim Dispokredit kann es durchaus sein, dass Du die eine oder andere Saldoreduzierung einfach vergisst.

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                                • #13
                                  Dein Ziel müsste eigentlich ein Privat- bzw. Ratenkredit sein, der näher an den fünf bis sechs Prozent liegt. Denn jedes Zinsprozent weniger entlastet Deine Kasse.

                                  Schränke Dich mit Deinen Ausgaben vor der Kreditvergabe am Besten so weit ein, dass Dein Dispokredit nicht mehr voll ausgelastet ist. Denn dann lautet die Bankauskunft nicht mehr "Kunde nutzt den Dispo stets und voll aus", sondern nur teilweise.

                                  Und dann solltest Du im Kreditvergleich wie4 check24 oder finanzcheck darauf achten, dass Du in den Bereich "Kredite zur Umschuldung" gehst. Dadurch weiß die Bank, dass es sich lediglich um eine Umschuldung und keine Erweiterung des Kreditlimits handelt.

                                  Das Angebot für den Umschuldungskredit wird vollkommen kostenfrei erstellt, Du hast dann die freie Entscheidung, ob Du es annehmen möchtest.

                                  Würdest Du kein akzeptables Angebot finden, dann hättest Du eine weitere Alternative: Die Bank, die den Dispokredit vergibt, muss Dir eine Umschuldung anbieten!

                                  Wie die meisten übrigen Menschen, die umschulden, wirst Du wahrscheinlich eine zweifach positive Erfahrung machen: Die Umschuldung macht die Rückzahlung wesentlich planbarer und zudem wirst Du Dich an den günstigeren Zinsen freuen können.

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                                  • #14
                                    Ich verstehe deine Bedenken durchaus. Denn wenn die Voraussetzungen nicht gut sind, um einen Kredit aufzunehmen, steigen die Kosten schnell in die Höhe.

                                    Umgehen kannst du das, wenn du einen Bürgen hast. Vielleicht hast du jemanden, der mit Dir gemeinsam den Kredit beantragt und der solventer ist, als du es bist. Dann halten sich die Kosten gering und du kannst ein günstiges Kreditangebot nutzen.

                                    Willst du den Kredit jedoch alleine aufnehmen, muss erstmal geklärt werden, ob du ihn überhaupt erhältst. Du schreibst selbst, dass deine Voraussetzungen schlecht sind.

                                    Daher denke ich, dass es vielleicht sogar schwer wird, für dich einen Kredit zu finden. Denn ein überzogenes Konto, wahrscheinlich ein knappes Einkommen und eventuell eine schlechte Schufa sind keine guten Voraussetzungen für eine Kreditaufnahme.

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                                      • #15
                                        Zuerst sollten Sie einen kleinen Haushaltsplan aufstellen. Damit rechnen Sie Ihre Einnahmen gegen Ihre Ausgaben auf.

                                        Nur wenn ein Restbetrag übrig bleibt, sollten Sie einen Kredit beantragen. Allerdings raten Experten, den Restbetrag nicht komplett für eine Kreditrate zu nutzen.

                                        Oft kommen unerwartete Rechnungen oder Anschaffungen und dann bleibt keine Luft mehr nach oben. Die Folge davon, es wird wieder nach einem Kredit Ausschau gehalten.

                                        Damit Sie die eventuellen Kosten für einen Kredit erfahren, bietet sich ein Kreditvergleich an. Der von Smava ist zu empfehlen, denn dieser ist leicht zu bedienen und ist seriös.

                                        Nach Eingabe von Kreditsumme und Laufzeit werden Sie eine Liste sehen, in der alle in Frage kommenden Kreditgeber aufgelistet sind. Neben den Anbietern gibt es einen Link, dem Sie nur folgen müssen.

                                        Sie erhalten dort Infos über Konditionen und Bedingungen die für einen Kredit relevant sind. Sie sollten wissen, dass es einen Kredit nur dann gibt, wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen.

                                        Neben dem Einkommen, dass über der Pfändungsfreigrenze liegen muss ist auch eine Schufa sehr wichtig. Negative Einträge in der Schufa sorgen für eine Kreditablehnung.

                                        Es sollte ein Arbeitsvertrag bestehen, der nicht befristet ist und ein paar Monate besteht. Allerdings erhalten Sie Ihren persönlichen Zinssatz erst bei einer Kreditanfrage oder bei einem Kreditantrag.

                                        Wichtig ist der effektive Jahreszins, denn der beinhaltet die Gesamtkosten die ein Kredit verursacht. Da Sie den Kredit für einen Kontoausgleich suchen, sollten Sie einen Umschuldungskredit beantragen.

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                                        • #16
                                          Wenn Sie jetzt schon sagen, dass Sie es schwer haben werden, die Raten zu tilgen, dann kommt eine Bank zu dem gleichen Schluss.

                                          Betrachtet man das realistisch, haben Sie kaum Chancen auf einen Kredit unter diesen Voraussetzungen. Jetzt hängt es auch noch von der Höhe ab, die Sie benötigen.

                                          Wenn Sie den Dispo ausgleichen wollen, dann fragen Sie doch mal bei Ihrer Hausbank nach. Es könnte sich als vorteilhaft erweisen, dass man sich kennt.

                                          Wenn Sie online einen Kreditantrag bei einer Direktbank stellen, dann werden Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt.

                                          Bleibt kaum was übrig, gibt es keinen Kredit. Das ist leider so und soll helfen, dass sich der Kreditnehmer nicht überschuldet.

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                                            Kredit-Berater.info
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                                            Sigma Kreditbank
                                            (zum Sigma Angebot )
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                                            1.769 mal von Lesern ausgewählt (2.99 %)
                                            Stand: 21.04.2019
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