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Kredit mit Schulden

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  • Kredit mit Schulden

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Wie kann ich meinen schlechten Score ausbügeln, damit ich einen Kredit mit Schulden bekomme? Ich habe einen Eintrag, der in einem Jahr gelöscht wird. Der Score ist sehr niedrig.

    Wenn ich aber den Kredit aufnehme, wie kann ich den Score verbessern oder geht das gar nicht? Ich brauche den Kredit und brauche jeden hilfreichen Tipp den ich kriegen kann, da ich viele Schulden habe. Wie komme ich sonst an den Kredit, wenn nicht bei einer Bank?

    Ich bin 43 Jahre als und lebe mit meiner Freundin schon seit fünf Jahren zusammen. Kinder habe weder ich noch meine Freundin. Wir haben eine kleine Wohnung, die völlig ausreichend ist, die Miete ist auch nicht so hoch.

    Die Rate, die ich monatlich zahlen könnte, würde bei 140 Euro liegen können, ohne das ich finanzielle Schwierigkeiten bekomme. Nun fehlt der Kreditgeber, kennt ihr einen?

  • #2
    Zuerst einmal möchte ich Deine Idee aufnehmen, wie Du Deinen SchufA-Score verbessern kannst.

    Dies wirkt allerdings erst langfristig, da sich viele Zahlen erst Stück für Stück und mit einiger Zeit Verspätung verbessern werden:

    Viele Versandhäuser, Online-Händler und auch Mobilfunkunternehmen berichten über Zahlungserfahrungen mit Dir. Wenn Du also immer erst nach der dritten Mahnung und damit spät bezahlst, dann geht Dein Wert runter.

    Pünktlich zahlen ist ein Zuverlässigkeitssignal. Also für die Zukunft: Am Besten zwei, drei Tage vor Fälligkeit bezahlt haben. Da es auf dem Girokonto sowieso keine Zinsen gibt, dürfte das nicht schlimm sein.

    Manche Banken legen eine Mindestmonatsrate für Kredite fest, die so um die 40 bis 50 Euro liegt. Mit 140 Euro Monatsrate würdest Du bei dieser Zahl im grünen Bereich liegen.

    Für die Kreditaufnahme würde ich folgenden Weg vorschlagen: Wendet Euch am Besten an eine Bank, die den Ruf hat, ganz unterschiedliche Kreditnehmer zu bedienen.

    Also beginnend bei denjenigen mit absolut perfekter Bonität bis zu Menschen mit nicht so guter SchufA. da würde mir die Targobank einfallen.

    Schaue mal ob Ihr als "zwei Kreditnehmer" Euren Kreditwunsch dort erfüllen könnt.

    Wenn nicht, dann könntet Ihr die Angebote der Kreditgeber aufrufen, die auch ohne SchufA-Abfrage Kredite vergeben. Namentlich sind dies maxda oder auch auxmoney.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      51.471 mal von Lesern ausgewählt (49.12 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      32.248 mal von Lesern ausgewählt (30.78 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      5.991 mal von Lesern ausgewählt (5.72 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.379 mal von Lesern ausgewählt (3.22 %)
      2.764 mal von Lesern ausgewählt (2.64 %)
      1.811 mal von Lesern ausgewählt (1.73 %)
      Stand: 12.12.2018

      • #3
        Hallo,

        den Score bei der Schufa kannst du leider nicht selbst ändern. Dafür muss der Eintrag gelöscht werden, was in einem Jahr, sofern du keine neuen Meldungen an die Schufa bekommst ja auch der Fall sein wird.

        So bleibt dir nur der Kredit ohne Schufa, welchen du bei der Sigma Kreditbank erhalten kannst.

        An diese Bank kommst du nur über Vermittler, die sich im Internet tummeln.

        Ich empfehle dir da mal bei Smava oder Finanzcheck zu schauen.

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        • #4
          Ihr Schufa können Sie auf Anhieb nicht bereinigen. Lassen Sie sich in der Bewährungsphase, die akut läuft, nichts zuschulden kommen und in einem Jahr wird der Eintrag gelöscht.

          Ihre Kreditwürdigekti erlangen Sie wieder, wenn Sie auch in Zukunft immer Ihre Rechnungen pünktlich begleichen. Was gar nicht so einfach ist und oft gar nicht an einem selbst liegt.

          Um Ihren Kreditbedarf aktuell zu bedienen, stellen Sie bei einem Kreditvermittler einen Kredit ohne Schufa. Es bringt ja nichts, einen Kredit mit Schufa zu stellen, der garantiert abgelehnt wird.

          Sie erhalten bei seriösen Kreditvermittler wie Smava, Credimaxx oder Bon Kredit gute Kredite ohne Schufa.

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          • #5
            Der Kredit sollte nur dann aufgenommen werden, wenn du damit nur die Schulden, die du hast, tilgen willst. Der Score kann nur bei Eintragungen besser werden, die auch nach drei Monaten gelöscht werden.

            Wenn du einen Eintrag hast, der erst in einem Jahr gelöscht wird, dann wird er auch wirklich so lange bestehen bleiben. Wenn du aber noch andere finanzielle Baustellen hast, die abgezahlt werden müssen, dann kannst du dafür einen Umschuldungskredit aufnehmen.

            Mit dem niedrigen Score geht das aber nur bei einem Vermittler oder der Sigma Bank. Bei der Bank wäre aber erst eine Kreditsumme ab 3500 Euro möglich.

            Mit einem Kreditrechner findest du heraus, wie lang die Laufzeit sein muss, damit du nicht über die 140 Euro kommst. Wenn deine Freundin den Vertrag mit unterschreiben würde, dann wäre eine Kreditsicherheit vorhanden und der Kredit könnte schneller getilgt werden.

            Das wäre eine Überlegung wert, denn du musst jeden Mont Zinsen zahlen, die nicht niedrig sind. Um die Kosten zu senken, solltest du alles versuchen, um den Kredit so schnell es geht zu tilgen.

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            • Hallo allyg8ra,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Mit einer schlechten Schufa können Sie sich nur an die Sigma Bank in Liechtenstein wenden.

                Hier bekommen Sie schufafreie Kredite, denn so lange die negativen Einträge in der Schufa nicht gelöscht sind, gibt es hier kein Geld.

                Allerdings gibt es einen Haken, Sie können sich die Laufzeit nicht aussuchen, denn die beträgt immer 40 Monate, egal wie hoch die Kreditsumme ist.

                Ohnehin ist diese in drei Beträgen gestaffelt. Sie können 3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro beantragen. Mehr gibt es nicht.

                Je höher die Kreditsumme ausfallen soll, umso höher sind auch die Bedingungen an Ihr Einkommen und an Ihren Arbeitsplatz.

                Schauen Sie sich die Seite in aller Ruhe an. Die Antragsformulare stehen für die jeweilige Kreditsumme zum Download bereit.

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                • #7
                  Bei einer Bank werden Sie mit Ihrem Kreditwunsch mit Sicherheit scheitern. Ich würde mich an Ihrer Stelle an die privaten Geldgeber von Auxmoney wenden.

                  Bei Auxmoney handelt es sich um einen Kreditmarktplatz im Internet. Sie können auf diesem Portal einen Kredit von 1000 bis 50000 Euro beantragen.

                  Mit einer langen Kreditlaufzeit können Sie die monatlich anfallende Kreditrate niedrig halten. Dadurch geraten Sie nicht in Zahlungsschwierigkeiten.

                  Bevor Sie bei Auxmoney einen Antrag stellen können, müssen Sie sich auf dem Portal registrieren. Sie müssen danach einige Onlineformulare ausfüllen und einen Finanzbericht erstellen.

                  Kreditunterlagen müssen Sie in der Regel nicht einreichen. Der beantragte Kredit wird Ihnen ausgezahlt, wenn die Kreditsumme vollständig finanziert wurde.

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                  • #8
                    Ein schlechter Score basiert schon auf abgemahnte Einträge oder gar einer Pfändung. Solche Einträge belasten die Kreditwürdigkeit sehr.

                    Ist Ihre Freundin bereit, den Kredit mit Ihnen zu beantragen, dann haben Sie höhere Chancen den Kredit bewilligt zu bekommen. Sprechen Sie mit Ihrer Freundin.

                    Sie darf aber keine negative Schufa haben und muss ein eigenes Einkommen erzielen.

                    Wenden Sie sich in jedem fall an einen Kreditvermittler, wie Smava oder Credimaxx.

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                      • #9
                        Wenn dein Score zu niedrig ist, musst du einen Kredit ohne Schufaprüfung aufnehmen. Jede Bank würde dich so als Kreditnehmer nicht nehmen.

                        Wenn dein Einkommen ausreichend ist, kannst du vielleicht den Kredit auch alleine aufnehmen. Besser wäre es, wenn deine Freundin den Kredit mit dir gemeinsam aufnimmt.

                        Dann hast du gleich eine Kreditabsicherung, vorausgesetzt, deine Freundin hat auch ein festes Einkommen. Wenn du zu viele Schulden hast und die Summe zu hoch ist, wirst du diese Sicherheit brauchen.

                        Bei Vermittlern kann man einen Umschuldungskredit aufnehmen. Die Schufa wird dabei nicht berücksichtigt.

                        Dein Einkommen und wie es auf deinem Konto aussieht ist entscheidend. Wenn du dich kostenlos anmeldest, dann kannst du eine Anfrage stellen.

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                        • #10
                          Guten Tag,

                          deinen derzeit schlechten Score kannst du selbst nicht "ausbügeln". Du musst schlichtweg die Frist aussitzen und dann nach ein paar weiteren Monaten auf eine Verbesserung hoffen.

                          Wenn dein Score unter 85 Prozent liegt, wirst du es bei Banken wesentlich schwerer haben. Für die Verbesserung deines Scores ist natürlich auch dein Einkommen von entscheidender Bedeutung.

                          Aufgrund deiner negativen Schufa-Kartei wirst du bei eine Bank mit Sitz in Deutschland keinen Kredit erhalten. Ich rate dir deshalb, dass du dich mit deinem Anliegen an einen seriös arbeitenden Kreditvermittler wendest.

                          Hier spielt jedoch deine Bonität eine wichtige Rolle, weshalb dein Darlehenswunsch nicht allzu hoch ausfallen darf. Hier könnte allerdings deine Freundin als Bürge eine wichtige Form der Sicherheit gegenüber der Bank darstellen.

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                          • #11
                            Dein Kreditwunsch ist am Ehesten so in einem Zeitraum von mindestens drei bis sechs Monaten zu beantworten.

                            Wenn Du jetzt einen Kredit aufnehmen würdest, dann würden sicher auch einige traditionelle Banken und einige Anbieter für Kredite mit schlechter Bonität diesen Kredit vergeben.

                            Die Zinsen wären aber eher wohl im oberen Bereich der einstelligen Zinsen zu finden.

                            Übrigens hat die Verbraucherzentrale schon einmal dahingehend geklagt, dass die SchufA die komplette Formel veröffentlichen soll. Wurde leider abgewiesen.

                            Dennoch kann ich Dir aber ein paar Infos geben, wie die Bankauskunft und der SchufA-Score so im Grundsatz funktionieren:

                            Der wesentlichste Baustein sind die bisherigen Erfahrungen Deiner Kreditgeber oder derjenigen Großunternehmen, denen Du Geld schuldest. Zahlst Du immer zwei, drei Monate zu spät so wirkt sich dies so aus, dass Du als nicht zuverlässig giltst.

                            Der Score geht dann definitiv runter. Ähnliches gilt für Rücklastschriften aller derjenigen Unternehmen wo Du eine SchufA-Klausel unterschrieben hast. (Mobilfunkunternehmen fallen mir ein).

                            Deine doppelte Gegenmaßnahme: Am besten pünktlicher zahlen und zudem unnötige Verträge kündigen. Dann steigt das monatlich freie Einkommen nach Ablauf der normalen Kündigungsfrist.

                            Die zweite Facette betrifft die Nutzung des Dispo-Kredits: In der Bankauskunft steht dann ob der Dispo voll oder teilweise genutzt worden ist und ob Du das Limit vielleicht sogar überzogen hast.

                            Viele Zahlen sind Monats- oder Quartalswerte, so dass sich die Besserung Deines Zahlungsverhaltens schon bald in der Veränderung des Scores niederschlagen wird.

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                            • Hallo allyg8ra,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Guten Tag,

                                am besten wäre es, wenn du noch ein Jahr wartest, bevor du dich für die Aufnahme einer Finanzierung entscheidest. Aber das dürfte für dich vermutlich keine Option in der aktuellen Situation sein.

                                Wenn du ein Darlehen unter eher weniger guten Voraussetzungen aufnehmen möchtest, dann kannst du der Bank Sicherheiten in Form von Sach- oder Vermögenswerten bieten. Die Benennung eines Bürgen ist hierbei für die meisten Menschen die favorisierte Möglichkeit.

                                Im Grunde genommen kannst du dich an jede Bank wenden und dein Glück versuchen. Ich würde an deiner Stelle einfach mal verschiedene Kreditinstitute kontaktieren.

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                                • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
                                  Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
                                  Bank
                                  Unsere Leser wählten wie folgt:
                                  51.471 mal von Lesern ausgewählt (49.12 %)
                                  Kredit-Berater.info
                                  (zu www.kredit-berater.info )
                                  32.248 mal von Lesern ausgewählt (30.78 %)
                                  2.764 mal von Lesern ausgewählt (2.64 %)
                                  Sigma Kreditbank
                                  (zum Sigma Angebot )
                                  5.991 mal von Lesern ausgewählt (5.72 %)
                                  Kredit-ohne-Schufa.de
                                  (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                                  3.379 mal von Lesern ausgewählt (3.22 %)
                                  1.811 mal von Lesern ausgewählt (1.73 %)
                                  Stand: 12.12.2018
                                  • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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