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Kreditvergleich 12000 Euro für Finanzen

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    #1

    Kreditvergleich 12000 Euro für Finanzen

    Wir wollen mit dem Kreditvergleich 12000 Euro viel bewegen. Zum einen könnten wir dann endlich unseren viel zu teuren Kredit abzahlen. Dieser beläuft sich noch auf eine Summe von 10000 Euro. Dann könnten wir aber auch noch eine Reise machen und die Restschulden von uns tilgen.

    Nun stellt sich natürlich die Frage, wer uns so einen Kredit geben würde. Die Summe ist mächtig hoch und es wird sicher einiges zum prüfen sein.

    Die Unterlagen von dem alten Kredit kennen wir noch, die müssen wir sicher noch einmal aktuell vorlegen. Aber wenn wir den Kredit nun zu zweit aufnehmen und das als eine Art Umschuldung, was brauchen wir noch für Nachweise?
    Hilfreichste Antwort (vom Fragesteller gewählt)
    Die Nachweise, die bei dem ersten Kredit vorgelegt werden mussten, müssen nun von zwei Personen vorhanden sein. Habt ihr zum Beispiel ein getrenntes Konto, müssen von beiden Konten die Auszüge vorgelegt werden.

    Das gleiche gilt für die Lohnabrechnungen und die Schufa wird ebenfalls von beiden geprüft.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
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      Die Übersicht über die Banken finden Sie in unserer Expertenrubrik unter: Alle Banken im Ratenkredit Vergleich

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      Stand: 02.10.2023
      Ihr braucht natürlich beide eure Einkommensnachweise. Die müsst ihr der Bank, bei der ihr den Kredit zur Umschuldung aufnehmen wollt, vorlegen.

      Aber die Frage ist, ob ihr eine so hohe Summe bekommt, wenn ihr noch einen so hohen Altkredit laufen habt. Versuchen könnt ihr es natürlich.

      Schaut mal auf smava, ob ihr da über den Kreditvergleich was Passendes an Finanzierung für euch findet. Ob ihr aber mehr als die Umschuldung bekommt, halte ich für fraglich.

      Bei so hohen Kreditbeträgen fragen die Banken gerne nach, für was ihr das Geld aufnehmen wollt. Umschuldung ist ja ok, aber dann noch einen Urlaub auf Pump finanzieren?

      Das signalisiert der Bank ja, dass ihr gar nichts auf der Kante habt, bzw. nicht mal Reserven für den Urlaub angespart habt. Ich als Entscheider bei einer Bank würde euch keinen Kredit geben.

      Aber das heißt nicht, dass ihr nicht vielleicht doch einen bekommen könnt. Schaut euch doch dazu einfach mal den Kredit Rechner auf smava an.
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        Guten Tag,
        behandeln Sie das neue Darlehen wie einen gänzlich frischen Kredit. Alle entsprechenden Nachweise werden benötigt, sprich Einkommensnachweise, Arbeitsverträge, eventuell Kontoauszüge, der laufende Kreditvertrag und Belege über sonstige Ausgaben, die relevant sind.

        In der Regel muss man bereits im Kreditantrag angeben, dass eine Umschuldung geplant ist. Hier wird nach einem etwaigen Restsaldo gefragt, außerdem müssen Sie das Kreditkonto des alten Darlehens angeben.

        Erfragen Sie beide Informationen bei Ihrer bisherigen Bank und denken Sie an den Verwendungszweck. Theoretisch könnten Sie im neuen Kreditantrag diese Felder zwar freilassen, dann wird es allerdings schwieriger, das frische Darlehen tatsächlich zu bekommen.

        Schließlich würde es dann aussehen, als wollten Sie zu Ihrem aktuellen 10.000 Euro Kredit noch einmal 12.000 Euro zusätzlich aufnehmen. Ich würde Ihnen als Vergleichsplattform Smava oder Check24 empfehlen.
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          unser Kreditexperte Thomas Mücke

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          Sie müssen beide Ihre Einkünfte nachweisen. Wenn Sie zu zweit den Kredit beantragen, dann erhöht das sogar die Chance auf eine Zusage.

          Die beiden Einkünfte werden dann addiert. Achten Sie bei Ihrem Vergleich auf den effektiven Jahreszins. Vielfach beworben wird oft der Sollzins, der wesentlich niedriger ist.

          Der nutzt Ihnen aber nicht viel, denn die effektiven Jahreszinsen dienen zur Berechnung des Kredits. Sie brauchen beide eine positive Schufa.

          Wenn alles soweit vorhanden ist, dürfte eigentlich eine Umschuldung keine Probleme bereiten.
          Kommentar
            12000 Euro sind keine kleine, aber auch keine allzu große Kreditsumme. Wenn Ihr zwei Gehälter bezieht und den Kreditantrag zusammen stellt, sind Eure Chancen sicherlich gar nicht so schlecht.

            Genaueres muss natürlich die Bank überprüfen, bei der Ihr den Antrag auf den Kredit stellen möchtet. Um die Bank zu finden, die optimal zu Euren Bedürfnissen passt, solltet Ihr einen Kreditvergleich starten.

            Dazu sind Online Kreditportale wie Verivox oder Check24 sehr gut geeignet. Seit kurzer Zeit bieten diese Portale zudem die Möglichkeit, im Anschluss an den Vergleich den Wunschkredit zu beantragen.

            Dazu sind nur einige wenige Schritte erforderlich, die darüber hinaus auch noch sehr gut beschrieben sind. Ihr könntet einen voll digitalisierten Kredit aufnehmen, bei dem in der Regel Kreditsummen zwischen 1000 und 35000 Euro zur Auswahl stehen.

            Unabhängig davon, für welchen Kreditgeber Ihr Euch entscheidet, werden einige Unterlagen zu prüfen sein. Dabei wären in erster Linie Eure Einkommensnachweise zu nennen.

            Bei vielen Krediten habt Ihr nur eine Chance, wenn Ihr ein festes Einkommen als Arbeitnehmer erzielt. Des weiteren führen viele moderne Kreditgeber einen automatischen Kontocheck durch.

            So können sie sehen, wie viel Geld Euch zur Verfügung steht und ob Ihr genügend finanziellen Spielraum für die Kreditraten habt. Außerdem wird die Schufa überprüft.
            Kommentar
            • Antwort der Redaktion
              Hallo melizimX,

              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
              Eine Umschuldung basiert auf die Ablösung bestehender Kredite. Es ist aber möglich, dass die aufnehmende Bank Ihnen eine Kombination aus Umschuldung und erweiterter Rahmenkredit ermöglicht.

              Als Unterlagen ist der aktuelle Kreditvertrag vorzulegen. Sie müssen ohnehin erst prüfen, ob eine vorzeitige Ablösung des Kredit vereinbart ist.

              Die Bank kann nicht dazu gezwungen werden und Ihnen die Umschuldung verweigern. Ebenso die vorzeitige vollständige Ablösung durch eine Einmalzahlung.

              Bei einer genehmigten Umschuldung wird mit hoher Wahrscheinlichkeit eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet. Die beträgt 1% der Restschuld.

              Zu prüfen sind Schufa, Selbstauskunft, Einkommen, Girokonto und Personalien.
              Kommentar
                Die Umschuldung wäre das sinnvollste, was ihr aufnehmen könnt. Wenn ihr nun zu zweit den Kredit aufnehmen wollt, müssen die Unterlagen von euch beiden vorhanden sein.

                So muss das Einkommen von jedem von euch geprüft werden und auch die Schufa. Sollte einer von euch eine schlechte Schufa haben, verschlechtert sich die Bonität insgesamt für beide.

                In so einem Fall müsste der Kredit dann bei einem Vermittler aufgenommen werden, die auch Umschuldungskredite besitzen. Um den richtigen Kreditgeber zu finden, müsst ihr also erst die Schufa kennen.

                Wenn die Schufa keine Einträge hat, dann kann mit einem Kreditvergleich eine Bank gefunden werden und so die Angebote miteinander verglichen werden. Ist es ein Kredit ohne Schufa, solltet ihr bei den Vermittlern anfragen stellen.

                Die Summe ist sehr hoch und da ist das Einkommen sehr wichtig, Es kann auch sein, dass eine weitere Kreditsicherheit verlangt wird.

                Das hängt davon ab, wie hoch die Einnahmen sind und wie es auf dem Konto aussieht.
                Kommentar
                  Ob ihr überhaupt für einen Umschuldungskredit infrage kommt, ist hier erst einmal die wichtigste Frage, denn ihr benötigt ja nur eine Summe von 10.000 Euro für die Ablösung des laufenden Kredites.

                  Die letzten 2.000 Euro von den angestrebten 12.000 Euro sollen ja in einen Urlaub fließen. Von daher kann es sein, dass in diesem Fall nur ein normaler Konsumentenkredit für Euch in Betracht kommt.

                  Genau kann ich das aber nicht sagen und würde es mit Smava herausfinden lassen. Der Kreditrechner dort kann sowohl zur Umschuldung, als auch für einen Ratenkredit genutzt werden.

                  Ich würde in beide Richtungen einen Kreditvergleich machen lassen. Diese Vergleiche werden Euch ja auch nix kosten und unverbindlich sind sie auch noch.

                  Viel Erfolg!
                  Kommentar
                  • Kredite für jeden Verwendungszweck
                    • Empfehlung 1: Ratenkredite
                    • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                    • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                    Da ihr neben der Tilgung eurer Schulden und der Ablösung des bestehenden Kredites auch noch eine Reise von dem Kredit finanzieren wollt, würde ich euch von einem Umschuldungskredit abraten.

                    Wenn man einen festen Verwendungszweck für einen Kredit angibt, dann müsst ihr zwingend damit rechnen, dass ihr jeden Cent lückenlos nachweisen müsst.

                    Also lasst da lieber die Finger von und nehmt direkt einen Kredit zur freien Verfügung auf. Das kann euch am Ende sehr viel Ärger ersparen und nur weil ich schon einen Kredit habt, heißt das nicht, dass ihr keinen weiteren mehr bekommt.
                    Kommentar
                      Wer vorhat einen Kredit für eine Umschuldung aufzunehmen, sollte sich unbedingt darüber bewusst sein, dass der Kredit bzw. das Geld dann auch genau nur für diesen Zweck gedacht ist.

                      Sie möchten zwar den größten Teil in so ein Vorhaben stecken, streben dazu aber auch noch eine Reise davon ab und das kann unter Umständen zu einem Problem werden.

                      Sie sollten sich daher schon entscheiden, ob Sie nun einen Kredit zur freien Verfügung auswählen oder zur Umschuldung.
                      Kommentar
                        Eine Umschuldung ist angesichts der kleinen Zinsen, die man derzeit für Kredite bezahlt, natürlich naheliegend. Das beste Beispiel für eine Umschuldung ist, wenn an mit einem Ratenkredit den Dispo ausgleicht.

                        Den für das Minus am Dispo werden hohe Zinsen verrechnet, die man sich mit der Umschuldung sparen kann. Natürlich kann man auch mit einer Umschuldung zweier Ratenkredite Geld sparen.

                        Allerdings ist das nicht so einfach wie bei dem Dispo. Denn damit man den teuren Ratenkredit umschulden kann, muss man ihn vorzeitig kündigen.

                        Genau hier liegt das Problem, denn man kann einen laufenden Ratenkredit nicht vorzeitig kündigen. Das geht nur in bestimmten Fällen.

                        Ein so ein Fall ist dann gegeben, wenn man im Kreditvertrag das Sondertilgungsrecht vereinbart hat. Das regelt dann, zu welchen Konditionen man den Kreditvertrag vorzeitig kündigen kann.

                        Die Kündigung ist immer eine wesentliche Voraussetzung für eine Umschuldung. Hat man das Sondertilgungsrecht aber nicht im Kreditvertrag schriftlich vereinbart, dann kann man durch Bezahlen der Vorfälligkeitsentschädigung ebenfalls vorzeitig kündigen.

                        Allerdings wird hier eine Gebühr fällig. Zu der Vorfälligkeitsentschädigung können auch noch Bearbeitungsgebühren verrechnet werden.

                        Wie hoch die Kosten sind, die so eine vorzeitige Kündigung verursacht, kann man sich bei der Bank ausrechnen lassen. Dann hat man einen genauen Betrag, mit dem man kalkulieren kann.

                        Der Rest ist dann eine Rechenaufgabe. Danach muss man sich ein Kreditangebot suchen, bei dem man niedrige Zinsen bezahlt.

                        Allerdings ist es so, dass die meisten Kreditangebote immer einen ungefähren Zinssatz angeben. Den genauen Zinssatz erfährt man erst, wenn man das konkrete Kreditangebot der Bank in den Händen hält.

                        Die Umschuldung von einem Ratenkredit zu einem anderen ist also nicht so einfach, wie man denken möchte. Hinzu kommt, dass man auch noch einen großen Aufwand berücksichtigen muss.

                        Du kannst aber auch versuchen, bei der Bank zu verhandeln. Du kannst ihnen ja in Aussicht stellen, dass du eine Umschuldung vornehmen möchtest, wenn man dir bei den Zinsen nicht etwas entgegenkommt.

                        Einen Versuch ist es jedenfalls wert. Sollte man nicht verhandlungsbereit sein, dann kannst du immer noch die Umschuldung vornehmen.

                        Günstige Ratenkredite für eine Umschuldung findest du mit einem Kreditvermittler, wie zum Beispiel Smava oder Check24. Den Kreditantrag stellt man gleich online.
                        Kommentar
                        • Hallo,

                          ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                          Für eine Umschuldung müsst Ihr die gleichen Unterlagen wie für jeden anderen Kreditantrag einreichen. Sehr wichtig ist ein Einkommensnachweis.

                          Wenn Ihr den Kreditantrag gemeinsam stellt, habt Ihr wesentlich bessere Chancen, da Eure Einkommen addiert werden. Außerdem ist es wichtig, dass Eure Schufa möglichst in Ordnung ist und keine negativen Einträge aufweist.
                          Kommentar
                          • Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                          Der Moderator dieser Topic

                          Thomas Mücke

                          Thomas Mücke

                          Jahrgang 1975

                          Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                          Referenzen

                          • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                          • über 13 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                          • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                          Lebenslauf

                          Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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