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Wie viel Kredit bei 3000 Netto ist möglich?

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  • Wie viel Kredit bei 3000 Netto ist möglich?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Meine Freundin und ich haben ein Gesamteinkommen von 3000 Euro netto. Wie viel Kredit bei 3000 Netto wäre möglich? Wir dachten an eine große Anschaffung, die bei 12000 Euro liegen würde.

    Würden wir diese Summe anstandslos erhalten oder werden Probleme bei der Beantragung auf uns warten? Wenn ja, welche könnten das sein und wie kann man ihnen aus dem Weg gehen?

  • #2
    Hallo zusammen,

    für euch kommt der klassische Ratenkredit in Frage.

    Dieser ist heute so gestaltet, dass man lange Laufzeiten mit kleinen Raten vereinbaren kann, denn ein bisschen Leben möchte man ja auch noch. Und wenn mal Geld übrig ist, dann kann man es jederzeit in den Kredit als Sondertilgung einbringen.

    Bei einem gesamt Verdienst von 3000,-€ ist eine Summe von 12.000,-€ kein Problem. Es könnte sogar noch mehr gehen. aber warum mehr ans Bein hängen wenn es auch so reicht.

    Einen guten Vergleich bekommt ihr mittlerweile bei vielen Anbietern, hier sollte ihr nur darauf achten, dass keine Vorkosten entstehen. Das deutet meist auf einen Betrüger hin, bei dem ihr nachher kein Geld sehen werdet.

    Auch Hausbesuche würde ich ablehnen, da wird dann meist über eine Versicherung zur Absicherung des Kredits gesprochen, was mittlerweile von den meisten Banken gar nicht mehr verlangt wird.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      51.380 mal von Lesern ausgewählt (49.12 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      32.199 mal von Lesern ausgewählt (30.78 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      5.980 mal von Lesern ausgewählt (5.72 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.371 mal von Lesern ausgewählt (3.22 %)
      2.774 mal von Lesern ausgewählt (2.65 %)
      1.799 mal von Lesern ausgewählt (1.72 %)
      Stand: 11.12.2018

      • #3
        Bei diesem Einkommen dürfte es normalerweise keine Probleme geben. Die könnten höchstens dann auftauchen, wenn Sie eine schlechte Schufa hätten.

        In diesem Fall nutzt ein gutes Netto-Einkommen gar nichts, denn dann gibt es keinen Kredit mehr. Die Bank wird zunächst Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenrechnen.

        Wenn unterm Strich einiges übrig bleibt, dann wird die Bank einen Kredit wohl nicht ablehnen. Günstige Angebote finden Sie über einen direkten Kreditvergleich.

        Check 24 und Verivox sind solche Vergleichsportale. Sie finden dann Banken mit den besten Konditionen.

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        • #4
          Kredite in dieser Höhe sind nur mit einer guten Bonität möglich. Prüfen Sie deshalb beide, ob negative Einträge bei der Schufa vorliegen.

          Das Einkommen von beiden Kreditnehmern muss gesichert sein. Ausschlaggebend dafür sind langfristige Arbeitsverträge.

          Die dürfen keinesfalls während der Tilgungsphase enden. Außerdem darf keiner von Ihnen in der Probezeit arbeiten.

          Die Banken bestehen darauf, dass die Arbeitsverträge seit mindestens sechs Monaten gültig sind. Es gibt sogar Banken, die einen Kreditnehmer erst akzeptieren, wenn diese seit mindestens einem Jahr durchgehend in dem Beschäftigungsverhältnis tätig sind.

          Achten Sie nicht nur auf negative Einträge bei der Schufa aufgrund unbezahlte Rechnungen. Häufiger Wohnort- oder Arbeitgeberwechsel in den letzten fünf Jahren, wirken sich ebenso negativ auf die Bonität aus.

          Rücklastschriften auf dem Konto werden zu einer Herabstufung der Kreditwürdigkeit führen. Häufiger Wechsel des Mobilfunkanbsieters, trotz liberaler Markt, werden von Kreditgebern negativ gewertet.

          Das birgt für die Bank die Gefahr, dass Sie zeitig den Kredit umschulden lassen, sobald sich ein besseres Angebot ergibt. Lange Laufzeiten sichern dem Kreditgeber höhere Einnahmen, weshalb die meisten Kreditverträge mit einer Vorfälligkeitsklausel belastet werden, wenn der Kreditnehmer den Kredit vorzeitig ablösen möchte.

          Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt maximal 1% der Restschuld. Eine Umschuldung ist zudem meist nur bis zu einem bestimmten Prozentsatz der bestehenden Schuld möglich.

          Bei der Wahl eines Kredits sind demnach folgende Faktoren entscheidend: Kostenlose Sondertilgung, um den Kredit schneller zu tilgen, sodass eine Umschuldung überflüssig wird.

          Eine kostenlose Ratenpause pro Jahr, falls es zu einem finanziellen Engpass kommt. Die Ratenpause muss vorher angekündigt werden und bedarf einer Genehmigung der Bank.

          Haben Sie weitere Sicherheiten neben dem Einkommen? Falls nicht, kann der Kreditgeber darauf drängen, dass Sie eine Restschuldversicherung abschließen. Sinnvoller sind aber Vermögenesversicherung, wie die Lebensversicherung oder ein Bausparvertrag- oder Rentenvertrag.

          Zusätzlich können Sie einen Bürgen benennen. Dafür kommt jede solvente Person, die mindestens 18 Jahre alt ist, infrage.

          Führen Sie einen Kreditvergleich durch. Bei Verivox und Check24 ist das kostenlos, anonym und unverbindlich möglich.

          Bei Smava müssen Sie persönliche Angaben machen, bleibt aber kostenlos und unverbindlich. Zudem ist Smava einer der besten Kreditvergleiche und Kreditvermittler.

          Smava kann ich Ihnen wärmstens empfehlen. Selbst mit negativer Schufa.

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          • #5
            Es kommt nicht so sehr darauf an, wie viel Sie und Ihre Freundin netto verdienen, sondern wie viel davon frei verfügbar ist. Damit ist gemeint, wie viel Sie monatlich für die Tilgung eines Kredits aufwenden können.

            Beispielsweise verdient ein Mann 1.500 Euro netto, kann sich aber einen Kredit mit einer Rate von 600 Euro leisten, weil er noch bei den Eltern wohnt und weder Miete noch Strom zahlen muss. Ein anderer Mann verdient ebenfalls 1.500 Euro, kann aber nur 200 Euro für eine Monatsrate aufbringen, weil er Familie und eine eigene Wohnung hat.

            Wie viel bzw. ob Sie überhaupt einen Kredit bekommen, hängt davon ab, ob Sie negative Einträge bei der Schufa haben oder nicht. Mit schwerwiegenden negativen Einträgen sind Sie selbst mit einem guten Einkommen nicht kreditwürdig.

            Wichtig ist auch, ob Sie in Ihrer Firma fest angestellt sind oder nur eine befristete Stelle haben. Kunden mit einem befristeten Arbeitsverhältnis bekommen auch keinen Kredit.

            Bei einer Summe von 12.000 Euro benötigen Sie keine besonderen Sicherheiten, zumal Sie und Ihre Freundin den Kreditantrag gemeinsam stellen wollen. Bei einer Laufzeit von 60 Monaten können Sie mit einer Rate von etwas mehr als 200 Euro rechnen.

            Sie können die Rate erhöhen oder verringern, wenn Sie die Laufzeit verändern.

            Kommentar


            • Hallo Ness,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Wenn man einen Kreditantrag stellt, dann kann man die Einkommen nicht so einfach zusammenrechnen. Das beginnt schon damit, dass einem nicht das gesamte Einkommen zur Verfügung steht.

                Denn man hat ja auch Fixkosten und einen pfändungsfreien Betrag. Bei der Kreditprüfung wird berechnet, wie viel Kredit man sich leisten kann.

                Dabei ist aber nicht die Kreditsumme vordergründig für die Entscheidung, sondern die Höhe der Tilgungsrate. Denn die muss man jeden Monat von seinem Gehalt bezahlen können.

                Die Bezahlung der Tilgungsrate darf einem finanziell nicht in Schwierigkeiten bringen, denn dann läge ein Fall von Überschuldung vor.

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                • #7
                  Man kann nicht so einfach sagen, dass man bei einem Einkommen in einer bestimmten Höhe einen Kredit in der Höhe von ... bekommt. Hier sind verschiedene Punkte zu berücksichtigen.

                  Auch bei einer Bank wird man dir die Frage so nicht beantworten können. Die gelebte Praxis ist nämlich ganz anders.

                  Wenn man einen Kredit möchte, dann stellt man einen Kreditantrag, der dann von der Bank bearbeitet wird. Dazu gehört aber mehr, als nur die Identität der Kreditsuchenden zu prüfen, deren Unterlagen zu verifizieren und die Zinsen anhand der Bonität festzulegen.

                  Die Bank muss bei der Kreditwürdigkeit auch prüfen, ob sich die Kreditsuchenden den Kredit leisten können. Es muss nämlich verhindert werden, dass sie Kreditnehmer mit dem Kredit finanziell überfordert sind.

                  In dem Fall droht dann die Schuldenfalle. Die hat für Kreditnehmer und Kreditgeber unangenehme Folgen.

                  Genau das soll verhindert werden. Bei der Kreditprüfung wird geprüft, ob man mit seinem Einkommen problemlos die Tilgungsrate bezahlen kann, und zwar solange, bis der Kredit vollständig zurückbezahlt wurde.

                  Das Einkommen bildet dafür eine wichtige Basis. Allerdings reicht das Einkommen alleine nicht aus um zu bewerten, ob man sich eine bestimmte Tilgungsrate leisten kann.

                  Denn vom Einkommen muss man auch noch die Fixkosten abziehen. Da man essen und trinken, sich anziehen und irgendwo wohnen muss, hat man jeden Monat Fixkosten.

                  Diese Fixkosten muss man vom Einkommen abziehen. Was dann noch bleibt, ist das frei verfügbare Einkommen.

                  Mit diesem frei verfügbaren Einkommen muss man problemlos die Tilgungsrate für den Kredit bezahlen können. Doch auch hier muss man noch etwas berücksichtigen.

                  Wenn der Kredit nur eine kurze Laufzeit hat, dann genügt es, wenn beim frei verfügbaren Einkommen weniger Puffer bleibt. Man kann sich also eine höhere Tilgungsrate leisten, da man den Kredit ja schnell zurückbezahlt hat.

                  Ist die Laufzeit aber lange, dann sollte die Tilgungsrate kleiner sein, damit einem vom Einkommen mehr Geld in der Brieftasche bleibt. Denn man muss bei einer langen Laufzeit damit rechnen, dass etwas passiert.

                  Es kann zum Beispiel die Waschmaschine kaputt werden oder der Wagen muss in die Werkstatt, wo eine teure Reparatur vorgenommen wird.

                  Ein Kredit in der Höhe von 12.000 Euro sollte aber kein Problem sein.

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                  • #8
                    Mit Ihrem Einkommen qualifizieren Sie sich auf jeden Fall für einen Ratenkredit in dieser Höhe. Allerdings muss Ihre Schufa sauber sein.

                    Zudem sollte die Gegenüberstellung von Einnahmen und Ausgaben ein positives Bild zeigen. Die Bank wird das mit einem Haushaltsplan ebenfalls feststellen.

                    Auf jeden Fall muss ein Plus übrig bleiben, mit dem die monatliche Kreditrate bezahlt werden kann. Es ist ja nicht nur die monatliche Rate die vom Einkommen abgezogen wird.

                    Es kommen immer wieder unerwartete Ausgaben, wo ein kleiner Puffer immer auf der Seite liegen sollte. Auch die Lebenshaltungskosten müssen eingeplant werden.

                    Ebenfalls wichtig ist eine feste Anstellung die wenigstens ein paar Monate besteht. Der Arbeitsvertrag darf nicht befristet sein und es darf keine Probezeit bestehen. Um einen günstigen Kreditgeber zu finden, sollte ein Kreditvergleich vorgenommen werden.

                    Empfehlen kann man beispielsweise den von Smava, denn der ist nicht nur kostenlos sondern auch seriös. Einfach die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit eingeben und sofort sehen Sie wie hoch die monatliche Belastung sein wird.

                    Erscheint die angezeigte Rate zu hoch, können Sie das mit einer Verlängerung der Laufzeit ändern. Eine kurze Laufzeit bringt demnach hohe Raten.

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                      • #9
                        Mit Eurem Einkommen über 3000 Euro dürfte es keine Schwierigkeiten mit einem Kredit geben. In Frage käme ein ganz normaler Ratenkredit mit entsprechender Laufzeit und moderaten Kreditraten.

                        Allerdings wird diese Kredithöhe nur dann vergeben, wenn die Bonität einwandfrei ist. Es ist nämlich nicht nur das Einkommen, das ein wesentlicher Genehmigungsfaktor ist.

                        So sollte die Schufa sauber sein. Wer negative Einträge in seiner Schufa stehen hat, wird meist keinen Kredit erhalten und wenn doch nur mit Kreditsicherheiten.

                        Deshalb sollten Sie zuerst prüfen wie die Schufa von Euch Beiden aussieht. Das erfahrt Ihr mit einer kostenlosen Selbstauskunft.

                        Neben der Schufa und dem Einkommen ist auch der unbefristete Arbeitsvertrag ein wichtiger Faktor. Bei befristeten Arbeitsverträgen wird es keine Kreditgenehmigung geben, es sei denn, die Sie könnten den Kredit innerhalb der Befristung zurückbezahlen.

                        Aber dann sind meistens die Kreditrate zu hoch, dass das vielen Kreditnehmern nicht möglich ist. Außerdem sollte ein Kredit ja auch nicht das ganze Leben bestimmen. Gerade dann, wenn man noch jung ist.

                        Was ebenfalls auf die Bonität negativ einwirken kann, ist beispielsweise ein häufiger Wohnortwechsel oder Arbeitgeberwechsel. Ebenso können Rücklastschriften oder ein stetes Überziehen des Girokontos für eine mindere Bonität sorgen.

                        Um festzustellen, ob Sie sich den Kredit auch leisten können, wird die Bank einen sogenannten Haushaltsplan aufstellen. Dabei wird der Kreditgeber die Einnahmen gegen die Ausgaben stellen und feststellen, welches Kreditbild sich daraus ergibt.

                        Zeigt sich ein gutes Plus, das zumindest teilweise als Rate genutzt werden kann, besteht auch Aussicht auf eine Kreditgenehmigung. Generell darf die Kreditrate den Kreditnehmer finanziell nicht überfordern.

                        Sie sollten berücksichtigen, wenn der Kredit nur eine kurze Laufzeit hat, kann das zur Verfügung stehende Plus geringer sein als wenn der Kredit eine lange Laufzeit hat.

                        Denn durch die lange Laufzeit steigt das Ausfallrisiko. Das kann durch eine plötzliche Arbeitslosigkeit geschehen, durch unvorhergesehene Ausgaben wie beispielsweise eine defekte Waschmaschine oder ein kaputtes Auto.

                        Um einen günstigen Kreditgeber zu finden wird empfohlen einen Kreditvergleich vorzunehmen. Mit der Eingabe der Kreditsumme und der Laufzeit erhalten Sie anhand einer Liste mehrere potentielle Anbieter angezeigt.

                        Außerdem können Sie anhand der Liste erkennen wie hoch die Kreditrate sein wird. Erscheint Sie Ihnen zu hoch, verlängern Sie einfach die Laufzeit.

                        Sie sollten vielleicht wissen, dass es nicht darauf ankommt wie hoch das Einkommen ist, sondern wie viel nach Abzug aller Fixkosten davon übrig bleibt.

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                        • #10
                          Unter der Berücksichtigung vorliegender Zahlen, ist eine Kreditaufnahmen so anstandslos möglich. Entscheidend dafür ist, wie sicher der Job ist und ob die Bonität stimmt.

                          Mit dem Einkommen bekommen Sie nur Schwierigkeiten, wenn negative Einträge bei der Schufa oder anderen öffentlichen Registern vorliegen. Wenn der Arbeitsplatz gefährdet oder befristet ist.

                          Außerdem muss das Ausgabenverhältnis im erträglichen Rahmen liegen. Viele Ausgaben und weitere Zahlungsverpflichtung wie bestehende Kredite erhöhen das Ausfallrisiko bei der Aufnahme eines weiteren Kredits.

                          Stehen den 3.000 Euro Einkommen nur die üblichen Ausgaben zur Lebenshaltung gegenüber, werden Sie einen 12.000 Euro Kredit erhalten.

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                          • #11
                            Wenn ihr den Kredit gemeinsam beantragt und aufnehmt, dann sollte eurer beider Gehälter im Monat von rund 3.000 Euro netto sicherlich für eine Summe von 12.000 Euro ausreichend sein.

                            Ich denke nicht, dass ihr weitere Sicherheiten oder ähnliches für den Kredit benötigen werdet. Um euch aber auch über eure kompletten Möglichkeiten ausreichend informieren zu können, solltet ihr einen Kreditvergleich mit Smava machen.

                            Probleme gibt es oft nur wenn ihr Schulden habt.

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                            • Hallo Ness,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Mit einem gemeinsamem Gehalt von 3.000 Euro netto jeden Monat, sollte ihr die Summe von 12.000 Euro schon als Kredit bewilligt bekommen.

                                Wichtig ist natürlich, dass ihr den Kredit zusammen aufnehmt. Bei einem alleine könnte es vielleicht mit der Höhe der Summe etwas schwierig werden.

                                Zu den Voraussetzungen kann ich euch sagen, dass ihr natürlich fest angestellt sein müsst und das auch schon länger als ein halbes Jahr bei demselben Arbeitgeber.

                                Zudem müsst ihr ein deutsches Konto haben und natürlich Volljährig sein. Die Schufa spielt ebenfalls eine wichtige Rolle.

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                                • #13
                                  Meine Empfehlung wäre der ganz normale Ratenkredit, bei dem Sie die Laufzeit so wählen können, dass die monatliche Kreditrate in Ihr Budget passt. Schließlich soll ein Kredit nicht die komplette Finanzierung dominieren, so dass Sie sich nichts mehr leisten können.

                                  Außerdem sollte eine Kreditrate stets so gewählt werden, dass immer noch ein finanzieller Spielraum bestehen bleibt, der auch für unvorhergesehene Ausgaben vorhanden sein sollte.

                                  Mit Ihrem Einkommen von 3000 Euro dürfte Ihr Kreditwunsch kein Problem darstellen. Allerdings wird die Bank einen Haushaltsplan aufstellen, wo sie genau prüft, wie sich Ihre Einnahmen zu den Ausgaben zeigen.

                                  Wie bereits erwähnt, sollte immer ein finanzieller Spielraum bestehen. Bevor Sie sich für einen Kreditgeber entscheiden, sollten Sie zuvor einen Kreditvergleich starten.

                                  Empfehlen kann man den Vergleich von Smava, denn der ist einfach aufgebaut und seriös. Sie geben einfach die Kreditsumme und die Laufzeit ein und werden sofort sehen wie hoch die monatliche Belastung ist.

                                  Ist sie zu hoch, kann mit einer Verlängerung der Laufzeit die Rate angepasst werden. Neben dem ausreichenden Einkommen sollte Ihre Schufa frei von negativen Einträgen sein. Eine belastete Schufa kann für eine Kreditablehnung sorgen.

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                                    Kredit-ohne-Schufa.de
                                    (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
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                                    Stand: 11.12.2018
                                    • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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