Wie viel Kredit bekomme ich bei 3000 EUR netto? ▷

[Traubteroto4]

Guten Tag,
ich bin schon oft hier gewesen und habe viel gelesen. Nun brauche ich aber selber Hilfe. Wie viel Kredit bekomme ich bei 3000 EUR netto?

Das Einkommen meiner Frau und mir beträgt 3000 Euro netto und wir dachten nun wird es endlich Zeit, auch das leben zu genießen und alles zu erledigen. Aber wir sind nicht sicher, wie viel wir bekommen würden bei dem Einkommen.

Gibt es vielleicht eine Tabelle die man einsehen kann? Das wäre natürlich das beste, denn einen Antrag will ich nicht sofort stellen. Wenn wir uns verschätzen und der Antrag wird abgelehnt, dann haben wir einen Schufaeintrag. Da wir beide keine Schufaeinträge besitzen, sind wir darauf bedacht, dass es auch so bleibt.

[RBrabus]

Da gibt es keine Tabelle, die Du einsehen kannst, bei wie viel Einkommen Du wie viel Kredit aufnehmen kannst. Das ist ja kein Rechending, so ein Kredit, sondern hängt auch noch von anderen Faktoren ab, als nur von Deinem Einkommen.

Bei der Prüfung eurer Kreditwürdigkeit werden ja nicht nur Einkommensnachweise angefordert. Zuerst wird eine Schufa-Abfrage durchgeführt, ob ihr da sauber seid.

Wenn ihr negative Einträge in der Schufa habt, könnt ihr noch so viel verdienen, mit einem normalen Ratenkredit wird das dann nichts. Dann könnt ihr nur über einen Kreditvermittler einen Kredit ohne Schufa oder trotz Schufa aufnehmen.

Und da sind die Kreditsummen begrenzt. Maximal gibt es da, ist vom Vermittler abhängig, 7.500 Euro Kredit.

[reisetim]

3.000 Euro Nettoeinkommen ist ordentlich für zwei Personen. Damit können Sie gut bis zu 10.000 Euro Kredit erhalten, wenn dem nicht allzu hohe Ausgaben entgegenstehen.

Wenn Ihre Miete und die sonstigen Pflichtrechnungen monatlich im humanen Rahmen liegen, sollte für die Kredittilgung genug übrig bleiben. Ohne dass Sie damit das Limit Ihres Einkommens erreichen.

Neben der Schufa spielen weitere Faktoren eine Rolle. Dazu gehören die Sicherheit Ihrer Jobs.

Die sollten am besten mit einem unbefristeten Vertrag gültig sein. Probezeit darf nicht mehr bestehen.

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[Moderator]

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Stand: 24.04.2024

[Jörg D]

Wenn beide Kredite einzeln pfändbar sind, dann bekommt ihr einen Kleinkredit. Die Summe kann nur der Kreditgeber nenne.

Das liegt nicht nur am Einkommen, sondern auch na euren Ausgaben im Monat. Es muss ja Geld vorhanden sein, um die Raten tilgen zu können.

Ein Kredit von mehreren tausend Euro sollte aber möglich sein.

[Moderator]

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[FeulaD]

Guten Tag,
es gibt leider keine Tabelle, wo Sie das einsehen können. Die Banken machen ein großes Geheimnis daraus, wie Sie tatsächlich die Bonität (sprich: die Kreditwürdigkeit) berechnen.

Hinzu kommt der Faktor, dass es natürlich auch von der Ratenhöhe abhängt, ob Sie eine Kreditsumme bekommen können oder nicht. Als drastisches Beispiel: Wenn Sie 1000 Euro Rate pro Monat zahlen möchten, sollte Ihr Einkommen wirklich sehr hoch sein.

Wenn Sie dagegen 50 Euro Rate bezahlen, genügt auch ein relativ geringer Verdienst. Die meisten Banken haben eine maximale Darlehenslaufzeit von 10 bis 12 Jahren - Sie können dann selbst rechnen, was Sie als Rate maximal bezahlen können und wie viel dann als Höchstsumme rauskommt.

Interessant ist bei Ihnen auch, wie 3000 Euro netto verteilt sind. Sie beide sollten über 1140 Euro netto verdienen, damit Ihre Einkünfte auch beide berücksichtigt werden können.

Ansonsten fällt einer von Ihnen beiden unter die gesetzliche Pfändungsfreigrenze und scheidet als Kreditnehmer aus. Dann dürfen Sie nur das Gehalt der Person veranschlagen, die tatsächlich genug verdient.

Es gibt eine Tabelle, wie viel Geld vom Verdient jeweils gepfändet werden darf. Nach dieser sollten Sie durchaus googeln ("gesetzliche Pfändungsfreigrenze Übersicht"), weil der Betrag, den Sie im Fall eines Falls behalten dürfen, Ihre maximale Monatsrate ist - mehr geht auf keinen Fall.

Ein abgelehnter Kreditantrag führt nicht automatisch zu einem negativen Schufa Eintrag. Wohl gibt Ihr Score-Wert aber etwas nach (das ist eine Art Vorstufe zum negativen Eintrag).

Sie können gezielt nach Kreditgebern suchen, bei denen Sie die Anfrage oder besser noch den Antrag "schufaneutral" stellen können. Dies bedeutet, dass die Anfrage oder der Antrag nicht an die Schufa gemeldet werden.

Selbst, wenn Ihr Anliegen abgelehnt wird, passiert so nichts.

[Moderator]

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[FanatikerUrlaub]

Leider gibt es keine allgemein gültige und für alle Kreditarten übertragbare Zahl wie viel Kredit Ihr bekommen könnt.

Dennoch könnt Ihr anhand einiger Faustregeln eine sehr gute Vorstellung davon bekommen, wie viel Kredit möglich wäre. So dass Ihr gleichzeitig das Leben genießen könnt und die Kreditraten nicht zu viel von Eurem "netto" auffressen.

Werft doch mal einen Blick auf Euren Girokonto-Auszug: Dort könnt Ihr vorab schon mal sehen, wie viel voll flexiblen (aber teuren) Kredit Ihr bekommen könnt.

Bei einem Privatkredit zur freien Verwendung ist die mögliche Kreditsumme in aller Regel noch wesentlich höher.

Nähert Euch deshalb am Besten über die Laufzeit und auch die mögliche Monatsrate: Die Laufzeit für einen Kredit beispielsweise für einen Autokauf sollte am besten vier bis fünf Jahre nicht überschreiten.

Ein Kredit für den Urlaub macht dann viel Sinn, wenn Ihr nicht zu lange daran abzahlt.

Schätzt also anhand Eurer Monatsrate und der gewünschten Laufzeit mal so ungefähr ab, wie viel Kredit Ihr bekommen könntet.

Mit dieser "circa"-Vorstellung dann einen Kreditvergleich wie check24, Finanzcheck starten und ein paar Angebote vergleichen.

Dann könnt Ihr auch sehen wie günstig Kredite in der Niedrigzinsphase sind.

[eldesh]

Die Frage ist einfach, doch die Antwort darauf sehr schwer. Denn um die Frage zu beantworten, muss man den Ablauf einer Kreditprüfung verkehrt herum gestalten.

Das ist leider nicht möglich. Ich kann dir aber soviel sagen, dass das Einkommen alleine nichts darüber aussagt, wie kreditwürdig man ist.

Denn vom Einkommen muss man noch die monatlichen Fixkosten abziehen. Stell dir einmal folgendes vor:

Jemand hat ein Einkommen von 3000 Euro, aber monatliche Fixkosten in der Höhe von 2800 Euro. Es bleiben also nur 200 Euro übrig, um jeden Monat die Tilgungsrate zu bezahlen.

In einem anderen Beispiel hat jemand ein Einkommen von 2000 Euro, aber Fixkosten von nur 1600 Euro. In diesem Fall bleiben monatlich 400 Euro, um die Tilgungsrate zu bezahlen.

Auch wenn im zweiten Beispiel ein kleineres Einkommen vorhanden ist, ist dieser Kreditsuchende kreditwürdiger.

Denn er ist sparsamer und kann sich dadurch eine höhere Tilgungsrate leisten. Sparsamer bedeutet für die Bank auch, dass der Kreditsuchende sein Geld vorsichtig ausgibt.

Das ist auch der Grund, warum die Banken die Kontoauszüge sehen wollen. Sie können sich so ein Bild vom Kreditsuchenden machen.

Ihr könnt eigentlich nur einen Kreditantrag stellen und warten, wie die Bank eure Kreditwürdigkeit einschätzt. Es ist mir leider unmöglich, hier einer Entscheidung durch die Bank vorzugreifen.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo Traubteroto4,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[pre387]

Euer Einkommen liegt deutlich über der gesetzlichen Pfändungsfreigrenze. Das ist sehr positiv zu werten, denn dann könnt Ihr nicht nur kleine, sondern auch größere Kreditsummen aufnehmen.

Außerdem schreibst Du, dass Eure Schufa sauber ist. Ihr besitzt also nahezu ideale Kreditvoraussetzungen.

Es lässt sich nicht immer eindeutig feststellen, wie viel Kredit Ihr aufnehmen könnt. Das hängt von unterschiedlichen Faktoren ab.

Habt Ihr beide einen langfristig gesicherten Arbeitsplatz, ist Eure Bonität wesentlich höher einzuschätzen, als wenn das nicht der Fall ist. Theoretisch könntet Ihr für einen Kredit monatliche Tilgungsraten in Höhe von mehreren hundert Euro zahlen.

Als Obergrenze gilt in der Regel die Summe, die die Pfändungsfreigrenze überschreitet. Dann kommt es natürlich auch auf die Laufzeit an.

Wenn Ihr über viele Jahre hohe Kreditbeträge tilgen könnt, sind zum Teil sehr hohe Kreditsummen möglich. Eine Tabelle, an der Ihr dies ablesen könnt, gibt es aber leider nicht.

Das hat unterschiedliche Gründe. Einerseits prüfen die Banken Eure Bonität und legen dabei zum Teil verschiedene Maßstäbe an.

Andererseits gibt es bei Ratenkrediten bestimmte Höchstsummen, die nicht überschritten werden dürfen. Immobilienkredite sind ein anderes Thema.

[HF]

Das kann man pauschal gar nicht beantworten. Es hängt auch davon ab, wie hoch Ihre monatlichen Kosten für Miete, Strom, Telefon und sonstige Dinge sind.

Das Einkommen ist zwar schon recht ordentlich, aber jeder Kreditgeber hat andere Maßstäbe. Sie könnten aber zunächst einen Kreditvergleich nutzen.

Alternativ könnten Sie sich doch auch an Ihre Hausbank wenden und eine Konditionsanfrage stellen. Die ist unverbindlich und Sie erfahren so, welche Kosten auf Sie zukommen und wieviel Kredit Sie bekommen könnten.

Die Online-Banken haben andere Konditionen, die besser sind als die der Filialbanken. Aber ich denke, ein persönliches Gespräch wäre in Ihrem Fall sicher wichtig.

[adwed3edw]

Es gibt keine Tabelle anhand sich die Kredithöhe bemessen lässt. Jeder Kreditantrag muss separat geprüft werden, um zum richtigen Ergebnis zu gelangen.

Wenn Sie mit diesem Einkommen im Zentrum von Berlin oder München leben, dann sind 1.500 Euro Kaltmiete einzuplanen. Dazu kommt Strom von rund 200 Euro (Abschlagszahlung), Wärmezufuhr wie Gas mit mindestens 100 Euro.

Versicherungen, Steuern und Benzin für das Fahrzeug, einer von Ihnen fährt mit den öffentlichen Verkehrsmitteln und besitzt ein Abo im Wert von monatlich 200 Euro.

Kleidung, Lebensmittel und die Lebenshaltungskosten sind in einer Großstadt teuerer. Deshalb wäre für ein Kredit mit dem Einkommen kaum was übrig.

Wenn Sie im Sauerland außerhalb vom Stadtzentrum Winterberg leben, zahlen Sie für eine Wohnung rund 400 Euro inklusive Wärme. Kommt noch 120 Euro Stromabschlag hinzu, kein eigenes Fahrzeug und zwei Abos für die öffentlichen Verkehrsmittel zu insgesamt 160 Euro.

Davon ist das abhängig, deshalb hilft nur eine Bonitätsprüfung, um die Kredithöhe individuell festzulegen.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[langaroloI]

Guten Tag,

eine Tabelle mit Richtwerten gibt es nicht. Die Vergabe von Krediten ist ziemlich Komplex und berücksichtigt viel zu viele individuelle Faktoren auf Seiten der Antragsteller.

Die Annahme, dass ihr einen negativen Eintrag bei der Schufa erhaltet, weil eure Anfrage abgelehnt wurde, ist schlichtweg falsch. Es steht lediglich ohne weitere Informationen drin, dass eine simple Anfrage bei der Bank XY gestellt wurde.

Bei einem Gesamteinkommen von 3.000 Euro kommt es vor allem darauf, wie hoch eure Ausgaben ausfallen und welchen Betrag ihr im Monat zur freien Verfügung habt.

[Nooounsn]

Ein Kredit hängt nicht nur von dem Einkommen ab. Auch die Schufa und das Konto spielen bei der Kreditvergabe eine Rolle.

Da das Einkommen zusammen bei euch bei 3000 Euro liegt, muss zumindest ein Einkommen pfändbar sein. Wenn beide Einkommen pfändbar sind, dann versucht es erst einmal mit einer Anfrage.