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Kredit 180 Monate Laufzeit gesucht - gibt es den überhaupt?

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  • Kredit 180 Monate Laufzeit gesucht - gibt es den überhaupt?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Kredit 180 Monate Laufzeit gesucht - gibt es den überhaupt? Das wäre unsere Frage an das Forum.

    Meine Frau und ich wir wollen eine größere Anschaffung vornehmen und dafür einen höheren Kreditbetrag aufnehmen. Es handelt sich dabei um 45000 Euro.

    Damit wir die Kreditrate gut bezahlen können, ohne dass unser monatliche Budget zu stark eingeschränkt wird, möchten wir eine Laufzeit über 180 Monate wählen.

    Was uns auch interessiert ist, ob bei dieser langen Laufzeit ein Verwendungszweck angegeben werden muss. Wie bei einem Hauskauf beispielsweise.

    Wir möchten den Kredit nämlich ohne Verwendungszweck aufnehmen. Wir wollen nicht, dass die Bank erfährt, für was wir den Kredit benötigen.

    Was unsere Absicherung für den Kredit anbelangt, so haben wir eine recht gute. Wir sind beide Beamte und haben ein dementsprechend hohes und sicheres Einkommen.

    Zusammen kommen wir auf über 6000 Euro. Wir dachten uns, da unser Arbeitsplatz gesichert ist, können wir so eine lange Laufzeit wählen.

    An Krediten bezahlen wir unseren Hauskredit ab, der auch eine lange Laufzeit hat. Bei dem haben wir den Verwendungszweck angegeben.

    Die Raten für den Hauskredit sind moderat, so dass wir noch eine weitere Rate gut bezahlen können, ohne dass unser Budget stark eingeschränkt wird.

    Bevor wir nun aber einen Kreditantrag stellen, möchten wir das Forum fragen, ob das machbar ist. Vielen Danke für Tipps und Ratschläge.

  • #2
    Hallo zusammen,

    einen Anbieter mit einer so langen Laufzeit werdet ihr im Internet leider nicht finden. Die höchsten Laufzeiten, die angeboten werden enden bei 144 Monaten.

    Da ihr euch beide im Beamtenstatus befindet und auch gemeinsam ausreichend verdient wird es ein leichtes sein, einen weiteren Kredit über diese Summe zu bekommen. Guter Ansprechpartner für Beamte ist da die ABK Bank.

    Ob ihr dort allerdings den Kredit ohne Angabe der Begründung bekommen werdet, dass müsstet ihr dort einfach mal nachlesen.

    Bei einem Anbieter geht es auf jeden Fall, der bietet auch spezielle Konditionen für Beamte an. Dabei handelt es sich um Smava.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      51.380 mal von Lesern ausgewählt (49.12 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      32.199 mal von Lesern ausgewählt (30.78 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      5.980 mal von Lesern ausgewählt (5.72 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.371 mal von Lesern ausgewählt (3.22 %)
      2.774 mal von Lesern ausgewählt (2.65 %)
      1.799 mal von Lesern ausgewählt (1.72 %)
      Stand: 11.12.2018

      • #3
        Hallo,

        für eine längere Laufzeit mit 180 Monaten müsstet ihr euch an eine Bank vor Ort wenden. Die Hausbank sollte da die erste Adresse sein.

        Bei allen Online Anbietern ist nach 144 Monaten Schluss. Leider gibt es durch ein automatisiertes Verfahren keine Möglichkeit zu einer Sonderregelung mit der Bank.

        Kommentar


        • #4
          Diese Laufzeit werdet ihr nicht bekommen, da es sich nicht um einen Immobilienkredit handelt. Die höchste Laufzeit liegt bei 144 Monaten, aber nur bei der Allgemeine Beamten Bank.

          Ihr könnt also nur dort einen Kredit bekommen, der eine Laufzeit von höchstens 144 Monaten besitzt.

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          • #5
            Darf ich zuerst einmal Euch beide zu Eurem sehr hohen Einkommen beglückwünschen?

            Nicht nur weil ich mich für Euch freue, sondern auch weil ihr mit zwei (!!!) Einkommensnachweisen aus dem öffentlichen Dienst de facto zu den besten möglichen Kreditnehmern gehört.

            Egal ob Ihr den Kredit in einem Kreditvergleich wie check24 oder finanzcheck sucht oder Euch direkt auf die Bankwebseite begebt: Ihr werdet höchstwahrscheinlich einen sehr guten Zinssatz im unteren Bereich der angegebenen Zinsbandbreite bekommen.

            45.000 Euro sind zudem ein Betrag, der als "normaler" Privatkundenkredit finanziert werden kann - Ihr braucht also keinen zusätzlichen Grundbucheintrag vornehmen.

            Ihr könnt als Verwendungszweck einfach "zur freien Verwendung" angeben und verzichtet damit auf einen leichten Zinsabschlag beispielsweise für Autokredite.

            Einzig die gewünschte Rückzahlungsgeschwindigkeit erscheint ein bisschen problematisch: Im Kreditvergleich nehmen die zur Verfügung stehenden Banken so ab 72, 84 oder 96 Monaten Kaufzeit stark ab.

            Der Grund: Die Banken müssen ihre geplante Bilanz und Zahlungsströme für jeden einzelnen Kredit und die geplante Refinanzierung aufstellen. Und je weiter dies in die Zukunft geht, desto unsicherer wird es.

            Denke mal an die ständigen Presseberichte über die geplanten Zinserhöhungen: Die Bank müsste sich dann 170 Monate (15 Jahre!) im voraus absichern und das Geschfät kalkulieren.

            Das tut sie meist nicht einmal bei Immobilienkrediten und bietet meist eine 5- oder zehnjährige Zinsbindung an. Aus diesem Grund werdet Ihr wahrscheinlich Euren Kreditwunsch mit einer Laufzeit von irgendwo um die 84 bis maximal 120 Monaten verwirklichen können.

            Ich würde an Eurer Stelle also den Kreditvergleich mit 84 Monatsraten starten. Es dürften Monatsraten irgendwo im mittleren dreistelligen Bereich rauskommen.

            So würde ich an Eurer Stelle vorgehen und Eure Wünsche verwirklichen.

            Kommentar


            • Hallo travelanni,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Als Beamter bekommen Sie doch ohnehin Sonderkonditionen von den Banken. Das betrifft auch die Laufzeit.

                Wenn Sie den Verwendungszweck nicht angeben wollen, dann müssen Sie sich an eine Online-Bank wenden. Die fragt in der Regel nicht nach dem Verwendungszweck.

                Die einzige Schwierigkeit könnte durch den Hauskredit. Ein Immobilienkredit ist schon eine langfristige Angelegenheit. Es könnte durchaus sein, dass die Banken Probleme machen.

                Nutzen Sie zunächst einen Kreditvergleich und schauen Sie dort nach Beamtenkrediten. Es gibt aber auch Beamtendarlehen. Diese haben die Besonderheit, dass sie mit einer Lebensversicherung gekoppelt sind.

                Sie zahlen zunächst die Zinsen und die monatlichen Beiträge für die Versicherung. Mit Ausschüttung der Summe aus der Lebensversicherung wird dann der eigentliche Kredit getilgt.

                Sie können sich aussuchen, was Ihnen lieber ist. Allerdings könnte ich mir vorstellen, dass bei einem Beamtendarlehen der Verwendungszweck schon hinterfragt wird.

                Auch wenn Sie Beamter sind, brauchen Sie eine positive Schufa-Auskunft. Ohne diese bekommen auch Beamte keinen Kredit.

                Kommentar


                • #7
                  Es gibt diesen Kredit mit einer Laufzeit von 180 Monaten, den Sie suchen. Gut ist das Sie und Ihre Frau beide den Beamtenstatus inne haben, denn diese Laufzeiten gibt es nur bei einem Beamtendarlehen, wenn es sich um einen herkömmlichen Ratenkredit handelt.

                  Sie müssen dafür auch den Verwendungszweck nicht angeben, denn normale Ratenkredite also auch das Beamtendarlehen kann ohne Grund für die Verwendung beantragt werden.

                  Sie müssen aber für das Darlehen eine zusätzliche Versicherung abschließen.

                  Kommentar


                  • #8
                    Da Sie beide Beamte sind, können Sie ja einen Beamtenkredit oder ein Beamtendarlehen aufnehmen. Wichtig ist auf jeden Fall, dass Ihre Schufa-Auskunft positiv ist.

                    Einen Beamtenkredit oder auch ein Darlehen erhalten Sie bei vielen verschiedenen Banken und bei spezialisierten Kreditanbietern. Selbstverständlich bieten diese Kreditgeber hohe Auszahlungssummen und lange Laufzeiten an.

                    Bei einigen Kreditgebern müssen Sie aber auf jeden Fall einen Verwendungszweck angeben. Dies ist bei einer hohen Kreditsumme von 45000 Euro aber auch normal.

                    Wenn Sie sich für ein Beamtendarlehen entscheiden, wird die Darlehenssumme mit einer Lebensversicherung zurückgezahlt. Sie bezahlen monatlich nur die Beiträge für diese Versicherung.

                    Am Ende des Jahres müssen Sie zusätzlich die Zinsen für das Darlehen tilgen. Am Ende der Laufzeit wird das Darlehen mit der Versicherungssumme abgelöst.

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                      • #9
                        Beamtenkredit oder Beamtendarlehen sind mit einer solchen Laufzeit möglich. Nicht alle Banken bieten das öffentlich an, viele vereinbaren diese Konditionen individuell mit den Kreditnehmern.

                        Nein, Sie müssen keinen Verwendungszweck angeben. Selbst bei diesem Kreditvolumen ist es Ihr gutes Recht, den Grund für sich zu behalten.

                        Bis zu einem Kreditvolumen von bis zu 50.000 Euro ist der Verwendungszweck meistens nur von geringfügigem Interesse, wenn die Kreditkunden solvent sind und bisher keine Beanstandungen bezüglich der Kreditwürdigkeit vorliegen.

                        Die Allgemeine Beamten Bank ist nur eine, die gezielt für Arbeitnehmer im öffentlichen Dienst Kredite anbietet. Sie können die Kredite vorher vergleichen, um einen günstigeren Zins zu finden.

                        Neben dem Zins sollten aber Sondertilgung und gar die Ratenpause einmal jährlich kostenlos integriert sein.

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                        • #10
                          Kredite mit einer Laufzeit von 180 Monaten gibt es nur sehr selten, vor allem dann, wenn es sich um Kredite ohne Zweckbindung handelt. Bei einem Immobilienkredit oder bei einem Autokredit sind solche langen Laufzeiten hingegen nicht unüblich.

                          Ihr seid beide Beamte und verdient sehr gut. Dadurch habt Ihr sehr gute Kreditmöglichkeiten.

                          Vielleicht könnt Ihr Euch doch noch einmal überlegen, ob eine kürzere Laufzeit günstiger wäre. Selbst wenn Ihr etwas Passendes gefunden habt, könnt Ihr davon ausgehen, dass ein Kredit mit einer Laufzeit von 180 Monaten eventuell mehr Nachteile als Vorteile hat.

                          Das gilt vor allem für die Zinsen, die bei dieser Laufzeit sicher verhältnismäßig hoch sind. Ihr zahlt also insgesamt viel mehr Geld als bei einem Kredit mit einer kürzeren Laufzeit zurück.

                          Aufgrund Eures Beamtenstatus habt Ihr aber noch eine andere Möglichkeit. Das wäre ein Beamtendarlehen.

                          Dabei sind Laufzeiten von 180 Monaten nicht unüblich. Außerdem ist das Darlehen an eine Kapital-Lebensversicherung geknüpft.

                          Während der gesamten Laufzeit zahlt Ihr nur die Beiträge zu dieser Versicherung und müsst den Kredit noch nicht tilgen. Das geschieht erst am Ende der Laufzeit.

                          Dazu werden die Beiträge zur Versicherung, die sich im Laufe der Jahre angesammelt haben, herangezogen. Ein Beamtendarlehen wird daher auch als ein endfälliges Darlehen bezeichnet.

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                          • #11
                            Das höchste Angebot, welches ich im Internet gesehen habe, war ein Kredit von 45000 Euro und einer Laufzeit von 144 Monaten. Dieser Kredit wurde aber nur von der Allgemeine Beamten Bank angezeigt.

                            Diese vergeben nicht nur an Beamte einen Kredit, sondern auch an Angestellte mit einem sehr gutem Einkommen. Dort könntest du es mit der Laufzeit probieren.

                            Eine höhere Laufzeit findest du eigentlich nur bei Immobilienkrediten, die erst ab 50000 Euro beginnen.

                            Kommentar


                            • Hallo travelanni,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Hallo,
                                normale Ratenkredite scheiden für Euch weitgehend aus. 180 Monate Laufzeit werden für solche Darlehen nur ausgesprochen selten angeboten und machen für Euch ehrlich gesagt praktisch auch keinen Sinn.

                                Es gibt bei normalen Ratenkrediten nämlich die sogenannte Zinsprogression. Vereinfacht gesagt bedeutet das: Je länger die Laufzeit ist, desto höher ist auch der Zinssatz.

                                Und irgendwann ist dann der Punkt erreicht, wo durch den steigenden Zinssatz die Raten trotz einer längeren Laufzeit höher sind. Durchschnittlich wird dieser Moment schon bei allen Krediten erreicht, die länger als 120 Monate laufen.

                                Die Zinsprogression greift allerdings nur bei Darlehen ohne Verwendungszweck. Wenn etwas angegeben wird, wie z.B. "Immobilienfinanzierung", wird diese aufgehoben.

                                Gut für Euch ist, dass es eine schlagkräftige Alternative gibt. Ihr könnt einen Beamtenkredit in Anspruch nehmen.

                                Dieser ist für die Berufsgruppen vorgesehen, die er schon im Titel trägt. Aber das ist für Euch ja kein Problem.

                                Im Prinzip ist er wie für das gemacht, was Ihr sucht. Ihr könnt ihn mit sehr langer Laufzeit wählen und müsst keinen Verwendungszweck angeben - der Zinssatz ist zudem ausgezeichnet.

                                Darlehensgeber für einen Beamtenkredit sind beispielsweise die Nürnberger, die Ergo, die Allgemeine Beamtenbank oder auch Eure örtliche Sparkasse sowie Volksbank.

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                                • #13
                                  Die meisten Banken bieten eine Maximal-Laufzeit der Kredite an, die je nach Verwendungszweck von ganz wenigen Monaten bis hin zu 84/96 Monaten dauern kann.

                                  "Ganz wenige" Monate wären beispielsweise Kredite zu Shopping Cards oder bestimmte Teilzahlungsfunktionen von Kreditkarten. Da würdest Du beispielsweise festlegen, dass 20 Prozent des bisher maximal offenen Saldos pro Monat zurückgezahlt werden.

                                  Bei einer Kreditsumme von 45.000 Euro bewegt Ihr Euch - entsprechendes Einkommen vorausgesetzt - in einem Bereich, wo Ihr den konkreten Verwendungszweck nicht angeben müsstet.

                                  "Zur freien Verwendung" reicht meist aus, im Gespräch mit einem Filialmitarbeiter ergänzt man vielleicht das eine oder Andere persönliche. Aber eher für die Atmosphäre, als für den Kreditantrag zu verwenden.

                                  Bei Nicht-Immobilienkrediten ist die von den Banken angebotene Maximal-Laufzeit meist 84 bis 96 Monate.

                                  Ihr solltet also mal durchrechnen (Vergleichsportale wie check24 und ähnliche) welche Monatsraten sich denn bei dieser maximalen Abzahlungslänge ergeben würden.

                                  Neben der Schwierigkeit über sehr lange Zeiträume zu planen würden Laufzeiten von 180 Monatsraten noch ein weiteres Problem mit sich bringen:

                                  Die Bank kann sich selber nicht für einen so langen Zeitraum refinanzieren, weshalb sie sich meist für alle Monate ab dem 96. Monat (8-jährige Schuldverschreibungen) sozusagen in der Luft hängen würde.

                                  Da bräuchten dann bloß die Zinsen zu steigen und die Kalkulation für die Monate 97-180 würde nicht mehr aufgehen.

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                                  • #14
                                    Bei einem Kredit in der Höhe ist eine Laufzeit von höchstens 144 Monaten vorgesehen. Bei einem Vergleich habe ich auch nur die Allgemeine Beamten Bank entdeckt.

                                    Du solltest einmal einen Kreditrechner nutzen und selber nachsehen, wie hoch die monatliche Rate sein wird. Bei Check24 wäre die Rate etwas über 400 Euro, die du schon erbringen musst.

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                                      • #15
                                        Auch wenn 45000 Euro erst einmal nach einer großen Kreditsumme aussehen, würde ich euch nicht empfehlen, den Kredit über diese lange Laufzeit zu ziehen.

                                        Ihr zahlt unwahrscheinlich viele Zinsen, wenn ihr 180 Monate zurückzahlen müsst. Das würde ich mir sowas von überlegen und dann beim besten Willen nicht machen.

                                        Sicherlich ist es verständlich, dass ihr euer monatliches Budget nicht so einschränken wollt. Aber wenn ihr mal durchrechnet, wie viel Geld ihr mehr zahlen müsst, weil ihr eine extrem lange Laufzeit wählt, werdet ihr schnell merken, dass das alles nicht lohnt.

                                        Es wird durchaus möglich sein, dass ihr bei einer so großen Kreditsumme auch den Verwendungszweck angeben müsst. Es reicht nicht aus, wenn ihr sagt dass ihr Konsumgegenstände davon kaufen wollt. Bei einer solchen Summe will es die Bank schon etwas genauer wissen. Meistens auf jeden Fall.

                                        Positiv ist, dass ihr beide Beamte seid und dadurch eine gute Bonität habt. Und der Hauskredit macht soweit keine Probleme, solange ihr ihn pünktlich bedienen könnt.

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                                        • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
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                                          Bank
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                                          51.380 mal von Lesern ausgewählt (49.12 %)
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                                          32.199 mal von Lesern ausgewählt (30.78 %)
                                          2.774 mal von Lesern ausgewählt (2.65 %)
                                          Sigma Kreditbank
                                          (zum Sigma Angebot )
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                                          Kredit-ohne-Schufa.de
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                                          3.371 mal von Lesern ausgewählt (3.22 %)
                                          1.799 mal von Lesern ausgewählt (1.72 %)
                                          Stand: 11.12.2018
                                          • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
                                          • Kredit 180 Monate Laufzeit gesucht - gibt es den überhaupt?


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                                            Kredit 180 Monate Laufzeit gesucht - gibt es den überhaupt?
                                            Bewertung des Fragestellers:


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