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Bon Kredit Sigma Bank - welche Unterschiede?

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  • Bon Kredit Sigma Bank - welche Unterschiede?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Welche Unterschiede gibt es zwischen Bon Kredit Sigma Bank? Beide vergeben doch, so wie ich es verstanden habe, einen Kredit ohne Schufa. Ist es dann nicht egal, wo ich den Kredit aufnehme?

    Ich verdiene jeden Monat netto 1700 Euro. Da sich aus der Vergangenheit sehr viele Schulden angesammelt haben, hat ein Familienmitglied mir geraten, die Schufa zu prüfen. Das es so schlimm ist, hätte ich nun nicht gedacht.

    Da ich kein Mensch bin, der schnell aufgibt, habe ich mich erkundigt und erfahren, dass es auch Kredite ohne Schufa gibt. Aber welchen wähle ich nun für einen 5000 Euro Kredit? Bon Kredit oder die Sigma Bank?

    Die Anforderungen kann ich nicht genau einsehen und bin nun doch etwas ratlos und brauche eure Hilfe!

  • #2
    Die Unterschiede Bon Kredit und Sigma Bank sind gewaltig. Bon Kredit ist ein großer Schweizer Vermittler.

    Als Vermittler ist es die Aufgabe von Bon Kredit, den Kontakt zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern herzustellen. Die Sigma Kreditbank ist eine Bank aus Liechtenstein.

    Sie ist die Bank, deren Kreditangebot Bon Kredit schufafrei anbietet. Im Klartext, das Geld kommt immer von der Liechtensteiner Bank.

    Egal ob der schufafreie Kredit über Bon Kredit oder direkt beantragt wurde. In Ihrem speziellen Fall wäre 5000 Euro Kredit denkbar.

    1660 Euro netto im Monat müssten Sie dazu als Single (ohne Unterhaltsverpflichtungen) verdienen. Beim aktuellen Arbeitgeber müssten Sie ununterbrochen seit mindestens 36 Monaten beschäftigt sein.

    Überdies darf keine Lohnpfändung oder Einkommensabtretung beim Arbeitgeber vorliegen. Im öffentlichen Schuldnerverzeichnis des Amtsgerichts dürfen Sie keine Einträge haben.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      50.463 mal von Lesern ausgewählt (64.86 %)
      Kredit-Experte.info
      (zu www.kredit-experte.info )
      1.517 mal von Lesern ausgewählt (1.95 %)
      3.801 mal von Lesern ausgewählt (4.89 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      4.756 mal von Lesern ausgewählt (6.11 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      7.527 mal von Lesern ausgewählt (9.68 %)
      1.896 mal von Lesern ausgewählt (2.44 %)
      Stand: 22.09.2018

      • #3
        Hallo, im Grunde genommen haben Sie recht. Es ist egal ob Sie bei der Sigma Kreditbank oder bei Bon Kredit den Kredit beantragen.

        In beiden Fällen landet Ihr Kreditantrag auf dem Schreibtisch der Sigma Kreditbank. Womit ich gleich zu den Unterschieden kommen.

        Bon Kredit ist ein Kreditvermittler. Das Unternehmen blickt bereits auf eine lange Tradition zurück.

        Bekannt geworden ist Bon Kredit unter anderem durch den Schweizer Kredit ohne Schufa. Wobei Bon Kredit das Geld nie selbst ausgereicht hat.

        In der Vergangenheit arbeitete der Vermittler mit der Fidium Finanz AG beim Kredit ohne Schufa zusammen. Wobei seit 2009 diese Kreditquelle versiegt ist.

        Das höchste Deutsche Gericht gab der Klage der BaFin statt. Ohne eine entsprechende Lizenz für Deutschland darf keine Auslandsbank schufafreie Kredite an Deutsche vergeben.

        Das Urteil war im Grunde genommen die Geburtsstunde der Kreditangebote aus Liechtenstein. Innerhalb nur eines Jahres bestand die Sigma Kreditbank alle Prüfungen der BaFin.

        Soweit zur Vorgeschichte. Entscheiden Sie einfach ganz frei, ob Sie die Hilfe eines Vermittlers nutzen möchten oder nicht.

        Geprüft und entschieden wird über Ihren Kreditantrag immer bei der Sigma Kreditbank. Beantragen möchten Sie 5000 Euro schufafreien Kleinkredit.

        In die Waagschale legen Sie dazu 1700 Euro Nettoeinkommen. Leider haben Sie nicht erwähnt, ob Sie verheiratet sind oder Kinder haben.

        Ihr monatliches Nettoeinkommen kann Sie zur Kreditvergabe qualifizieren, wenn Sie Single ohne Unterhaltspflichten sind. In diesem Fall fordert die Bank einen Einkommensnachweis von 1660 Euro netto im Monat.

        Sind Sie verheiratet – Steuerklasse drei – dann geht der Einkommensnachweis schon nicht mehr auf. Als Hauptverdiener müssten Sie 1980 Euro netto nachweisen.

        Kommt noch ein Kind hinzu, dann wären es 2350 Euro. Bei zwei Kindern, somit drei unterhaltsberechtigten Personen, 2710 Euro.

        Mit nur einer Unterhaltspflicht könnten Sie auf 3500 Euro Kredit ausweichen. Dazu reicht ein Mindesteinkommen von 1680 Euro netto im Monat.

        Zurück zu 5000 Euro Kredit ohne Schufa der Sigma Kreditbank. Neben dem Mindesteinkommen müssten Sie außerdem einen sicheren Arbeitsplatz nachweisen.

        Das Arbeitsverhältnis mit Ihrem aktuellen Arbeitgeber müsste schon (ohne Unterbrechung) seit 36 Monaten bestehen. Für 3500 Euro reichen übrigens 12 Monate aus.

        Gesichert wird bewilligter Kredit ausschließlich durch eine Einkommensabtretung. Bürgen oder Sachsicherheiten erkennt die Bank nicht an.

        Vor diesem Hintergrund darf natürlich aktuell keine Pfändung vorliegen. Außerdem darf der pfändbare Einkommensanteil nicht bereits zugunsten eines anderen Gläubigers abgetreten sein.

        Außerdem müssen Ihre bestehenden Schulden in angemessenem Verhältnis zum Einkommen stehen. Damit viel Glück bei Ihrem Antrag – egal ob direkt bei der Sigma Kreditbank oder über Bon Kredit.

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        • #4
          Es gibt schon Unterschiede zwischen Bon Kredit und der Sigma Kreditbank. Bon Kredit ist ein Vermittler mit Sitz in der Schweiz.

          Noch vor ein paar Jahren arbeitete Bon Kredit mit der Fidium Finanz AG. Das war ein großer Vermittler in der Schweiz.

          Aber durch eine Klage vom höchsten deutschen Gericht, wurde untersagt, an Deutsche Kredite zu vermitteln. Der Grund, es lag keine entsprechende Lizenz vor.

          Danach nahm sich die Sigma Kreditbank dem doch lukrativen Geschäft der schufafreien Kredite an.

          Als Kreditvermittler ist Bon Kredit der Vermittler zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer. Die Sigma Kreditbank hat ihren Sitz in Liechtenstein und ist die geldgebende Bank für den schufafreien Kredit.

          In fast 99 % der Fälle kommt das Geld von der Sigma Kreditbank. Dort wird auch der Kreditantrag geprüft und gegebenenfalls genehmigt.

          Die Bank aber bietet lediglich drei Kreditsummen an. Einmal der kleinste Kredit von 3500 Euro, dann der mittlere Kredit über 5000 Euro und der Maximalkredit über 7500 Euro.

          Damit Sie den 5000 Euro Kredit erhalten, muss Ihr Einkommen wenigstens 1600 Euro betragen. Dabei kommt es aber noch darauf an, ob Kinder da sind oder ob Sie verheiratet sind.

          Dadurch kann das geforderte Einkommen nach oben ansteigen. So müssen Sie beispielsweise beim Status verheiratet mit einem Kind ein Nettoeinkommen von 2350 Euro nachweisen.
          Somit kämen für Sie lediglich der 3500 Euro Kredit infrage.

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          • #5
            Der größte Unterschied: Bon Kredit ist ein Kreditvermittler, der die Sigma Kreditbank als Geschäftspartner zur Verfügung hat und die Sigma Kreditbank ist eine Bank, die auch über Kreditvermittler wie Bon Kredit, Kredit ohne Schufa anbietet.

            Die Voraussetzungen sind hoch, wobei die Sigma Kreditbank mit Bon Kredit andere Konditionen vereinbart, um weitere Kunden zu generieren. Wenn Sie die hohen Standards bei der Sigma Kreditbank nicht erfüllen können, vielleicht hat Bon Kredit als Vermittler weitere Optionen.

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            • Hallo susi.sonntag,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).

              • #6
                Der erste Unterschied liegt darin, dass Bon Kredit keine Bank ist, sondern ein Vermittler. Bei der Sigma Bank kannst du mit deinem Einkommen, ohne weitere Sicherheiten, einen 5000 Euro Kredit bekommen.

                Des weiteren würde auch ein 3500 Euro Kredit möglich sein. Bei Bon Kredit sind die Zinsen bonitätsabhängig, bei der Sigma Bank bekommt jeder den leihen Zins.

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                • #7
                  Von den Kreditsummen her gibt es erst einmal keine Unterschiede. Beide Kreditgeber bieten den Kredit ohne Schufa zu 3500, 5000 oder 7500 Euro an.

                  Bei der Sigma Kreditbank wird Ihnen eine Kreditlaufzeit von 40 Monaten angeboten. Beim Vermittler Bon Kredit sind es meines Wissens nach 36 Monate.

                  Beide Kreditgeber haben einen Zinssatz, der sich im zweistelligen Bereich befindet. Ich glaube, dass die Zinsen der Bank etwas niedriger sind.

                  Sie müssen bei beiden Kreditgebern einen festen Arbeitsplatz und ein relativ hohes Nettoeinkommen nachweisen. Die Höhe des Einkommens ist von der Kreditsumme abhängig.

                  Zusätzlich wird verlangt, dass Sie volljährig sind und einen festen Wohnsitz in Deutschland haben. Bei diesen beiden Kreditgebern gibt es schon einige Unterschiede.

                  Die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein ist ein Bankhaus mit einer Lizenz. Bon Kredit aus der Schweiz ist ein Kreditvermittler, der mit Banken im Ausland und in Deutschland zusammenarbeitet.

                  Dadurch unterscheiden sich auch die Kosten. Bei der Kreditvermittlung werden für die Arbeit Vermittlungsgebühren verlangt, wenn ein Kredit zustande kommt.

                  Bei der Bank aus Liechtenstein werden diese Gebühren nicht verlangt. Wenn Sie den Kredit ohne Schufa bei der Sigma Kreditbank beantragen, müssen Sie bis zu 14 Tage auf eine Auszahlung warten.

                  Bei Bon Kredit vergehen acht bis zehn Tage.

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                  • #8
                    Der Unterschied liegt in den Konditionen. Nicht viele erhalten direkt einen Kredit der Sigma Kreditbank, weil diese hohe Hürden setzt.

                    Neben dem hohen Einkommen und den ganzen Abtretungserklärungen, wird auch anhand der Steuerkarte oder der letzten Jahresabschlussrechnung das Jahreseinkommen geprüft.

                    Daran lässt sich erkennen, welche Zusatzleistungen Sie über das Jahr verteilt erhalten. Boni, Urlaubs- und/oder Weihnachtsgeld. Denn Sie erhalten nur mit einem pfändbaren Einkommen einen Kredit.

                    Dem dürfen nicht zu hohe Ausgaben gegenüberstehen, sonst wird der Antrag mit hoher Wahrscheinlichkeit abgelehnt.

                    Der Unterschied zu Bon Kredit ist, dass dort die Hürden etwas geringer sind, weil die Konditionen von denen bei der Sigma Kreditbank durchaus abweichen.

                    Bon Kredit ist ein Kreditvermittler, der noch andere Kreditgeber als Partner hat.

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                      • #9
                        Tatsächlich gibt es Unterschiede zwischen dem Kreditvermittler Bon Kredit und der geldgebenden Bank, der Sigma Kreditbank. Bon Kredit stellt den Kontakt zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber her.

                        Dabei hat er viele unterschiedliche Partnerbanken, bei denen er Angebote einholen kann. Hat ein Kreditnehmer eine schlechte Schufa, schränkt sich das Angebot drastisch ein.

                        Früher kamen die schufafreien Kredite aus der Schweiz. Das wurde 2008 vom deutschen Gerichtshof unterbunden, weil ein großer Kreditvermittler keine notwendige Banklizenz hatte, um an Deutsche Kredite zu vergeben.

                        Der schufafreie Kredit war aber ein erfolgreiches Kreditmodell, so dass 2008 die Liechtensteiner Sigma Kreditbank das Modell übernahm. So kommen fast alle schufafreien Kredite jetzt aus Liechtenstein.

                        Sie können theoretisch den Kredit über Bon Kredit beantragen oder direkt bei der Sigma Bank. Der Unterschied dabei ist, dass ein Vermittler natürlich eine Provision erhält, wenn es zu einem Kredit kommt.

                        Ein Kreditantrag direkt an die Bank gestellt, kommt ohne diese Provision aus. Allerdings ist die Beauftragung eines Vermittlers insofern vorteilhaft, dass er erstens die Vorprüfung des Kredites vornimmt.

                        Auch kann er unter Umständen aus seinem großen Bankenportfolio einen deutschen Kreditgeber finden. Sie sollten wissen, dass der schufafreie Kredit nicht nur teuer ist, sondern auch starr in seinen Konditionen und Bedingungen.

                        So stellt die Sigma Bank lediglich drei Kreditsummen bereit. Der kleinste Kredit beläuft sich auf 3500 Euro, der mittlere auf 5000 Euro und der maximale Kredit auf 7500 Euro.

                        Die Laufzeiten sind mit 40 Monaten bei allen drei Kreditsummen gleich. Der Zinssatz ist mit 11-12 % ziemlich hoch. Auch eine Besonderheit der Bank ist, dass sich die Beschäftigungsdauer nach der Höhe der Kreditsumme richtet.

                        In Ihrem Fall, ist es ja der Kredit über 5000 Euro. Hier müsste eine Festanstellung von 36 Monaten vorliegen. Da der Kredit komplett über das Einkommen abgesichert wird, darf das nicht verpfändet sein, auch nicht in der Vergangenheit.

                        Die Bank fragt zwar die Schufa nicht ab, aber das öffentliche Schuldnerverzeichnis. Wenn Sie dort Einträge haben, wie eben die genannte Pfändung oder beispielsweise einen Offenbarungseid, wird kein Kredit genehmigt.

                        Damit Sie sich für den 5000 Euro qualifizieren, müssen Sie als Alleinstehender ein Nettoeinkommen von 1600 Euro haben. Mit jeder Person die im Haushalt mitlebt, verschiebt sich die Einkommensgrenze nach oben.

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                        • #10
                          Bei der Sigma Bank kannst du nur als Angestellter einen Kredit beantragen, wenn du einen Mindestbetrag von 3500 Euro aufnimmst. Das ist schon fast alles, was man unterscheiden kann.

                          Diese Unterschiede sind aber schon gravierend, denn bei Bon Kredit können auch Rentner, Selbständige und auch Geringverdiener einen Kredit erhalten. Dieser kann auch als Minikredit aufgenommen werden und fängt nicht erst bei 3500 Euro an.

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                          • #11
                            Hallo,

                            das sind unterschiedliche Institute von denen du da sprichst.

                            Bei Bon Kredit handelt es sich um einen Vermittler für Kredite, der seinen Sitz in der Schweiz hat. Er arbeitet aber mit deutschen Banken zusammen, denn die früheren Schweizer Kredite, die auch mit einer schlechten Schufa genehmigt wurden gibt es heute nicht mehr.

                            Bei der sigma Kreditbank handelt es sich um eine Bank, die ihren Sitz in Liechtenstein hat und über den du mit einer schlechten Schufa heute Kredit bekommst.

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                            • Hallo susi.sonntag,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Bei der Suche nach einem Kredit ohne Schufa stoßen viele zuerst aus den Namen Bonkredit. Eine Weile später auf den Namen Sigma Kreditbank.

                                Nicht immer reichen die Informationen aus, um den Zusammenhang zwischen Bon Kredit Sigma Bank zu erkennen. Dabei ist es im Grunde ganz einfach.

                                Bon Kredit ist ein Vermittler. Mit anderen Worten ein Kreditmakler, der Kredite von Banken anbietet, aber selbst keine Darlehen ausreicht.

                                Die Sigma Bank ist eine der Banken mit denen Bon Kredit zusammenarbeitet. Es ist die Bank, an die alle seriösen Vermittler Interessenten für schufafreien Kredit weiterleiten.

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                                • #13
                                  Bon Kredit vermittelt Kredit ohne Schufa, hat unter anderem die Sigma Kreditbank als Partner, aber nicht nur. Wer die Bedingungen der Sigma Kreditbank nicht erfüllt, der muss auf eine andere Lösung zurückgreifen und dann ist Bon Kredit die bessere Wahl.

                                  Die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein hat klare Vorgaben, und nur wer die erfüllt, bekommt einen Kredit. Feste Laufzeit von 40 Monatsraten und einen festen Zins von gut 11% - so lauten die Konditionen der Sigma Kreditbank.

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                                  • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
                                    Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
                                    Bank
                                    Unsere Leser wählten wie folgt:
                                    50.463 mal von Lesern ausgewählt (64.86 %)
                                    Kredit-Experte.info
                                    (zu www.kredit-experte.info )
                                    1.517 mal von Lesern ausgewählt (1.95 %)
                                    3.801 mal von Lesern ausgewählt (4.89 %)
                                    Kredit-ohne-Schufa.de
                                    (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                                    4.756 mal von Lesern ausgewählt (6.11 %)
                                    Sigma Kreditbank
                                    (zum Sigma Angebot )
                                    7.527 mal von Lesern ausgewählt (9.68 %)
                                    1.896 mal von Lesern ausgewählt (2.44 %)
                                    Stand: 22.09.2018
                                    • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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