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ING Diba Umschuldung mit niedrigem Einkommen

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  • ING Diba Umschuldung mit niedrigem Einkommen

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Mein Einkommen ist nicht das, was man sehr hoch bezeichnen würde. Ich habe zwar monatlich 1490 Euro, aber ich habe ja auch Ausgaben im Monat.

    Daher würde mich interessieren, ob ich bei der ING Diba eine Umschuldung mit niedrigem Einkommen durchführen lassen kann. Ich brauche bestimmt Sicherheiten, aber welche kann man da anbieten?

  • #2
    Wenn du einen Kredit zum Umschulden benötigst, dann schau einfach mal beim Kreditvermittler Smava im Internet rein. Dort findest du viele günstige Kredite für eine Umschuldung.

    Du kannst natürlich auch den Kredit der ING Diba Bank beantragen, doch wenn du einen günstigeren findest, dann solltest du den nehmen und dir dein Geld sparen.

    Für einen Kredit benötigst du eine positive Schufa und ein Arbeitseinkommen oberhalb der Pfändungsgrenze. Das Gehalt ist bei dir kein Problem und da du nichts von der Schufa schreibst, dürfte die ebenfalls in Ordnung sein.

    Den Kreditantrag musst du jedenfalls online stellen, nur dann bekommst du die günstigen Konditionen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      50.171 mal von Lesern ausgewählt (48.69 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
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      (zum Sigma Angebot )
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      2.672 mal von Lesern ausgewählt (2.59 %)
      1.784 mal von Lesern ausgewählt (1.73 %)
      Stand: 19.12.2018

      • #3
        Dein Einkommen ist grundsätzlich hoch genug, um einen Kredit aufzunehmen und damit auch, um eine Umschuldung in Angriff zu nehmen. Außerdem kommt es darauf an, ob Deine Schufa sauber ist.

        Reicht Deine Bonität aus, musst Du auch keine weiteren Sicherheiten erbringen. Es hängt natürlich von Deinen persönlichen Voraussetzungen ab, wie viel Geld Du bei der ING DiBa bekommen kannst.

        Überlege Dir genau, wie viel Geld Du benötigst, um den alten Kredit umzuschulden. Genau diese Summe solltest Du dann bei der ING DiBa beantragen, was Du online tun kannst.

        Du musst einen Identitäts- und einen Einkommensnachweis erbringen. Wie, das wird Dir auf der Webseite der ING DiBa erläutert.

        Kann Dein Kredit bewilligt und ausgezahlt werden, steht einer Umschuldung nichts mehr im Wege.

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        • #4
          Was das Einkommen betrifft, so muss man zwischen einem Mindesteinkommen und einem Einkommen in nötiger Höhe unterscheiden. Das Mindesteinkommen muss man bei einer jeden Bank für einen jeden Kredit haben und liegt oberhalb der Pfändungsgrenze.

          Aber damit ist der Kredit noch nicht genehmigt. Denn das Einkommen muss nach Abzug der monatlichen Fixkosten hoch genug sein, damit man die Tilgungsrate bezahlen kann.

          Die Höhe der Tilgungsrate ist von der Kreditsumme, den Zinsen und der Laufzeit abhängig. Da man bei der Kreditsumme keinen Spielraum hat, beschränken sich die Gestaltungsmöglichkeiten auf Zinsen und Laufzeit.

          Wenn man einen Kredit möchte, sucht man nicht nach einer bestimmten Bank, sondern nach einem Kredit mit kleinen Zinsen. Dazu verwendet man einen Kreditvermittler wie zum Beispiel Check24.

          Bei der Laufzeit kann man immer wählen. Je länger die Laufzeit ist, desto kleiner ist die Tilgungsrate, aber desto höher sind die Gesamtkosten des Kredits und umgekehrt.

          Sicherheiten wie zum Beispiel einen Bürgen benötigst du nur dann, wenn du eine Kreditbedingung nicht erfüllst.

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          • #5
            Wenn du einen Kredit laufen hast, für den du deiner Meinung nach zu hohe Zinsen bezahlst, dann kann man mit einer Umschuldung kleinere Zinsen erreichen. Das setzt jedoch zwei Dinge voraus.

            Erstens musst du den alten Kredit vorzeitig kündigen können und zweitens muss man dir einen neuen Kredit mit kleineren Zinsen gewähren. Beides ist nicht so einfach.

            Wenn du einen Ratenkredit umschulden willst, dann geht das nur, wenn du im Kreditvertrag die Sonderkündigungsklausel vereinbart hast. Die Besagt, dass man den Kredit vorzeitig kündigen und zurückzahlen kann.

            Du brauchst aber auch die Kreditzusage einer anderen Bank. Die muss dir einen Kredit gewähren, dessen Zinsen niedriger sind als die Zinsen deines aktuellen Kredits.

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            • Hallo sesmilnitl,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Die beste Sicherheit die du der ING DiBa geben kannst ist, einen Mitantragsteller zu haben. Dieser Mitantragsteller darf aber, so wie du, keine schlechte Schufa haben und muss unbefristet beschäftigt sein.

                Auch die Höhe des Einkommens ist wichtig, denn es muss immer im pfändbarem Bereich sein.

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                • #7
                  Hallo,
                  grundsätzlich ist Ihr Einkommen für eine Umschuldung im Kleinkredite-Bereich (bis zu 5000 Euro) möglich. Sie können sich eine Rate von bis zu 200 Euro leisten, ohne, dass Sie mit irgendwelchen Pfändungsgrenzen in Konflikt geraten würden.

                  Aber natürlich haben Sie, wie Sie richtig sagten, auch Ausgaben. Sie ziehen von Ihrem Netto-Einkommen alles ab, was monatlich regelmäßig von Ihrem Konto geht, also auch Sparbeiträge.

                  Für Ihren Lebensunterhalt (Nahrung, Freunde treffen, etc.) wählen Sie den Standardwert von 275 Euro. Von der Differenz ziehen Sie noch einmal 100 Euro ab.

                  Das Ergebnis ist die Rate, die Sie sich leisten können. Als Beispiel: Sie geben monatlich 1210 Euro aus.

                  Daraus folgt: 1490 - 1210 = 280. 280 - 100 = 180 - Sie könnten also 180 Euro Rate zahlen.

                  Ob Sie wirklich Sicherheiten benötigen, hängt wesentlich davon ab, was bei dieser Rechnung rauskommt und wie viel Geld Sie konkret benötigen. Geht alles auf und Sie haben einen unbefristeten Job, wird es auch ohne Sicherheit funktionieren.

                  Sie sollten schon im Antragsprozess angeben, dass es sich um eine Umschuldung handelt. Sie werden sich Ihr Leben spürbar erleichtern.

                  Sollten Sie nun doch eine Sicherheit benötigen, gibt es verschiedene Möglichkeit. Überwiegend wird mit einem Bürgen gearbeitet.

                  Sie könnten aber beispielsweise auch eine Restschuld- bzw. Kreditausfallversicherung unterzeichnen. Diese verursacht allerdings erhebliche Mehrkosten.

                  Theoretisch könnten Sie auch Immobilien oder Fahrzeuge als Sicherheit einsetzen. Dies lohnt sich aber erst bei einer Kreditsumme von 10.000 Euro und mehr.

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                  • #8
                    Guten Tag,
                    diese Frage lässt sich nicht allgemein gültig beantworten. Grundsätzlich müssen Sie mehr als 1139,99 Euro netto monatlich verdienen, weil hier die Pfändungsfreigrenze liegt.

                    Da kommen Sie um rund 350 Euro drüber. Diesbezüglich gibt es also kein Problem.

                    Sinn einer Umschuldung ist es ja, dass Sie künftig geringere Verbindlichkeiten haben. Dies liegt beispielsweise daran, weil Sie weniger Zinsen zahlen oder die Laufzeit ausdehnen, um die Rate zu drücken.

                    Wenn dies bei Ihnen ebenfalls der Fall ist, dürfte es hier eigentlich auch keine Schwierigkeiten geben. Sie geben schon im Kreditantrag an, dass es sich um eine Umschuldung handelt, insofern sollte eigentlich keine Gefahr drohen - Sicherheiten wären deshalb eigentlich nicht notwendig.

                    Helfen würden Sie freilich in jedem Fall. Die beste und einfachste Sicherheit, die Sie beibringen könnten, wäre ein Bürge - dadurch würden Sie wohl auch den Zinssatz noch einmal drücken.

                    Die vorzeitige Abbezahlung des Kredits wird für Sie erfreulicherweise kein Problem werden. Sie haben zu jeder Zeit, einen Kredit vor der Zeit abzubezahlen.

                    Allerdings müssen Sie möglicherweise mit einer Vorfälligkeitsentschädigung rechnen. Diese macht 1 Prozent der Restsumme des Darlehens aus, wenn Ihr Kredit noch länger als 12 Monate laufen sollte.

                    Wenn er kein Jahr mehr läuft, zahlen Sie nur 0,5 Prozent. Dies sind allerdings die gesetzlich vorgeschriebenen Maximalwerte.

                    Möglicherweise zahlen Sie auch deutlich weniger oder gar nichts. Schauen Sie dazu in Ihren Kreditvertrag.

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                      • #9
                        Hallo,
                        das Einkommen ist in der Bonitätsprüfung eines Kreditgebers nur einer von vielen Faktoren, die eine Rolle spielen. Selbst wenn Du ein niedriges Einkommen hast und dementsprechend mit Deinen Ausgaben haushaltest kannst Du einen Kredit bei einem Kreditgeber bekommen, da Deine Bonität in diesem Fall als sehr gut angesehen wird.

                        Ich denke, es kommt bei der ING Diba einfach auf einen Versuch an, da ich Dir an dieser Stelle aufgrund der mangelnden Kenntnis über Deine genaue finanzielle Situation auch dementsprechend keine verbindlichen Aussagen geben kann. Wenn Du allerdings die Ausgaben so gering wie möglich halten wirst bist Du wohl oder übel gezwungen, die Kreditlaufzeit entsprechend nach hinten anzupassen.

                        Hier bleibt dann die Frage zurück, ob sich der Kreditgeber darauf überhaupt einlassen würde. Gerade bei sehr langen Laufzeiten, die in keinem Verhältnis zur Kreditsumme stehen, gibt es nicht selten Probleme oder der Kreditzins wird dementsprechend angepasst.

                        Nutz am besten ein Kreditvergleichsportal und schau Dir an, was der Markt so zu bieten hat.

                        Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

                        viele Grüße

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                        • #10
                          Dein monatliches Einkommen ist in der Tat nicht so hoch, jedoch hoch genug, um für einen Kredit überhaupt in Betracht gekommen zu sein.

                          Ob sich eine Umschuldung in Deinem Fall überhaupt lohnt, ist erst einmal durch Deine Kreditunterlagen zu prüfen. Ich weiß nicht, ob Du eventuell schon einmal etwas von einer sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung gehört hast?

                          So eine Vorfälligkeitsentschädigung wird von den meisten Kreditgebern immer dann erhoben, wenn ein Kreditnehmer vor hat, den bestehenden Kredit vorzeitig zu tilgen bzw. abzulösen.

                          In Deinen Unterlagen zu dem Kredit ist irgendwo geschrieben, wie viel Dein jetziger Kreditgeber an Prozenten der Vorfälligkeitsentschädigung haben möchte.

                          Wenn Du einen möglichen neuen Kreditgeber gefunden hast, musst Du Dir ausrechnen, wie viel Du durch den günstigeren Zins sparen würdest und dann musst Du Gegenrechnen.

                          Sprich, wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung ausfallen würde und ob sich das ganze Unterfangen dann noch als rentabel zeigen würde.

                          Ich rate Dir zu einem unabhängigen Vergleich durch Smava. Das ist unverbindlich und kostenlos für Dich.

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                          • #11
                            Hast du einen Kredit bei der IngDiba, den du umschulden möchtest oder möchtest du einen anderen Kredit umschulden und für die Umschuldung bei der IngDiba einen Kredit aufnehmen? Das kann ich auch seine Anfrage leider nicht genau herauslesen.

                            Fakt ist, dass dein Einkommen von 1490 EUR monatlich sich erst einmal im normalen Bereich bewegt. Wenn du aber selber sagst, dass deine Ausgaben relativ hoch sind und dadurch dein Einkommen eher minimal ausfällt, wird es natürlich knapp mit einer Kreditaufnahme.

                            Denn du musst immer bedenken, dass du ja noch die monatliche Rate für den Kredit haben musst, die du jeden Monat bezahlen musst, damit die Bank ihr Geld zurück bekommt. Und das muss natürlich auch noch übrig sein von deinem Einkommen.

                            Die IngDiba wird sich auf jeden Fall bewegen, wenn du einen Bürgen hast, der mit dir gemeinsam den Kredit aufnimmt. Ob sie dir den Kredit alleine gibt, hängt davon ab, wie hoch deine Ausgaben sind.

                            Als Sicherheit kannst du auch immer anbieten, eine Restschuldversicherung abzuschließen. Aber auch die kostet Geld und erhöht die monatlichen Raten des Kredites.

                            Wie viel Geld benötigst du denn insgesamt für dein Vorhaben? Und welche monatlichen Raten könntest du unter Umständen aufbringen, damit der Kredit zurückgezahlt werden kann?

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                            • Hallo sesmilnitl,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Ob du bei der IngDiba einen Kredit umschulden kannst, hängt auch davon ab, welche Ausgaben du hast. Deine Einnahmen sind auf den ersten Blick ausreichend.

                                Die Bank schaut aber auch, was du umschulden willst und welche monatlichen Fixkosten du hast. Und erst dann kann geschaut werden, ob eine Umschuldung möglich ist oder nicht.

                                Für den Kredit brauchst du auf jeden Fall eine positive Schufa und im besten Falle auch noch einen Bürgen. Der Bürge wird vor allen Dingen dann benötigt, wenn du eine größere Kreditsumme bei der IngDiba aufnehmen willst.

                                Im besten Falle fragst du einfach den Kredit für die Umschuldung an und lässt dir ein verbindliches Angebot erstellen. Dann kannst du auch genau einschätzen, was möglich ist und was nicht.

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                                • #13
                                  Ob Ihr Einkommen ausreichend für eine Umschuldung ist, kommt auf die Höhe der Kreditsumme an. Reicht das Einkommen nicht aus, verlangt die Bank Kreditsicherheiten.

                                  Das kann eine Immobilie, ein Grundstück, eine Eigentumswohnung, Wertpapiere oder eine beleihbare Versicherung sein. Können Sie das nicht vorweisen, wird oft ein solventer Bürge verlangt.

                                  So eine Person kann aus dem Familien- oder Bekanntenkreis kommen und muss eine tadellose Bonität haben. Damit wird sie Ihren Kredit bzw. die Umschuldung absichern.

                                  Wenn Sie einen neuen Kreditgeber suchen, sollten Sie daran denken, dass eventuell eine Vorfälligkeitsentschädigung zu bezahlen ist. Wird die Umschuldung beim alten Kreditgeber vorgenommen, entfällt so eine Entschädigung.

                                  Um generell eine Umschuldung vorzunehmen, müssen Sie ein ausreichendes Einkommen und eine saubere Schufa haben.

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                                  • #14
                                    Ob du Sicherheiten brauchst oder nicht, hängt davon ab, wie hoch der Kredit ausfallen soll. Bei deinem Einkommen würdest du vielleicht einen Kredit zwischen 3000 Euro und 4000 Euro bekommen.

                                    Du bekommst den Kredit dann aber nur, wenn du eine gute Schufa hast. Sollte sie schlecht ausfallen, musst du den Antrag bei einem Vermittler stellen.

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                                      • #15
                                        Ihr Einkommen liegt auf jeden Fall über der Pfändungsfreigrenze und dürfte für einen Umschuldungskredit ausreichen. Allerdings kommt es darauf an, wie das Verhältnis Ihrer Ausgaben zu Ihren Einnahmen steht.

                                        Die Bank wird einen sogenannten Haushaltsplan aufstellen, wo sie das feststellen wird. Nur wenn ein Plus übrig bleibt, besteht die Chance auf einen Kredit. Übrigens wenn Ihre Bonität ausreichend ist, müssen Sie keine Kreditsicherheiten erbringen.

                                        Sie sollten selbst feststellen, wie hoch die Kreditrate nach der Umschuldung sein darf, damit sie für Sie bezahlbar bleibt. Feststellen können Sie das vorab mit einem Kreditvergleich.

                                        Sie geben einfach die Kreditsumme und die Laufzeit ein und erhalten entsprechende Angebote mit der Anzeige der Ratenhöhe. Mit der Laufzeit können Sie die Kreditrate für Ihr monatliches Budget anpassen.

                                        Sollten doch Sicherheiten verlangt werden, könnte das ein Bürge oder ein Mitantragsteller sein. Aber auch Sachsicherheiten wie eine Immobilie oder eine beleihbare Versicherung gelten als Sicherheit.

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                                        • #16
                                          Mit einem monatlichen Einkommen von 1490 Euro bist Du grundsätzlich kreditwürdig, auch bei der ING DiBa. Dein Einkommen liegt über der Pfändungsfreigrenze.

                                          Wenn Deine Schufa nicht negativ belastet ist, stehen Deine Chancen sehr gut. Es kommt natürlich darauf an, wie viel Geld Du benötigst.

                                          Je mehr es ist, umso höher muss Dein Einkommen sein. Grundsätzlich gehen die Banken davon aus, dass Du eine monatliche Kreditrate von bis zu 350 Euro zahlen könntest.

                                          Wählst Du eine lange Laufzeit, sind auch höhere Kreditsummen möglich. Reichen Deine Sicherheiten nicht aus, kannst Du versuchen, einen zweiten Antragsteller oder einen Bürgen zu finden.

                                          Theoretisch kannst Du auch Wertsachen oder Geld verpfänden. Dann kannst Du diese Dinge während der Kreditlaufzeit allerdings nicht mehr selbst nutzen, sondern erst danach.

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                                          • #17
                                            Generell ist Ihr Einkommen für einen Kredit ausreichend. Somit dürfte auch eine Umschuldung gelingen.

                                            Bei einer Kreditvergabe steht nicht nur das Einkommen auf dem Prüfstand, sondern auch die Schufa. Diese sollte keine negativen Einträge haben, ansonsten kann ein Kredit abgelehnt werden.

                                            Ist nun Ihre Bonität ausreichend, so müssen keine Kreditsicherheiten hinterlegt werden. Allerdings wird die Bank Ihre Einnahmen und Ihre Ausgaben prüfen.

                                            Bei dieser Berechnung muss ein Plus übrig bleiben, um damit die Kreditrate bezahlen zu können. Bevor Sie eine Umschuldung vornehmen, sollten Sie zuerst prüfen ob eine Vorfälligkeitsentschädigung bei der Ablöse Ihres alten Kredites anfällt.

                                            Wenn es Ihnen nur darum die monatliche Belastung zu senken, sollten Sie bei der ING Diba nach einer Verlängerung der Laufzeit fragen. Auch damit erreichen Sie eine Verringerung der Rate.

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                                            • Hallo liebe Leser,

                                              wir haben euch ein kleines Tool zur Verfügung gestellt, damit könnt in 2 Schritten schauen wieviel Kredit Ihr vermutlich genehmigt konnen könntet.

                                              • Gehalt
                                              • Probezeit
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                                              Berechnen Sie hier anonym, wieviel Kredit Sie bekommen können.

                                              Wie hoch ist ihr monatliches Nettogehalt?

                                              Sind Sie in Ausbildung oder in Probezeit?

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                                              Haben Sie einen negativen Schufaeintrag?

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                                              Jetzt passenden Kredit finden:

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                                              • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
                                                Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
                                                Bank
                                                Unsere Leser wählten wie folgt:
                                                50.171 mal von Lesern ausgewählt (48.69 %)
                                                Kredit-Berater.info
                                                (zu www.kredit-berater.info )
                                                32.464 mal von Lesern ausgewählt (31.51 %)
                                                2.672 mal von Lesern ausgewählt (2.59 %)
                                                Sigma Kreditbank
                                                (zum Sigma Angebot )
                                                5.774 mal von Lesern ausgewählt (5.6 %)
                                                Kredit-ohne-Schufa.de
                                                (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                                                3.285 mal von Lesern ausgewählt (3.19 %)
                                                1.784 mal von Lesern ausgewählt (1.73 %)
                                                Stand: 19.12.2018
                                                • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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