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DKB Bank Kredit Umschuldung lohnt sich das?

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  • DKB Bank Kredit Umschuldung lohnt sich das?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Kann es sein, dass ich, wenn ich bei der DKB Bank Kredit Umschuldung günstigere Zinsen zahle als vorher?

    Ein Freund hat mir erzählt, dass sich so eine Umschuldung lohnen würde. Ich habe da einen Kredit über aktuell 14.553 Euro stehen.

    Wer hat mir dazu ein paar Tipps?

    Vielen Dank an Euch alle

  • #2
    Ob du wirklich günstigere Zinsen bezahlst, kannst du mit dem Kreditvergleich bei der DKB Bank herausfinden. Nicht immer ist eine Umschuldung sinnvoll, nur weil man Zinsen spart.

    Viele vergessen bei dem alten Kreditvertrag, dass es eine Gebühr gibt, die bei vorzeitiger Ablösung bezahlt werden muss. Wenn du diese Summe kennst, dann weißt du, ob es sich wirklich lohnt.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      50.544 mal von Lesern ausgewählt (48.79 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      32.404 mal von Lesern ausgewählt (31.28 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      5.859 mal von Lesern ausgewählt (5.66 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.334 mal von Lesern ausgewählt (3.22 %)
      2.710 mal von Lesern ausgewählt (2.62 %)
      1.798 mal von Lesern ausgewählt (1.74 %)
      Stand: 17.12.2018

      • #3
        Wenn ein Kredit von einige Jahre besteht, dann kann es tatsächlich günstigere Zinsen geben. Die Zinsen haben sich in den Jahren stark verändert.

        Du solltest vor einer Beantragung bei der DKB Bank einmal den Kreditrechner der Bank nutzen. Ich habe dort einmal deinen Kreditwunsch angegeben.

        Dabei weiß ich leider nicht, ob du den Kredit allein oder zu zweit aufnehmen willst. Wenn du ledig bist und die Laufzeit von höchstens 84 Monaten eingibst, dann hast du eine monatliche Rate von 195,17 Euro.

        Der Zinssatz liegt bei 3,49 Prozent. Die Raten sind jeden Monat gleich hoch, sodass die festen Raten gut bei den monatlichen Ausgaben mit berechnet werden können.

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        • #4
          Die Zinsen bei einer Umschuldung sind nicht das einzige wichtige. Wenn du den Kredit bei einer anderen Bank aufgenommen hast und nun umschulden willst, musst du auch die Vorfälligkeitsgebühr beachten.

          Nur wenn du diese kennst und mit den Zinsen vergleichst, die du sparen könntest, dann weißt du erst, ob sich eine Umschuldung wirklich lohnt.

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          • #5
            Eine Umschuldung ist immer angeraten, wenn Du einen zinsgünstigeren Kredit bekommen kannst oder wenn sich durch eine Kreditaufnahme die Konditionen deutlich verbessern können, sei es, dass Du eine niedrigere Rate zahlen musst oder dass es Änderungen bei der Laufzeit gibt.

            Wenn Du ernsthaft an einer Umschuldung interessiert bist, solltest Du zuerst vergleichen. Das kannst Du auf Check24, auf Verivox oder auf Finanzcheck tun.

            So findest Du schnell eine Antwort auf die Frage, wo es die besten Kredite gibt, bei denen Du wirklich sparen kannst. Hast Du eine Entscheidung getroffen, kannst Du die nächsten Schritte in Angriff nehmen.

            Nach der Bewilligung und Auszahlung des neuen Kredites kannst Du die offene Summe Deines alten Kredites ausgleichen. Damit ist es erledigt und Du tilgst dann nur den neuen Kredit.

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            • Hallo Amir,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Ob du wirklich günstigere Zinsen bezahlst, hängt davon ab, wie die DKB Bank deine Bonität einstuft. Dann kommt es auch darauf an, ob du eine Vorfälligkeitsgebühr bezahlen musst.

                Wenn deine Bank diese bei einer Summe von 14553 Euro verlangt, sagen wir einmal zu zwei Prozent, musst du 291 Euro an Gebühr bezahlen, wenn du den Kredit ablöst. Das solltest du dir nun mit den Zinsen zusammen ausrechnen, ob du wirklich am Ende Geld sparst.

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                • #7
                  Du bekommst eine Umschuldung mit einem sehr gutem Einkommen und keinen negativen Einträge in der Schufa. Es kann sein, dass du den Kredit nicht allein aufnehmen kannst, da die Summe doch sehr hoch ist.

                  Nimm einmal den Kreditrechner der DKB Bank und lasse dir ausrechnen, wie hoch die Zinsen wirklich sind und stelle eine Anfrage. Dann bekommst du ein Kreditangebot, welches vielleicht zu deinen Wünschen passt.

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                  • #8
                    Eine Umschuldung nimmt man vor, damit man mit dem neuen Kredit weniger Zinsen bezahlt als mit dem laufenden. Dazu müssen ein paar Voraussetzungen gegeben sein.

                    Man muss einen Kredit von einer Bank bewilligt bekommen, für den man kleinere Zinsen bezahlt. Ein wichtiger Punkt ist, dass man den alten Kredit kündigen kann.

                    Nur dann kann man eine Umschuldung in Angriff nehmen. Kündigen kann man zum Beispiel dann, wenn das Sonderkündigungsrecht schriftlich vereinbart wurde.

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                      • #9
                        Ein Freund hat mir erzählt... Ja, alle möglichen Leute erzählen einem alles Mögliche, wenns ums Geld geht. Woher kennt Dein Freund Deine Bonität, oder ob z.B. eine Vorfälligkeitentschädigung gezahlt werden muss, wenn Du den Kredit vor Ablauf der Kreditlaufzeit ablöst?

                        Weiß er, wie viel Du bei einer anderen Bank für einen Kredit bezahlen müsstest? Ganz sicher nicht.

                        Ob sich das lohnen würde, siehst Du nur, wenn Du woanders einen Kredit beantragst, und dieser günstiger ist als der aktuell laufende Kredit. Außerdem ist es wichtig, zu wissen, ob Sondertilgungen kostenfrei sind, oder eine Vorfälligkeitentschädigung anfällt. Auch das muss mit einberechnet werden.

                        Schau Dir Deinen Kreditvertrag gut an, und wenn Sondertilgungen generell kostenfrei sind, kannst Du Dich auf die Suche nach einer möglicherweise günstigeren Umschuldung machen.

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                        • #10
                          Vergleichen Sie die Umschuldungskredite über Smava. Dort finden Sie bestimmt eine passende Bank, die aktuell günstigere Konditionen bietet, als zum Abschluss Ihres Kredits.

                          Die Umschuldung lohnt aber nur dann, wenn die Ersparnisse sich deutlich auswirken oder/und Sie weitere Leistungen hinzu gewinnen. Das kann mehr Flexibilität bedeuten. Dafür gibt es die kostenlose Sondertilgung oder eine kostenlose Ratenpause, um sich dem Finanzverlauf im Jahr anzupassen.

                          Erst vergleichen, dann prüfen und anschließend umschulden.

                          Kommentar


                          • #11
                            Ob du bei einer anderen Bank weniger Zinsen bezahlst, kann ein Vergleich klären. Wie hoch die Zinsen für deinen laufenden Kredit sind, weißt du ja.

                            Jetzt musst du nur noch eine Bank mit einem Kreditangebot finden, wo die Zinsen kleiner sind. Ob das die DKB Bank ist, kann ich dir nicht sagen.

                            Allerdings rate ich dir zu einem Kreditvergleich. Mit einem Kreditvermittler wie zum Beispiel Smava oder Check24 kannst du so einen Kreditvergleich einfach und schnell durchführen.

                            Wenn du einen Kredit gefunden hast, wo dir die Zinsen zusagen, dann musst du den Kreditantrag direkt beim Kreditvermittler stellen. Denn nur dann bekommst du die kleinen Zinsen.

                            Ein Problem bei einer Umschuldung ist, dass man den laufenden Kredit nur unter einer Bedingung kündigen kann. Dazu muss im Kreditvertrag das Sondertilgungsrecht vereinbart worden sein.

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                            • Hallo Amir,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                An den Zinsen allein kannst Du aber nicht ablesen, ob eine Umschuldung günstiger als der Kredit, den Du schon laufen hast. Das gilt übrigens für jede Bank und jeden Umschuldungskredit.

                                Ob die Umschuldung günstiger ist als der laufende Kredit hängt nicht nur von den Zinsen ab, sondern auch davon, ob Du eine Vorfälligkeitsentschädigung für Deinen alten Kredit zahlen musst. Musst Du das, kann sich das unter dem Strich nicht mehr lohnen.

                                Dann ist es günstiger, den alten Kredit weiterlaufen zu lassen, und ab zu zahlen, anstatt einen neuen Kredit zur Umschuldung des laufenden Kredits aufzunehmen. Und nur weil jemand was sagt aus Deinem Umfeld, heißt das nicht, dass er automatisch Recht hat.

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                                • #13
                                  Hallo,
                                  Du solltest grundsätzlich die Effektivität einer Umschuldung nicht an einem Kreditanbieter festmachen. Ob sich eine Umschuldung für Dich lohnt oder nicht hängt ganz davon ab, was derzeitig in Deinem Kreditvertrag steht und was dann später in dem neuen Kreditvertrag stehen wird.

                                  Das Prinzip der Umschuldung ist dann sinnvoll, wenn Du weniger Zinsen bezahlst als es vorher der Fall war. Dies hängt natürilch entscheidend mit Deiner Schufa sowie auch Deiner Bonität zusammen, sodass es ein wenig schwierig ist Deine Frage zu beantworten.

                                  Entscheidend ist nicht nur, was am Ende des Monats unter dem Strich für Dich steht sondern vielmehr auch, welche Rahmenoptionen die neue Finanzierung mit sich bringt. Ich rede an dieser Stelle auch von kostenlosen Zwischentilgungen etc.

                                  Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

                                  viele Grüße

                                  Kommentar


                                  • #14
                                    Wenn du den Kredit erst vor kurzem aufgenommen hast, würde sich eine Umschuldung nicht lohnen. Das liegt an der Vorfälligkeitsgebühr, die bei dieser Summe viel zu hoch wäre.

                                    Wenn du aber den Kredit schon ein paar Jahre hast, wird der Zins sicher niedriger sein. Erkundige dich am besten mit dem Kreditrechner der DKB Bank über die Gesamtkosten.

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                                      • #15
                                        Guten Tag,
                                        die Chance besteht definitiv. Die DKB vergibt ihre Kredite bonitätsunabhängig.

                                        Dies bedeutet, Sie erhalten einen effektiven Jahreszins von 3,49 Prozent. Sie wissen selbst, wie viel Sie aktuell für Ihr Darlehen bezahlen und können entsprechend ausrechnen, ob Sie durch eine Umschuldung sparen würden.

                                        Allerdings müssen Sie in einem solchen Fall die Vorfälligkeitsentschädigung einbeziehen, die Sie dafür zahlen müssen, dass Sie den bisherigen Kredit vor der Zeit ablehnen. Abgesehen von Immobilienfinanzierungen ist deren Höhe für alle Ratenkredite, die nach dem 1. Juli 2010 abgeschlossen wurden, gesetzlich gedeckelt.

                                        Maximal zahlen Sie 1 Prozent der Restsumme. Wenn Sie schon im letzten Jahr sind (was ich bei Ihrem Restbetrag mal nicht denke), zahlen Sie höchstens 0,5 Prozent.

                                        So gilt die einfache Rechnung: Wenn Sie mehr als 4,49 Prozent Zinsen zahlen, lohnt sich der Versuch der Umschuldung. Sind es weniger, sollten Sie es hingegen lassen.

                                        Kommentar


                                        • #16
                                          Eine Kreditumschuldung lohnt sich immer dann, wenn man Zinsen sparen kann. Allerdings sollten Sie vorher nachsehen, wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung wäre, die Ihre kreditgebende Bank von Ihnen verlangen würde.

                                          Manche Banken berechnen diese Gebühren, weil Ihnen durch eine vorzeitige Kreditablösung Zinsen verloren gehen. Das macht aber nicht jede Bank so.

                                          Schauen Sie in Ihren Kreditvertrag. Dort ist das geregelt.

                                          Sie müssen sich auch überlegen, dass Sie bei einer Umschuldung unter Umständen weniger Raten zahlen müssen. Das ergibt sich nicht nur aus der Zinsersparnis, sondern auch durch niedrigere Kreditsumme.

                                          Ich würde aber gleich darauf achten, ob die neue Bank auch Gebühren für eine vorzeitige Kreditablösung berechnet. Im Fachjargon heißt das Vorfälligkeitsentschädigung.

                                          Ach ja, alle Überlegungen nutzen nur dann etwas, wenn Sie eine gute Schufa haben. Sollte sich auch nur ein negativer Eintrag dort befinden, können Sie die Umschuldung vergessen.

                                          Dann viel Glück mit der Umschuldung. Vielleicht sparen Sie monatliche ein paar Euro ein.

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                                          • #17
                                            Eine Umschuldung sollte tatsächlich nur vorgenommen werden, wenn Sie eine Ersparnis haben. Ob die DKB Bank wirklich einen günstigen Zinssatz anbietet, erfahren Sie indem Sie den Kreditrechner nutzen, den Sie auf der Seite der Bank finden.

                                            Bevor Sie eine Umschuldung vornehmen, sollten Sie zuerst feststellen, ob bei der Ablöse des alten Kredites eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Diese Summe wird dann zu Ihrem Umschuldungskredit dazu gerechnet.

                                            Wenn diese Gebühr zu hoch ausfallen sollte, lohnt sich oft eine Umschuldung nicht mehr. Sie sollten das genau prüfen. Den alten Kredit sollten Sie aber nicht eher kündigen, bis Sie die Zustimmung des neuen Kreditgebers haben.

                                            Ihre Bonität wird wiederum geprüft, das bedeutet für Sie, dass Sie ein festes Einkommen haben, dass auf jeden Fall einen pfändbaren Anteil hat. Außerdem sollte Ihre Schufa frei von negativen Einträgen sein.

                                            Mit einer schlechten Schufa kann es dann eine Kreditablehnung geben. Der neue Kreditgeber wird nach Bewilligung des Kredites den alten Kredit ablösen.

                                            Welche Laufzeit Sie wählen, macht letztlich die monatliche Belastung aus. Sollte die geringer ausfallen, wird eine lange Laufzeit gewählt. Wenn Sie schneller mit dem Kredit fertig sein wollen, sollte die Laufzeit kurz sein.

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                                            • Hallo liebe Leser,

                                              wir haben euch ein kleines Tool zur Verfügung gestellt, damit könnt in 2 Schritten schauen wieviel Kredit Ihr vermutlich genehmigt konnen könntet.

                                              • Gehalt
                                              • Probezeit
                                              • Schufa

                                              Berechnen Sie hier anonym, wieviel Kredit Sie bekommen können.

                                              Wie hoch ist ihr monatliches Nettogehalt?

                                              Sind Sie in Ausbildung oder in Probezeit?

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                                              Haben Sie einen negativen Schufaeintrag?

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                                                50.544 mal von Lesern ausgewählt (48.79 %)
                                                Kredit-Berater.info
                                                (zu www.kredit-berater.info )
                                                32.404 mal von Lesern ausgewählt (31.28 %)
                                                2.710 mal von Lesern ausgewählt (2.62 %)
                                                Sigma Kreditbank
                                                (zum Sigma Angebot )
                                                5.859 mal von Lesern ausgewählt (5.66 %)
                                                Kredit-ohne-Schufa.de
                                                (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
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                                                Stand: 17.12.2018
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