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Welche Bonität brauche ich für günstige Kredite?

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    #1

    Welche Bonität brauche ich für günstige Kredite?

    Wenn ich günstige Kredite suche, welche Bonität muss ich dann besitzen, damit die Zinsen nicht so hoch sind? Reicht mein Einkommen dafür oder muss noch mehr erbracht werden?

    So weit mir bekannt ist, besitze ich eine gute Schufa. Ich habe zumindest noch keinen Kredit beantragt oder eine Ablehnung bekommen. Das ist ja wohl das einzige was in der Schufa stehen wird oder? Ich habe einmal einen Dispo gekündigt bekommen, aber das ist schon ein halbes Jahr her.

    Ich besitze einen festen Arbeitsplatz und verdiene 1600 Euro. Meine Finanzen sind ordentlich, da meine Ausgaben nicht sehr hoch sind. Reicht das, um einen günstigen Kredit zu bekommen?
    Hilfreichste Antwort (vom Fragesteller gewählt)
    Hallo,

    für einen Kredit ist eine gute Bonität immer gut. Allerdings solltest du dich über deinen Score bei der Schufa einmal erkundigen. Das kannst du einfach online auf deren Website erledigen.

    In der Regel ist die Kündigung eines Dispo nicht einfach so entstanden. Da muss es doch zu einem Zahlungsverzug gekommen sein.

    Wenn du das geklärt hast, dann kannst du einen Kredit online beantragen über einen Kreditvermittler.

    Da kann ich dir Smava empfehlen, denn da bekommst du sogar mit einer negativen Schufa einen Kredit.

    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
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      Deshalb haben unsere Experten zu allen relevanten Banken jeweils einen umfangreichen Testbericht erstellt und Anbieter untereinander verglichen.

      Die Übersicht über die Banken finden Sie in unserer Expertenrubrik unter: Alle Banken im Ratenkredit Vergleich

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      Auxmoney
      zu www.auxmoney.de
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      Stand: 25.09.2023
      Wenn Sie eine gute Bonität vorweisen können, dann können Sie überall einen Kredit beantragen.

      Die Bank entscheidet welche Voraussetzungen erfüllt werden müssen um eine bestimmte Höhe an Kredit zu erhalten. Dabei wird das Einkommen geprüft und auch Ihre Ausgaben bei den Lebenserhaltungskosten spielen eine Rolle.

      Ob Ihnen der gekündigte Dispo eine negative Schufa eingehandelt hat müssen Sie aber unbedingt abklären, um dann den weiteren Schritt in die richtige Richtung zu machen.

      Einen günstigen Kredit und die Möglichkeit verschiedene Angebote zu vergleichen bekommen Sie bei Smava. Dort können Sie auch einen Kredit ohne Schufa Abfrage bekommen.
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        Ein günstiger Kredit erfordert eine gute Bonität. Du sagtest, dass du eine gute Schufa hast, soweit du weißt.

        Also denke ich , dass du es nicht genau weißt. Damit du keine Überraschungen erlebst, solltest du die Schufa einmal überprüfen.

        Im Internet kannst du direkt bei der Schufa eine Selbstauskunft stellen. Einmal im Jahr kannst das kostenlos machen.

        Dann bist du ganz sicher, ob Einträge vorhanden sind, die deine Bonität negativ beeinflussen. Wenn nicht, dann ist auch die Höhe des Einkommens wichtig.

        Pfändbar muss es immer sein, wenn die Summe mehr als 1000 Euro beträgt. Des weiteren wird immer das Konto geprüft.

        Es ist egal, ob du den Kredit bei der Hausbank, Sparkasse oder Online beantragen willst, das Konto ist wichtig. Fremdbanken können so auch sehen, ob Pfändungen vorliegen.

        Sicherheiten spielen auch eine Rolle bei einem günstigen Kredit. Wenn ein Kredit gemeinsam aufgenommen wird, dann kann sich das auf die Zinsen auswirken, sodass du weniger zahlen musst.
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        • Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
          unser Kreditexperte Thomas Mücke

          Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

          Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

          Hey,

          wenn deine Schufa unbelastet ist, dann kannst du auf jeden Fall von den günstigeren Zinsen profitieren.

          Diese liegen bei einem Vergleichsanbieter immer zwischen 3 - 15 %.

          Wie das allerdings wegen dem gekündigten Dispo ist, darüber solltest du dich erstmal erkundigen. Es kann sein, dass wenn es zu Zahlungsschwierigkeiten gekommen ist, du einen negativen Schufa Einrag bekommen hast.
          Kommentar
            Ein hohes Einkommen ist nur einer von mehreren Faktoren, die für eine gute Bonität und damit für günstige Kredite sorgen. Ein anderer Faktor sind auch die Ausgaben.

            Ein hohes Einkommen nützt nicht viel, wenn gleichzeitig große finanzielle Verpflichtungen wie Unterhaltszahlungen oder laufende Kredite bestehen und nicht viel frei verfügbares Einkommen übrig bleibt. Die Art der Beschäftigung fließt ebenfalls in die Berechnung der Bonität ein.

            Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst haben sichere Arbeitsplätze und somit sichere Einkommen. Wegen des geringen Risikos bekommen Sie deswegen günstigere Kredite als andere Verbraucher.
            Kommentar
            • Antwort der Redaktion
              Hallo murciapili50,

              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
              Wenn man einen klassischen Ratenkredit von der Bank bekommen möchte, dann muss man ein paar Voraussetzungen erfüllen. Dazu gehört, dass man eine positive Schufa hat.

              Die Schufa ist eine Datenbank, in der deine persönlichen Daten gespeichert sind. Dann werden da auch noch verschieden Rechtsgeschäfte eingetragen, die man im Laufe des Lebens so tätigt.

              Dazu gehören Kreditverträge und Mobilfunkverträge. Auch Einkäufe im Versandhandel werden ihr abgespeichert.

              Weit wichtiger sind aber die Einträge über dein Zahlungsverhalten, also die Tilgungsraten für den Kredit oder die Ratenzahlung an das Versandhaus und die Telefonrechnung für das Handy. Hier wird vermerkt, ob du pünktlich, verspätet oder gar nicht bezahlst.

              Davon hängt deine Bonität ab. Wer zuverlässig bezahlt, bekommt eine gute Bonität und umgekehrt.

              Die Bonität wiederum wird zur Berechnung der Kreditzinsen verwendet. Daher ist es wichtig, dass man seine Schufa immer in Ordnung hält.

              Das Einkommen ist wichtig um festzustellen, ob man einen Kredit zurückzahlen kann. Denn zurückbezahlt wird der Kredit mit monatlich fälligen Tilgungsraten, die man mit seinem Einkommen bezahlen muss.

              Dazu muss man noch vom Einkommen die monatlichen Fixkosten abziehen. Von dem Geld, das einem dann noch bleibt, muss man den Kredit zurückzahlen können.

              Um die Kosten für einen Kredit klein zu halten, kannst du dir im Internet einen günstigen Kredit suchen, zum Beispiel mit dem Kreditvermittler Smava.
              Kommentar
                Ein gekündigter Dispo ist ein Negativeintrag bei der Schufa. Das verhindert jede weitere Kreditaufnahme, zumal das erst ein halbes Jahr her ist.

                Sie könnten sich nur an die Sigma Kreditbank in Liechtenstein wenden, die hat schufafreie Kredite im Programm. Von günstigen Zinsen ist hier aber nicht die Rede.

                Sie bezahlen dort rund elf Prozent. Sorry, aber ein gekündigter Dispo ist schlecht. Sie könnten auch versuchen, bei Smava oder Auxmoney Kreditgeber zu finden.

                Hier gibt es neben Bankkrediten auch Kredite von Privatleuten. Versuchen Sie dort Ihr Glück. Vielleicht haben Sie Erfolg.

                Zur Info. Negative Schufaeinträge bleiben auch nach der Erledigung für weitere drei Jahre zu sehen. So lange können Sie keinen Kredit aufnehmen oder einen Handyvertrag abschließen.
                Kommentar
                  Mit einem gekündigten Kredit haben Sie keine gute Schufa mehr. So etwas melden die Banken an die Schufa.

                  Das war es mit einem Kredit von deutschen Banken. Sie können jetzt nur noch einen schufafreien Kredit beantragen. Den gibt es aus Liechtenstein von der Sigma Kreditbank.

                  Alternativ könnten Sie es auch mit einem Privatkredit von Smava oder Auxmoney versuchen. Die strengen Richtlinien der Banken für eine Kreditvergabe gelten hier nur bedingt.

                  Sie sollten sich aber eine Schufa-Selbstauskunft besorgen. Nur so können Sie erfahren, ob der gekündigte Dispo tatsächlich dort gemeldet wurde.

                  Sollte das nicht der Fall sein, können Sie über einen Kreditvergleich eine günstige Bank finden. Nutzen Sie Check24 oder Finanzscout 24. Dort erhalten Sie neutrale Ergebnisse, die auf dem neusten Stand sind.
                  Kommentar
                  • Kredite für jeden Verwendungszweck
                    • Empfehlung 1: Ratenkredite
                    • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                    • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                    Soweit dir bekannt ist, ist deine Schufa in Ordnung. Aber bist du dir sicher?

                    Wenn deine Schufa negative Einträge hat, wird der Kredit nicht günstig. Dann müsstest du den Kredit ohne Schufa aufnehmen, der immer höhere Zinsen hat.

                    Dann ist es wichtig, dass dein Einkommen pfändbar ist, damit du einen Kredit über 1000 Euro bekommen kannst. Überprüfe über das Internet die Schufa und dann kannst du bei einem Kreditvergleich die günstigen Angebote finden.
                    Kommentar
                      Die Schufa hat nicht allein nur mit Krediten zu tun. In der Schufa stehen auch Handyverträge und Rechnungen, die nicht bezahlt wurden.

                      Bevor du einen Antrag stellst, erkundige dich bei der Schufa über deinen Schufa Score. Nur so weißt du, ob du einen normalen Ratenkredit beantragen kannst.

                      Zu deiner Bonität gehört auch ein pfändbares Einkommen und ein Plus auf dem Konto. Die Raten müssen abgebucht werden können, sodass dieser Punkt auch sehr wichtig ist.

                      Günstige Kredite findest du dann am besten, wenn du die Angebote vergleichst. Dafür gibt es Kreditrechner im Internet, die leicht zu bedienen sind.
                      Kommentar
                        Um einen günstigen Kredit zu bekommen, musst du fest und unbefristet beschäftigt sein. Deine Schufa darf keine Einträge haben, die negativ sind und du brauchst ein entsprechend hohes Einkommen.

                        Die Kündigung des Dispos wird in der Schufa stehen und schon ist damit deine Bonität nicht mehr ausreichend. Du musst bei einem Kreditantrag einen Vermittler wählen.
                        Kommentar
                        • Hallo,

                          ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                          Für die Bonität ist eine gute Schufa entscheidend. Dort werden nicht nur Kreditanträge erfasst, sondern weitere Daten zu Ihrer Kreditwürdigkeit. Zahlungsmoral, Schulden, Steuerrückstände und viele weitere Faktoren spielen dabei eine Rolle.

                          Eine langfristige Anstellung, die seit mindestens sechs Monaten besteht und nicht mehr in der Probezeit geführt wird mit gutem Einkommen, sind weitere Faktoren.

                          Auf Ihrem Konto dürfen keine Rücklastschriften ersichtlich sein. Des Weiteren spielen soziale Aspekte eine Rolle: Beruf und Wohnort.
                          Kommentar
                            In der Schufa werden mehr als Mahnungen und Kredite eingetragen. Dort werden auch Dispositionskredite, Kreditkarten und Kündigungen vermerkt.

                            Daher solltest du vorher noch einmal nachsehen, ob deine Schufa wirklich in Ordnung ist. Der beste Score für einen Kredit liegt zwischen 97 und 100 Prozent.

                            Dabei ist das Kreditausfallrisiko am geringsten. Wenn nun auch noch dein Konto in Ordnung ist, dann kannst du mit günstigen Zinsen rechnen.

                            Ein Konto ist ebenso wichtig wie das Einkommen und ein fester Arbeitsplatz. Alles zusammen wird bestimmen, welchen Zins du bekommen kannst.

                            Wenn du Anfrage bei Kreditgebern stellst, kannst du ein Angebot bekommen und so sehen, welcher Zins dir zugesprochen werden kann.
                            Kommentar
                            • Umschuldungen sind sinnvoll & gefragt
                              Wusstet ihr, dass allein ca. 13% unserer User Interesse an einer Umschuldung haben?

                              Eine Umschuldung kann bares Geld sparen. Solltet auch ihr Interesse an einer Umschuldung haben, können wir euch folgenden Anbieter empfehlen: Smava (hier klicken zu www.smava.de) .
                              Bevor Sie einen Kreditantrag stellen, sollten Sie eine Selbstauskunft bei Meineschufa anfordern. Eine Dispokündigung kommt nicht von heute auf morgen, es müssten da schon Zahlungsauffälligkeiten vorausgegangen sein.

                              Um einen günstigen Kredit zu bekommen, müssen Sie eine einwandfreie Bonität nachweisen. Dazu gehört ein Einkommen über der Pfändungsfreigrenze. Das sind momentan 1150 Euro netto.

                              Das Einkommen kommt aus einer sicheren Anstellung und was ganz wichtig ist, ist die saubere Schufa. Stehen negative Einträge in der Schufa, kann es zu einer Kreditablehnung kommen.

                              Sie können Ihre Kreditchancen erhöhen, wenn Sie sogenannte Kreditsicherheiten vorlegen können. Damit sinkt auch der Zinssatz. Als Sicherheit sehen Banken eine Immobilie, Wertpapiere oder beleihbare Versicherungen.

                              Aber auch ein zweiter Kreditnehmer oder solventer Bürge steigern die Kreditchancen. Sie sollten aber wissen, dass Banken immer einen Haushaltsplan aufstellen. Dabei müssen die Einnahmen stimmig zu den Ausgaben stehen.

                              Nur wenn ein Restbetrag aus dieser Berechnung stehen bleibt, der für die Kreditrate eingesetzt werden kann, bestehen Aussichten auf eine Kreditgenehmigung. Aber auch ein sicherer Arbeitsplatz bringt einen guten Zinssatz.

                              Denken Sie hier einmal an Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst. Bevor Sie einen Kreditantrag stellen, sollten Sie zuvor einen Kreditvergleich durchführen.
                              Kommentar
                                Die Schufa trägt nicht nur Kreditverträge oder Ablehnungen ein. Du solltest die Schufa prüfen, bevor du irgendwo einen Antrag auf einen Kredit stellst.

                                Wenn du zum Beispiel eine Mahnung hast, du einmal gepfändet wurdest oder eine Warenhausrechnung nicht gezahlt hast, dann kann es auch zu einem Schufaeintrag kommen.

                                Die Schufa ist bei einem klassischen Ratenkredit immer das erste was geprüft wir. Erst danach kommt das Einkommen zur Prüfung.

                                Wenn du wirklich eine gute Schufa hast, ein hohes Einkommen, welches bei einem Kreditausfall gepfändet werden könnte und ein Konto, welches nicht überzogen ist, wirst du auch gute Kreditzinsen erhalten können, sodass dein Kredit nicht so teuer wird.
                                Kommentar
                                  Guten Tag,

                                  die Bonität eines Antragstellers hängt in erster Linie von dessen Einkommen ab. In deinem Fall ist das Einkommensniveau im unteren Durchschnitt anzusiedeln.

                                  Hinzu kommt natürlich die gewünschte Höhe des Darlehens. Wenn du zum Beispiel einen Kredit über 300 Euro aufnehmen möchtest, dann stellt dir die Bank eine Top-Bonität aus. Wenn dein Kreditwunsch in die Tausende geht, dann sinkt deine Bonität rapide.

                                  In der Schufa stehen auch Inkasso-Verfahren oder andere Sachverhalte, bei denen du nicht etwaigen offenen Forderungen nachgekommen bist. Die Kündigung des Dispos solltest du unbedingt prüfen.

                                  Wenn ein Negativmerkmal in deiner Schufa-Kartei vorhanden ist, kannst du dich von niedrigen Zinsen für einen langen Zeitraum verabschieden. Auch eine gute Bonität reicht dann nicht mehr aus,
                                  Kommentar
                                    In der Schufa steht nicht nur ein Kredit oder eine Ablehnung. Auch Mahnungen und auch eine Kreditkarte werden in der Schufa eingetragen.

                                    Dabei gibt es positive und negative Einträge. Je mehr von den negativen Einträgen vorhanden sind, umso höher ist das Kreditausfallrisiko.

                                    Je geringer das Kreditausfallrisiko ist, umso bessere Zinsen wirst du bekommen. Du kannst bei der Schufa eine Selbstauskunft stellen und so deinen Schufa Score erfahren.

                                    Dieser sagt dann aus, wie gut deine Bonität ist. Mit einem Kreditrechner kannst du dann einen Kredit suchen.

                                    Neben dem festen Einkommen und einer guten Schufa zählt auch das Konto, welches nicht überzogen sein sollte.
                                    Kommentar
                                      Folgende Kriterien sind für einen günstigen Kredit zu berücksichtigen:

                                      - Pfändbares Einkommen

                                      - Arbeitsvertrag seit mindestens 12 Monaten gültig und das unbefristet

                                      - Keine negativen Einträge bei der Schufa

                                      - Niedrige Lebenshaltungskosten

                                      - Werte wie Fahrzeug oder Immobilien Eigentum

                                      - Hohe Lebensversicherung (oder alternative vermögenswirksame Versicherung, Bausparvertrag) als Kreditsicherung

                                      Zudem sollten Sie in einer Gegend wohnen, wo wenige Schuldner leben. Keine ständigen Umzüge oder Arbeitgeberwechsel.

                                      Im Notfall sollte jemand für den Kredit bürgen können.
                                      Kommentar

                                      Der Moderator dieser Topic

                                      Thomas Mücke

                                      Thomas Mücke

                                      Jahrgang 1975

                                      Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                      message icon

                                      Jetzt dem Autor eine Frage stellen

                                      Referenzen

                                      • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                      • über 13 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                      • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                      Lebenslauf

                                      Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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