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Von Essen Bank Kredit abgelehnt - Schufa schuld?

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  • Von Essen Bank Kredit abgelehnt - Schufa schuld?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Ich habe Einträge in der Schufa und wollte diese Schulden mit dem Kredit begleichen. Die von Essen Bank hat aber keinen Kredit abgelehnt.

    Ist die Schufa daran schuld oder woran kann es liegen? Mein Gehalt ist 1400 Euro hoch. In der Schufa stehen zwei Mahnungen und der Dispo wurde vor drei Monaten gekündigt.

  • #2
    Bei mehreren Einträgen sinkt der Score der Schufa sehr schnell und auch sehr tief. Hättest du nur eine Mahnung, dann würde die von Essen Bank noch einen Kredit vergeben.

    Aber neben der Schufa ist auch das Gehalt wichtig. Du kannst nur zu einer begrenzten Summe einen Kredit allein ohne weitere Sicherheiten aufnehmen.

    Wenn die Schufa schuld ist, musst du einen schufafreien Kredit beantragen. Mit deinem Einkommen kannst du ohne Sicherheiten einen 3500 Euro und einen 5000 Euro Kredit aus dem Ausland beantragen.

    Diese prüfen nicht die Schufa und erlauben es, einen schufafreien Kredit zu beantragen. Du musst nachweisen, dass du einen festen Job hast und dieser muss unbefristet sein.

    Ansonsten kannst du aber auch einen Kredit bei einem Kreditvermittler aufnehmen. Auch diese werden ohne Schufa vergeben.

    Die Grundvoraussetzungen sind die gleichen wie bei der Sigma Bank. Der Unterschied liegt vor allem darin, dass du die Laufzeit mitbestimmen kannst und der Zins bonitätsabhängig ist.

    Du kannst den Kredit allein oder mit einer anderen Person aufnehmen. Mit zwei Antragstellern wird der Zins sinken.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      50.548 mal von Lesern ausgewählt (48.79 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
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      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
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      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.334 mal von Lesern ausgewählt (3.22 %)
      2.711 mal von Lesern ausgewählt (2.62 %)
      1.798 mal von Lesern ausgewählt (1.74 %)
      Stand: 17.12.2018

      • #3
        Das können Sie ganz einfach herausfinden. Gehen Sie einfach auf die Homepage der Schufa und beantragen dort eine Selbstauskunft.

        Dazu sind Sie einmal pro Jahr berechtigt. Die Selbstauskunft ist kostenlos und stellt eine Momentaufnahme Ihrer finanziellen Situation dar.

        Sollte Ihre Schufa schlecht sein, hat es keinen Zweck, sich an eine andere Bank zu wenden, weil alle dazu verpflichtet sind, bei einem Kreditantrag eine Anfrage an die Schufa zu stellen. Ihnen bleibt nur übrig, einen Kredit ohne Schufa zu beantragen.

        Den erhalten Sie bei der Sigma Bank in Liechtenstein, wenn Sie deren Anforderungen erfüllen. Sie müssen ein festes Arbeitsverhältnis haben, seit wenigstens einem Jahr bei Ihrem Arbeitgeber beschäftigt sein und mindestens 1.150 Euro netto verdienen.

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        • #4
          Mit hoher Wahrscheinlichkeit ist Ihre Liquidität daran schuld, dass der Von Essen Bank Kredit abgelehnt wurde. Mit zwei negativen Einträgen bei der Schufa wiegeln solche Banken sehr schnell ab.

          Jetzt ist es an der Zeit eine Lösung zu finden, um die Schufa nicht weiter zu belasten. Sie benötigen einen Kredit ohne Schufa, am besten aus dem Ausland.

          Dafür müssen Sie sich zwischen einem Kreditvermittler wie Maxda oder Bon Kredit entscheiden oder die Sigma Kreditbank wählen. Die Bank bietet Ihnen drei Kreditoptionen zu einem festen Zins und einer fixen Laufzeit von 40 Monaten, unabhängig von der Kredithöhe.

          Schauen Sie sich bei der Sigma Kreditbank online nach den Annahmerichtlinien um, ob Sie diese erfüllen möchten/können.

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          • #5
            Die Mahnungen sind nicht so schlimm wie die Kündigung des Dispo. Dieser Eintrag wird den Score weit nach unten sinken lassen.

            Also wird das wohl der Grund für die Ablehnung sein. Die Ablehnung wird in der Schufa vermerkt.

            Damit kannst du jetzt nur noch einen schufafreien Kredit von einem Vermittler aus dem Internet bekommen.

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            • Hallo Chezabel,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Die Schufaeinträge werden sicher der Grund sein. Die Mahnungen sind nicht so wichtig, aber die Kündigung von dem Dispo.

                Dieser Eintrag hat deinen Schufascore weit nach unten gezogen, sodass du nun nur noch einen schufafreien Kredit beantragen kannst. Bei der von Essen bank hätte es den Kredit vielleicht noch gegeben, wenn nur die Mahnungen vorhanden gewesen wären.

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                • #7
                  Die Von Essen Bank gilt im Allgemeinen als kulant, aber deckt nicht den Bedarf an Kredit trotz Schufa oder Kredit ohne Schufa, weshalb viele dort bereits eine Ablehnung erhalten haben.

                  Sie müssen also einen Kreditgeber oder Kreditvermittler finden, der trotz Schufa einen Kredit ermöglicht. Es gibt einige Anbieter auf dem Kreditmarkt, wo von ich Ihnen zwei besonders empfehlen kann.

                  Smava vergibt Kredite trotz Schufa bis zu einer mittleren Bonität. Der Kreditvermittler ist seit vielen Jahren auf dem Markt und verfügt über sehr viel Erfahrung.

                  Credimaxx handelt ähnlich und vergibt auch bei mittlerer Bonität Kredit, sofern der Kreditgeber dazu gefunden wird. Entscheidend dafür ist aber, dass Credimaxx sehr viele gute Kontakte dafür hat.

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                  • #8
                    Natürlich liegt das an der schlechten Schufa. Die Von Essen Bank vergibt keine schufafreien Kredite. Sie müssten sich in diesem Fall an die Sigma Bank in Liechtenstein wenden.

                    Hier bekommen Sie unter bestimmten Voraussetzungen schufafreie Kredite ab 3.500 Euro. Wenn es sich bei dem Gehalt um Ihr Netto-Einkommen handelt, dann haben Sie Chancen auf einen Kredit.

                    Von keiner deutschen Bank bekommen Sie mit einer schlechten Bonität einen Kredit. Das können Sie vergessen.

                    Versuchen Sie es mit der Bank aus Liechtenstein, die ist bekannt für schufafreie Kredite. Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, dann lohnt sich eine Anfrage.

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                      • #9
                        Wenn die von Essen Bank den Kreditantrag abgelehnt hat, dann kann es an der Schufa liegen, es kann aber auch an deinem Einkommen liegen.

                        Es wird immer wieder berichtet, dass die von Essen Bank auch Kredite bei einer schwachen Schufa vergibt. Allerdings scheinst du mehrere Einträge in der Schufa zu haben, so dass dies durchaus als Ablehnung für den Kredit angesehen werden kann.

                        Auf der anderen Seite ist dein Einkommen natürlich auch nicht sonderlich üppig. 1400 EUR sind in der heutigen Zeit nicht viel, um Miete, Strom, Essen, Versicherungen, Telefon und all die vielen anderen Dinge, die monatlich anfallen, richtig bezahlen zu können.

                        Unter solchen Voraussetzungen noch einen Kredit aufzunehmen, dessen Höhe vielleicht unangepasst zum Einkommen ist, ist daher sehr schwierig und wird nur bedingt von dem Bankhäusern unterstützt.

                        Du siehst also, dass es nicht zwingend nur an deiner negativen Schufa liegen muss, sondern dass auch dein Einkommen ein Grund für die Ablehnung beim Kredit sein kann. Und auch deine Ausgaben, die jeden Monat anfallen, könnten als Ablehnung dafür herhalten.

                        Warum die von Essen Bank einen Kredit abgelehnt hat, solltest du dort direkt erfragen. Man muss dir diesbezüglich auf jeden Fall Auskunft geben. Egal ob das mündlich oder in schriftlicher Form geschieht.

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                        • #10
                          Guten Tag,
                          spontan würde ich auch auf die Schufa tippen. Die von Essen Bank vergibt zwar auch noch Darlehen, wenn der entsprechende Score-Wert angegriffen ist, aber Sie haben mit drei Einträgen ja erhebliche Probleme.

                          Die andere Möglichkeit wäre, dass Sie einen zu hohen Kredit für Ihr Einkommen wollten bzw. die von Ihnen vorgeschlagene Rate zu hoch war. Sie können sich aufgrund der gesetzlichen Pfändungsfreigrenze nur eine Rate von etwa 200 Euro pro Monat leisten.

                          Durch Ihre tatsächlichen Ausgaben kann dieser Wert aber noch weiter absinken. Realistisch können Sie vermutlich keine Rate bezahlen, die höher als 100 Euro ist.

                          Es ist natürlich auch möglich, dass es eine Mischung aus beidem war. Die sehr schlechte Schufa und eine ambitionierte Rate waren in Kombination einfach zu viel.

                          Sie können übrigens bei der von Essen Bank nachfragen, woran es lag. Auf diese Weise können Sie ganz sicher gehen.

                          Da Sie vermutlich auch die Frage umtreiben dürfte, was Sie jetzt machen sollen: Ich denke, Ihnen bleiben nur die Kreditvermittler.

                          Geeignete Kandidaten wären Maxxkredit, Creditolo oder beispielsweise Credimaxx. Die Zinsen werden hoch ausfallen, aber immerhin dürften Sie das Darlehen erhalten.

                          Aber auch bei den Vermittlern müssen Sie aufpassen, dass die Rate realistisch bleibt, die Sie für die Rückzahlung vorschlagen.

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                          • #11
                            Deine Eintragen haben leider dazu geführt, das deine Bonität im Keller ist. Gerade die Kündigung des Dispos ist sehr gravierend.

                            Das war auch der Grund, warum die von Essen Bank dich abgelehnt hat. Du musst den Antrag bei einem Kreditvermittler stellen.

                            Oder aber du nimmst einen 3500 Euro Kredit bei der Sigma Bank aus Liechtenstein auf, da dein Einkommen dafür ausreichend ist.

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                            • Hallo Chezabel,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Die Mahnungen sind das kleinere Problem. Das Problem wird der Dispo sein, der gekündigt wurde.

                                Wer so einen Eintrag hat, hat automatisch einen sehr niedrigen Schufascore. Dir bleibt ein schufafreier Kredit, den du aber nicht von der von Essen Bank bekommen kannst.

                                Für diesen Kredit musst du einen Vermittler beauftragen, um einen Kredit zu bekommen. Mit dem Einkommen von dir, wird dieser aber nicht sehr hoch ausfallen.

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                                • #13
                                  Selbstverständlich verhindern negative Einträge bei der Schufa eine Kreditvergabe durch die Von Essen Bank. Leider ist es ein großer Irrtum, dass die Bank angeblich Kredit ohne Schufa auszahlt.

                                  Die Bank gehört zur Gruppe BNP Paribas und vergibt Kredite nur an solvente Kunden mit gutem Einkommen. Sie sollten auf einen Kreditantrag bei anderen Banken verzichten und sich an Smava wenden.

                                  Smava ist einer der erfolgreichsten Kreditvermittler in Deutschland und konnte in den vergangenen Jahren das vermittelte Kreditvolumen von über 100 Millionen Euro knacken.

                                  Das ist ein großer Schritt und auch ein Verdienst der breiten Kreditproduktpalette, die Smava seinen Kunden anbietet. Neben der Vermittlung an bekannte Banken, ist auch ein privater Kredit ohne Schufa möglich.

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                                  • #14
                                    Mit einer schlechten Schufa kannst du bei der von Essen Bank keinen Kredit aufnehmen. Es ist eine Bank und daher wird dort wie bei Hausbanken die Schufa geprüft..

                                    Der Score ist entscheidend und der wird bei dir wohl zu niedrig sein. So kannst du nur einen Kredit ohne Schufaprüfung aufnehmen, den du bei Kreditvermittlern findest.

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                                      • #15
                                        Bei der Von Essen Bank gibt es den extrakredit. Der wird auch bei einer negativen Schufa bewilligt.

                                        Allerdings bekommt man den extrakredit nur dann bewilligt, wenn es sich um einen weichen Eintrag handelt. Ist es jedoch ein harter Eintrag, dann wir der Antrag auf den extrakredit abgelehnt.

                                        In einem solchen Fall kann man nur noch Kredite ohne Prüfung der Schufa beantragen. Den Kreditantrag stellt man bei einem Kreditvermittler wie zum Beispiel Bon Kredit.

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                                        • #16
                                          Für mich ein Beweis dafür, entgegen der häufigen Meinung, dass die Von Essen Bank Kredit trotz Schufa oder gar ohne Schufa gewährt. Die Ablehnung ist in der Schufa begründet, das ist offensichtlich, was aber nicht der einzige Grund sein muss.

                                          Es kommt immer darauf an, wie hoch die Lebenshaltungskosten eines Kreditnehmers sind. Bei einem Einkommen von 1.400 Euro netto, werden Sie in einer guten Siedlung in einer Großstadt wie München, Schwierigkeiten bekommen bei der Kreditbewilligung.

                                          In Gelsenkirchen kann das Einkommen hingegen ausreichen, dann allerdings kommt die negative Schufa hinzu. Sie werden erst Ihre Schulden tilgen müssen, um bei einer Bank einen Kredit zu erhalten.

                                          Probieren Sie eine Kreditanfrage bei Smava trotz Schufa.

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                                          • #17
                                            Dass die Von Essen Bank den Kreditantrag abgelehnt hat, ist verständlich bei Ihren Angaben. Zwei Mahnungen und der gekündigte Dispo reichen aus, Ihnen keinen Kredit zu gewähren.

                                            Fälschlicherweise hält sich das Gerücht, bei der Von Essen Bank gibt es einen Kredit trotz Schufa ohne Verwendungszweck oder gar einen Kredit ohne Schufa. Das entspricht nicht der Wahrheit.

                                            Woher die Annahme kommt, dass die Von Essen Bank ähnlich agiert, wie die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein, ist nicht eindeutig zu ermitteln.

                                            Die Von Essen Bank bietet eine Umschuldung trotz Schufa an. Es liegt im Ermessen der Bank, welche Kunden dieses Angebot zugesprochen bekommen.

                                            Die Grundvoraussetzung ist, dass der Kreditnehmer bestehende Kredite umschulden möchte und keine Schulden im Privatsektor ablösen möchte. Schulden, die nicht auf bestehende Kredite bestehen, müssen mit einem Ratenkredit abgelöst werden.

                                            Dieser wird Von Essen Bank nur für Kreditnehmer angeboten, die keinen Eintrag bei der Schufa haben, der ihre Kreditwürdigkeit negativ belastet. Daraus ergibt sich, dass Sie aufgrund der negativen Merkmale in der Schufa Akte, keinen Kredit bei der Von Essen Bank aufnehmen können.

                                            Damit Ihre Schufa Akte nicht weiter negativ belastet wird, sollten Sie bei keiner anderen Bank einen Kreditantrag stellen. Mit den bestehenden Konditionen, werden Sie bei allen nationalen Banken abgelehnt.

                                            In Deutschland besteht für nationale Banken die Pflicht eine Auskunftei für Kreditsicherung zu kontaktieren. Fast alle Banken wenden sich dafür mindestens an die Schufa.

                                            Damit ist ein Kredit ohne Schufa über eine Bank national ausgeschlossen.

                                            Sie haben dennoch Möglichkeiten einen Kredit zu beantragen. Seit mindestens sechs Monaten müssen Sie bei Ihrem Arbeitgeber beschäftigt sein.

                                            Der aktuelle Arbeitsvertrag muss über eine Kreditlaufzeit hinaus gültig sein.

                                            Anfragen für einen Kredit ohne Verwendungszweck stellen Sie am besten bei einem seriösen Kreditvermittler. Es gibt zahlreiche Vermittler auf dem Kreditmarkt, die Kredit trotz oder ohne Schufa vermitteln.

                                            Mein persönlicher Vorschlag ist Smava. Das hat mehrere Gründe:

                                            Smava bietet einen sehr guten Kundensupport. Es handelt sich um Fachleute, die etwas von der Materie verstehen und schon sehr vielen Kreditnehmern aus der Klemme geholfen haben.

                                            Es gibt verschiedene Kreditlösungen zu akzeptablen Konditionen. Selbst ein nationaler Kredit ist trotz Schufa Einträge über Smava möglich.

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                                            • Hallo liebe Leser,

                                              wir haben euch ein kleines Tool zur Verfügung gestellt, damit könnt in 2 Schritten schauen wieviel Kredit Ihr vermutlich genehmigt konnen könntet.

                                              • Gehalt
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                                              Berechnen Sie hier anonym, wieviel Kredit Sie bekommen können.

                                              Wie hoch ist ihr monatliches Nettogehalt?

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                                              • #18
                                                Klar. Das liegt eindeutig an der Schufa. Was Sie brauchen ist ein schufafreier Kredit.

                                                Den bekommen Sie von der Sigma Bank in Liechtenstein, sofern Sie die Anforderungen erfüllen. Handelt es sich bei dem Gehalt um Ihr Nettoeinkommen, dann können Sie auf einen Betrag von 3.500 Euro hoffen.

                                                Bei der Sigma Bank sind die Kredite gestaffelt. Wie hoch der Kredit tatsächlich sein darf, hängt vom Netto-Gehalt ab. Die nächste Stufe wäre 5.000 Euro.

                                                Dazu bräuchten Sie ein Einkommen von rund 1.600 Euro. Es gibt aber auch Anforderungen an die Zugehörigkeit beim Arbeitgeber.

                                                Ganz so einfach ist ein schufafreier Kredit also nicht.

                                                Die Sigma Bank hat das ehemalige Schweizer Modell in geänderter Form übernommen. Die Kredite werden tatsächlich nicht der Schufa gemeldet.

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                                                • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
                                                  Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
                                                  Bank
                                                  Unsere Leser wählten wie folgt:
                                                  50.548 mal von Lesern ausgewählt (48.79 %)
                                                  Kredit-Berater.info
                                                  (zu www.kredit-berater.info )
                                                  32.406 mal von Lesern ausgewählt (31.28 %)
                                                  2.711 mal von Lesern ausgewählt (2.62 %)
                                                  Sigma Kreditbank
                                                  (zum Sigma Angebot )
                                                  5.859 mal von Lesern ausgewählt (5.66 %)
                                                  Kredit-ohne-Schufa.de
                                                  (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                                                  3.334 mal von Lesern ausgewählt (3.22 %)
                                                  1.798 mal von Lesern ausgewählt (1.74 %)
                                                  Stand: 17.12.2018
                                                  • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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