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Kredit trotz schlechter Bonität - warum bekomme ich keinen?

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    Kredit trotz schlechter Bonität - warum bekomme ich keinen?

    Ich muss gestehen, dass meine Bonität sicher schon einmal besser war. Aber die Situation ist wie sie ist und ich muss nun versuchen, meinen Schuldenberg los zu werden.

    Um das erreichen zu können, benötige ich einen Kredit trotz schlechter Bonität. Auf was wird bei diesem Kredit besonders geachtet? Neben der Schufa gibt es sicher auch andere Kriterien, die ich erfüllen muss oder?

    Hilfreichste Antwort (vom Fragesteller gewählt)
    Mit einer schlechten Bonität bekommen Sie von keiner deutschen Bank einen Kredit. Ihnen bleibt nur der Weg ins Ausland.

    Die Sigma Bank in Liechtenstein hat echte schufafreie Kredite im Programm. Als Voraussetzungen sind ein fester Arbeitsplatz und ein der Kredithöhe entsprechendes Nettogehalt erforderlich.

    Sie müssen dauerhaft in Deutschland wohnen und volljährig sein.

    Treffen diese Voraussetzungen auf Sie zu, dann bestehen echte Chancen auf einen Kredit.

    In Deutschland gibt es so etwas nicht. Sie finden zwar Vermittler, aber die Provision können Sie sich sparen.

    Sie können über das Internet direkt Kontakt zur Bank aufnehmen und den Kredit beantragen. Kleines Beispiel:

    Wenn Sie eine Kredithöhe von 3.500 Euro wünschen, dann brauchen Sie ein Mindesteinkommen als Lediger von netto 1.250 Euro. Die Betriebszugehörigkeit muss ein Jahr oder mehr betragen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

      Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

      Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava


      Mit einem negativen Eintrag in deiner Schufa bekommst du ohne zusätzliche Sicherheit bei den Banken hierzulande keinen Kredit mehr. Eine Sicherheit wäre zum Beispiel eine natürliche Person, die für dienen Kredit eine Bürgschaft übernimmt.

      Wenn man keinen Bürgen findet, dann bleiben einem noch Schweizer Kredite oder Privatkredite.

      Schweizer Kredite werden von ausländischen Banken vergeben und über Kreditvermittler vertrieben. Für einen Schweizer Kredit muss man aber höherer Zinsen bezahlen als für einen klassischen Ratenkredit.

      Bis zu 15 Prozent pro Jahr oder noch mehr werden da verrechnet. Das kommt ganz auf die Bonität an. Aber auch die Bedingungen, zu denen ein Schweizer Kredit bewilligt wird, sind nicht leicht zu erfüllen.

      Man muss zum Beispiel ein Mindesteinkommen aus einer unselbstständigen Arbeit haben und seit einer bestimmten Zeit beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein. Die Details kannst du auf den Webseiten der Kreditvermittler wie CrediMaxx oder Creditolo nachlesen.

      Privatkredite bekommst du ebenfalls bei einem Kreditvermittler wie zum Beispiel Auxmoney. Hier sind die Bedingungen nicht so schwer zu erfüllen.

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      • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
        Smava
        10.272 mal von Lesern ausgewählt (53,97 %)
        Targobank
        1.747 mal von Lesern ausgewählt (9,18 %)
        Sigma Kreditbank
        1.668 mal von Lesern ausgewählt (8,76 %)
        Kredit-ohne-Schufa.de
        1.026 mal von Lesern ausgewählt (5,39 %)
        Kredit-Berater.info
        685 mal von Lesern ausgewählt (3,60 %)
        Auxmoney
        649 mal von Lesern ausgewählt (3,41 %)

        Neben der Schufa muss dein Gehalt pfändbar sein. Wenn dein Konto überzogen ist, wirst du nur mit einem zweiten Kreditnehmer einen Kredit bekommen, um deine Schulden tilgen zu können.

        Da deine Kreditwürdigkeit durch die Schulden schon nicht gut ist, solltest du erst einen Kreditnehmer suchen. Dieser kann jemand aus der Familie sein oder du fragst einen Bekannten oder Freund.

        Kommentar


          Die Schufa ist nur ein Teil der Prüfung. Du musst ein pfändbares Einkommen mit den Lohnabrechnungen vorweisen.

          Viele verlangen die letzten drei Nachweise dafür. Dann musst du nachweisen, dass dein Konto gedeckt ist.

          Ein Minus auf dem Konto würde deine Bonität noch einmal verschlechtern und die Chancen auf den Kredit würden rapide sinken.

          Kommentar


          • Hallo infongoths,
            wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

            Es gibt weitaus mehr als die Schufa zur Prüfung der Bonität. Du musst ein Einkommen haben und ein gut geführtes Konto.

            Dein Einkommen muss hoch genug sein, denn es muss den Kredit absichern. Wenn deine Schufa zu schlecht ist, musst du deinen Antrag bei einem Kreditvermittler stellen.

            Diese können helfen, einen Kredit ohne Schufa zu bekommen.

            Kommentar


              Ihr Schufa Score sollte nicht unter 70 liegen, denn darunter benötigen Sie einen weiteren Antragsteller mit einer besseren Bonität oder eine Kreditbürgschaft. Liegt Ihr Schufa Score unter 80, so sollten Sie in jedem Fall ein pfändbares Einkommen vorweisen können ohne eine Absage zu erhalten.

              Smava arbeitet beispielsweise nach dem Kredit trotz Schufa Prinzip, während Bon Kredit ohne Schufa aus dem Ausland vermittelt wird. Sie müssen Ihr Erwerbseinkommen nachweisen und bei Bedarf Kontoauszüge mit den Lohneingängen einreichen.

              Ein Personalausweis und der vollständig ausgefüllte Kreditantrag sind die letzten Unterlagen, die Smava von Ihnen benötigt.

              Kommentar


                Wenn die Schufa schuld daran ist, dass du keinen Kredit bekommst, dann musst du einen schufafreien Kredit nehmen. Um diesen Kredit zu bekommen, muss dein Einkommen pfändbar sein.

                Dann kommt es auf deine Ausgaben im Monat an und ob dein Konto gedeckt ist. Des weiteren wird geprüft, ob du überhaupt genug Geld verdienst, um deinen Kredit zu bekommen, den du dir vorstellst.

                Es kann jeder Kredit aber auch mit einem zweiten Kreditnehmern beantragt werden. Das wäre eine Hilfe, wenn du hier und da nicht die Grundvoraussetzungen zu 100 Prozent erfüllen kannst.

                Kommentar


                • Kredite für jeden Verwendungszweck

                  Hallo,
                  Du hast schon Recht wenn Du schreibst, dass die Situation nun einmal ist wie sie ist. Träumereien oder Wünsche ändern nun einmal nichts an der Tatsache, dass die Realität anders aussieht.

                  Dies zählt im Leben für viele Dinge und bedauerlicherweise erst Recht für das Kreditwesen. Bedauerlicherweise ist es jedoch auch nun einmal so, dass die Bonität bei nahezu allen erdenklichen Kreditvarianten entscheidend ist.

                  Du musst erst einmal verstehen, was genau die Bonität überhaupt ist. Als Bonität wird Deine gesamte finanzielle Lage bzw. wirtschaftliche Leistungsfähigkeit bezeichnet.

                  Dies zählt jedenfalls für den Aspekt, wie ihn die Kreditgeber wahrnehmen. Ist der Mensch nicht bonität, so ist er schlicht und ergreifend nicht kreditwürdig und wird dementsprechend auch bei keinem Kreditgeber einen Kredit generieren können.

                  In die Bonität fliessen viele Faktoren mit ein. Neben der Schufa, die zugegebenermaßen im Kreditwesen nicht immer oberste Priorität hat, ist auch die Einnahmen- sowie Ausgabensituation immens wichtig für die Bemessung der Bonität.

                  Das Gesamtpaket lässt sich sehr leicht von Dir feststellen wenn Du einmal schaust, wie viel jeden Monat für Dich unter dem Strich übrig bleibt. Gehst Du aus dem Monat mit einem Plus heraus hast Du eine gute Bonität, auch wenn die Schufa vielleicht etwas Anderes über Dich aussagt.

                  Gehst Du jedoch aus dem Monat mit einem Minus heraus hast Du eine schlechte Bonität, da Du ja schliesslich mit Deinem Einkommen nicht auskommst. Dies ist auch dann der Fall, wenn die Schufa neutral bzw. positiv ist.

                  Nachdem Du diesen Umstand nun erfasst hast kannst Du Dir vielleicht ausmalen, warum Du derartige Probleme bei der Generierung eines Kredits hast. Es gibt jedoch durchaus einen Lichtblick am Ende des dunklen Tunnels, da Du eine schlechte Bonität mit gewissen Faktoren ausgleichen kannst.

                  Zu einem dieser Faktoren zählt die Kreditabsicherung in Form von Bürgschaften oder kapitaldeckenden Verträgen. Hast Du beispielsweise eine Lebensversicherung kannst Du diese, sofern die Deckungssumme für die Kreditsumme ausreichend ist, auf den Kreditgeber für die Dauer des Kredits überschreiben und damit das Kreditausfallrisiko erheblich abmindern.

                  Dies steigert Deine Chancen auf einen Kredit ebenso wie beispielsweise eine Bürgschaft einer anderen Person zugunsten des Kreditgebers.

                  Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

                  viele Grüße

                  Kommentar


                    Wenn du einen Ratenkredit beantragt hast, kann eine Bank dich wegen der Schufa ablehnen. Wenn du aber einen schufafreien Kredit beantragst, kann es mit deinem Kredit klappen.

                    Diene Schulden dürfen nicht auf dem Konto sichtbar sein, sonst würdest du einen Kreditnehmer brauchen, der den Kredit mit dir aufnimmt.

                    Kommentar


                      Guten Tag,

                      deine Bonität ergibt sich sowohl aus deinen Einnahmen als auch durch deine Ausgaben. Wenn sie schlecht ist, wird das aus Sicht der Banken den einen Grund haben.

                      In der Regel betrachten Banken deine Schufa differenziert. Unterm Strich solltest du darauf achten, dass du nicht über deinen Verhältnissen lebst und keine unnötigen Mahnungen einhandelst. Natürlich gibt es auch Finanzdienstleister, welche dir ein Darlehen trotz einer eher schlechten Bonität gewähren. Diese verlangen jedoch weitaus höhere Zinsen für den gewünschten Kredit. Ich denke, dass durch die Vorlage von Sicherheiten den einen oder anderen Pluspunkt hinzugewinnen kannst.

                      Kommentar


                      • Hallo,

                        ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                        Euro Testsieger
                        Finanztip
                        Tüv Saarland
                        Ekomi

                        Das hängt davon ab, wie hoch Ihr Schuldenberg ist und wieviel Sie verdienen. Die einzige Möglichkeit für einen Kredit besteht über die Sigma Bank.

                        Das ist eine Kreditbank mit Sitz in Liechtenstein. Sie kennen vielleicht noch die ehemaligen Schweizer Kredite. Die Bank hat dieses Modell übernommen.

                        Die Mindestkreditsumme liegt bei 3.500 Euro. Dazu müssten Sie ein Einkommen von netto 1.250 Euro haben und seit mindestens einem Jahr beschäftigt sein.

                        Danach folgen Kreditsummen in Höhe von 5.000 Euro und 7.500 Euro. Dementsprechend steigen auch die Anforderungen an das Einkommen.

                        Eine Schufa-Abfrage findet nicht statt. Sie können diesen Kredit direkt ohne Vermittler beantragen.

                        Kommentar


                          Deine Schufa ist das eine, aber auch ein Einkommen muss vorhanden sein. Man kann zum Beispiel mit einem Minijob keinen Kredit bekommen.

                          Hast du ein geringes Einkommen, welches bei 850 Euro liegt, dann ist ein Kredit bis 1000 Euro möglich. Bei Lohnpfändungen und Insolvenzverfahren gibt es gar keinen Kredit.

                          Kommentar


                            Für einen Kredit mit schlechter Bonität benötigen Sie ein gesichertes Arbeitseinkommen. Denn dadurch garantieren Sie, dass der Kredit finanzierbar bleibt.

                            Verlangt wird, dass Sie seit mindestens sechs Monaten beschäftigt sind und Ihr Vertrag nicht während der Kreditlaufzeit ausläuft. Das Kreditvolumen sollte Ihrem Einkommen entsprechend angepasst sein.

                            Mit einem Einkommen von mehr als 1.200 Euro netto, erhalten Sie nicht mehr als 3.500 Euro. Für einen Kredit mit einem Volumen von 5.000 Euro benötigen Sie ein Nettoeinkommen von mehr als 1.600 Euro und bei 7.500 Euro Kredit sind das netto mindestens 1.900 Euro.

                            Erreichen Sie das Einkommen nicht, müssen Sie jemanden finden, der das Einkommen erreicht und dessen Schufa sauber ist.

                            Kommentar


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                              Die Schufa wird bei einem Kredit von einem Vermittler nicht von Bedeutung sein. Es ist wichtig, dass du ein sicheres Einkommen hast.

                              Du brauchst ein pfändbares Gehalt und einen unbefristeten Arbeitsvertrag. Wenn die Schulden mehrere Tausend Euro hoch sind, brauchst du vielleicht noch einen Bürgen, der die Summe absichern kann.

                              Du kannst einen schufafreien Kredit bei einem Vermittler bekommen, aber auch von der Sigma Bank. Diese vergibt einen 3500 Euro, 5000 Euro und 7500 Euro Kredit.

                              Dabei ist es wichtig, dass du seit sechs Monaten fest angestellt bist und das erforderliche Einkommen mit dir bringst.

                              Kommentar


                                Schelchte Bonität kann alles mögliche sein. Fehlender Job und Sie brauchen einen Kreditantragsteller, der den Kredit mit Ihnen beantragt. Das gilt auch bei unzureichendem Einkommen.

                                Befristeter Arbeitsvertrag? Dann benötigen Sie wieder einen Antragsteller, der den Kredit über Ihre Arbeitsvertragslaufzeit absichert.

                                Schlechte Schufa? Dann bleibt Ihnen nur ein schufafreier Kredit von einer seriösen Kreditvermittlung wie Smava, Maxda oder Bon Kredit.

                                Smava ermöglicht einen Privatkredit ohne Schufa. Zu empfehlen ist der, wenn etwas mehr vorliegt, was die Bonität negativ belastet.

                                Die privaten Kreditgeber sind durchaus kulanter als Banken bei der Kreditvergabe ohne Schufa.

                                Kommentar


                                  Einen Kredit trotz schlechter Bonität können Sie nur erhalten, wenn ein eigenes Einkommen besteht. Sollte das nicht vorhanden sein, so ist ein weiterer Antragsteller nötig, der diese Bedingung erfüllt.

                                  Die Schufa wird geprüft, sofern kein Kredit ohne Schufa beantragt wird. Das ist bei Maxda, Bon Kredit und anderen Kreditvermittlern möglich.

                                  Liegen negative Schufamerkmale vor, so wird vom Kreditvermittler geprüft, in welchem Umfang diese sich auf die Kreditvergabe auswirken. Ein niedriger Score mit vielen Einträgen, die bereits gerichtlich abgemahnt wurden, führt zu einer Kreditabsage.

                                  In diesem Fall sollten Sie mindestens einen Bürgen benennen können, der Ihren Kredit vor Zahlungsausfällen schützt.

                                  Der Kreditvermittler kann Kontoauszüge einfordern, um festzustellen, ob das Einkommen tatsächlich regelmäßig vorhanden ist. Außerdem wird geprüft, ob Rücklastschriften bestehen.

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