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Kredit ohne Lohnabrechnung - wo und wie beantragen?

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  • Kredit ohne Lohnabrechnung - wo und wie beantragen?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Ich bin mein eigener Chef und kann daher keine Lohnabrechnungen vorweisen. Als Selbständiger ist es sicher nicht einfach, einen Kredit ohne Lohnabrechnungen zu bekommen.

    Es gibt im Moment eine Situation in meinem Leben, wo ich dringend Geld benötige. Daher habe ich mich dazu entschlossen, einen Kredit aufzunehmen. Die erste Anlaufstelle, meine Bank, wollte zu viele Sicherheiten von mir haben und war nicht bereit, mir meinen Wunschkredit auszuzahlen.

    Ich könnte, anstatt der gedachten 4000 Euro, vielleicht 1000 Euro aufnehmen. Da ich damit nicht weiter komme, habe ich abgelehnt.

    Wenn ich nun einen Kredit ohne Lohnabrechnung beantrage, welche Unterlagen würden eingereicht werden müssen? Sind es nur die Einkommenssteuerbescheide oder muss noch mehr vorliegen?

    Da ich den Antrag bald abschicken möchte, würde ich auch gern wissen, wo und wie meine Chancen auf den Kredit am besten sind. Kann mir jemand ein paar Auskünfte geben?

  • #2
    Als Selbstständiger muss man seine Bücher oder eine Steuererklärung vorlegen. Manche Banken verlangen auch, dass man die Kontoauszüge der letzten drei Monate vorlegt.

    Es kommt ganz auf die Bank an, welche Unterlagen sie von dir verlangt. Denn die Bank muss sich ein Bild machen können, wie es um dein Einkommen aussieht.

    Versetze dich mal in die Lage der Bank. Was würdest du von einem Selbstständigen verlangen, wenn er von dir einen Kredit möchte.

    Du musst dir anhand der Unterlagen sicher sein, dass der Selbstständige in der Lage ist, den Kredit samt den Zinsen zurückzuzahlen. Diese Unterlagen musst du für die Bank bereit legen.

    Ob es der Bank reicht, kann ich dir nicht sagen. Bei einer Bank weiß man nie so genau, woran man ist.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      50.977 mal von Lesern ausgewählt (67.25 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      304 mal von Lesern ausgewählt (0.4 %)
      3.186 mal von Lesern ausgewählt (4.2 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.716 mal von Lesern ausgewählt (4.9 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      6.471 mal von Lesern ausgewählt (8.54 %)
      2.032 mal von Lesern ausgewählt (2.68 %)
      Stand: 14.11.2018

      • #3
        Wenn Ihr Geschäft gut läuft, können Sie sich zum Beispiel an die Kreditvermittlung Bon Kredit wenden. Selbstständige erhalten bei diesem Vermittler Kredite ab 5000 Euro.

        Die Kreditanfrage stellen Sie bei diesem Vermittler online auf der Webseite. Sie müssen allerdings zahlreiche Kreditunterlagen für diesen Kredit einreichen.

        Sie sollten eine BWA, die Steuerbescheide der letzten Jahre und einen Beleg über die Bezahlung der Vorsteuer vorlegen können. Die Kreditanfrage ist kostenlos.

        Sie erhalten in der Regel sofort ein unverbindliches Kreditangebot und können sich danach entscheiden. Bis zur Auszahlung des Kredits können bis zu 10 Tage vergehen.

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        • #4
          Bei Barclays hätten Sie Chancen auf einen Kredit, denn hier sind Selbstständige sehr willkommen.

          Die Grundvoraussetzung ist eine positive Bonität. Die Bank verlangt als Einkommensnachweis den letzten Einkommenssteuerbescheid.

          Sie können bei Barclays alles online abwickeln. Das fängt beim Kreditantrag an und hört bei der Unterschrift auf dem Kreditvertrag auf.

          Wenn Sie noch nach anderen Banken schauen wollen, dann versuchen Sie das über einen Kreditvergleich. Geben Sie als Suchbegriff Kredit für Selbstständige ein.

          Dann erhalten Sie die Ergebnisse. In aller Ruhe können Sie die Angebote der Banken miteinander vergleichen. Eventuell verlangen die anderen Banken auch andere Nachweise.

          Möglich ist die BWA oder Bilanz. Barclays ist da kundenfreundlicher.

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          • #5
            Sie können den Kredit über ein Vergleichsportal für Kredite beantragen. Suchen Sie dort unter dem Stichwort: "Kredit für Selbständige". Einige Banken haben spezielle Angebote für diese Gruppe von Kunden.

            Sie brauchen üblicherweise die Einkommenssteuer der letzten 3 Jahre um einen Kredit zu beantragen. Einige Banken verlangen auch die BWA.

            Ob und wie viel Kredit Sie bekommen, hängt unter anderem davon ab, wie lange Sie schon selbständig sind und wie hoch Ihr jährliches Einkommen ist. Sollte die Bank Ihnen den Kredit verweigern, können Sie Ihren Ehepartner als zweiten Antragsteller mit an Bord bringen.

            Das macht Sinn, wenn er/sie fest angestellt ist und über ein regelmäßiges Einkommen verfügt.

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            • Hallo Juna,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).

              • #6
                Der Kredit für einen Selbständigen erfordert viel Nervenkraft. Nicht jeder Kreditgeber ist bereit, einem Selbständigen eine Kredit zu gewähren. Den Banken ist das Einkommen dieser Berufsgruppe zu schwankend.

                Wenn Banken einen Kredit vergeben, verlangen sie die Nachweise darüber, dass ein Kredit auch bezahlt werden kann. Bei einem Arbeitnehmer sind das Lohnnachweise und Kontoauszüge.

                Bei einem Selbständigen werden dann Einkommensteuerbescheide und oft auch Kontoauszüge verlangt. Nicht alle Banken vergeben einen Kredit.

                Bevor Sie sich auf der Suche nach einem Kredit verzetteln, führen Sie einfach einen Kreditvergleich durch, wobei "Kredit für Selbständige" in die Suchmaske eingegeben wird.

                So gibt es durchaus Kreditgeber die spezielle Angebote für diese Berufsgruppe haben. Die Kredithöhe ist abhängig wie lange Sie schon selbständig arbeiten und wie hoch Ihr Jahreseinkommen ist.

                Eventuell kann ein Ehepartner, der einen festen Job hat, als zweiter Mitantragsteller den Kreditvertrag mit unterschreiben.

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                • #7
                  Da Du als Selbständiger auch Gewinn - und Verlustrechnungen und eine BWA besitzt, musst du diese vorweisen. Nur so kann man sehen, ob deine Kreditwürdigkeit ausreicht, um einen 4000 Euro Kredit aufzunehmen.

                  Am besten sind die Chancen immer, wenn du eine Kreditsicherheit besitzt. Das kann ein Freund sein, der nicht selbständig ist oder ein Familienmitglied mit einem festen Einkommen.

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                  • #8
                    Klar kannst du als Selbstständiger keine Lohnabrechnungen vorlegen. Hier helfen dir auf jeden Fall deine Einkommens-Steuerbescheide der letzten 2-3 Jahre.

                    Aber leider ist da die Hausbank irgendwie immer eine schlechte Adresse. Ich kenne niemanden, der dort einfach so mal Kredit bekommt.

                    Besser du fragst bei einem Online Anbieter nach und lässt dir die Angebote ganz bequem per Internet vorlegen.

                    Auch dort musst du persönliche Daten angeben, gehört aber zur Prüfung für einen Kredit dazu.

                    Ich persönlich kann dir Smava empfehlen. Da sind auch Rentner und Selbstständige gerne gesehen.

                    Kommentar



                      • #9
                        – Dieser Beitrag wurde entfernt –. -

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                        • #10
                          Bei Heycash werden keine Unterlagen wie Lohnabrechnungen verlangt, dort reicht der Kontocheck und die Schufa Auskunft oder Auskünfte anderer Auskunfteien, um über einen Kredit zu entscheiden.

                          Damit erhalten alle Personengruppen die Möglichkeit auf einen Kredit der Solarisbank. Der Einfachheit geschuldet, wird der Kredit digital beantragt und bearbeitet.

                          Zur Legitimierung reicht ein Check Ihres Personalausweises per VideoIdent und die Signatur unter dem Kreditvertrag erfolgt selbstverständlich auch elektronisch. Probieren Sie es aus.

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                          • #11
                            Der Heycash Kredit der Solarisbank kommt vollständig ohne Lohnabrechnungen aus. Sie müssen nur ein Kontocheck akzeptieren.

                            Diese Bonitätsprüfung ist eine zukunftsorientierte Alternative zu den bisherigen Verfahren. Schon heute werden kaum noch Dokumente ausgedruckt, weil die Unterlagen alle online zu versenden sind.

                            Beim Kontocheck müssen Sie nur die Einwilligung dazu unterzeichnen und die Bank regelt des Rest. So kann die Solarisbank herausfinden, welche Einnahmen Sie durch Ihren Beruf erzielen und welche monatlichen Ausgaben vorliegen.

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                            • Hallo Juna,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Wenn man einen Kredit beantragt, dann muss man ein eigenes Arbeitseinkommen aus selbstständiger oder unselbstständiger Arbeit haben. Denn das Geld für die Tilgungsraten muss man ja irgendwie verdienen.

                                Eine Gehaltsabrechnung können nur jene Kreditsuchende vorlegen, die einer unselbstständigen Tätigkeit nachgehen. Bei Selbstständigen werden andere Unterlagen gefordert.

                                Welche Unterlagen genau die Bank will, kann man dir nur bei der Bank sagen. Aber die Einkommenssteuerbescheide sind bestimmt kein Fehler.

                                Die Bank muss sich anhand der Unterlagen ein Bild von deinen Umsätzen und Gewinnen machen können. Denn die Bank muss wissen, wie viel Geld du verdienst.

                                Von dem Verdienst musst du die Tilgungsraten für den Kredit bezahlen können. Das ist der Hintergrund.

                                Es ist in deinem eigenen Interesse, dass du der Bank korrekte Angaben lieferst. Denn die Tilgungsrate muss dir zumutbar sein, ansonsten drohen Zahlungsschwierigkeiten.

                                Aber du kannst dir einfach eine Bank für einen günstigen Kredit suchen und die Hotline anrufen und dich erkundigen. Dort wird man dir sagen, was du als Selbstständiger alles an Unterlagen einreichen musst.

                                Es kann durchwegs sein, dass die Banken unterschiedliche Ansprüche stellen, was die Unterlagen betrifft. Daher kann man keine allgemein verbindliche Aussage treffen und es ist besser, sich direkt bei der Bank zu erkundigen.

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                                • #13
                                  Du kannst natürlich keine Lohnabrechnungen vorzeigen, dafür aber andere Unterlagen. Du brauchst bei einem Kreditantrag als Selbständiger deine Gewinn - und Verlustrechnungen und eventuell deine BWA.

                                  Der Rest wird wie bei Angestellten geprüft. Dazu zählt das Konto und die Schufa.

                                  Wenn du eine schlechte Schufa hast, würdest du nur über einen Kreditvermittler an einen Kredit gelangen.

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                                  • #14
                                    Du kannst natürlich keine Lohnabrechnungen vorweisen, wenn du selbständig bist. Dafür müsstest du aber eine Gewinn- und Verlustrechnung und eine BWA haben, die nicht älter als drei Jahre alt ist.

                                    Diese Unterlagen, mit den Kontoauszügen, musst du bei der Beantragung abgeben. Damit wird deine Bonität geprüft und es kann uz einer Kreditentscheidung kommen.

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                                      • #15
                                        Du wirst ja, wenn Du selbständig tätig bist, auch ordentliche Steuererklärungen machen? Dann bekommst Du jährlich von Deinem zuständigen Finanzamt Deinen Steuerbescheid.

                                        Du kannst, statt der Lohnabrechnung, mit Deinen letzten Steuerbescheiden als Einkommensnachweis einen Kredit beantragen. Das ist auch nicht viel anders, als wenn Du Angestellter wärst.

                                        Es kann sein, dass die kreditgebende Bank auch noch Kontoauszüge von Dir verlangt, und/oder eine BWA. Aber das siehst Du, wenn Du den Kredit angefragt hast.

                                        Am einfachsten findest Du einen solchen Kredit über einen Kredit Vergleich. Es gibt im Internet zahlreiche Plattformen, die solche Vergleichsrechner bieten, wo Du auch als Selbständiger einen Kredit finden kannst.

                                        Z.B. auf smava ist das möglich, aber auch auf Vergleichsplattformen wie Check24, Verivox und Co. Dort gibst Du im Kreditvergleich die Kreditsumme an, die Du aufnehmen möchtest.

                                        Dazu gibst Du an, dass Du selbständig bist, und welche Ratenhöhe Du Dir monatlich vorstellst. Der Vergleichsrechner sucht dann mögliche passende Kredite für Dich heraus.

                                        Vom Vergleich aus kannst Du auch direkt eine Kreditanfrage stellen.

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                                        • #16
                                          Die Gewinn- und Verlustrechnung und deine BWA werden die Lohnabrechnungen ersetzen. Diese brauchst du, wenn du als Selbständiger einen Kredit beantragst.

                                          Der Rest ist kaum anders, als bei anderen Kreditnehmern. Du musst deine Einnahmen nachweisen und deine Kontoauszüge vorlegen.

                                          Solltest du den Antrag im Internet stellen, brauchst du noch eine Legitimierung, die du vornehmen lassen musst. Wenn du einen Kreditgeber wählst, der das Video Ident Verfahren anbiete, sparst du viel Zeit.

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                                          • #17
                                            Natürlich kann man als Selbstständiger keine Gehaltsabrechnung vorlegen. Aber du hast ja Geschäftsbücher mit Aufzeichnungen über diene Einnahmen und Ausgaben.

                                            Die brauchst du ja auch zur eigenen Kontrolle und für das Finanzamt. Genauso wie du über deine eigenen Einnahmen und Ausgaben einen Überblick haben musst, will ihn auch die Bank haben.

                                            So kann sich die Bank ein Bild von dienen finanziellen Möglichkeiten machen, also ob du einen Kredit zurückzahlen kannst oder nicht.

                                            Wenn du es genau wissen möchtest, dann frag doch einfach bei der Bank nach, welche Unterlagen sie von dir haben möchte. Das würde ich jedenfalls so machen.

                                            Da man als Selbstständiger bei den Banken nur schwer einen Kredit bekommt, kannst du es noch beim Kreditvermittler Auxmoney versuchen. Dort gibt es Privatkredite, die von vielen Selbstständigen genutzt werden.

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                                            • Hallo liebe Leser,

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                                              Sind Sie in Ausbildung oder in Probezeit?

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                                                (zu www.kredit-berater.info )
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