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Kredit für Selbständige ohne BWA

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  • Kredit für Selbständige ohne BWA

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Gesucht wird ein Kredit für Kredit für Selbständige ohne BWA. Mein Freund und ich haben uns vor einem Jahr selbständig gemacht. Am Anfang lief es noch ganz gut, aber inzwischen bricht das Geschäft ein wenig ein.

    Um unsere Rechnungen zahlen zu können, damit wir nicht völlig unter gehen, suchen wir den Kredit für Selbständige ohne BWA. Wir würden auf die Vorlage dieser Unterlagen gern verzichten. Ist das möglich?

  • #2
    Hallo,

    leider muss ich Sie da enttäuschen.

    Selbst bei einem Online Anbieter, wie Smava oder Maxda, bei dem Sie als Selbstständiger wahrscheinlich die einzige Chance haben einen Kredit zu bekommen werden Sie Unterlagen über Ihr Einkommen vorlegen müssen.

    Die meisten Banken verlangen entweder den Steuernachweis der letzten 2 Jahre oder eben die BWA. Manche wolle zusätzlich auch die Kontoauszüge sehen.

    Irgendwie auch verständlich, denn die Bank will Sicherheiten haben.

    Vielleicht kennen Sie ja irgend jemanden, der Ihnen behilflich sein kann.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      50.550 mal von Lesern ausgewählt (48.8 %)
      Kredit-Berater.info
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      Stand: 17.12.2018

      • #3
        Hallo ihr zwei,

        finde ich total mutig dass ihr euch in die Selbstständigkeit getraut habt.
        Ich hatte leider bisher nicht den nötigen Mumm dazu.

        Problem wird, dass ihr keine Sicherheiten an die Bank bieten könnt und wenn ihr nicht mal einen Nachweis über euer Einkommen erbringen könnt oder wollt, woher soll die Bank dann wissen, dass das Kreditgeschäft mit euch nicht in die Hose geht.

        Kurz gesagt, dass wird so nix!

        Selbst bei einem Online Kreditvergleich verlangen die Banken zumindest den Nachweis über die BWA.

        Also überlegt es euch nochmal was ihr bereit seid zu tun.

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        • #4
          Hallo und guten Tag,

          das ist eine gute Frage.
          Leider kann man sie nur mit einem klaren Nein beantworten.

          Ohne Nachweis über Euren Umsatz werdet Ihr nirgendwo einen Kredit bekommen. Wie soll die Bank denn wissen, was Ihr monatlich als Rate bezahlen könnt.

          Es ist sowieso schon schwierig als Selbstständiger einen Kredit zu erhalten. Zur Hausbank um die Ecke brauchst du gar nicht zu gehen, die winken auch ab, wenn du eine Super BWA vorlegen kannst.

          Und auch im Internet wird es nicht klappen. obwohl die Online Banken ja schon eher bereit sind Kredit zu vergeben, sogar mit einer schlechten Bonität. Aber auch da geht es nicht ohne die BWA. Und auch die Kontoauszüge.

          Wenn ihr aber auch finanziell schon am Limit seid, besteht eure einzige Chance besteht darin, euch einen gut verdienenden Bürgen mit einer positiven Schufa zu suchen und damit dann über einen Online Anbieter zu gehen.

          Ich hoffe meine Antwort war nicht zu hart, aber was bringt es sonst. Ihr könnt je bestimmt keine Schön-Rederei gebrauchen.

          Kommentar


          • #5
            Kredit für Selbstständige vergeben Banken nicht mehr so leicht wie früher. Der Gesetzgeber schränkt alle systemrelevanten Kreditgeber bei der Kreditvergabe an Selbstständige deutlich ein.

            Ziel der Verträge von Basel (heute im Kreditwesengesetz umgesetzt) war es, die Sicherheit des Kapitals zu verbessern. Bei unsicherem Einkommen aus Selbstständigkeit wurde damit ein bürokratisches Monster geschaffen.

            So, wie ich Ihre Unternehmensgröße einschätze, ist Kredit für Selbständige ohne BWA bei Ihnen sowieso der einzige Weg. Denn, Ihre BWA stammt voraussichtlich aus einer 100 Euro Software.

            Sie entspricht damit nicht den Anforderungen einer soliden Kreditprüfung. Möglich wird Ihr Kredit durch zusätzliche Kreditsicherung.

            Es könnte ein Kredit mit Bürge sein. Ebenso wäre eine dinglich gesicherte Kreditvergabe denkbar.

            Die besten Aussichten, ohne gigantische Nachweise auszukommen, die haben Sie beim Kredit von privat. Ihren Kreditantrag stellen Sie am besten über ein Kreditportal - beispielsweise Auxmoney.

            Kommentar


            • Hallo Bleierl,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Um einen Kredit zu bekommen, braucht ihr einen Mitantragsteller. Da eure Einnahmen im Moment nicht garantiert sind, muss der Kredit zusätzlich abgesichert sein.

                Ein Mitantragsteller darf in eurem Fall nicht selbständig sein, sondern muss ein festes Einkommen haben. Des weiteren darf die Person keinen Kredit abzahlen.

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                • #7
                  Die BWA ist bei Selbstständigen das, was bei einem unselbstständigen die Gehaltsabrechnung ist. Damit zeigt man der Bank, dass man ein Einkommen hat und wie hoch das Einkommen ist.

                  Ein Kredit ist immer auf die persönlichen Einkommensverhältnisse des Kreditnehmers zugeschnitten. Wie soll die Bank ein Kreditangebot machen, wenn sie keine brauchbaren Unterlagen hat.

                  Es ist ja in deinem eigenen Interesse, dass der Kredit genau an deine Einkommensverhältnisse angepasst ist. Schließlich musst du ja mit deinem Einkommen die Tilgungsraten für den Kredit bezahlen.

                  Solltest du einen Kredit bekommen, der dich finanziell überlastet, dann kannst du die Tilgungsraten nicht mehr bezahlen und landest in der Schuldenfalle. Dazu ist ein Kredit nicht da.

                  Kommentar


                  • #8
                    Wenn du keine BWA vorweisen kannst, dann brauchst du immer eine Sicherheit, um den Kredit zu bekommen. Kreditgeber sind vorsichtig, wenn nicht langfristig eingesehen werden kann, wie es um die Einnahmen bestellt ist.

                    Daher wäre es gut, wenn du eine Bürgschaft besitzt oder einen Mitantragsteller, damit der Kredit abgesichert ist.

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                      • #9
                        Guten Tag,
                        ehrlich gesagt wird das richtig schwer. Dies hat zwei Gründe.

                        Erstens ist die betriebswirtschaftliche Auswertung eigentlich zwingende Pflichtübung, um nachweisen zu können, dass Sie das Darlehen auch tilgen können. Würden Sie jemandem einen Kredit geben, der Ihnen keine Unterlagen vorlegen möchte, die zeigen, ob er das Darlehen auch zurückzahlen kann?

                        Zweitens kriegen Selbständige nach nur einem Jahr eigentlich überhaupt einen Kredit. Sie sollten mindestens drei Jahre im Geschäft sein oder eine verdammt gute BWA haben - womit wir wieder beim ersten Problem wären.

                        Klappen könnte es möglicherweise bei Bon Kredit. Der Darlehensvermittler hat eine Sonderaktion für Kredite in extrem schwierigen Fällen, die noch bis zum 18. Juni läuft - das könnte für Sie passend sein.

                        Ansonsten geht es leider nur über Kreditsicherheiten. Ich vermute, dass Sie keine Maschinen, Geschäftsräume oder Immobilien haben, die Sie als Pfand einsetzen können.

                        Dann bleibt Ihnen leider nur noch ein Bürge als möglicher Ausweg. Der Bürge hätte den Kredit ohne fremde Hilfe bekommen müssen, um geeignet zu sein.

                        Der Bürge muss das Darlehen zurückzahlen, wenn Sie dazu nicht mehr in der Lage sind. Gewöhnlich wird eine Bürgschaft aktiviert, wenn zwei Kreditraten nicht gezahlt wurden.

                        Aber selbst mit Bürgen könnte es schwer werden, weil Sie keine Zahlen vorlegen wollen.

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                        • #10
                          Einen Kredit ohne Einkommensteuerbescheid UND ohne BWA? Da werdet ihr wohl von niemandem einen Kredit bekommen.

                          Versuchen könnt ihr es über einen Kreditmarktplatz wie smava oder auxmoney. Vielleicht findet ihr auf diesem Weg private Geldgeber, die euch das Geld leihen.

                          Bei einer Bank werdet ihr so eher keine Chancen haben, einen Kredit zu bekommen. Hart, aber wahr.

                          Vor allem da ihr auch noch einbrechende Umsätze habt. Das macht sich einfach nicht gut, als Selbständiger einen Kredit zu beantragen ohne Steuerbescheid, ohne BWA und dann auch noch ohne Kontoauszüge.

                          Denn sonst sieht die kreditgebende Bank ja, dass bei euch die Umsätze einbrechen. Nee, das wird nichts.

                          Wie gesagt, versucht es über einen Kreditmarktplatz mit privaten Investoren. Anders werdet ihr wohl eher nicht an Geld kommen.

                          Auf so was wird sich keine Bank einlassen. Zumal ja abzusehen ist, dass ihr wegen einbrechender Umsätze den Kredit sowieso kaum abbezahlen werden könnt.

                          Kommentar


                          • #11
                            Die Frage von Euch Beiden stimmt mich etwas nachdenklich. Möchte ich doch, dass es Euch gut geht und zudem kenne ich auch Phasen der Selbständigkeit in denen die Umsätze kurzfristig stagnieren.

                            Deshalb möchte ich zweiteilig antworten: Irgendwie muss die den Kredit vergebende Bank ja einschätzen können, ob ihr die Monatsraten auch wirklich zurückbezahlen könnt.

                            Dafür gibt es ganz unterschiedliche Wege: Beispielsweise einen aktuellen Steuerbescheid, eine Bestätigung darüber, dass Sozialversicherung & Co. bezahlt sind Eure Kontoauszüge.

                            Mit diesen Informationen *kann* es einen Kredit beispielsweise auf dem laufenden Konto geben. Der Firmenkundenmitarbeiter müsste halt jede Menge Zeit und Mühe aufwenden, um die Kreditwürdigkeit zu prüfen.

                            Ob er dies tun wird, dass muss er selber beurteilen. Mit einer BWA aus der die wesentlichen Kostenkategorien hervorgehen, wird es aber einfacher.

                            Nachdenklich stimmt mich allerdings folgender Satz Eurer Frage: "inzwischen bricht das Geschäft ein wenig ein". Wenn ihr nicht wirklich wisst, wann das Geschäft wieder anspringt, dann wäre ein Kredit nicht wirklich die beste Lösung!

                            Denn viele Kosten wie (Laden-) Miete, Krankenkasse oder auch Umsatzsteuer werden auch in Verlustmonaten fällig.

                            Je nach Beruf und Branche würde ich deshalb empfehlen, dass einer von Euch Teilzeit arbeiten geht um Einnahmen zu erzielen. In einem Unternehmen, was komplett andere Kunden / Waren hat.

                            Damit könnt Ihr die Einnahmen stabilisieren, insbesondere wenn ihr keine 100%-ige Auslastung im Unternehmen habt.

                            Kommentar


                            • Hallo Bleierl,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Hallo,

                                als Selbsständiger ist es schon echt schwer einen Kredit zu bekommen, aber ohne einen Nachweis über die bereits erzielten oder wenigstens über die erwarteten Umsätze ist es einfach unmöglich.

                                Ihr könnt es mal bei der KfW Bank versuchen, allerdings wollen die Sicherheiten sehen.

                                Die letzte Chance wäre noch es mit einem Bürgen zu versuchen.

                                Kommentar


                                • #13
                                  Hallo,
                                  Ihr Beide erlebt grad eins zu eins die grosse Gefahr der Selbständigkeit, welche so viele Selbständige vor Euch schon erlebt haben. Zu Anfang konntet Ihr Euch noch über sehr gute Umsätze erfreuen doch mittlerweile läuft das Geschäft scheinbar überhaupt nicht mehr.

                                  Ein Kredit ist die einzige Lösung doch das Problem ist einfach, dass Ihr Beide selbständig seid. Glücklicherweise gibt es mittlerweile zahlreiche Kreditgeber, welche gern einen Kredit an Selbständige vergeben und sogar die Kreditvermittlungsportale bzw. Kreditvergleichsportale finden diese Kredite schon fast standardmässig.

                                  Ein Problem sehe ich bei Euch allerdings: Der Nachweis der Bonität. Ihr werdet gegenüber jedem Kreditgeber diesen Nachweis erbringen müssen und wenn Ihr Eure BWA nicht vorlegen möchtet, dann muss dieser Nachweis in Form von Kontoauszügen oder dergleichen erfolgen.

                                  Mitunter ist es sogar erforderlich, dass Ihr gewisse Kreditausfallabsicherungen in Form von Bürgschaften erbringen müsst. Ihr solltet daher bei einem Kredit für Selbständige, welchen Ihr über ein Kreditvergleichsportal findet, genau die Kreditanforderungen lesen.

                                  Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

                                  viele Grüße

                                  Kommentar


                                  • #14
                                    Wenn Ihr keine BWA vorlegen könnt oder wollt, wird es schwierig, einen Kredit zu erhalten, sofern Ihr nicht alternative Unterlagen zur Verfügung habt. Jeder Kreditgeber möchte wissen, ob Ihr den Kredit zurückzahlen könnt.

                                    Versucht es am besten über ein privates Kreditvermittlungsportal wie Auxmoney oder Smava. Dort habt Ihr als Selbständige generell gute Chancen.

                                    Eine Garantie gibt es aber auch dort nicht, denn die Entscheidung, ob Ihr kreditwürdig seid, treffen die Kreditgeber.

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                                      • #15
                                        Ohne BWA werdet ihr kaum einen Kredit bekommen. Wenn ihr schon nicht mal einen Steuerbescheid vorlegen könnt, da ihr erst so kurz selbständig seid.

                                        Wenn euer Geschäft einbricht, wird euch wohl nichts Anderes übrig bleiben, und euch nach einem anderen Tätigkeitsfeld umzusehen, oder euch privat Geld zu leihen.

                                        Was ihr versuchen könnt: Über einen Kreditmarktplatz wie auxmoney private Geldgeber für euch zu gewinnen. Oder über eine Crowdfunding-Plattform Investoren zu finden.

                                        Einen Kredit von einer Bank werdet ihr mangels BWA, und wohl vor allem mangels Bonität, eher nicht bekommen. Das ist dann doch sehr unwahrscheinlich, dass euch eine Bank so einen Kredit gibt.

                                        Schließlich wollen die Kreditinstitute auch sicher gehen, dass sie ihr Geld eines Tages wiedersehen werden, und das inklusive Zinsen.

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                                        • #16
                                          Die BWA ist eigentlich sehr wichtig, kann aber von euch durch die kurze Selbständigkeit nicht vorhanden sein. Da das Geschäft einbricht, werdet ihr keine guten Einkünfte nachweisen können.

                                          Damit braucht ihr einen Mitantragsteller, der nicht selbständig ist, um eine Kreditsicherheit zu haben. Ohne diese Sicherheit wird es keinen Kredit geben.

                                          Kommentar


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                                            Stand: 17.12.2018
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