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Ist ein kredit billig wirklich möglich?
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Zusammenfassung der Redaktion Ist ein kredit billig wirklich möglich?
  • Vergleichsportale verwenden: Seiten wie Verivox oder Check24 bieten einen guten Überblick über die günstigsten Kreditangebote verschiedener Banken.
  • Direktbanken prüfen: Online-Direktbanken wie ING oder DKB haben oft bessere Konditionen als Filialbanken.
  • Ein volldigitaler Anbieter, der günstige Zinsen bieten kann, ist Smava; das Unternehmen unterstützt auch bei negativer Schufa.
  • Erfahrungen und Bewertungen anderer Nutzer durchlesen, um sich vor versteckten Kosten und unseriösen Anbietern zu schützen.

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Ist ein kredit billig wirklich möglich?

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    Ist ein kredit billig wirklich möglich?

    Wo finde ich einen wirklich günstigen Kredit? Ich bin auf der Suche nach einem kredit billig und würde gerne wissen, wo ich die besten Angebote finden kann.

    Hat jemand Erfahrungen mit Anbietern, die wirklich günstige Kredite anbieten? Gibt es bestimmte Dinge oder Fallen, auf die ich achten sollte?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also, wenn du nach einem günstigen Kredit suchst, ist das erste, was du tun solltest, die Konditionen verschiedener Anbieter zu vergleichen. Viele Banken und Kreditinstitute bieten Kreditrechner auf ihren Websites an, mit denen du schnell einen Überblick über die möglichen Kosten bekommen kannst. Achte besonders auf den effektiven Jahreszins, denn der beinhaltet neben dem Nominalzins auch alle weiteren Kosten, die für den Kredit anfallen können.

    Ein weiterer wichtiger Punkt ist, deine eigene Bonität zu kennen. Deine Kreditwürdigkeit hat einen großen Einfluss darauf, wie günstig ein Kredit für dich sein kann. Wenn du eine gute Schufa-Bewertung hast, stehen die Chancen besser, günstige Kreditangebote zu erhalten. Falls du aber negative Einträge hast, könnten die Zinsen höher ausfallen.

    Außerdem solltest du vorsichtig sein mit Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein. Manche Anbieter locken mit extrem niedrigen Zinsen, aber dann kommen versteckte Gebühren oder hohe Bearbeitungskosten dazu. Lies dir immer das Kleingedruckte durch und lass dich nicht unter Druck setzen, schnell zu unterschreiben. Und ganz wichtig: Vermeide Kredite, die Vorkosten verlangen, bevor überhaupt ein Kredit ausgezahlt wird. Das ist oft ein Zeichen für unseriöse Anbieter.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Ich habe vor einiger Zeit einen Kredit aufgenommen und kann dir aus meiner Erfahrung sagen, dass es definitiv lohnt, sich umzuschauen und Angebote zu vergleichen. Ich habe mich letztendlich für einen Online-Kreditanbieter entschieden, weil die Konditionen dort deutlich besser waren als bei meiner Hausbank.

      Was ich dir auch empfehlen kann, ist, auf Sonderaktionen zu achten. Manchmal bieten Kreditinstitute für einen begrenzten Zeitraum besonders günstige Kredite an, um neue Kunden zu gewinnen. Diese Angebote sind oft sehr attraktiv.

      Ein weiterer Tipp ist, nicht nur auf den Zinssatz zu achten, sondern auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen. Das hat mir ermöglicht, meinen Kredit schneller zurückzuzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten angefallen sind.

      Und noch ein letzter Punkt: Sei vorsichtig mit Krediten ohne Schufa. Diese sind oft deutlich teurer und können dich langfristig mehr kosten, als du zunächst denkst.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
        Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
        Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
        Smava
        2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)
        Besserfinanz
        1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)
        Sigma Kreditbank
        1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)
        Kredit-ohne-Schufa.de
        718 mal von Lesern ausgewählt (10,59 %)
        Targobank
        516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)
        Auxmoney
        210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

        Hast du schon mal von Kreditvergleichsportalen gehört? Die sind echt praktisch, weil du da direkt viele verschiedene Angebote siehst und vergleichen kannst. Ich hab dadurch ein echt gutes Angebot gefunden, das viel besser war als alles, was die Banken direkt angeboten haben.

        Und ja, wie die anderen schon gesagt haben, aufpassen musst du bei den versteckten Kosten. Nicht nur auf den Zinssatz schauen, sondern auch auf Bearbeitungsgebühren und so.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

          Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil


          In der Tat, die Suche nach einem günstigen Kredit kann eine Herausforderung sein, vor allem, wenn man nicht genau weiß, worauf man achten sollte. Es ist essenziell, sich mit den verschiedenen Kreditarten auseinanderzusetzen und zu verstehen, wie Zinsen, Laufzeiten und mögliche Zusatzkosten zusammenhängen.

          Eine Möglichkeit, die oft übersehen wird, sind staatlich geförderte Kredite für bestimmte Vorhaben, wie zum Beispiel die Aufnahme eines Studiums oder den Kauf energieeffizienter Geräte. Diese Kredite haben oft sehr günstige Konditionen.

          Es ist auch ratsam, persönliche Angebote einzuholen und nicht nur online zu vergleichen. Manchmal können individuelle Faktoren, wie eine langjährige Kundenbeziehung zu einer Bank, zu besseren Konditionen führen.

          Zuletzt möchte ich noch hinzufügen, dass es wichtig ist, realistisch zu bleiben. Ein Kredit sollte immer in Einklang mit den eigenen finanziellen Möglichkeiten stehen und nicht zu einer untragbaren Belastung werden.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

            Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de


            Kurz gesagt, schau dir die Konditionen genau an und vergleiche. Online-Vergleichsportale sind eine gute Anlaufstelle.

            Und denk dran, wenn das Angebot zu gut klingt, um wahr zu sein, dann ist es das wahrscheinlich auch.

              Ich sag dir, was auch wichtig ist: Schau nicht nur auf den Zins, sondern auch auf die Flexibilität. Kannst du Sondertilgungen leisten, ohne dass es extra kostet?

              Kannst du die Raten mal aussetzen, wenn es finanziell eng wird? Das sind Sachen, die im Notfall echt Gold wert sein können.
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                Hallo marubishi,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

                Vorsicht bei Krediten ohne Schufa! Die Zinsen sind oft viel höher.

                Besser einen Kredit trotz Schufa suchen, wenn es Probleme mit der Bonität gibt.
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                  Es ist unerlässlich, eine gründliche Recherche durchzuführen, bevor man sich für einen Kredit entscheidet. Neben den bereits genannten Punkten wie Zinssätzen, versteckten Gebühren und der Möglichkeit von Sondertilgungen, sollte man auch die Erfahrungen anderer Kunden mit dem Kreditgeber berücksichtigen. Online-Bewertungen und Foren können hier wertvolle Einblicke bieten.

                  Des Weiteren ist es ratsam, die eigene finanzielle Situation realistisch einzuschätzen und einen detaillierten Plan für die Rückzahlung des Kredits zu erstellen. Dies beinhaltet auch, sich Gedanken darüber zu machen, wie flexibel der Kredit sein muss, um auf unvorhergesehene finanzielle Schwierigkeiten reagieren zu können.

                  Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Gesamtkostenbetrachtung des Kredits. Neben den Zinsen können auch Kontoführungsgebühren, Bearbeitungsgebühren und Kosten für Restschuldversicherungen die Gesamtkosten erheblich beeinflussen.

                  Abschließend sei gesagt, dass es wichtig ist, sich nicht übereilt für einen Kredit zu entscheiden. Nehmen Sie sich die Zeit, Angebote zu vergleichen und alle Optionen sorgfältig abzuwägen.

                    Man sollte auch nicht unterschätzen, wie viel man durch Verhandlungen erreichen kann. Ich habe mit meiner Bank gesprochen und konnte so bessere Konditionen für meinen Kredit aushandeln.

                    Es lohnt sich, direkt nachzufragen und zu verhandeln, statt das erste beste Angebot anzunehmen.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Ein guter Tipp ist, bei deiner Hausbank anzufangen. Manchmal bieten sie bessere Konditionen für bestehende Kunden an.

                      Und wenn sie dir kein gutes Angebot machen können, hast du immer noch die Vergleichsportale als Backup.

                        Ich habe die Erfahrung gemacht, dass es sich lohnt, auch kleinere regionale Banken oder Genossenschaftsbanken in Betracht zu ziehen. Die sind oft kundenorientierter und können individuellere Angebote machen, die zu deiner finanziellen Situation passen.

                          Es ist von entscheidender Bedeutung, die eigene finanzielle Situation und die Rückzahlungsfähigkeit realistisch einzuschätzen, bevor man einen Kredit aufnimmt. Ein detaillierter Haushaltsplan kann dabei helfen, die monatlich verfügbaren Mittel für die Kreditrückzahlung zu ermitteln. Darüber hinaus ist es ratsam, sich über mögliche staatliche Förderungen und Unterstützungen zu informieren, die in bestimmten Situationen verfügbar sein können.

                          Die Auswahl des richtigen Kredits sollte auch die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen berücksichtigen. Einige Kreditgeber bieten die Möglichkeit, die Rückzahlungsraten anzupassen oder sogar eine vorübergehende Aussetzung der Ratenzahlung im Falle finanzieller Schwierigkeiten.

                          Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Transparenz des Kreditgebers hinsichtlich der Gesamtkosten des Kredits. Es ist wichtig, dass alle Kosten, einschließlich Zinsen, Gebühren und eventueller Zusatzkosten, klar und verständlich dargelegt werden.

                          Schließlich sollte man auch die Möglichkeit in Betracht ziehen, unabhängige Beratung in Anspruch zu nehmen, um die beste Kreditoption zu finden. Verbraucherzentralen und unabhängige Finanzberater können wertvolle Unterstützung bieten.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Achtet auch auf die Laufzeit des Kredits. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber insgesamt zahlst du mehr Zinsen.

                            Versucht, einen guten Mittelweg zwischen monatlicher Belastung und Gesamtzinskosten zu finden.

                              Es ist auch eine gute Idee, einen Kreditvergleich zu machen und dabei nicht nur nationale, sondern auch internationale Anbieter zu berücksichtigen. Manchmal können ausländische Banken bessere Konditionen bieten, allerdings sollte man dabei auf eventuelle Risiken achten.

                                Bei der Suche nach einem günstigen Kredit ist es wichtig, nicht nur die Zinssätze zu vergleichen, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits im Auge zu behalten. Dazu gehören neben den Zinsen auch Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren und eventuelle Kosten für eine Restschuldversicherung.

                                Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Flexibilität des Kredits. Einige Kreditgeber bieten die Möglichkeit, die Kreditlaufzeit oder die Höhe der Raten anzupassen, was besonders nützlich sein kann, wenn sich die finanzielle Situation ändert.

                                Es ist auch ratsam, auf Angebote ohne Schufa-Prüfung skeptisch zu sein. Diese Kredite können zwar verlockend erscheinen, besonders wenn man negative Einträge in der Schufa hat, aber sie kommen oft mit hohen Zinsen und ungünstigen Bedingungen.

                                Schließlich sollte man immer daran denken, dass ein Kredit eine langfristige finanzielle Verpflichtung ist. Es ist wichtig, sicherzustellen, dass man die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit des Kredits hinweg problemlos bezahlen kann.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil


                                  Tipp: Manchmal bieten Kreditkarten mit 0% Zinsen für einen bestimmten Zeitraum eine gute Alternative.

                                    Es lohnt sich, auch bei der eigenen Hausbank nachzufragen. Oft kann man dort durch persönliche Beratung ein Angebot erhalten, das besser ist als das, was online verfügbar ist.

                                    Zudem kennt die Hausbank bereits deine finanzielle Situation.

                                      Ich habe gute Erfahrungen mit Peer-to-Peer-Krediten gemacht. Das sind Kredite, die direkt von Privatpersonen an Privatpersonen vergeben werden.

                                      Die Zinsen können oft günstiger sein als bei traditionellen Banken, aber man muss die Angebote sorgfältig prüfen.

                                      Der Moderator dieser Topic

                                      Thomas Mücke

                                      Thomas Mücke

                                      Jahrgang 1975

                                      Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                      message icon

                                      Jetzt dem Moderator eine Frage stellen

                                      Referenzen

                                      • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                      • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                      • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                      Lebenslauf

                                      Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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