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Ist Rücktritt darlehensvertrag vor Auszahlung möglich?
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  • Ist Rücktritt darlehensvertrag vor Auszahlung möglich?
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Zusammenfassung der Redaktion Ist Rücktritt darlehensvertrag vor Auszahlung möglich?
  • Prüfen Sie, ob im Darlehensvertrag eine Widerrufsfrist enthalten ist, die Ihnen erlaubt, vom Vertrag zurückzutreten, ohne hohe Kosten tragen zu müssen.
  • Informieren Sie sich, ob gesetzliche Regelungen wie das Verbraucherdarlehensrecht einen Rücktritt vom Darlehensvertrag vor der Auszahlung erlauben.
  • Setzen Sie sich sobald wie möglich schriftlich mit dem Kreditinstitut in Verbindung, um Ihre Situation zu erklären und um die Möglichkeit eines Rücktritts zu erfragen.
  • Für zukünftige Finanzierungsvorhaben könnte die Plattform, die für ihre vielfältigen und passenden Kredit-Angebote bekannt ist, eine hilfreiche Anlaufstelle sein.

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Ist Rücktritt darlehensvertrag vor Auszahlung möglich?

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    #1

    Ist Rücktritt darlehensvertrag vor Auszahlung möglich?

    Wie steht es um die Möglichkeit eines Rücktritts vom Darlehensvertrag vor der Auszahlung? Ich habe vor Kurzem ein Darlehen beantragt und die Vertragsunterlagen bereits unterzeichnet, die Auszahlung steht jedoch noch aus.

    Nun habe ich von meiner Bank ein überraschend besseres Angebot erhalten, das ich gern annehmen möchte. Aber ich hänge nun an diesem Vertrag fest, den ich mit einem anderen Kreditinstitut geschlossen habe.

    Gibt es eine Möglichkeit, wie ich noch rechtzeitig aus diesem Vertrag herauskomme, ohne dafür hohe Kosten tragen zu müssen?
    Stichworte: -
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    Generell hast du ein 14-tägiges Widerrufsrecht nach Vertragsabschluss. Prüfe deinen Vertrag auf Widerrufsbelehrung und -frist.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Hey, das mit dem Widerrufsrecht stimmt, aber achte darauf, ob bereits Kosten angefallen sind, die du trotz Widerruf tragen musst. Manche Banken verlangen eine Bearbeitungsgebühr oder ähnliches.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 23.01.2025
        Es ist wichtig, dass du die genauen Bedingungen deines Kreditvertrags überprüfst. Wenn du dich innerhalb der Widerrufsfrist befindest, solltest du sofort handeln.

        Kontaktiere das Kreditinstitut schriftlich und erkläre deinen Widerruf. Dokumentiere alles gut, um bei eventuellen Unklarheiten Beweise zu haben.

        Falls du außerhalb der Frist bist, könnten Verhandlungen mit der Bank über eine vorzeitige Vertragsauflösung sinnvoll sein. Dabei könnten allerdings Kosten für dich entstehen.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im Januar

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

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          Also, ich hatte mal eine ähnliche Situation. Ich habe herausgefunden, dass manche Banken kulanter sind als andere.

          In meinem Fall habe ich mit der Bank direkt gesprochen und erklärt, dass ich ein besseres Angebot erhalten habe. Zu meiner Überraschung waren sie bereit, über die Konditionen neu zu verhandeln, um den Vertrag an das neue Angebot anzupassen.

          Natürlich ist das keine Garantie, aber es zeigt, dass ein offenes Gespräch mit der Bank manchmal Wunder wirken kann. Falls das nicht funktioniert, prüfe, ob es möglich ist, den Kredit nach der Auszahlung mit dem besseren Angebot umzuschulden.

          Das kann zwar mit Kosten verbunden sein, aber wenn das neue Angebot deutlich besser ist, könnte es sich langfristig lohnen.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Bedenke, dass bei einer Umschuldung oft Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen. Diese Kosten sollten in deine Überlegungen einfließen.
              Nicht vergessen, manchmal ist das Gras auf der anderen Seite nicht grüner. Prüfe das neue Angebot genau!

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo feuerwehrmann89,

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                  Wenn du dich für den Widerruf entscheidest, ist es ratsam, dies per Einschreiben mit Rückschein zu tun. So hast du einen Nachweis, dass dein Widerruf fristgerecht bei der Bank eingegangen ist.

                  Zudem würde ich dir empfehlen, parallel dazu auch per E-Mail oder Fax zu widerrufen und um eine Bestätigung des Widerrufs zu bitten. Auf diese Weise sicherst du dich ab und hast einen klaren Beleg deiner Handlungen.
                    Eine weitere Überlegung ist die Möglichkeit, den Kreditvertrag zu halten und das bessere Angebot für eine zukünftige Finanzierung zu nutzen. Manchmal bieten Banken für bestehende Kunden bessere Konditionen an.

                    Es könnte sich also lohnen, das aktuelle Darlehen für den geplanten Zweck zu verwenden und das neue Angebot für ein anderes Projekt in der Zukunft zu behalten. Dies hängt natürlich von deinen finanziellen Bedürfnissen und Plänen ab.

                    Eine strategische Planung deiner Finanzen kann dir helfen, das Beste aus beiden Welten zu bekommen.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      In deiner Situation würde ich auch die emotionalen und zeitlichen Kosten bedenken, die mit einem Wechsel des Kreditgebers verbunden sein können. Der Prozess des Widerrufs und der Neuaufnahme eines Kredits kann stressig und zeitaufwendig sein.

                      Manchmal unterschätzen wir, wie viel unsere Zeit und unser Seelenfrieden wert sind. Wenn das neue Angebot deutlich besser ist, könnte es die Mühe wert sein.

                      Aber wenn der Unterschied marginal ist, frage dich, ob es das wirklich wert ist. Außerdem, falls du dich entscheidest, bei deinem aktuellen Kreditgeber zu bleiben, könntest du versuchen, über bessere Konditionen zu verhandeln, indem du das konkurrierende Angebot als Verhandlungsbasis nutzt.
                        Ich würde auch empfehlen, das Kleingedruckte sowohl deines aktuellen Vertrags als auch des neuen Angebots genau zu lesen. Manchmal verbergen sich in den Details Klauseln, die später zu unerwarteten Kosten führen können.

                        Zum Beispiel könnten im neuen Angebot niedrigere Zinsen durch höhere Gebühren ausgeglichen werden. Oder es gibt Einschränkungen bei der vorzeitigen Rückzahlung, die dich langfristig binden.
                          Eine wichtige Überlegung ist auch die Beziehung zu deiner aktuellen Bank. Wenn du eine langjährige Beziehung mit deiner Bank hast und zufrieden bist, könnte es wert sein, bei ihnen zu bleiben.

                          Eine gute Beziehung zu deiner Bank kann in schwierigen Zeiten von Vorteil sein, wenn du vielleicht eine flexible Lösung brauchst.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Es ist essentiell, nicht nur die finanziellen, sondern auch die rechtlichen Aspekte zu betrachten. Ein Widerruf kann rechtlich komplex sein, insbesondere wenn bereits Teile des Darlehens ausgezahlt wurden oder wenn es sich um einen Kredit mit besonderen Bedingungen handelt.

                            Ein Rechtsberater kann dir helfen, deine Position zu verstehen und sicherzustellen, dass du alle deine Rechte und Pflichten kennst. Dies könnte besonders wichtig sein, wenn es um die Interpretation von Vertragsklauseln geht, die möglicherweise nicht sofort klar sind.
                              Vergiss nicht, deine Entscheidung auch von deiner langfristigen Finanzplanung abhängig zu machen.
                                Man sollte auch bedenken, dass die Schufa und andere Kreditauskunfteien von einem Widerruf oder einer Kreditumschuldung erfahren könnten. Dies könnte potenziell deine Kreditwürdigkeit beeinflussen, abhängig davon, wie die jeweiligen Institutionen diese Informationen verarbeiten.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Ich habe mal gelesen, dass einige Banken bereit sind, auf Vorfälligkeitsentschädigungen zu verzichten, wenn man ihnen einen plausiblen Grund für den Widerruf gibt oder sie davon überzeugen kann, dass man langfristig als Kunde erhalten bleibt. Es könnte also helfen, offen und ehrlich mit deiner Bank über deine Situation zu sprechen.
                                    Letztendlich ist es eine Frage der Abwägung zwischen dem, was du jetzt hast, und dem, was du haben könntest. Die Entscheidung, einen Kreditvertrag zu widerrufen, sollte nicht leichtfertig getroffen werden.

                                    Es ist eine strategische Entscheidung, die von vielen Faktoren abhängt, einschließlich der finanziellen Vorteile des neuen Angebots, der Beziehung zu deiner aktuellen Bank und deiner persönlichen finanziellen Situation und Zielen. Eine umfassende Analyse und vielleicht sogar eine Beratung durch einen Finanzexperten könnten dir helfen, die beste Entscheidung zu treffen.
                                      Hast du schon mal überlegt, mit einem unabhängigen Finanzberater zu sprechen? Die können oft helfen, die Angebote objektiv zu vergleichen und die beste Option für dich herauszufinden.
                                        Manchmal bieten Banken auch eine Art Bestpreisgarantie oder passen ihre Konditionen an, wenn man ihnen ein besseres Angebot vorlegt. Es könnte sich lohnen, dies bei deiner aktuellen Bank anzusprechen und zu sehen, ob sie bereit sind, mit dem neuen Angebot mitzuziehen.
                                          Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die steuerliche Auswirkung einer Kreditumschuldung oder eines Widerrufs. Abhängig von deiner persönlichen Steuersituation kann es steuerliche Vorteile oder Nachteile geben, die mit der Entscheidung verbunden sind.

                                          Es könnte sinnvoll sein, auch diesen Aspekt mit einem Steuerberater zu besprechen, bevor du eine endgültige Entscheidung triffst.
                                            Es gibt auch die Möglichkeit, den aktuellen Kreditvertrag zu behalten und zusätzlich das neue Angebot anzunehmen, falls du die finanzielle Belastung tragen kannst. Diese Option kann besonders attraktiv sein, wenn du das Geld für ein Investitionsprojekt benötigst, das eine hohe Rendite verspricht.

                                            Natürlich setzt dies voraus, dass du die monatlichen Raten beider Kredite problemlos bedienen kannst, ohne deine finanzielle Sicherheit zu gefährden.
                                              Es ist auch wichtig, die langfristigen Auswirkungen auf deine Kreditwürdigkeit zu bedenken. Ein Widerruf oder eine Umschuldung kann sich kurzfristig negativ auf deine Schufa auswirken, aber wenn das neue Angebot deutlich bessere Konditionen bietet, könnte es langfristig zu einer Verbesserung deiner finanziellen Situation und damit auch deiner Kreditwürdigkeit führen.
                                                In deinem Fall könnte es auch hilfreich sein, die Erfahrungen anderer Kreditnehmer in ähnlichen Situationen zu recherchieren. Online-Foren und Verbraucherportale bieten oft wertvolle Einblicke und Tipps von Personen, die bereits mit dem Widerruf eines Kreditvertrags oder der Umschuldung konfrontiert waren.

                                                Diese Erfahrungsberichte können dir helfen, Fallstricke zu vermeiden und deine Strategie zu optimieren.
                                                  Eines darf man nicht vergessen: Die psychologische Komponente. Der Stress und die Unsicherheit, die mit finanziellen Entscheidungen einhergehen, können beträchtlich sein.

                                                  Manchmal ist die Wahl der Option, die dir am meisten Seelenfrieden gibt, langfristig die beste Entscheidung, selbst wenn sie finanziell nicht die optimale ist. Es ist wichtig, auch dein Wohlbefinden und deine Lebensqualität in die Entscheidungsfindung einzubeziehen.
                                                    Eine weitere Überlegung ist die Flexibilität des neuen Kreditangebots. Einige Angebote scheinen auf den ersten Blick attraktiver, aber sie bieten weniger Flexibilität in Bezug auf vorzeitige Rückzahlungen oder Anpassungen der Kreditbedingungen.

                                                    Es ist wichtig, nicht nur die Zinssätze und Gebühren zu vergleichen, sondern auch die Flexibilität und andere Bedingungen, die langfristig eine Rolle spielen könnten.
                                                      Hast du schon mal daran gedacht, eine professionelle Kreditberatung in Anspruch zu nehmen? Die können dir helfen, alle Optionen gründlich zu prüfen und die beste Entscheidung zu treffen.
                                                        Es ist auch eine gute Idee, sich über die aktuellen Markttrends und Zinssätze zu informieren. Manchmal ändern sich die Bedingungen schnell, und was heute ein gutes Angebot ist, könnte morgen durch noch bessere Angebote übertroffen werden.
                                                          Ich hab mal nen Kumpel gehabt, der in so ner Situation war. Der hat sich dann einfach mal hingesetzt und alle seine Optionen aufgeschrieben, inklusive der Vor- und Nachteile.

                                                          Dann hat er das Ganze mit nem Finanzberater durchgesprochen. Am Ende hat er sich gegen den Widerruf entschieden, weil das neue Angebot zwar besser aussah, aber nach genauerer Betrachtung doch nicht so viel besser war, wie er dachte.

                                                          Manchmal lohnt es sich, zweimal hinzuschauen.
                                                            Es ist auch klug, die Zukunft im Auge zu behalten. Wenn du planst, in den nächsten Jahren größere Anschaffungen zu tätigen oder ein Haus zu kaufen, könnte deine Entscheidung jetzt einen Einfluss darauf haben, wie leicht du in Zukunft Kredite bekommst.
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                                                            Thomas Mücke

                                                            Thomas Mücke

                                                            Jahrgang 1975

                                                            Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                                            • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                            • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                            Lebenslauf

                                                            Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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