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Warum kein Kredit ohne Kontoauszüge?

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  • Warum kein Kredit ohne Kontoauszüge?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Kann mir jemand sagen, warum ich keinen Kredit ohne Kontoauszüge bekomme? Was hat das die Bank oder den Kreditgeber zu interessieren, was sich alles auf meinen Konto bewegt an Ausgaben und Einnahmen? Es reicht doch völlig aus, wenn ich meine Lohnabrechnungen und meinen Arbeitsvertrag vorlegen kann. Wo bekomme ich denn nun einen Kredit ohne Kontoauszüge her? Ist das so schwer oder ist es einfach nicht möglich?

  • #2
    Nun, ganz so ist das nicht. Tatsächlich ist die Sache mit den Kontoauszügen ein Thema für sich und sorgt immer wieder für Unverständnis.

    Wer einen Kredit bei einer Bank beantragt, der muss verschiedene Bedingungen erfüllen. Dazu gehört, dass man volljährig ist und eine eigenes Arbeitseinkommen aus selbstständiger oder unselbstständiger Arbeit hat.

    Damit hat es sich aber noch nicht erledigt. Denn man muss auch eine gute Bonität und Kreditwürdigkeit besitzen, damit einem die Bank den Kredit bewilligt.

    Als erstes wird sofort bei einem jeden Kreditantrag die Bonität des Antragstellers geprüft. Nur wenn keine negativen Schufamerkmale vorhanden sind, hat der Kreditantrag Chancen auf eine Bewilligung.

    Das alleine reicht aber noch nicht, denn der Kreditnehmer muss auch in der Lage sein, den Kredit zurückzahlen zu können, samt den Zinsen. Die Bank muss sich dazu ein Bild vom Kreditnehmer machen.

    Die Bank versucht herauszufinden, ob der Kreditnehmer ein zuverlässiger Geschäftspartner ist. Denn das sind beide, Kreditnehmer und Kreditgeber, sie sind Geschäftspartner.

    Einer stellt einen Kredit bereit und der andere bezahlt den Kredit zurück, samt den Zinsen. Das System funktioniert aber nur, wenn beide Geschäftspartner ihre vertraglichen Vereinbarungen einhalten.

    Nur ist es so, dass viele Kreditnehmer mit der Bürokratie und dem Wesen des Finanzsystems überfordert sind. Daher muss die Bank prüfen, ob der Kreditnehmer den Kredit überhaupt tilgen kann.

    Manche Kreditnehmer stellen sich das etwas zu einfach vor und müssen dann entdecken, dass sie den Kredit doch nicht tilgen können. Das sind die Fälle, wo dann die Überschuldung droht.

    Genau diese Fälle will man verhindern, im Interesse beider Seiten. Dazu gehört es auch, dass die Bank einen Blick in die Kontoauszüge wirft.

    Die Bank interessiert sich dabei nicht, wofür man sein Geld ausgibt, sondern ob man seine Zahlungen pünktlich leistet oder ob man unzuverlässig ist. In den Kontoauszügen kann man aber auch ablesen, ob man sein Geld für sinnlose Sachen ausgibt.

    Natürlich ist das eine Privatsache, aber wenn man jemanden einen Kredit bewilligt, dann möchte man auch wissen, mit wem man es zu tun hat. Wenn du jemanden 20.000 Euro borgen würdest, möchtest du auch wissen, was dieser Mensch mit Geld so alles anstellt.

    Es gibt auch Banken, die keine Kontoauszüge verlangen. Allerdings weiß man nicht, welche Banken das sind.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      51.471 mal von Lesern ausgewählt (49.12 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      32.248 mal von Lesern ausgewählt (30.78 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      5.991 mal von Lesern ausgewählt (5.72 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.379 mal von Lesern ausgewählt (3.22 %)
      2.764 mal von Lesern ausgewählt (2.64 %)
      1.811 mal von Lesern ausgewählt (1.73 %)
      Stand: 12.12.2018

      • #3
        Es gibt noch Anbieter, die auf Kontoauszüge eines Antragstellers verzichten. Jedoch handelt es sich dabei oft um eine Einzelfallentscheidung.

        Bei einer guten Bonität, müssen Sie bei der Targobank nur nach Aufforderung Ihre Kontoauszüge zur Einsicht übermitteln. Ebenso verfährt die Von Essen Bank nach dem Einzelfall-Prinzip.

        Barclaycard und ING DiBa verzichten zunächst auf den Nachweis der Kontoauszüge, bei Minikrediten ist Vexcash bereit einen Kredit ohne Kontoauszüge auszuzahlen.

        Durch den Strukturwechsel auf dem Kreditmarkt hin zu Krediten bei Direktbanken, wünschen diese Anbieter häufig Kontoauszüge, um sich ein genaues Bild vom Antragsteller und dessen Kreditwürdigkeit zu machen.

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        • #4
          Die Kontoauszüge dienen der Bank zur Kontrolle. Dort wird zum Beispiel überprüft, ob Ihr Lohn oder Gehalt vollständig auf Ihr Konto überwiesen wird oder ob eventuell eine Lohnpfändung oder Unterhaltsverpflichtungen vorliegen und Geld abgezogen wird.

          Außerdem sieht sich die Bank Ihr Zahlungsverhalten an, besonders ob es zu Rücklastschriften oder unerlaubten Überziehungen des Dispos kommt. Das erlaubt Rückschlüsse, wie verantwortungsvoll der Antragsteller mit seinen Finanzen umgeht.

          Sie brauchen sich übrigens keine Sorgen zu machen, die Kontoauszüge werden nicht akribisch überprüft, bestenfalls auf Unregelmäßigkeiten überflogen. Für eine gründliche Überprüfung jedes Auszugs hat die Bank weder Zeit noch Ressourcen, nur bei Auffälligkeiten wird genauer hingesehen.

          Wenn Sie Ihre Kontoauszüge nicht offen legen wollen, müssen Sie eine Bank suchen, die derartige Unterlagen nicht verlangt. Dazu gehen Sie auf eine Vergleichsseite, geben im Kreditrechner Summe, Laufzeit und Verwendungszweck ein und checken die Angebote.

          In den Details finden Sie eine Auflistung aller Dokumente, die für den Antrag benötigt werden. Wenn dort keine Kontoauszüge erwähnt werden, brauchen Sie diese nicht einzureichen.

          Das ist meistens bei Direktbanken wie Comdirect oder der ING-DiBa der Fall.

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          • #5
            Wenn die Kontoauszüge verlangt werden, dann aus dem Grund um zu sehen, ob dein Konto überhaupt gedeckt ist und ob Pfändungen vorliegen. Bei einem Kredit ohne Schufa wird auf die Schufa verzichtet.

            Dann ist es dennoch wichtig zu wissen, ob eine Lohnpfändung vorliegt., Die Bank will schließlich das geliehene Geld zurück haben und geht kein Risiko ein.

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            • Hallo typografiL,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Das Bankhaus hat sehr wohl das Recht auf deine Kontoauszüge zu schauen. Denn es mich schließlich wissen, mit wem es zu tun hat und wer da überhaupt einen Kredit beantragt.

                Und dafür ist nun einmal wichtig zu wissen, welche Ausgaben du jeden Monat hast und welche Einnahmen wirklich vorhanden sind. Um dies zu überprüfen, muss ein Blick auf die Kontoauszüge gewährt werden.

                Bedenke immer, dass die Banken nicht verpflichtet sind, dir einen Kredit zu geben. Du musst dich schon entsprechend bewerben dafür und musst auch die Bedingungen der Bankhäuser einhalten. Und wenn zu den Bedingungen nun einmal gehört, dass du deine Kontoauszüge vorlegen musst, dann ist das so und dann musst du das auch ab akzeptieren. Ansonsten wirst du keinen Kredit bekommen.

                Kommentar


                • #7
                  Kredit ohne Kontoauszüge erhalten Sie bei der ING DiBa oder Barclaycard. Verbunden ist die Kreditvergabe mit einer positiven Bonität.

                  Die Targobank hingegen verlangt nur in bestimmten Fällen eine Kopie der Kontoauszüge für einen Kredit. Wenn es Zweifel an der Zahlungsmoral oder an der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers gibt, dann schauen die Sachbearbeiter, was Sie insgesamt im Monat einnehmen und wieder ausgeben.

                  Eine Kontrolle, ob Sie häufig über Ihren finanziellen Rahmen agieren.

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                  • #8
                    Das Gesetz verpflichtet Banken und andere systemrelevante Kreditgeber zur Bonitätsprüfung. Bewilligen darf eine Bank nur sicheren Kredit.

                    Jeder Kreditgeber besitzt allerdings das Recht, die sichere Kreditvergabe nach weitgehend eigenen Kriterien zu prüfen. Zu den notwendigen Unterlagen zählen für die meisten Anbieter die Kontoauszüge.

                    Sinnlos ist die Vorgabe auf keinen Fall. Schließlich lesen sich die Kontoauszüge wie das Kassenbuch der Haushaltskasse.

                    Im Unterschied dazu, nur garantiert nicht manipuliert. Der Fokus der Prüfung liegt übrigens nicht auf dem Kontostand, sondern Inkasso-Zahlungen und Rückbuchungen mangels Deckung.

                    Beides sind klare Merkmale für hohe Kreditrisiken. Kredit ohne Kontoauszüge finden Sie beispielsweise im Kreditvergleich von Smava.

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                      • #9
                        Das hat den Kreditgeber eine Menge zu interessieren. Er will doch wissen, was du mit deinem und letztendlich auch seinem Geld machst und ob du es zurückzahlen kannst.

                        Da reicht es nicht aus, wenn du ihm deinen Lohnzettel vorlegst. Der will auch deine Ausgaben prüfen und schauen, wie du so mit deinem Geld umgehst.

                        Aus diesem Grund findest du keinen Kreditgeber, der dir einen Kredit ohne die Vorlage der Kontoauszüge vergeben wird. Auch wenn das für dich unverständlich sein mag.

                        Es gibt Regeln, die bei einer Kreditvergabe gelten und die aufgestellt wurden, damit das Ausfallrisiko rund um den Kredit so niedrig wie nur möglich ist. Solche Regeln gelten auch für dich.

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                        • #10
                          Jede Bank fordert die Nachweise an, entweder durch den Kontoauszug oder durch den Computer, wie bei deiner Bank. Die Fremdbanken werden nicht in den Computer schauen können, sodass sie auf die Kontoauszüge zurück greifen.

                          Die werden prüfen, ob das Konto überzogen ist oder es zu Pfändungen kam. Die Ausgaben und Einnahmen werden angesehen, um prüfen zu können, ob du genug Geld für die Raten hast.

                          Das dient als Sicherheit für die Bank, denn wenn sie jemanden einen Kredit geben, der ein hohes Ausfallrisiko hat, wird sie Geld verlieren. Um das zu vermeiden, werden die Kontoauszüge verlangt.

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                          • #11
                            Sie stechen mit Ihrer Frage in ein Wespennest kontroverser Meinungen und Wünsche. Viele Kreditnehmer ärgern sich darüber, wenn Ratenkredit an die Durchsicht der Kontoauszüge gekoppelt wird.

                            Früher hätte ich gesagt, wechseln Sie einfach die Straßenseite. Gegenüber die Bank, die will die Auszüge nicht sehen, aber heute ist das nicht mehr ganz so einfach.

                            Immer mehr Kreditinstitute fordern die Kontoauszüge, um Ihrer Verpflichtung zur Bonitätsprüfung gerecht zu werden. Dabei geht es in erster Linie nicht darum, Sie auszuspionieren.

                            Im Grunde geht es darum, festzustellen ob Sie sich Ihren Kredit tatsächlich leisten können. Dazu ist die Bank übrigens sogar verpflichtet.

                            Geschützt werden so gleichzeitig das Kapital, der Euro und auch Sie. Denn, die Kontoauszüge lesen sich für den Kreditprüfer, wie ein Tagebuch Ihrer Finanzen.

                            Viel genauer, als bei der Haushaltsrechnung, ist der tatsächlich Haushaltsüberschuss zu ermitteln. Außerdem sieht eine externe Bank, ob Ihnen die Hausbank vertraut, sie also quasi empfiehlt.

                            Ein hoher Dispo ist ebenso „Schuldenlast“ wie „Vertrauensbeweis“ der Hausbank. Findet der Prüfer Rückbuchungen mangels Deckung oder Zahlungen an Inkassos, gehen die Alarmanlagen an.

                            Die Rückbuchung zeigt nicht nur mangelndes Vertrauen der Hausbank, sondern außerdem eine vorübergehende Zahlungsunfähigkeit. Mit anderen Worten zumindest vorübergehend waren Sie „pleite“.

                            Zahlen Sie an Inkassounternehmen, dann steht es um Ihre Kreditwürdigkeit ebenfalls nicht gut. Das Inkasso ist die allerletzte Vorstufe zum gerichtlichen Mahnverfahren.

                            Ihr Schufascore ist damit nicht nur in Gefahr, sondern aktuell überbewertet. Ihre tatsächliche Kreditwürdigkeit ist somit deutlich schlechter, als angenommen.

                            Von der grundsätzlichen Kreditbewilligung bis hin zum Zinssatz, nimmt das tatsächliche Kreditrisiko Einfluss. Im Grunde erhalten Sie beim Kredit mit den Kontoauszügen die Kreditkonditionen, die Ihre aktuelle Bonität rechtfertigt.

                            Natürlich ist das nicht jedem recht. Es ist außerdem ein Einbruch in die Privatsphäre, wenn jemand die Kontoauszüge liest.

                            Rechtlich gedeckt wird die Vorgabe durch die Vertragsfreiheit bei Kreditverträgen. Obendrein geben die meisten heute auf Facebook mehr Privatleben öffentlich preis als in den Auszügen.

                            Kredit ohne Kontoauszüge – wo finden Sie den noch?

                            Diese Antwort fällt jeden Tag schwerer. Denn, immer mehr Banken folgen dem Trend, die Auszüge einzusehen und „faule“ Kreditnehmer zu identifizieren.

                            Trotzdem gibt es noch Anbieter. Um die auf aktuellem Stand zu finden, empfehle ich den Kreditvergleich von Smava.

                            Der Klick auf den Reiter Produktdetails genügt, um sofort die Antragsbedingungen zu prüfen. Dort steht dann, auf einen Blick erkenntlich, welche Unterlagen üblicherweise einzureichen sind.

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                            • Hallo typografiL,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Guten Tag,

                                natürlich interessiert sich die Bank dafür, denn du kannst ja dein Gehalt bekommen, aber es könnte eine Kontopfändung vorliegen.

                                Wenn das der Fall ist, dann bekommst du keinen Kredit von der Bank.

                                Durch Zufall weiß ich, dass es eine Bank gibt, die auch nur mit der Gehaltsabrechnung zufrieden ist.

                                Das ist die Targobank. Das habe ich bei dem Kredit Vergleich Smava gelesen.

                                Allerdings weiß ich nicht, ob das nur über den Anbieter gilt, oder ob du das bei der Targobank direkt auch beantragen kannst.

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                                • #13
                                  Die Bank interessiert sich sehr dafür, welche Kontobewegungen bei dir zu registrieren sind. Denn diese Kontobewegungen sagen etwas darüber aus, wie du mit deinem Geld umgehst und ob du kreditwürdig bist.

                                  Daher ist auch keine Kreditaufnahme möglich, ohne dass die Kontoauszüge vorgelegt werden. In der Regel muss eine vollständige Liste der Kontoauszüge der letzten vier Wochen vorhanden sein.

                                  Wenn du nichts zu verbergen hast, dann dürfte es doch auch kein Problem sein, die Kontoauszüge bereitzustellen. Immerhin möchte die Bank ja nicht deine Daten veröffentlichen, sondern lediglich prüfen, wie es um deine Einnahmen und deine Ausgaben bestellt ist.

                                  Diese Prüfung trägt zur Erstellung eines Infoscores bei, der wiederum benötigt wird, um eine Kreditzusage zu erstellen. Würdest du deine Kontoauszüge nicht einreichen, würde dir auch kein Bankhaus einen Kredit gewähren.

                                  Einzig deine Hausbank könnte vielleicht auf die Vorlage der Kontoauszüge verzichten, da diese deine Daten selbst abgespeichert hat. Aber ich denke, es geht dir nicht darum, die Kontoauszüge rauszusuchen, sondern vielmehr darum, dass du nicht möchtest, dass jemand sieht, wohin dein Geld fließt. Aber diesen Wunsch wird ja kein Bankhaus erfüllen können.

                                  Bedenke immer, dass die Banken das Ausfallrisiko rund um den Kredit prüfen müssen. Du würdest auch kein Geld verleihen, wenn du nicht wüsstest, er es haben will.

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                                  • #14
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                                    so ganz verstehe ich deinen Einwand nicht.

                                    In erster Linie muss man dabei auch bedenken, dass die Bank ja schließlich auch Kredit geben soll. Somit könnte man schon Verständnis aufbringen, dass die Bank sehen will, was da auf dem Konto so los ist.

                                    Das dient auch dazu zu sehen, ob das Gehalt auch sicher auf dem Konto ankommt. Die Auszahlung könnte ja auch woanders hingehen, oder es könnte eine Pfändung vorliegen.

                                    Ich glaube das es nicht nur schwer ist, sondern schlichtweg unmöglich einen Kredit zu bekommen, wenn man nicht bereit ist alles vorzulegen.

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                                      • #15
                                        Die Ausgaben und Einnahmen zeigen der Bank, ob du monatlich mit dem Geld auskommst. Wenn Du mehr Ausgaben als Einnahmen hast, dann kann es zu einem Kreditausfall kommen.

                                        Um das zu verhindern, müssen die Kontoauszüge vorgelegt werden. Wenn du das nicht machst, bekommst du entweder keinen Kredit oder du brauchst einen Mitantragsteller, der sein Konto prüfen lässt und den Kredit mit aufnimmt.

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                                          Bank
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                                          51.471 mal von Lesern ausgewählt (49.12 %)
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                                          2.764 mal von Lesern ausgewählt (2.64 %)
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                                          (zum Sigma Angebot )
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                                          Stand: 12.12.2018
                                          • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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