Brauche ich einen top-kredit für mein Studium?

[marvin007]

Ich stehe vor der Entscheidung, einen Kredit aufzunehmen, um mein Studium zu finanzieren und gleichzeitig einige alte Schulden zu tilgen. Nach intensiver Recherche bin ich auf verschiedene Angebote gestoßen, aber es fällt mir schwer, die für mich passende Option herauszufinden.

Worauf sollte ich bei der Auswahl eines top-kredit achten, um die beste Entscheidung zu treffen?

[seifenblase22]

Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du unbedingt die Zinssätze vergleichen. Nicht nur der nominale, sondern auch der effektive Jahreszins ist wichtig, da er zusätzliche Kosten wie Gebühren berücksichtigt.

Außerdem rate ich dir, auf die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen zu achten. Manche Kreditgeber bieten kostenlose Sondertilgungen oder eine Anpassung der Ratenhöhe an.

[Katharina]

Bei der Auswahl eines Kredits ist es essentiell, über den Tellerrand hinaus zu blicken und nicht nur die Zinsen, sondern auch die Kreditbedingungen genau zu prüfen. Einige Kreditgeber locken mit niedrigen Zinsen, haben aber strenge Rückzahlungsbedingungen oder hohe Gebühren für Sondertilgungen.

Es ist auch ratsam, Bewertungen und Erfahrungsberichte anderer Kunden zu lesen. Diese können Aufschluss über die Seriosität des Anbieters und die Zufriedenheit mit dem Kundenservice geben.

Achte zudem darauf, ob der Kreditgeber eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits ohne zusätzliche Kosten erlaubt. Dies kann besonders nützlich sein, wenn du in der Lage bist, den Kredit früher zurückzuzahlen.

Schließlich solltest du überlegen, ob du eine Restschuldversicherung benötigst, die im Falle von Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod die Rückzahlung des Kredits absichert. Diese Versicherung kann sinnvoll sein, erhöht aber die Gesamtkosten des Kredits.

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

zu www.smava.de

2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)

Besserfinanz

zu www.besserfinanz.de

1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)

Sigma Kreditbank

zum Sigma Angebot

1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)

Kredit-ohne-Schufa.de

zu Kredit-ohne-Schufa.de

718 mal von Lesern ausgewählt (10,59 %)

Targobank

zu www.targobank.de

516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)

Auxmoney

zu www.auxmoney.de

210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

Stand: 11.12.2024

[lezheroineu]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa-Abfrage zu bekommen. Das kann besonders für Leute interessant sein, die vielleicht in der Vergangenheit finanzielle Schwierigkeiten hatten.

Allerdings sind die Zinsen hier oft höher. Eine andere Option könnte ein Kredit von einer Online-Plattform sein, die Kredite von Privatpersonen vermittelt.

Diese können manchmal günstigere Konditionen bieten als traditionelle Banken. Aber Vorsicht: Nicht alle dieser Plattformen sind vertrauenswürdig.

Es ist wichtig, sich im Voraus gut zu informieren und Bewertungen zu lesen.

[Moderator]

Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien

Produkt im Test: Ratenkredit

1. Platz von 62 Anbietern

Unser Testsieger

×

Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier

Gesamtbewertung

ℹ

Zinsen
Abwicklung
Eigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
pers. Gesamteindruck

+ Details öffnen

zum Kreditvergleich zum Anbieter

Produkt im Test: Ratenkredit

2. Platz von 53 Anbietern

Unsere TOP-3 Anbieter

×

Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier

Gesamtbewertung

ℹ

Zinsen
Abwicklung
Eigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
pers. Gesamteindruck

+ Details öffnen

zum Kreditvergleich zum Anbieter

[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im Dezember

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[cakielJ]

Ganz wichtig: Achte auf versteckte Gebühren! Manche Kreditgeber werben mit niedrigen Zinsen, hauen dich aber mit hohen Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren rein.

Lies das Kleingedruckte sorgfältig durch, bevor du einen Vertrag unterschreibst.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[Froomi]

Hast du schon mal an einen Bildungskredit gedacht? Die Konditionen sind oft günstiger für Studierende.

[fluffysue]

Schau dir auch staatliche Förderkredite an. Die haben oft Vorteile.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo marvin007,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[snoppyflexfitz]

Etwas, das oft nicht bedacht wird, ist die Länge der Laufzeit. Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere monatliche Raten, aber auch, dass du insgesamt mehr Zinsen zahlst.

Versuche, einen Mittelweg zu finden, der zu deinem Budget passt, aber dich nicht unnötig lange an den Kredit bindet. Auch wichtig: Manche Kreditgeber bieten eine Pause von der Ratenzahlung an, falls du mal finanziell knapp bist.

[aseguidores]

Es ist von großer Bedeutung, dass du dir über deine finanzielle Situation im Klaren bist, bevor du einen Kredit aufnimmst. Erstelle eine detaillierte Aufstellung deiner monatlichen Einnahmen und Ausgaben, um zu sehen, wie viel du dir leisten kannst, zurückzuzahlen.

Denke daran, dass ein Kredit nicht nur eine sofortige finanzielle Erleichterung bietet, sondern auch eine langfristige Verpflichtung darstellt. Zudem solltest du nicht nur die Angebote deiner Hausbank in Betracht ziehen, sondern auch die Konditionen anderer Banken und Kreditinstitute vergleichen.

Online-Vergleichsportale können hier eine große Hilfe sein. Beachte außerdem, dass einige Kreditgeber spezielle Kredite für Studierende oder Personen mit bestehenden Schulden anbieten, die möglicherweise bessere Konditionen haben.

Schließlich, sei vorsichtig mit Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein. Einige unseriöse Anbieter locken mit niedrigen Zinsen, verlangen aber hohe Vorkosten oder haben versteckte Gebühren.

[zombirellaz]

Es ist auch eine gute Idee, sich bei lokalen Kreditgenossenschaften umzusehen. Sie bieten oft günstigere Konditionen als große Banken und sind flexibler bei der Kreditvergabe.

Zudem legen sie oft einen stärkeren Fokus auf die Gemeinschaft und können individuellere Lösungen anbieten.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[STRICHGESCHICHTEN]

Ein weiterer Punkt, den du berücksichtigen solltest, ist die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Einige Kreditgeber erheben dafür Vorfälligkeitsentschädigungen.

Es ist wichtig, dass du dies im Voraus klärst, falls du planst, den Kredit früher zurückzuzahlen, um Zinsen zu sparen. Außerdem, überlege dir, ob du eine feste oder variable Verzinsung bevorzugst.

Feste Zinsen bieten Planungssicherheit, während variable Zinsen die Möglichkeit bieten, von sinkenden Marktzinsen zu profitieren.

[yanni986]

Nicht vergessen, die Laufzeit beeinflusst die Höhe der Zinsen. Kürzere Laufzeiten haben oft niedrigere Zinsen.

[esj79u]

Ein Punkt, der oft übersehen wird, ist die Schufa-Auskunft. Ein negativer Eintrag kann die Kreditkonditionen verschlechtern oder sogar zur Ablehnung führen.

Es gibt jedoch Anbieter, die Kredite trotz negativer Schufa vergeben. Diese haben jedoch meist höhere Zinsen.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

Jetzt vergleichen

[zopfmuster]

Eine wichtige Überlegung ist auch die Versicherung. Einige Kreditgeber verlangen, dass du eine Restschuldversicherung abschließt, die im Falle deines Todes oder deiner Arbeitsunfähigkeit die verbleibende Kreditsumme abdeckt.

Diese kann nützlich sein, erhöht aber die Gesamtkosten des Kredits. Überlege dir gut, ob du diese wirklich brauchst.

[involseroI]

Hast du auch an die Möglichkeit eines Stipendiums gedacht? Manchmal ist das eine bessere Option als ein Kredit.

[Justine]

Es lohnt sich, nach Krediten mit flexiblen Rückzahlungsoptionen zu suchen. Einige Kreditgeber erlauben es, die monatlichen Raten bei Bedarf zu senken oder sogar für eine gewisse Zeit auszusetzen, ohne dass dies negative Auswirkungen auf deine Kreditwürdigkeit hat.

[Moderator]

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

Jetzt vergleichen

[lena88]

Denke auch an die Möglichkeit, einen Kredit mit einem Bürgen aufzunehmen. Das kann besonders hilfreich sein, wenn deine eigene Bonität nicht ausreicht.

Ein Bürge mit guter Kreditwürdigkeit kann die Zinsen deutlich senken.

[kZe-Johanna]

Ein weiterer Aspekt, der zu beachten ist, sind die Bearbeitungsgebühren. Einige Kreditgeber berechnen Gebühren für die Bearbeitung deines Kreditantrags, die unabhängig vom Ausgang des Antrags anfallen.

Diese Gebühren können die Kosten des Kredits erhöhen, auch wenn sie oft in den effektiven Jahreszins eingerechnet werden.

[RBrabus]

Schau dir auch die Angebote von Online-Banken an. Diese haben oft geringere Betriebskosten und können deshalb günstigere Kredite anbieten.

[usou7v]

Nicht zu vergessen, dass einige Kreditgeber eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits ohne zusätzliche Kosten erlauben. Das kann besonders nützlich sein, wenn du in der Lage bist, den Kredit früher zurückzuzahlen und so Zinsen zu sparen.

[spiliArinnityH]

Achte darauf, dass der Kreditgeber transparent ist. Alle Kosten und Gebühren sollten klar und verständlich aufgeführt sein.

[VokalistT]

Beim Thema Kredit sollte man auch immer die eigene finanzielle Zukunft im Blick haben. Überlege dir, wie stabil deine Einkommensquelle ist und ob du in der Lage sein wirst, die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit hinweg zu zahlen.

Solltest du dir unsicher sein, könnte es sinnvoll sein, einen Kredit mit einer niedrigeren Summe oder kürzeren Laufzeit in Betracht zu ziehen, um das Risiko einer Zahlungsunfähigkeit zu minimieren. Zudem ist es ratsam, einen Notfallfonds einzuplanen, um unvorhergesehene Ausgaben decken zu können, ohne dabei in Zahlungsschwierigkeiten zu geraten.

[polacalvito]

Einen Kredit aufzunehmen, ist eine große finanzielle Entscheidung. Daher ist es wichtig, dass du dir genügend Zeit nimmst, um alle Optionen gründlich zu prüfen.

Vergleiche nicht nur die Zinssätze, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits, einschließlich aller Gebühren und der Kosten für eventuelle Zusatzleistungen. Es kann auch hilfreich sein, mit einem Finanzberater zu sprechen, der dir eine unabhängige Meinung geben kann.

[MacMikel]

Berücksichtige auch die Möglichkeit, staatliche Unterstützung oder Zuschüsse für dein Studium zu erhalten. In einigen Fällen kann dies eine bessere Alternative zu einem Kredit sein, da es nicht zurückgezahlt werden muss.

[Breecyattese]

Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass du dir über die Konsequenzen im Klaren sein solltest, falls du die Kreditraten nicht pünktlich zurückzahlen kannst. Dies kann zu negativen Einträgen in deiner Schufa-Akte führen, die deine Kreditwürdigkeit in Zukunft beeinträchtigen.

Daher ist es entscheidend, dass du einen realistischen Finanzplan aufstellst und sicherstellst, dass du die monatlichen Raten auch wirklich tragen kannst.

[chichara]

Man sollte auch bedenken, dass die Zinsen für Kredite variieren können, abhängig von der aktuellen Wirtschaftslage. Es ist daher ratsam, den Markt zu beobachten und möglicherweise zu einem Zeitpunkt einen Kredit aufzunehmen, wenn die Zinsen niedriger sind.

[Wou]

Echt jetzt, überlegt euch das gut mit dem Kredit. Nicht, dass ihr am Ende mehr Probleme habt.

[willi700]

Denkt daran, dass es auch Kreditvermittler gibt, die mit mehreren Banken zusammenarbeiten. Sie können euch helfen, ein gutes Angebot zu finden, auch wenn eure Bank euch abgelehnt hat.

Aber Vorsicht vor hohen Vermittlungsgebühren.

[Batai]

Es ist auch klug, einen Plan B zu haben, falls du den Kredit nicht bekommen solltest. Vielleicht gibt es andere Wege, deine finanzielle Situation zu verbessern, ohne dich weiter zu verschulden.

Manchmal ist es besser, erst die alten Schulden abzuzahlen, bevor man neue macht.

[Laska]

Ein wichtiger Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Notwendigkeit, alle Angebote sorgfältig zu prüfen und sicherzustellen, dass du die Bedingungen und Konditionen vollständig verstehst. Es gibt viele Kreditgeber auf dem Markt, und nicht alle sind gleich.

Einige könnten bessere Bedingungen bieten als andere. Es ist auch eine gute Idee, nach versteckten Gebühren zu suchen, die den Kredit teurer machen könnten, als er auf den ersten Blick erscheint.

[kuribou]

Es ist auch ratsam, einen Kreditvergleich durchzuführen, um sicherzustellen, dass du das beste Angebot erhältst. Es gibt viele Online-Tools, die dir dabei helfen können, die verschiedenen Kreditangebote zu vergleichen.

Achte dabei nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf andere Faktoren wie die Laufzeit, die Höhe der monatlichen Raten und mögliche Zusatzkosten.

[Wölfepower]

Vergiss nicht, dass ein Kredit eine langfristige Verpflichtung ist. Stelle sicher, dass du dir die monatlichen Raten leisten kannst, bevor du unterschreibst.

[Bina-Art]

Ein weiterer Punkt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Prüfung der eigenen finanziellen Stabilität. Bevor man einen Kredit aufnimmt, sollte man sicherstellen, dass man in der Lage ist, die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit hinweg zu bezahlen, ohne dabei in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.

Es ist wichtig, realistisch zu sein und nicht nur von den besten Szenarien auszugehen.

[gambiskury]

Schaut auch nach Krediten, die speziell für Studierende sind. Die haben oft bessere Konditionen.