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Sind kredite für auszubildende leicht zu bekommen?
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Zusammenfassung der Redaktion Sind kredite für auszubildende leicht zu bekommen?
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  • Spezielle Kredite für Auszubildende sind verfügbar und oft anpassbar an die finanziellen Möglichkeiten und Bedürfnisse von Auszubildenden. Bei einigen Banken und Kreditinstituten sind die Zinssätze für diese Kredite angepasst, um Auszubildenden entgegenzukommen.
  • -
  • Für die Genehmigung eines Ausbildungskredits müssen in der Regel eine positive Bonität und ein stabiles Einkommen nachgewiesen werden. Einige Banken verlangen zusätzlich einen Bürgen oder sonstige Sicherheiten, um das Risiko zu minimieren.
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Sind kredite für auszubildende leicht zu bekommen?

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    Sind kredite für auszubildende leicht zu bekommen?

    Ich befinde mich gerade im zweiten Lehrjahr meiner Ausbildung zum Industriekaufmann und habe vor, mir ein Auto zu kaufen, da der Weg zur Arbeit und zur Berufsschule ohne ein eigenes Fahrzeug ziemlich umständlich und zeitintensiv ist. Das Problem ist jedoch, dass ich nicht genug gespart habe, um mir ein zuverlässiges Auto zu leisten und meine Eltern finanziell nicht in der Lage sind, mir dabei zu helfen.

    Ich habe von der Möglichkeit gehört, als Auszubildender einen Kredit aufnehmen zu können, bin aber etwas unsicher, ob dies eine gute Idee ist oder ob es bessere Alternativen gibt. Gibt es spezielle Kredite für Auszubildende, die mir vielleicht helfen könnten?

    Welche Bedingungen müssten für solch einen Kredit erfüllt sein und wie sieht es mit den Zinssätzen aus? Gibt es bestimmte Banken oder Kreditinstitute, die für ihre günstigen Konditionen bekannt sind?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Als erstes möchte ich darauf hinweisen, dass es tatsächlich spezielle Kredite für Auszubildende gibt. Diese sind oft zinsgünstiger als herkömmliche Kredite, da sie speziell auf die finanziellen Möglichkeiten von Auszubildenden zugeschnitten sind. Es ist wichtig, dass du ein regelmäßiges Einkommen nachweisen kannst, auch wenn es sich dabei um deine Ausbildungsvergütung handelt. Die meisten Banken und Kreditinstitute verlangen zudem eine positive Schufa-Auskunft. Einige Banken bieten auch die Möglichkeit, einen Bürgen, beispielsweise ein Elternteil, in den Kreditvertrag mit einzubeziehen, um die Kreditwürdigkeit zu erhöhen.

    Es gibt verschiedene Anbieter, die für ihre günstigen Konditionen bekannt sind. Dazu gehören unter anderem die KfW-Bank, die spezielle Bildungskredite anbietet, oder auch Sparkassen und Volksbanken, die regional unterschiedliche Angebote haben können. Es lohnt sich, einen Kreditvergleich durchzuführen und auch Online-Anbieter in Betracht zu ziehen. Wichtig ist, dass du die Konditionen genau prüfst und auf versteckte Kosten achtest. Ein weiterer Tipp ist, dass du dich auch bei deiner Ausbildungsstätte erkundigst, ob es Unterstützungsmöglichkeiten gibt. Manchmal bieten Betriebe ihren Auszubildenden finanzielle Hilfe oder Darlehen zu sehr günstigen Konditionen an.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Ich würde dir auch empfehlen, über alternative Transportmöglichkeiten nachzudenken, bevor du dich für einen Kredit entscheidest. Hast du schon mal über ein E-Bike oder ein günstiges Leasingauto nachgedacht? Diese Optionen könnten auf lange Sicht günstiger sein als die Aufnahme eines Kredits, vor allem wenn man bedenkt, dass du neben der Kreditrate auch noch für Versicherung, Benzin und mögliche Reparaturen aufkommen musst.

      Wenn du dich jedoch für einen Kredit entscheidest, schau dir unbedingt die Angebote von Online-Kreditvermittlern an. Plattformen wie Smava oder Check24 ermöglichen es dir, Kredite verschiedener Banken zu vergleichen und das beste Angebot zu finden. Diese Plattformen bieten oft auch spezielle Kredite für Auszubildende an. Achte aber darauf, dass du nicht in die Falle von Krediten ohne Schufa-Prüfung tappst. Diese können zwar verlockend erscheinen, haben aber oft sehr hohe Zinsen und können dich finanziell stark belasten.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        Es ist wichtig, dass du auch die Rückzahlungsmodalitäten genau unter die Lupe nimmst. Viele Kredite für Auszubildende bieten flexible Rückzahlungsoptionen, die es dir ermöglichen, erst nach Beendigung deiner Ausbildung mit der Rückzahlung zu beginnen.

        Das kann eine große Erleichterung sein, da du dann möglicherweise ein höheres Einkommen hast. Zudem solltest du darauf achten, ob Sondertilgungen möglich sind, um den Kredit schneller zurückzahlen zu können, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil


          Bevor du einen Kredit aufnimmst, solltest du unbedingt einen detaillierten Finanzplan aufstellen. Berechne genau, wie viel Geld du monatlich für die Kreditraten aufbringen kannst, ohne dass deine anderen lebensnotwendigen Ausgaben darunter leiden. Denke daran, dass ein Auto nicht nur Anschaffungskosten verursacht, sondern auch laufende Kosten wie Versicherung, Steuern, Wartung und Benzin. Es ist auch ratsam, einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen.

          Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Wahl der Laufzeit. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten für den Kredit. Versuche daher, eine Balance zwischen monatlich tragbaren Raten und einer möglichst kurzen Laufzeit zu finden.

          Zum Thema Banken und Kreditinstitute: Es gibt keine pauschale Antwort, welche Bank die besten Konditionen bietet, da dies stark von deiner individuellen Situation abhängt. Es ist jedoch eine gute Idee, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und diese sorgfältig zu vergleichen. Achte dabei nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf eventuelle Gebühren und die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Hat jemand Erfahrung mit Krediten von der KfW-Bank? Ich habe gehört, dass sie spezielle Konditionen für Auszubildende und Studenten anbieten.

            Wäre das eine Option?

              Genau, die KfW-Bank bietet Bildungskredite mit sehr günstigen Konditionen an. Diese sind speziell für Auszubildende und Studenten gedacht, die sich in der Endphase ihrer Ausbildung befinden.

              Der Vorteil ist, dass die Zinsen vergleichsweise niedrig sind und die Rückzahlung erst einige Jahre nach Ausbildungsende beginnt. Es lohnt sich definitiv, sich dort zu informieren und ein Angebot einzuholen.
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                Hallo christian_98,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

                Wie sieht es eigentlich mit Bafög aus? Kann man das nicht auch als Kredit betrachten?
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                  Bafög ist in der Tat eine Art von Unterstützung, die man auch als zinsloses Darlehen betrachten kann. Die Hälfte des Bafögs muss nach dem Ende der Ausbildung zurückgezahlt werden, allerdings zu sehr günstigen Konditionen.

                  Es gibt eine Freigrenze, bis zu der man nichts zurückzahlen muss, und die Rückzahlung beginnt erst fünf Jahre nach dem Ende der Förderungshöchstdauer.

                    Nicht zu vergessen, dass manche Autohäuser auch Finanzierungen direkt anbieten. Manchmal haben die sogar Angebote, die speziell auf Azubis zugeschnitten sind.

                    Da könnte die monatliche Rate sogar niedriger sein als bei einem Bankkredit. Aber auch hier gilt: Immer das Kleingedruckte lesen und nicht nur auf die monatliche Rate schauen.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Was ist mit Crowdfunding-Plattformen? Gibt es da Möglichkeiten für private Kredite?

                        Crowdfunding-Plattformen wie Auxmoney bieten in der Tat die Möglichkeit, Kredite von privaten Investoren zu erhalten. Das kann eine gute Alternative sein, besonders wenn traditionelle Banken einen Kreditantrag ablehnen.

                        Allerdings sind die Zinsen oft höher als bei einem Bankkredit. Es ist wichtig, alle Angebote genau zu vergleichen und die Konditionen zu prüfen.

                          Ein weiterer Punkt, der nicht unterschätzt werden sollte, ist die Versicherung des Autos. Oftmals ist die Versicherung für junge Fahrer besonders teuer.

                          Es könnte sinnvoll sein, dies in deine Budgetplanung mit einzubeziehen, um später keine bösen Überraschungen zu erleben.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Ich möchte noch auf einen wichtigen Aspekt hinweisen: Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du unbedingt auch die Möglichkeit von Stipendien oder Förderprogrammen in Betracht ziehen. Viele Organisationen und Stiftungen bieten finanzielle Unterstützung für Auszubildende an, die oft nicht zurückgezahlt werden muss.

                            Es lohnt sich, online zu recherchieren oder bei der Berufsschule und der Industrie- und Handelskammer nachzufragen. Diese Optionen werden oft übersehen, können aber eine große finanzielle Entlastung bedeuten.

                              Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, einen gebrauchten Wagen zu kaufen. Viele denken sofort an einen Neuwagen, aber ein gut erhaltener Gebrauchtwagen kann eine viel kostengünstigere und dennoch zuverlässige Option sein.

                              Es gibt viele Plattformen und Händler, die gebrauchte Autos mit Garantie anbieten. So kannst du möglicherweise ein Auto finden, das deinen Bedürfnissen entspricht, ohne dafür einen Kredit aufnehmen zu müssen.

                              Zudem ist der Wertverlust bei einem Gebrauchtwagen nicht so hoch wie bei einem Neuwagen, was langfristig finanziell sinnvoller sein kann.

                                Nicht zu vergessen, dass man bei einem Kredit immer auch die Möglichkeit haben sollte, vorzeitig zurückzuzahlen. Einige Kreditgeber verlangen für vorzeitige Rückzahlungen Gebühren, andere nicht.

                                Es ist wichtig, dies im Voraus zu klären, da es dir die Flexibilität gibt, den Kredit schneller abzubezahlen, wenn du später mehr finanziellen Spielraum hast.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil


                                  Hat jemand schon mal einen Kredit bei einer Online-Bank aufgenommen? Ich habe gehört, dass die Prozesse dort viel schneller und einfacher sind als bei traditionellen Banken.

                                  Würde mich über Erfahrungsberichte freuen!

                                    Ich habe tatsächlich einen Kredit bei einer Online-Bank aufgenommen und kann bestätigen, dass der Prozess sehr unkompliziert war. Die gesamte Abwicklung erfolgte online, und ich hatte innerhalb weniger Tage eine Zusage.

                                    Allerdings sollte man auch hier die Konditionen genau vergleichen.

                                      Es ist auch eine Überlegung wert, ob du wirklich ein Auto brauchst oder ob es Alternativen gibt. Vielleicht ist ein Fahrrad oder ein E-Bike für den täglichen Weg zur Arbeit und Schule eine umweltfreundlichere und günstigere Option.

                                      Natürlich hängt das von der Entfernung und deinen persönlichen Umständen ab.

                                        Man sollte auch die Möglichkeit in Betracht ziehen, ein Auto zu mieten oder Carsharing zu nutzen, besonders wenn man das Fahrzeug nicht täglich braucht. Diese Optionen können auf lange Sicht günstiger sein als der Kauf eines eigenen Autos, vor allem wenn man die Kosten für Wartung, Versicherung und Wertverlust berücksichtigt.

                                          Gibt es eigentlich spezielle Versicherungsangebote für junge Fahrer? Das könnte die Kosten etwas senken.

                                            Ja, einige Versicherungen bieten Rabatte für Fahranfänger an.

                                              Ein wichtiger Tipp: Vergleiche immer die Gesamtkosten des Kredits, nicht nur die monatlichen Raten. Ein niedriger Zinssatz bedeutet nicht immer, dass es die günstigste Option ist.

                                              Berücksichtige alle Gebühren und Kosten.

                                                Was ist mit einem Fahrrad? Das ist doch viel günstiger.

                                                  Es gibt auch spezielle Finanzierungsangebote für junge Leute bei einigen Autohändlern. Diese sind oft an bestimmte Modelle gebunden, können aber attraktive Konditionen bieten.

                                                  Es lohnt sich, dort nachzufragen.

                                                    Ein weiterer Punkt, der bei der Kreditentscheidung berücksichtigt werden sollte, ist die Absicherung des Kredits. Viele Banken bieten eine optionale Kreditversicherung an, die im Falle von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod die Rückzahlung des Kredits übernimmt.

                                                    Diese Versicherung kann zusätzliche Kosten verursachen, bietet aber auch ein gewisses Maß an Sicherheit. Es ist wichtig, die Bedingungen und Kosten dieser Versicherung genau zu prüfen und zu überlegen, ob sie für deine Situation sinnvoll ist.

                                                      Ich habe mal gehört, dass es auch Kredite gibt, die speziell für den Kauf von umweltfreundlichen Autos angeboten werden, mit günstigeren Zinssätzen und besseren Konditionen. Vielleicht wäre das eine Überlegung wert, besonders wenn du an einem nachhaltigeren Fahrzeug interessiert bist.

                                                      Diese Kredite werden oft von Banken angeboten, die Wert auf ökologische Nachhaltigkeit legen. Es könnte sich lohnen, nach solchen Angeboten Ausschau zu halten und eventuell einen Beitrag zum Umweltschutz zu leisten, während du gleichzeitig von den günstigeren Konditionen profitierst.

                                                        Auf jeden Fall sollte man auch die Möglichkeit eines Zweitjobs in Betracht ziehen, um die Kreditraten leichter stemmen zu können. Das könnte auch helfen, den Kredit schneller zurückzuzahlen und somit Zinskosten zu sparen.

                                                          Es ist auch eine gute Idee, sich mit der Thematik Kredit ohne Schufa auseinanderzusetzen. Obwohl es verlockend klingen mag, besonders wenn man bereits eine negative Schufa hat, sind diese Kredite oft mit sehr hohen Zinsen verbunden.

                                                          Zudem sind die Anbieter solcher Kredite nicht immer seriös. Es ist wichtig, sich gründlich zu informieren und Bewertungen und Erfahrungsberichte zu lesen, bevor man sich für einen solchen Kredit entscheidet.

                                                          Es gibt seriöse Anbieter, aber die Konditionen sind oft nicht so günstig wie bei einem herkömmlichen Kredit.

                                                            Hat jemand schon Erfahrungen mit Autoleasing gemacht?

                                                              Autoleasing kann eine interessante Alternative zum Kauf sein, besonders wenn du gerne alle paar Jahre ein neues Auto fahren möchtest. Die monatlichen Leasingraten sind oft niedriger als Kreditraten für den Kauf eines Autos.

                                                              Allerdings musst du dich an Kilometergrenzen halten und das Auto in gutem Zustand zurückgeben. Am Ende des Leasingvertrags hast du kein Eigentum am Fahrzeug, was sowohl Vor- als auch Nachteile haben kann.

                                                              Es ist wichtig, alle Bedingungen des Leasingvertrags genau zu prüfen und zu überlegen, ob Leasing zu deinem Fahrverhalten und deinen finanziellen Möglichkeiten passt.

                                                                Eine andere Möglichkeit ist, ein Auto gemeinsam mit Freunden oder der Familie zu nutzen. So könnt ihr die Kosten teilen und müsst nicht allein für Versicherung, Steuern und Wartung aufkommen.

                                                                  Abschließend möchte ich noch sagen, dass es wichtig ist, alle Optionen gründlich zu prüfen und nicht vorschnell zu handeln. Ein Auto ist eine große Investition und ein Kredit eine langfristige Verpflichtung.

                                                                  Nimm dir die Zeit, alle Vor- und Nachteile abzuwägen und die beste Entscheidung für deine persönliche und finanzielle Situation zu treffen.

                                                                  Der Moderator dieser Topic

                                                                  Thomas Mücke

                                                                  Thomas Mücke

                                                                  Jahrgang 1975

                                                                  Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                                  message icon

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                                                                  • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                                  • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                                  Lebenslauf

                                                                  Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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