Kredit-Zeit
Sie haben Fragen? Telefon 0800 000 98 07
schliessen kostenfreie Expertenberatung Telefon 0800 000 98 07
Montag-Freitag 08.00 - 20.00 Uhr
Samstag 10.00 - 18.00 Uhr
  • 50.000 + Kreditanträge
  • seit 2011 helfen wir Lesern
Kredit Empfehlungen anonym fragen Profi Tipps WhatsApp Frage
Ist Umschuldung 103.000 Euro Kredit eine kluge Wahl?
53 Banken im Vergleich jetzt Kreditanfrage stellen
unser Forum: 92.762 hilfreiche Antworten
  • Bestätigungshaken Nur unsere geprüften Fachleute beantworten Ihre Fragen.
  • Bestätigungshaken Kein Spam. Alle externen Links zu Banken werden zur Ihrer Sicherheit nur durch die Redaktion gesetzt.
  • Bestätigungshaken Nur seriöse Angebote werden verlinkt
Jetzt mit
Sofortzusage

Empfehlung
der Redaktion
Echte Kreditangebote aus 20 Banken Besondere Angebote zum Umschulden
  • • dauert nur wenige Minuten
  • • Angebot bei Gefallen einfach unterschreiben
  • • Geld in 5 Tagen auf dem Konto (in 92% der Fälle)
Zusammenfassung der Redaktion Ist Umschuldung 103.000 Euro Kredit eine kluge Wahl?
  • Beim Überlegen, zu einem anderen Kreditinstitut zu wechseln, sollte man zunächst Vergleichsportale nutzen, um die aktuellen Konditionen verschiedener Anbieter zu prüfen.
  • Achten Sie besonders auf Angebote, die speziell für Umschuldungen beworben werden, da diese oftmals günstigere Zinsen oder flexible Rückzahlungsoptionen anbieten.
  • In der Redaktion haben einige gute Erfahrungen bei der Umschuldung ihres Kredits mit diesem Anbieter gemacht, der passende Angebote aus über 20 Banken herausfindet und auch bei negativer Schufa Lösungen anbieten kann.
  • Bevor man sich für eine Umschuldung entscheidet, sollte man sorgfältig alle anfallenden Kosten prüfen, wie z.B. Bearbeitungsgebühren, Nichtabnahmeentschädigungen oder Gebühren für die Kontoauflösung beim alten Kreditinstitut.
  • Es empfiehlt sich, vor einer Umschuldung eine persönliche Beratung in Anspruch zu nehmen – viele Banken und Kreditvermittler bieten dies an. Hierbei kann insbesondere die Seriosität des Anbieters und die individuelle Situation erörtert werden.

Schnelleinstieg: Wofür interessieren Sie sich?

Das Wichtigste in Kürze 56 Banken im Vergleich Kreditantrag

Ist Umschuldung 103.000 Euro Kredit eine kluge Wahl?

Einklappen
X
Einklappen
 
  • Filter
  • Zeit
  • Anzeigen
Alles löschen
neue Beiträge

    Ist Umschuldung 103.000 Euro Kredit eine kluge Wahl?

    Hat jemand Erfahrung mit der Umschuldung eines 103.000 Euro Kredits? Ich finde die Zinsen auf meinen aktuellen Kredit viel zu hoch und überlege, zu einem anderen Kreditinstitut zu wechseln.

    Welche Banken bieten die besten Konditionen für eine Umschuldung? Gibt es versteckte Kosten, auf die ich achten sollte?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also, ich hab mich vor ein paar Monaten genau mit dem Thema auseinandergesetzt. Das Wichtigste vorweg: Mach dir eine genaue Aufstellung aller Kosten, die bei deinem aktuellen Kredit anfallen, und vergleich die mit den Angeboten anderer Banken.

    Achte besonders auf die Vorfälligkeitsentschädigung, die deine jetzige Bank eventuell verlangt, wenn du den Kredit vorzeitig ablösen willst. Bei mir war es so, dass die Einsparungen durch den niedrigeren Zinssatz bei der neuen Bank fast komplett von dieser Entschädigung aufgefressen wurden.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Umschuldungen können eine kluge Entscheidung sein, insbesondere in einem Umfeld, in dem die Zinssätze variieren. Es ist jedoch von entscheidender Bedeutung, dass du nicht nur die Zinssätze, sondern auch die gesamten Kreditkosten im Blick behältst.

      Einige Banken locken mit niedrigen Zinssätzen, verbergen aber hohe Bearbeitungsgebühren oder Nichtberücksichtigung von Sondertilgungsmöglichkeiten in ihren Verträgen. Ein persönlicher Tipp: Schau dir die Angebote von Online-Kreditvermittlern an, die mit verschiedenen Banken zusammenarbeiten.

      Diese Plattformen ermöglichen es dir oft, mehrere Angebote unverbindlich zu vergleichen. Zudem solltest du die Möglichkeit einer negativen Schufa nicht außer Acht lassen.

      Einige Institute bieten auch Kredite trotz negativer Schufa an, was bei einer Umschuldung relevant sein könnte, falls deine Bonität nicht optimal ist. Allerdings sind die Zinsen hier in der Regel höher.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
        Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
        Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
        Smava
        2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)
        Besserfinanz
        1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)
        Sigma Kreditbank
        1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)
        Kredit-ohne-Schufa.de
        718 mal von Lesern ausgewählt (10,59 %)
        Targobank
        516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)
        Auxmoney
        210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

        Bei der Umschuldung ist es auch wichtig, auf die Laufzeit des neuen Kredits zu achten. Eine längere Laufzeit kann zwar die monatliche Belastung reduzieren, führt aber insgesamt zu höheren Zinskosten.

        Versuche, eine Balance zwischen monatlicher Rate und Gesamtzinskosten zu finden.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

          Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien
          Produkt im Test: Ratenkredit
          Unser Testsieger
          ×
          Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier
          Gesamtbewertung
          Zinsen
          Abwicklung
          Eigenschaften
          Zielgruppen
          Kundenerfahrungen
          Kreditvermittler
          Unterlagen
          Rückzahlungsphase
          Service
          pers. Gesamteindruck
          zum Kreditvergleich zum Anbieter
          Produkt im Test: Ratenkredit
          Unsere TOP-3 Anbieter
          ×
          Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier
          Gesamtbewertung
          Zinsen
          Abwicklung
          Eigenschaften
          Zielgruppen
          Kundenerfahrungen
          Kreditvermittler
          Unterlagen
          Rückzahlungsphase
          Service
          pers. Gesamteindruck
          zum Kreditvergleich zum Anbieter
        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil


          Hat schon mal jemand von Besserfinanz gehört? Die sollen auch Umschuldungen anbieten.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

            Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de


            Ja, Leon67, Besserfinanz ist mir bekannt, aber ich würde vorsichtig sein. Sie bieten zwar Umschuldungen an, aber es gibt kaum verlässliche Erfahrungsberichte im Netz.

            Zudem wird oft kritisiert, dass bei solchen Anbietern versteckte Kosten auftreten können. Es ist besser, sich an etablierte Banken oder Online-Vergleichsportale zu wenden, um Angebote zu vergleichen.

              Interessant, ich habe auch überlegt, meine Umschuldung über einen Online-Kreditvermittler zu machen. Hat jemand Erfahrung, ob das wirklich günstiger kommt?
              • Text zu lang?
                Antwort nicht gefunden?

                Erhalten Sie schnelle und kompetente Antworten direkt per WhatsApp.

              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                Hallo cenudo25,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

                Ich habe meine Umschuldung tatsächlich über einen Online-Kreditvermittler abgewickelt und kann sagen, dass es eine gute Entscheidung war. Der Prozess war überraschend einfach und transparent.

                Man kann direkt mehrere Angebote vergleichen und sieht sofort, wo man am meisten sparen kann. Wichtig ist, dass man alle Unterlagen bereithält und genau auf die Konditionen achtet.

                Nicht nur der Zinssatz ist entscheidend, sondern auch Sondertilgungsmöglichkeiten, die Möglichkeit zur Ratenpause und natürlich eventuelle Gebühren. Ich habe durch die Umschuldung meine monatliche Rate deutlich senken können und zahle jetzt weniger Zinsen.

                Aber Achtung: Manche Anbieter werben mit extrem niedrigen Zinsen, die dann aber nur für Kunden mit bester Bonität gelten. Deshalb immer das Kleingedruckte lesen und nicht nur auf die Werbung verlassen.
                • Jetzt passenden Kredit anonym ermitteln

                  Finden Sie den idealen Kreditanbieter ganz anonym.
                  Nur einfache Fragen - keine persönlichen Infos erforderlich.


                  Ich stand auch vor der Entscheidung einer Umschuldung und habe mich intensiv beraten lassen. Dabei habe ich gelernt, dass es nicht nur um den Zinssatz geht.

                  Einige Banken bieten eine kostenlose Sondertilgung an, was sehr vorteilhaft sein kann, wenn man unerwartet zu Geld kommt und den Kredit schneller zurückzahlen möchte. Zudem sollte man darauf achten, ob die Bank eine Bearbeitungsgebühr verlangt.

                  Meine Erfahrung zeigt, dass es sich lohnt, mehrere Angebote einzuholen und diese genau zu vergleichen.

                    Vorsicht bei Krediten ohne Schufa! Diese sind oft mit hohen Zinsen verbunden und können die finanzielle Situation weiter verschlechtern.

                    Besser auf seriöse Angebote mit Bonitätsprüfung setzen.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Ein wichtiger Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Pfändungsfreigrenze. Wenn du bereits finanzielle Schwierigkeiten hast, solltest du darauf achten, dass dein Einkommen über der Pfändungsfreigrenze liegt.

                      Andernfalls könnten Gläubiger auf dein Einkommen zugreifen, was die Situation verschlimmern würde. Außerdem ist es ratsam, vor der Umschuldung eine Haushaltsrechnung aufzustellen, um sicherzustellen, dass du die neuen Raten auch wirklich tragen kannst.

                      Nichts ist schlimmer, als in eine noch tiefere Schuldenfalle zu geraten.

                        Umschuldung kann eine gute Option sein, um finanzielle Lasten zu reduzieren, aber es erfordert sorgfältige Planung und Überlegung. Einer der Schlüsselaspekte ist, die Gesamtkosten des Kredits zu verstehen, nicht nur den Zinssatz.

                        Ein niedrigerer Zinssatz bedeutet nicht automatisch, dass du weniger zahlst, wenn die Laufzeit des Kredits verlängert wird. Zudem ist es wichtig, die Bedingungen für Vorfälligkeitsentschädigungen zu prüfen.

                        Diese können die Kosten einer Umschuldung erheblich erhöhen. Es ist auch ratsam, die eigenen Finanzen und die Möglichkeit der Rückzahlung realistisch zu bewerten.

                        Ein weiterer Punkt ist die Bonität. Eine schlechte Bonität kann zu höheren Zinsen führen, was den Nutzen einer Umschuldung zunichtemachen kann.

                        Schließlich sollte man auch alternative Optionen in Betracht ziehen, wie z.B. Schuldenberatung oder Verhandlungen mit dem aktuellen Kreditgeber über eine Anpassung der Kreditbedingungen.

                        In einigen Fällen kann eine direkte Verhandlung mit dem Kreditgeber effektiver sein als eine Umschuldung.

                          Also, ich hab da eine andere Meinung. Man sollte auch die Möglichkeit einer Umschuldung ohne Schufa in Betracht ziehen.

                          Es gibt durchaus seriöse Anbieter, die solche Kredite vergeben, und für Menschen in schwierigen finanziellen Situationen kann das eine echte Rettung sein. Natürlich sind die Zinsen höher, aber wenn es die einzige Möglichkeit ist, aus einer hohen Zinslast herauszukommen, sollte man es nicht von vornherein ausschließen.

                          Wichtig ist, dass man sich gründlich informiert und die Angebote genau vergleicht. Und ja, es stimmt, dass man vorsichtig sein muss, aber es gibt durchaus Wege, einen vertrauenswürdigen Anbieter zu finden.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Umschuldung ist ein komplexes Thema, das eine gründliche Analyse der eigenen finanziellen Situation erfordert. Es ist nicht nur eine Frage des Zinssatzes, sondern auch der Kreditbedingungen, der Flexibilität und der Gesamtkosten über die Laufzeit des Kredits.

                            Ein Fehler, den viele machen, ist, sich ausschließlich auf die Senkung der monatlichen Rate zu konzentrieren, ohne die langfristigen Kosten zu berücksichtigen. Eine längere Laufzeit bedeutet nicht unbedingt, dass du weniger zahlst, besonders wenn der Zinssatz höher ist.

                            Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Vorfälligkeitsentschädigung, die einige Banken verlangen, wenn du deinen aktuellen Kredit vorzeitig ablöst. Dies kann die Einsparungen durch einen niedrigeren Zinssatz erheblich reduzieren.

                            Darüber hinaus ist es wichtig, alle verfügbaren Optionen zu prüfen, einschließlich staatlicher Unterstützungsprogramme oder Schuldenberatungsdienste, die helfen können, eine realistische Lösung für deine finanzielle Situation zu finden.

                              Ich habe mich vor Kurzem mit dem Thema Umschuldung beschäftigt und dabei festgestellt, dass viele Banken und Kreditinstitute unterschiedliche Konditionen anbieten. Es lohnt sich definitiv, mehrere Angebote einzuholen und diese genau zu vergleichen.

                              Dabei sollte man nicht nur auf den Zinssatz achten, sondern auch auf eventuelle Gebühren, die Laufzeit des Kredits und die Möglichkeit von Sondertilgungen. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Bonitätsprüfung.

                              Auch wenn deine Schufa nicht optimal ist, gibt es Banken, die Kredite anbieten. Allerdings sind die Zinsen dann oft höher.

                                Kennt jemand eine Bank, die speziell für Umschuldungen gute Konditionen bietet?
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil


                                  Beim Thema Umschuldung sollte man auch die Möglichkeit einer staatlichen Unterstützung in Betracht ziehen. In einigen Ländern gibt es Programme, die Menschen in finanziellen Schwierigkeiten helfen, ihre Schulden zu konsolidieren und zu managen.

                                  Diese Programme bieten oft günstigere Konditionen als kommerzielle Banken. Es lohnt sich, bei der zuständigen Behörde nachzufragen, ob solche Unterstützungsprogramme existieren und ob du dafür in Frage kommst.

                                    Bei der Umschuldung eines Kredits ist es wichtig, die Gesamtkosten des neuen Kredits im Auge zu behalten. Ein niedrigerer Zinssatz kann verlockend sein, aber wenn die Laufzeit des neuen Kredits länger ist, könntest du am Ende mehr zahlen.

                                    Außerdem solltest du prüfen, ob es bei deinem aktuellen Kredit eine Vorfälligkeitsentschädigung gibt, die die Kosten einer Umschuldung erhöhen könnte. Einige Banken bieten spezielle Umschuldungskredite an, die auf deine Bedürfnisse zugeschnitten sind.

                                    Es ist auch ratsam, einen unabhängigen Finanzberater zu konsultieren, der dir helfen kann, die beste Option für deine Situation zu finden.

                                      Ich habe eine Umschuldung mit Hilfe eines Online-Kreditvermittlers durchgeführt und war sehr zufrieden mit dem Ergebnis. Der Prozess war einfach und schnell, und ich konnte Angebote von verschiedenen Banken vergleichen, ohne dass ich jede einzeln kontaktieren musste.

                                      Eines der wichtigsten Dinge, die ich gelernt habe, ist, dass man alle Kosten berücksichtigen muss, nicht nur den Zinssatz. Einige Banken bieten niedrige Zinsen, aber hohe Gebühren, was den Vorteil zunichte macht.

                                      Außerdem ist es wichtig, auf die Flexibilität des Kredits zu achten, wie z.B. die Möglichkeit von Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten.

                                      Der Moderator dieser Topic

                                      Thomas Mücke

                                      Thomas Mücke

                                      Jahrgang 1975

                                      Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                      message icon

                                      Jetzt dem Moderator eine Frage stellen

                                      Referenzen

                                      • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                      • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                      • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                      Lebenslauf

                                      Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
                                      Lädt...
                                      X