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Kredit für Geringverdiener trotz Schufa

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  • Kredit für Geringverdiener trotz Schufa

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Geringverdiener scheinen bei den Banken nicht sehr beliebt zu sein. Wenn dann noch eine schlechte Schufa hinzu kommt, werde ich wohl kaum Chancen haben.

    Ich brauche den Kredit. Daher suche ich Tipps, was ich alles anstellen kann, um meine Chance auf den Kredit für Geringverdiener trotz Schufa zu steigern. Mein Gehalt wird kaum Sicherheit genug sein, daher würde mich interessieren, was Banken akzeptieren, damit ich den Kredit bekomme.

  • #2
    Wenn du ein Einkomen von mindestens 750 Euro hast, kannst du einen Minikredit beantragen. So einen Minikredit gibt es zum Beispiel bei der Santander Bank.

    Dort kannst du nachfragen, ob dein Einkommen ausreichen wird um einen Kredit zu bekommen. Sonst kannst du es auch bei Cashper und Vexcash probieren.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      51.431 mal von Lesern ausgewählt (65.81 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      936 mal von Lesern ausgewählt (1.2 %)
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      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
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      (zum Sigma Angebot )
      6.909 mal von Lesern ausgewählt (8.84 %)
      2.005 mal von Lesern ausgewählt (2.57 %)
      Stand: 20.10.2018

      • #3
        Ganz so aussichtslos ist die Lage dann doch nicht. Mit einem Einkommen von etwa 750 Euro können Sie einen Minikredit bis 600 Euro erhalten. Da Sie dann bei dem Anbieter Neukunde wären, erhalten Sie nur diese Kreditsumme.

        Der Kredit muss in 30 Tagen zurückbezahlt werden. Der Anbieter heißt Vexcash oder Cashper. Wenn Sie den Kredit korrekt zurückbezahlt haben, können Sie bis 1500 Euro als Kredit beantragen. Dann ist die Laufzeit etwas länger geregelt.

        Ich könnte mir vorstellen, dass der Kredit von privat eine Option für Sie wäre. Um den Kredit zu beantragen sollten Sie sich auf der Kreditplattform Smava oder Auxmoney umsehen. Dort stellen private Anleger Kreditsuchenden Gelder bereit.

        Sie leihen dann praktisch von einer Privatperson. Die Konditionen werden zwischen dem Anleger und Ihnen ausgehandelt. Erst danach schaltet sich eine Bank ein. Wichtig bei Ihrem Kreditwunsch ist auch die Kredithöhe.

        Eventuell kommt ja der schufafreie Kredit für Sie in Frage. Die Gelder kommen da aus dem Ausland. Die maximale Kreditsumme beträgt 7500 Euro, die niedrigste 3500 Euro. Dazwischen gibt es noch 5000 Euro. Allerdings muss ein hohes Einkommen nachgewiesen werden.

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        • #4
          Deine Chancen auf einen solchen Kredit sind mehr als schlecht. Ich will dir auch erklären, warum das der Fall ist.

          Deine negative Schufa weist darauf hin, dass du mit deinem geringen Einkommen, welches du beziehst, nicht über die Runden kommst. Denn sonst hättest du keine Schulden, weil du nicht mehr Geld ausgeben würdest, als du einnimmst.

          Durch diese Tatsache ist jede Bank sofort alarmiert und stuft dich als Risiko ein. Das Ausfallrisiko bei einem Kredit wäre sehr hoch, sodass keiner bereit ist, dir Geld zu leihen.

          Hinzu kommt auch noch, dass du ein geringes Einkommen hast. Wie hoch es ist, weiß ich nicht, da du das nicht geschrieben hast. Aber ich denke, dass es deutlich unter dem Pfändungsfreibetrag liegt.

          Durch diese Tatsache bist du generell nicht für die Aufnahme von einem Kredit geeignet. Würdest du die monatlichen Raten nämlich nicht bezahlen, hätte die Bank noch nicht mal die Möglichkeit, bei dir zu pfänden.

          Denn gepfändet werden kann nur das Geld oder das Einkommen, welches über dem Pfändungsfreibetrag liegt. Da gibt es in Deutschland ganz klare Regelungen, die auch nicht umgangen werden können.

          Die Bank hätte somit keine Chance, ihr Geld von dir zurückzufordern. Ein Grund, warum man dir auch kein Geld leiht.

          Nun denken ja viele, dass sie den Kredit trotz negativer Schufa einfach im Ausland oder über einen Vermittler aufnehmen. Da gibt es ja verschiedene Möglichkeiten.

          Doch für dich greifen diese Möglichkeiten leider auch nicht. Denn auch hier fehlt dir das Einkommen, welches für einen kredit trotz negativer Schufa dringend benötigt wird.

          Egal wie man es dreht und wendet - deine Voraussetzungen reichen nicht aus, um einen Kredit auf den Weg zu bringen. So leid es mir auch tut.

          Wenn du unbedingt Geld benötigst, musst du daher versuchen, es dir privat zu leihen. Vielleicht findest du ja jemanden, der dich unterstützen kann.

          Oder du suchst dir jemanden, der den Kredit für dich aufnimmt und dir dann das Geld gibt. Du zahlst es dann zurück und der Kredit kann abgelöst werden.

          Diese Variante ist aber mit äußerster Vorsicht zu genießen, da du deinen Helfer in Schwierigkeiten bringst, wenn du das Geld nicht zurückzahlst.

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          • #5
            Vor allem bei Banken im Internet werden Sie Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu erhalten. Selbst wenn Sie den Banken zusätzliche Kreditsicherheiten bieten können, werden Ihre Voraussetzungen nicht ausreichen.

            Einen Kredit können Sie aber vielleicht bei einer Kreditvermittlung erhalten. Ich habe mit einem Bürgen bei der Kreditvermittlung Maxda einen Kleinkredit zu 3000 Euro erhalten.

            Mein Schwager hat seinerzeit für mich gebürgt. Ihr Bürge für den Kredit kann übrigens auch aus dem Freundes- oder Familienkreis stammen.

            Besonders wichtig sind die Liquidität und die Schufa Ihres Bürgen. Diese Liquidität muss mindestens so hoch sein, dass Ihre Kreditsumme abgedeckt ist.

            Die Schufa darf keine negativen Einträge haben. Ist das der Fall, können Sie Ihren Kreditantrag online stellen.

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            • Hallo ErhaltungV,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).

              • #6
                Ist das Gehalt zu gering, um als Sicherheit zu dienen, können Alternativen angeboten werden. Hier stehen auf der einen Seite Sachsicherheiten, wie z. B. Immobilien.

                Auf der anderen Seite werden Bürgen sehr gerne gesehen. Sie müssen über ein geregeltes Einkommen verfügen und verpflichten sich, im Falle deiner Zahlungsunfähigkeit die fälligen Raten weiterhin zu bezahlen.

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                • #7
                  In deinem Fall ist es wirklich schwer, einen Kredit zu bekommen. Banken sind verpflichtet, die Schufa zu überprüfen, dein negativer Eintrag bleibt also nicht verborgen.

                  Ein geringes Gehalt dient leider nicht als Sicherheit. Es ist nicht pfändbar und Banken haben daher keine Handhabe, wenn es von deiner Seite her zu Zahlungsschwierigkeiten kommen sollte.

                  Wenn du dich allerdings auf Onlineportalen wie AuxMoney oder Smava umsiehst, werden dort nicht nur herkömmliche Bankkredite angeboten. Alternativ existieren Privatkredite.

                  In solchen Fällen wird das Geld nicht von einer Bank, sondern von einem privaten Anleger zur Verfügung gestellt. Ein Schufa-Eintrag erfolgt nicht.

                  Allerdings möchte diese privaten Anleger ebenfalls eine gewisse Zahlungssicherheit. Die einfachste Methode ist ein Bürge, der für dich einspringt, falls du nicht mehr in der Lage bist, die Raten selbst zu zahlen.

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                  • #8
                    In Deutschland muss man mit seinem monatlichen Gehalt die festgelegte Pfändungsfreigrenze überschreiten, ist dies nicht der Fall, dann kann man alleine auch keinen Kredit beantragen oder besser gesagt bekommen.

                    Du benennst die Höhe der benötigten Summe von Dir nicht. Wenn es sich nur um einen kleinen Betrag handelt wie z.B. 500 Euro oder 600 Euro, dann kannst eventuell einen Kleinkredit bekommen.

                    Anbieter für solche kleinen Kredite sind Vexcash oder Cashper. Du musst hier nur ein bestimmtes monatliches Einkommen erreichen und nicht über der Pfändungsfreigrenze liegen.

                    Wenn Du dort noch nie einen Kredit bekommen hast, dann bekommst Du beim ersten Mal auch nicht mehr, als die oben genannten Summen.

                    Zurückzahlen musst Du das Geld dann in einer festgelegten Frist von 30 Tagen. Hast Du das erfolgreich getan, dann kannst Du bei Deiner nächsten Geldaufnahme dort auch einen höheren Betrag bekommen.

                    Wenn Du mehr als diese Summen benötigst, dann brauchst Du zur erfolgreichen Beantragung von dem Kredit entweder jemanden der mit Dir den Kredit zusammen beantragt oder halt jemanden der für Dich bürgt.

                    In beiden Fällen muss die andere Person eine gute Bonität haben und auch ein gewisses monatliches Einkommen. Am Einfachsten machst Du Dir die Sache, wenn Du mal bei Smava vorbeischaust.

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                      • #9
                        Wenn Du Geringverdiener bist, hast Du ja auch nicht genug Geld, um den Kredit zurück zu zahlen. Wenn eine Bank Dir mit Deinem niedrigen Einkommen keinen Kredit geben willst, schützt sie Dich ja am Ende sogar vor einer Überschuldung.

                        Vor allem da Du auch noch eine schlechte Schufa hast. Einen Kredit wirst Du als Geringverdiener mit schlechter Schufa kaum irgendwo bekommen.

                        Vielleicht gerade mal noch einen Minikredit mit ein paar hundert Euro. Der wird Dir aber auch nicht viel nützen, da solche Kredite kurzfristig sind, und häufig binnen 30 Tagen auf einmal fällig sind.

                        Was bedeutet: der Kreditbetrag plus Zinsen plus gegebenenfalls weitere Kosten wie z.B. für eine Eilüberweisung des schufafreien Kredits müssen in einem Betrag bezahlt werden. Und das wird bei Dir, durch Dein niedriges Einkommen, kaum zu machen sein.

                        Dir bleibt wohl nichts Anderes übrig, als Dir einen neuen Job zu suchen, oder einen Nebenjob, um an mehr Einkommen zu kommen. Dann kannst Du versuchen, einen Kredit trotz schlechter Schufa aufzunehmen.

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                        • #10
                          Du hast schon richtig erkannt, dass dein geringes Einkommen und die schlechte Schufa nicht zusammenpassen. Einen Kredit wirst du so also nicht bekommen. Auch wenn du wahrscheinlich gerne andere Information hättest.

                          Es gibt nichts, was deine schlechte Schufa und dein geringes Einkommen ausgleichen könnten. Denn selbst wenn du irgendwelche materiellen Sicherheiten hättest, würden die nicht dafür sorgen, dass dein Einkommen so ansteigt, um den Kredit zu bezahlen.

                          Da kannst du lediglich an deinem Einkommen was ändern, um bessere Chancen auf einen Kredit zu haben. Und dieses muss deutlich über dem Pfändungsfreibetrag liegen.

                          Überlege daher noch einmal, wie wichtig dir der Kredit ist und was du dafür alles tun könntest. Aktuell bekommst du diesen nicht.

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                          • #11
                            Sie haben mit Ihrer Vermutung Recht. Wenn das monatliche Nettoeinkommen unterhalb der Pfändungsfreigrenze liegt, die bei Singles aktuell ca. 1.150 Euro beträgt, haben Sie kaum Chancen, bei der Bank einen Kredit zu bekommen. Das liegt einfach daran, dass bei einem Geringverdiener im Ernstfall nichts gepfändet werden kann und die Bank Angst hat, auf ihrer Forderung sitzen zu bleiben.

                            Sie haben mehrere Möglichkeiten, Ihre Chance auf einen Kredit zu erhöhen. Am besten (aber auch am schwersten) ist die Erhöhung Ihres Einkommens. Suchen Sie sich einen Nebenjob am Wochenende oder nach Feierabend.

                            Es muss jedoch eine offizielle Beschäftigung sein, weil die Bank die Lohnbescheinigung sehen will. Sollten Sie aus persönlichen oder gesundheitlichen Gründen keinen Nebenjob annehmen können, bliebe Ihnen noch die Möglichkeit, einen zweiten Antragsteller zu benennen.

                            Wenn eine zweite Person (Ehepartner, Lebensgefährte, bester Freund/Freundin) den Antrag ebenfalls unterschreibt, verteilt sich die Last des Kredits auf 2 Paar Schultern. Dadurch verringert sich das Risiko für die Bank und sie genehmigt den Antrag.

                            Bei dieser Variante tragen Sie und der zweite Antragsteller das Risiko gemeinsam. Wie Sie die Rückzahlung organisieren, ist Ihnen überlassen. Die Bank ist nur daran interessiert, die fälligen Raten pünktlich und vollständig zu bekommen.

                            Eine weitere Variante wäre eine Bürgschaft. Der Bürge unterzeichnet den Kreditantrag ebenfalls, übernimmt aber erst dann die volle Verantwortung, wenn Sie nicht zahlen können.

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                            • Hallo ErhaltungV,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Guten Tag,

                                sowohl ein geringes Einkommen als auch eine schlechte Schufa-Kartei sind wohl die schlechtesten Voraussetzungen, welche man für die Beantragung eines Darlehens haben kann. Deine Suche nach dem einen oder anderen Ratschlag kann ich in diesem Zusammenhang nur allzu gut nachvollziehen.

                                Hinsichtlich deines Wunsches nach einem Darlehen, wäre es natürlich interessant zu erfahren, wie hoch die Finanzierungssumme denn sein soll und wie hoch dein monatlichen Einkommen ist. Banken sehen es Fällen wie deinen gerne, wenn du ihnen einen Bürgen mit sehr guter bis guter Bonität oder andere Vermögens- und Sachwerte als Sicherheit für das Darlehen einbringen kannst.

                                Wenn sich dein Einkommen nicht ganz am unteren Ende der Existenzskala bewegt, kann du dein Glück natürlich bei seriösen Kreditvermittlern versuchen, welche dir eine Finanzierung aus dem Ausland verschaffen können.

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                                • #13
                                  Wenn die Schufa schlecht ist, sind deine Aussichten nicht gerade gut auf einen Kredit. Das liegt vor allem an deinem Einkommen, welches nicht sehr hoch ist.

                                  Die schlechte Schufa spielt bei einem Kreditvermittler keine Rolle, dafür aber die Höhe des Gehalts. Du kannst bei einem Kreditvermittler eine Anfrage stellen und sehen, welcher Kredit möglich sein wird.

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                                  • #14
                                    Es kommt darauf an, wie viel Geld Du benötigst. Sind es nur einige hundert Euro, reicht Dein Einkommen unter Umständen als Sicherheit aus.

                                    Bei größeren Kreditsummen musst Du damit rechnen, dass die Kreditgeber einen Bürgen, einen Mitantragsteller oder eine andere geeignete Sicherheitsleistung fordern. Die Probleme bei der Kreditaufnahme entstehen für Geringverdiener meistens dadurch, dass das Einkommen zu niedrig ist, um den Kredit für den Fall der Falle abzusichern.

                                    In der Regel haben nur Personen eine Kreditchance, die ein monatliches Einkommen erzielen, das mindestens die Pfändungsfreigrenze überschreitet. Der Betrag, der über der Pfändungsfreigrenze liegt, steht für die Zahlung von Kreditraten und damit auch als Sicherheit für die Banken zur Verfügung, wenn Du den Kredit nicht zurückzahlst.

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                                      • #15
                                        Bei Banken werden Sie mit einem Kreditwunsch auf jeden Fall scheitern. Für Sie käme zum Beispiel die Kreditvermittlung Maxda infrage, die Kredite mit und ohne Schufa zur Verfügung stellt.

                                        Falls Sie einen Kredit ohne Schufa aufnehmen möchten, muss Ihr Einkommen mindestens 1150 Euro netto betragen. Falls Sie weniger verdienen, ist kein Kredit möglich.

                                        Sie müssen dann einen Kredit mit Schufa beantragen. Damit Sie diesen Kredit erhalten, verlangt der Vermittler zusätzliche Kreditsicherheiten.

                                        Sie können der Kreditvermittlung beispielsweise einen Bürgen anbieten. Dieser Person benötigt eine hohe Liquidität und sie muss eine positive Schufa nachweisen.

                                        Maxda stellt diesen Ratenkredit dann ab 1500 Euro zur Verfügung. Die Höhe des eigentlichen Kredits ist von der Liquidität des Bürgen abhängig.

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                                          51.431 mal von Lesern ausgewählt (65.81 %)
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                                          (zu www.kredit-berater.info )
                                          936 mal von Lesern ausgewählt (1.2 %)
                                          3.486 mal von Lesern ausgewählt (4.46 %)
                                          Kredit-ohne-Schufa.de
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                                          Sigma Kreditbank
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                                          2.005 mal von Lesern ausgewählt (2.57 %)
                                          Stand: 20.10.2018
                                          • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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