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ab wann werden schufa einträge gelöscht?
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Zusammenfassung der Redaktion ab wann werden schufa einträge gelöscht?
  • Schufa-Einträge wegen unbezahlter Forderungen werden in der Regel drei Jahre nach vollständiger Begleichung der Schuld gelöscht. Es ist wichtig zu beachten, dass der Tag der Erledigung und nicht der Fälligkeit entscheidend für den Beginn der Frist ist.
  • Forderungen, die als "erledigt" markiert wurden, werden ebenfalls erst nach drei Jahren entfernt. Die Tatsache, ob eine Forderung beglichen wurde oder nicht, macht also hinsichtlich der Löschungsfristen erst einmal keinen Unterschied.
  • Bei konkret interessierten Personen, die ihre finanzielle Vergangenheit bereinigen möchten, hat sich der Anbieter Smava als hilfreich erwiesen, da dieser auch Kredite trotz negativer Schufa vermitteln kann.
  • In Einzelfällen und bei besonderen Konstellationen kann die Löschung von Schufa-Einträgen beschleunigt werden, etwa bei Nachweis eines offensichtlichen Irrtums oder bei Einwilligung des Gläubigers zur vorzeitigen Löschung. Eine direkte Einflussnahme auf die Löschungsfristen ist jedoch normalerweise nicht möglich.
  • Auch wenn es nicht der direkte Fokus der Anfrage war, ist Besserfinanz ein weiterer Anbieter, der in solchen Situationen unterstützend sein kann, gerade in Bezug auf die Bereitstellung von Lösungen bei finanziellen Schwierigkeiten.

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ab wann werden schufa einträge gelöscht?

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    #1

    ab wann werden schufa einträge gelöscht?

    Ich habe vor einigen Jahren ein paar finanzielle Schwierigkeiten gehabt, die dazu geführt haben, dass ich mehrere negative Einträge bei der Schufa bekommen habe. Mittlerweile habe ich meine Finanzen wieder im Griff, und ich frage mich, ab wann werden Schufa-Einträge gelöscht?

    Außerdem wäre es hilfreich zu wissen, ob es einen Unterschied macht, ob die Forderungen beglichen sind oder nicht. Gibt es eine Möglichkeit, den Löschungsprozess zu beschleunigen?
    Stichworte: -
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    Grundsätzlich werden Schufa-Einträge nach einer bestimmten Zeit automatisch gelöscht. Die Dauer hängt von der Art des Eintrags ab.

    Informationen über Anfragen werden nach 12 Monaten gelöscht, Kredite und Kreditkarteninformationen 3 Jahre nach vollständiger Rückzahlung. Forderungen, die beglichen wurden, verschwinden in der Regel nach 3 Jahren aus der Schufa, wobei der Zeitpunkt der Begleichung maßgeblich ist.

    Wichtig zu wissen ist, dass die Löschung von Einträgen nicht sofort nach Begleichung der Forderung erfolgt, sondern erst nach Ablauf der jeweiligen Frist. Einträge über Insolvenzverfahren werden sogar erst nach 3 Jahren ab Abschluss des Verfahrens gelöscht.

    Eine Beschleunigung des Löschungsprozesses ist normalerweise nicht möglich, da die Schufa gesetzlich dazu verpflichtet ist, die Daten eine bestimmte Zeit vorzuhalten. Allerdings kannst du unrichtige Einträge jederzeit zur Löschung auffordern.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Interessant, kotorkav! Ich wusste nicht, dass die Löschfristen so unterschiedlich sind.

      Was passiert eigentlich, wenn man einen Kredit aufnimmt und die Schufa noch negative Einträge hat? Wird es dann schwieriger, einen Kredit zu bekommen, oder gibt es Kreditgeber, die trotz negativer Schufa Kredite vergeben?
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 14.01.2025
        Ja, stefan_88, es gibt tatsächlich Kreditgeber, die auch bei negativer Schufa Kredite vergeben. Die nennen sich oft Kredit ohne Schufa oder Schweizer Kredit.

        Die Zinsen sind da aber meistens höher.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im Januar

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          Genau, Leon67. Diese Kredite ohne Schufa sind eine Option, aber man sollte vorsichtig sein.

          Die höheren Zinsen können die finanzielle Belastung deutlich erhöhen. Es ist wichtig, alle Optionen sorgfältig zu prüfen und die Konditionen genau zu vergleichen.

          Manchmal kann es auch helfen, direkt mit der Bank zu sprechen, bei der man bereits Kunde ist, um eine individuelle Lösung zu finden. Es gibt auch spezialisierte Kreditvermittler, die dabei helfen können, einen passenden Kredit trotz negativer Schufa zu finden.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Hat jemand Erfahrung mit Kreditvermittlern? Sind die zuverlässig?
              Bolli, ich habe mal einen Kreditvermittler genutzt. Es war okay, aber man muss wirklich aufpassen.

              Einige verlangen Vorkosten ohne Garantie, dass man am Ende wirklich einen Kredit bekommt. Am besten ist es, Bewertungen zu lesen und sich im Vorfeld gut zu informieren.

                • Text zu lang?
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo Elena_09,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Gute Info, shadow211e. Ich hab auch gehört, dass manche Vermittler seriös arbeiten und wirklich helfen können, aber es gibt halt auch schwarze Schafe.

                Man sollte nie Vorkosten zahlen.

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                  Antwort kommt innerhalb 24h

                  Zu dem Thema Vorkosten möchte ich noch hinzufügen, dass es wichtig ist, einen Kreditvermittler zu wählen, der transparent mit den Kosten umgeht. Ein seriöser Vermittler wird keine Gebühren im Voraus verlangen, bevor ein Kreditvertrag zustande kommt.

                  Stattdessen sollte die Provision des Vermittlers in den Kreditkosten enthalten sein und nur fällig werden, wenn der Kredit auch tatsächlich ausgezahlt wird. Außerdem ist es ratsam, einen Kreditvermittler zu wählen, der eine breite Palette von Banken und Kreditgebern im Portfolio hat, um die Chancen auf einen Kredit zu erhöhen, auch bei negativer Schufa.
                    Was ist eigentlich mit der Möglichkeit, direkt bei einer Bank ohne Schufa-Abfrage einen Kredit zu beantragen? Gibt es da überhaupt realistische Chancen oder ist das eher eine Ausnahme?
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      dilf, das ist eine interessante Frage. Tatsächlich gibt es Banken, insbesondere im Ausland, die sogenannte Schufa-freie Kredite anbieten.

                      Diese werden oft als Schweizer Kredite bezeichnet, obwohl sie mittlerweile auch aus anderen Ländern kommen können. Die Sigma Kreditbank ist ein Beispiel für eine Bank, die solche Kredite anbietet.

                      Allerdings sind diese Kredite meist auf kleinere Beträge begrenzt und haben höhere Zinsen als normale Kredite. Außerdem sind die Anforderungen an die Bonität des Kreditnehmers, abgesehen von der Schufa, oft sehr streng.
                        Interessant, claudiareinhard. Aber wenn die Zinsen höher sind und die Anforderungen an die Bonität trotzdem streng, frag ich mich, ob es wirklich eine gute Idee ist, so einen Kredit aufzunehmen.

                        Klingt nach einer teuren Lösung.
                          martinkoziol, das ist ein guter Punkt. Es kommt wirklich auf die individuelle Situation an.

                          Für manche mag ein Kredit ohne Schufa die einzige Möglichkeit sein, an Geld zu kommen, besonders in Notfällen. Aber es ist wichtig, die Gesamtkosten des Kredits zu betrachten und zu überlegen, ob man sich die höheren Zinsen leisten kann.

                          Manchmal kann es besser sein, andere Wege zu finden, um seine Finanzen zu verbessern, bevor man einen solchen Schritt geht.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Gibts denn Alternativen zu Krediten ohne Schufa, die weniger kosten?
                              Ja, mutyizottR, es gibt Alternativen. Eine Möglichkeit ist, bei der eigenen Hausbank um einen Dispokredit zu bitten, besonders wenn man dort schon lange Kunde ist und ein regelmäßiges Einkommen hat.

                              Eine andere Option könnte ein P2P-Kredit (Peer-to-Peer) sein, bei dem Privatpersonen Geld an andere Privatpersonen verleihen. Diese Plattformen führen oft eine eigene Bonitätsprüfung durch, die nicht unbedingt von der Schufa abhängig ist.

                              Außerdem kann man versuchen, eine Bürgschaft von einer vertrauenswürdigen Person zu bekommen, was die Chancen auf einen Kredit erhöhen kann. Wichtig ist, dass man sich über die Bedingungen und Risiken im Klaren ist, bevor man sich für eine dieser Alternativen entscheidet.
                                Hat jemand Erfahrungen mit P2P-Krediten gemacht? Wie läuft das ab und wie sind die Zinsen im Vergleich zu herkömmlichen Krediten?
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  P2P-Kredite können eine gute Option sein, aber die Zinsen variieren stark. Es hängt von deiner Bonität und dem Kreditgeber ab.
                                    Ich habe einen P2P-Kredit genutzt, als ich in einer finanziellen Klemme steckte. Der Prozess war ziemlich einfach, und ich konnte online alles regeln.

                                    Die Zinsen waren höher als bei meiner Bank, aber niedriger als bei einem Kredit ohne Schufa. Es ist definitiv eine Überlegung wert, wenn man schnell Geld braucht und die Banken keine Option sind.
                                      Eine Sache, die man bei P2P-Krediten beachten sollte, ist, dass die Rückzahlungsbedingungen manchmal weniger flexibel sind als bei traditionellen Bankkrediten. Es ist wichtig, die Kreditbedingungen sorgfältig zu lesen und sicherzustellen, dass man die monatlichen Raten pünktlich zahlen kann, um zusätzliche Gebühren oder negative Einträge zu vermeiden.
                                        Wie stehts eigentlich mit der Schufa und P2P-Krediten? Melden die das?
                                          Gute Frage, yellowdream. P2P-Plattformen handhaben das unterschiedlich.

                                          Einige melden Kredite an die Schufa, andere nicht. Es ist wichtig, das vorher zu klären.

                                          Generell ist Transparenz in finanziellen Angelegenheiten immer von Vorteil, auch wenn man versucht, einen Kredit ohne Schufa-Eintrag zu bekommen.
                                            Stimmt, Enes. Transparenz ist das A und O.

                                            Man sollte nie vergessen, alle Bedingungen genau zu prüfen, bevor man sich entscheidet.
                                              Was ich noch hinzufügen möchte: Man sollte auch überlegen, ob man die Schuldensituation nicht anders lösen kann, bevor man einen neuen Kredit aufnimmt. Manchmal hilft es, mit den Gläubigern über eine Umschuldung oder Stundung zu sprechen.

                                              Das kann langfristig die bessere Lösung sein.
                                                Gibt es Beratungsstellen, die dabei helfen können?
                                                  Ja, es gibt Schuldnerberatungsstellen, die kostenlose Hilfe anbieten. Sehr empfehlenswert!
                                                    Absolut, Blandowpar. Eine professionelle Schuldnerberatung kann helfen, einen Überblick über die finanzielle Situation zu bekommen und einen Plan zu entwickeln, um Schulden abzubauen.

                                                    Manchmal ist das der erste Schritt zur finanziellen Erholung.
                                                      Neben Schuldnerberatungsstellen gibt es auch Online-Plattformen und Apps, die dabei helfen können, die eigenen Finanzen besser zu managen. Sie bieten Werkzeuge zur Budgetplanung, Schuldenverwaltung und sogar zur Verhandlung mit Gläubigern.

                                                      Es ist wichtig, aktiv zu werden und nicht zu warten, bis die finanzielle Situation unkontrollierbar wird. Prävention ist der Schlüssel zu einer gesunden finanziellen Zukunft.
                                                        Stimmt, sukkel. Es gibt viele Ressourcen, die einem helfen können, wieder auf die Beine zu kommen.

                                                        Wichtig ist, dass man sich informiert und aktiv wird. Ignorieren verschlimmert die Situation nur.
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                                                              YNAB ist super, aber es gibt auch kostenlose Alternativen wie Mint oder Wallet. Einfach mal testen.
                                                                Wichtig bei all diesen Tools ist, dass man sie regelmäßig nutzt und seine Ausgaben wirklich ehrlich trackt. Nur so kann man seine Finanzen verbessern und Schulden abbauen.
                                                                  Genau, regelmäßiges Tracking und Ehrlichkeit sich selbst gegenüber sind entscheidend. Man darf nicht vergessen, dass jede kleine Verbesserung zählt.
                                                                    Und wenn man sich unsicher ist, wie man anfangen soll, kann ein Gespräch mit einer Schuldnerberatungsstelle oder einem Finanzberater Klarheit schaffen. Manchmal braucht man einfach einen neutralen Blick von außen, um den ersten Schritt zu machen.
                                                                      Absolut, colectar7. Ein neutraler Blick und professionelle Unterstützung können den Unterschied machen.

                                                                      Es ist nie zu spät, die Kontrolle über seine Finanzen zurückzugewinnen. Man muss nur den ersten Schritt machen und sich Hilfe holen, wenn man sie braucht.
                                                                        Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es viele Wege gibt, um finanzielle Schwierigkeiten zu überwinden. Ob es nun darum geht, einen Kredit trotz negativer Schufa zu finden, alternative Finanzierungsquellen zu nutzen oder mit professioneller Hilfe einen Plan zur Schuldenreduzierung zu erstellen.

                                                                        Wichtig ist, aktiv zu werden und nicht den Kopf in den Sand zu stecken. Finanzielle Probleme können überwunden werden, es erfordert nur den Willen zur Veränderung und manchmal ein wenig Unterstützung.
                                                                          Genau, horuungaD. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass man nicht allein ist.

                                                                          Viele Menschen haben finanzielle Schwierigkeiten überwunden. Es gibt Ressourcen und Menschen, die helfen wollen.

                                                                          Der erste Schritt ist oft der schwierigste, aber es lohnt sich, ihn zu machen.
                                                                          Vorherige template Weiter

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                                                                          Thomas Mücke

                                                                          Thomas Mücke

                                                                          Jahrgang 1975

                                                                          Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                                          message icon

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                                                                          • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                                          • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                                          • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                                          Lebenslauf

                                                                          Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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