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Kredit für Ausbildung: Eine gute Idee?
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Zusammenfassung der Redaktion Kredit für Ausbildung: Eine gute Idee?
  • Vergleichen Sie Konditionen verschiedener Anbieter wie Auxmoney, Creditolo und Credimaxx, die speziell auf Auszubildende und Personen mit negativer Schufa zugeschnitten sein können.
  • Erkundigen Sie sich bei spezialisierten Beratungsstellen für finanzielle Bildung und Kreditaufnahme, um fundierte Entscheidungen treffen zu können und versteckte Kosten zu vermeiden.
  • Die Redaktion hat beiläufig mit dem Anbieter * dieses Portals gute Erfahrungen gemacht, da es passende Angebote aus einer Vielzahl von Banken herausfiltert und auch Unterstützung bietet, falls die Schufa negativ ist.
  • Prüfen Sie ergänzend staatliche Fördermöglichkeiten wie BaföG, Stipendien oder Bildungskredite, die oftmals günstigere Konditionen als herkömmliche Bankkredite bieten.

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Kredit für Ausbildung: Eine gute Idee?

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    #1

    Kredit für Ausbildung: Eine gute Idee?

    Ich stecke in einer Zwickmühle. Nach langem Hin und Her habe ich mich entschieden, meine Ausbildung zu beginnen, um endlich in meinem Traumberuf Fuß zu fassen.

    Das Problem? Die Kosten.

    Nicht nur die Studiengebühren sind ein Loch im Portemonnaie, sondern auch die Lebenshaltungskosten, besonders wenn man in einer Stadt lebt, die sowieso schon teuer ist. Zuschüsse oder Unterstützung seitens der Familie sind leider nicht drin, deshalb spiele ich mit dem Gedanken, einen Kredit für die Ausbildung aufzunehmen.

    Hat jemand Erfahrungen mit einem Kredit für die Ausbildung gemacht? Welche Banken bieten die besten Konditionen und gibt es spezielle Angebote für Auszubildende?
    Stichworte: -
    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also, ich stand vor ein paar Jahren vor einem ähnlichen Problem. Ich habe mich damals intensiv mit dem Thema Kredit für die Ausbildung beschäftigt.

    Es gibt tatsächlich einige Banken und Kreditinstitute, die spezielle Konditionen für Auszubildende anbieten. Dabei sind die Zinssätze oft günstiger als bei herkömmlichen Krediten.

    Wichtig ist, dass du auf versteckte Gebühren achtest und die Rückzahlungsmodalitäten genau unter die Lupe nimmst. Einige Banken bieten auch flexible Rückzahlungsoptionen an, die besonders während der Ausbildung hilfreich sein können.

    Außerdem solltest du prüfen, ob du Anspruch auf staatliche Förderungen wie das BAföG hast, auch wenn du sagst, dass Zuschüsse nicht drin sind. Manchmal gibt es auch Stipendien, die nicht zurückgezahlt werden müssen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Hast du schon mal von KfW-Krediten gehört? Die KfW-Bankengruppe bietet Studienkredite zu wirklich fairen Konditionen an.

      Die Zinsen sind vergleichsweise niedrig und du musst während des Studiums noch nichts zurückzahlen. Vielleicht ist das eine Option für dich?
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 26.03.2025
        Interessanter Punkt, ceapachi. Aber es ist auch wichtig zu erwähnen, dass man bei KfW-Krediten genau hinschauen sollte.

        Die Rückzahlungsbedingungen können eine Herausforderung darstellen, sobald man ins Berufsleben einsteigt. Es ist definitiv eine Option, aber man sollte alle Aspekte bedenken.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im März

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

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          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

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          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

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          Ich würde dir auch empfehlen, über Crowdfunding-Plattformen nachzudenken. Es gibt spezielle Plattformen, die sich auf Bildung und Ausbildung konzentrieren.

          Hier kannst du dein Projekt oder dein Ausbildungsziel vorstellen und Menschen finden, die bereit sind, dich finanziell zu unterstützen. Natürlich ist das keine garantierte Finanzierung, aber es ist eine Möglichkeit, die man nicht außer Acht lassen sollte.

          Außerdem würde ich dir raten, mit deiner Bank ein persönliches Gespräch zu suchen. Manchmal sind die Berater in der Lage, individuelle Lösungen zu finden, die auf deiner persönlichen Situation basieren.

          Und vergiss nicht, auch kleinere, lokale Banken in Betracht zu ziehen, die sind oft flexibler als die großen Institute.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Das Thema Kredit für die Ausbildung ist wirklich komplex und sollte nicht leichtfertig angegangen werden. Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du unbedingt alle anderen Möglichkeiten ausschöpfen.

            Stipendien sind eine großartige Möglichkeit, und es gibt viele Stiftungen und Organisationen, die speziell Auszubildende und Studierende unterstützen. Zudem gibt es Programme wie das BAföG, das nicht nur für Studierende, sondern auch für manche Ausbildungen zur Verfügung steht.

            Wenn ein Kredit unvermeidlich ist, solltest du auf jeden Fall mehrere Angebote vergleichen. Nicht nur die Zinsen sind wichtig, sondern auch die Flexibilität der Rückzahlung und die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne Strafgebühren zu zahlen.

            Ein weiterer Punkt, den man nicht unterschätzen sollte, ist die Möglichkeit einer Restschuldversicherung, die im Falle von Arbeitslosigkeit oder Krankheit greifen kann. Es gibt auch spezialisierte Beratungsstellen, die kostenlos Hilfe anbieten und dich durch den Dschungel der Finanzierungsmöglichkeiten führen können.
              Eine weitere Option, die bisher noch nicht erwähnt wurde, ist die Möglichkeit, bei der Ausbildungsbetrieb nach finanzieller Unterstützung zu fragen. Viele Unternehmen bieten ihren Auszubildenden finanzielle Hilfen an, um sie während der Ausbildung zu unterstützen.

              Dies kann in Form von monatlichen Zuschüssen, Übernahme der Studiengebühren oder sogar in Form von Darlehen geschehen, die man nach der Ausbildung – oft zu sehr günstigen Konditionen – zurückzahlen kann. Es lohnt sich definitiv, hier nachzufragen.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo violetmoon,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Gute Punkte, alle. Aber denkt auch daran, dass ein Kredit immer eine langfristige Verpflichtung ist.

                Bevor man sich dafür entscheidet, sollte man wirklich alle anderen Optionen ausgeschöpft haben. Ein Kredit kann eine große Belastung sein, besonders in den ersten Berufsjahren.

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                  Es ist auch wichtig, die eigenen Finanzen genau zu analysieren, bevor man einen Kredit aufnimmt. Erstelle einen detaillierten Plan deiner monatlichen Einnahmen und Ausgaben, um zu sehen, wie viel du dir leisten kannst zurückzuzahlen, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.

                  Und denke daran, immer einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen.
                    Hat jemand Erfahrungen mit Online-Kreditvergleichsportalen? Die scheinen eine gute Möglichkeit zu sein, um schnell einen Überblick über verschiedene Kreditangebote zu bekommen.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Ja, fdsfryjg, Online-Kreditvergleichsportale können sehr hilfreich sein. Sie bieten dir die Möglichkeit, Konditionen verschiedener Banken und Kreditinstitute schnell und unkompliziert zu vergleichen.

                      Allerdings solltest du darauf achten, dass nicht alle Portale alle Anbieter im Vergleich haben. Es lohnt sich also, mehrere Portale zu nutzen und dann direkt bei den Banken nach weiteren Details zu fragen.
                        Ich möchte noch hinzufügen, dass es wichtig ist, sich nicht von niedrigen Zinssätzen blenden zu lassen. Manche Kredite haben versteckte Gebühren oder ungünstige Bedingungen, die auf den ersten Blick nicht ersichtlich sind.

                        Deshalb ist es entscheidend, alle Vertragsbedingungen sorgfältig zu lesen und bei Unklarheiten nachzufragen. Manchmal kann ein Kredit mit einem etwas höheren Zinssatz auf lange Sicht günstiger sein, weil er flexiblere Rückzahlungsoptionen bietet.
                          Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, einen Bildungskredit aufzunehmen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten sind Bildungskredite oft zu besseren Konditionen erhältlich und speziell auf die Bedürfnisse von Studierenden und Auszubildenden zugeschnitten.

                          Sie bieten niedrigere Zinssätze und flexible Rückzahlungspläne, die erst nach Abschluss der Ausbildung beginnen. Es lohnt sich, bei deiner Bank oder Sparkasse nachzufragen, ob sie solche speziellen Kredite anbieten.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Eine Möglichkeit, die noch nicht angesprochen wurde, ist die Suche nach einem Nebenjob oder einer Teilzeitarbeit während der Ausbildung. Auch wenn es zeitaufwendig sein kann, neben dem Studium zu arbeiten, kann es eine gute Möglichkeit sein, zusätzliches Einkommen zu generieren und die Notwendigkeit eines Kredits zu verringern oder sogar ganz zu vermeiden.

                            Viele Hochschulen und Universitäten bieten Jobvermittlungen an, die speziell auf Studierende zugeschnitten sind. Zudem gibt es Plattformen und Apps, die flexible Arbeitsmöglichkeiten anbieten, die sich gut mit dem Studienplan vereinbaren lassen.

                            Diese Option kann dir nicht nur helfen, finanziell unabhängiger zu sein, sondern bietet auch die Möglichkeit, wertvolle Arbeitserfahrung zu sammeln.
                              In der heutigen Zeit gibt es eine Vielzahl von Möglichkeiten, wie man seine Ausbildung finanzieren kann, ohne sofort einen Kredit aufnehmen zu müssen. Crowdfunding, wie bereits erwähnt, ist eine innovative Methode, die besonders für kreative und soziale Projekte genutzt werden kann.

                              Eine weitere Möglichkeit ist die Suche nach Patenschaften oder Mentoren in der Industrie, die nicht nur finanzielle Unterstützung bieten, sondern auch wertvolle Einblicke und Netzwerkmöglichkeiten in deinem gewählten Berufsfeld. Darüber hinaus gibt es zahlreiche Wettbewerbe und Preise für Studierende und Auszubildende, bei denen man Geldpreise gewinnen kann.

                              Diese Optionen erfordern zwar Zeit und Engagement, können aber eine hervorragende Möglichkeit sein, deine Ausbildung zu finanzieren und gleichzeitig deine Fähigkeiten und dein Netzwerk zu erweitern.
                                Vergesst nicht die Möglichkeit, einen Antrag auf Ausbildungsförderung zu stellen. In vielen Ländern gibt es staatliche Unterstützungsprogramme, die speziell darauf ausgerichtet sind, Studierenden und Auszubildenden finanziell unter die Arme zu greifen.

                                Diese Programme bieten oft nicht rückzahlbare Zuschüsse oder Darlehen zu sehr günstigen Konditionen.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Was ist mit einem Studienkredit der KfW? Die haben doch spezielle Angebote für Studierende.
                                    Wichtig ist auch, sich frühzeitig zu informieren und zu bewerben. Viele Förderprogramme haben feste Bewerbungsfristen, die man nicht verpassen sollte.
                                      Bei der ganzen Diskussion um Kredite und Finanzierungsmöglichkeiten darf man eines nicht vergessen: die eigene finanzielle Zukunft. Ein Kredit mag zwar eine schnelle Lösung sein, aber er ist auch eine langfristige Verpflichtung.

                                      Es ist wichtig, einen realistischen Finanzplan zu haben und sicherzustellen, dass man in der Lage ist, die monatlichen Raten zurückzuzahlen, ohne sich selbst finanziell zu überlasten.
                                        Man sollte auch die Möglichkeit in Betracht ziehen, während der Ausbildung Stipendien zu erhalten. Viele denken, dass Stipendien nur für Studierende mit Bestnoten sind, aber es gibt viele Stipendien, die auf andere Kriterien basieren, wie z.B. soziales Engagement oder besondere Lebensumstände.
                                          Es ist auch hilfreich, sich bei der Studienberatung deiner Hochschule oder Universität zu informieren. Sie haben oft Informationen über spezielle Finanzierungsmöglichkeiten, die auf deinen Studiengang oder deine Situation zugeschnitten sind.
                                            Hat jemand Erfahrung mit einem Bildungsfonds?
                                              Ein Bildungsfonds ist eine interessante Option. Sie investieren in deine Ausbildung und im Gegenzug zahlst du einen festgelegten Prozentsatz deines späteren Einkommens zurück.

                                              Das kann eine flexible Alternative zu einem herkömmlichen Kredit sein.
                                                Eine Sache, die noch nicht erwähnt wurde, ist die Möglichkeit, einen Kredit bei einer ausländischen Bank aufzunehmen. Manchmal bieten Banken in anderen Ländern günstigere Konditionen als in Deutschland.

                                                Allerdings sollte man sich der Risiken bewusst sein, insbesondere in Bezug auf Wechselkursänderungen und die rechtlichen Bedingungen im Ausland.
                                                  Gibt es auch Kredite ohne Schufa, die seriös sind?
                                                    Ja, aber sie sind oft teurer und haben strengere Rückzahlungsbedingungen.
                                                      Wenn du dich für einen Kredit ohne Schufa interessierst, solltest du wirklich vorsichtig sein. Es gibt seriöse Anbieter, aber auch viele, die hohe Zinsen verlangen und unfaire Bedingungen haben.

                                                      Es ist wichtig, genau zu recherchieren und Angebote zu vergleichen.
                                                        Ich habe mich vor einiger Zeit intensiv mit dem Thema Kredit ohne Schufa beschäftigt. Meine Recherche hat ergeben, dass es zwar Möglichkeiten gibt, aber man muss wirklich vorsichtig sein.

                                                        Viele dieser Kredite haben hohe Zinsen und versteckte Gebühren. Zudem ist die Kreditvergabe ohne Schufa-Auskunft oft ein Zeichen dafür, dass der Anbieter das Risiko sehr hoch einschätzt.

                                                        Das bedeutet, dass du als Kreditnehmer besonders sorgfältig sein solltest. Es ist wichtig, alle Vertragsbedingungen genau zu lesen und im Zweifelsfall von einem Angebot Abstand zu nehmen, das zu gut klingt, um wahr zu sein.
                                                          Bevor du dich für einen Kredit ohne Schufa entscheidest, solltest du auch die Möglichkeit in Betracht ziehen, deine Schufa-Einträge zu überprüfen und gegebenenfalls zu bereinigen. Manchmal sind Einträge veraltet oder fehlerhaft und können korrigiert werden, was deine Kreditwürdigkeit verbessern könnte.

                                                          Es gibt auch Beratungsstellen, die dabei helfen können.
                                                            Ein wichtiger Punkt, der noch nicht angesprochen wurde, ist die psychologische Belastung, die ein Kredit mit sich bringen kann. Schulden zu haben, kann sehr stressig sein, besonders wenn man gerade erst ins Berufsleben startet.

                                                            Bevor man einen Kredit aufnimmt, sollte man sich also nicht nur die finanziellen, sondern auch die emotionalen Auswirkungen genau überlegen. Es gibt Alternativen zur Kreditaufnahme, wie bereits erwähnt, und es ist wichtig, alle Optionen gründlich zu prüfen, bevor man eine Entscheidung trifft.
                                                              Ich möchte noch hinzufügen, dass es bei der Aufnahme eines Kredits ohne Schufa besonders wichtig ist, auf die Seriosität des Anbieters zu achten. Es gibt spezialisierte Plattformen und Beratungsstellen, die dabei helfen können, seriöse von unseriösen Anbietern zu unterscheiden.

                                                              Eine gründliche Recherche und das Einholen von Erfahrungsberichten anderer Kreditnehmer können hier sehr hilfreich sein.
                                                                Hat jemand schon mal einen Kredit bei der Sigma Kreditbank aufgenommen?
                                                                  Ja, ich habe Erfahrungen mit der Sigma Kreditbank gemacht. Der Prozess war ziemlich unkompliziert, aber man muss wirklich alle Unterlagen sorgfältig vorbereiten und die Konditionen genau verstehen.

                                                                  Die Zinsen waren höher als bei einem herkömmlichen Kredit, aber es war eine gute Option für mich, da ich dringend Finanzierung benötigte und meine Schufa nicht optimal war.
                                                                    Eines ist sicher: Unabhängig davon, für welche Finanzierungsmöglichkeit man sich entscheidet, ist es unerlässlich, sich umfassend zu informieren und alle Optionen sorgfältig abzuwägen. Die Entscheidung für einen Kredit sollte nie leichtfertig getroffen werden.
                                                                    Vorherige template Weiter

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                                                                    Thomas Mücke

                                                                    Jahrgang 1975

                                                                    Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                                    message icon

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                                                                    • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                                    • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                                    • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                                    Lebenslauf

                                                                    Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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