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Du bist noch nicht lange genug selbständig, sodass nicht langfristig gesehen werden kann, wie dein Geschäft läuft. Daher wird eine Kreditsicherheit verlangt.

Wenn du einen Kleinkredit wählst, dann reicht oft ein Bürge, wenn deine Einnahmen bis jetzt hoch genug sind. Bei höheren Summen, die über 10000 Euro gehen, wird ein Mitantragsteller verlangt.

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**Angy** · 09.01.2018, 08:51

Selbstständige haben es bei den Banken sehr schwer, einen Ratenkredit zu bekommen. Man muss sich schon über Jahre hinweg als erfolgreicher Selbstständiger behaupten können, damit man in den Augen der Bank kreditwürdig ist.

Manche Banken verlangen drei Jahre erfolgreiche Präsenz auf dem Markt. Ein Freund von mir hat sich ebenfalls selbständig gemacht und mir anvertraut, dass fünf Jahre vorausgesetzt werden.

Je nachdem, da du erst seit einem halben Jahr selbstständig bist, wirst du keinen Bankkredit bekommen. Ich denke, dass du vielleicht mit einem Privatkredit mehr Erfolg haben könntest.

Private Kreditgeber sind nicht immer nur an Zinsen interessiert, sondern kreditieren ihr Geld auch gerne für gute Geschäftsideen. Privatkredite findest du beim Kreditvermittler Auxmoney.

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**matswiss** · 13.01.2018, 00:57

Ohne Sicherheiten wirst du keinen Kredit bekommen, da du erst seit sechs Monaten selbständig bist. Dabei kann nicht langfristig abgesehen werden, ob dein Geschäft auch wirklich Erfolg hat.

Eine Kreditsicherheit wäre eine Person die bürgt, eine Versicherung oder ein Mitantragsteller. Die Bank entscheidet, welche der Sicherheiten erforderlich ist.

**MyncmisepsymnU** · 14.01.2018, 19:45

Sie haben Probleme, weil Sie sich an die falsche Bank gewandt haben. Allgemeine Banken, darunter auch Ihre Hausbank, sind auf private Verbraucher spezialisiert.

Frischgebackene Unternehmer wie Sie stellen für diese Banken ein zu großes Risiko dar. Wenden Sie sich stattdessen an die staatliche KfW Bank.

Diese hat sich auf die Förderung von Unternehmen und Start-Ups spezialisiert und bietet nicht nur zinsgünstige Darlehen, sondern auch die Vermittlung von Fördergeldern an. Am besten informieren Sie sich auf der Homepage der Bank.

Sie können auch Ihre zuständige Industrie- und Handelskammer oder die Handwerkskammer um Hilfe bitten. Dort bekommen Sie fachkundige Informationen zum Thema.

Moderator

Antwort der Redaktion

Hallo Travelmaid,

wir würden diesen Anbieter empfehlen:unsere Empfehlung (hier klicken).

**napihH** · 17.01.2018, 10:53

Du musst Sicherheiten haben, denn du bist noch nicht solange selbständig. Die Bank hat keine langfristige Prognose wie dein Geschäft Gewinn abwirft.

Da das sehr unsicher ist, musst du eine Sicherheit haben. Entweder du nimmst einen Bürgen, der nicht selbständig ist. Oder aber ein Mitantragsteller.

Beide müssen für den Kredit bürgen, der eine sofort, der andere erst, wenn du die Raten nicht mehr zahlst. Mitantragsteller sind Banken lieber, da sie bei ihm sofort das Geld einfordern können.

Wenn du eine der Sicherheiten hast, kannst du einen Kredit bekommen.

**gesat** · 20.01.2018, 12:44

Du brauchst Sicherheiten, egal wo du einen Antrag stellen wirst. Du bist erst seit sechs Monaten selbständig.

Damit kannst du nicht nachweisen, das dein Geschäft läuft. Du brauchst eine Sicherheit, ein Bürge oder einen zweiten Kreditnehmer.

Dann hast du Chancen einen Kredit aufzunehmen. Den Bürgen oder zweiten Kreditnehmer solltest du gleich mit angeben, damit dein Antrag dementsprechend bearbeitet werden kann.

Die Kreditsumme wird nicht sehr hoch ausfallen, da du ein gewisses Ausfallrisiko hast.

**alunitaN** · 23.01.2018, 23:51

Ihr Gewerbe besteht erst seit einem halben Jahr. Die Umsatzentwicklung kann noch nicht vorausgesagt werden.

Sie werden wahrscheinlich nur mit einem Mitantragsteller oder Bürgen eine Chance auf einen Kredit haben. Es gibt Barclays, die vergeben auch Kredite an Selbstständige.

Als Nachweis wollen die aber die Einkommenssteuererklärung sehen. Die haben Sie noch nicht.

Wenden Sie sich an Smava oder Auxmoney, dem Zusammenschluss von privaten Kreditgebern. Hier haben Sie vielleicht mehr Glück.

Selbstständige und Freiberufler sind dort sehr willkommen. Nach erfolgter Anmeldung können Sie Ihren Kreditwunsch einstellen.

Das sich die Kreditsumme auf mehrere Geldgeber verteilt, kann es mit einem Kredit eine Weile dauern. Aber einen Versuch wäre es wert, zumal die Anfrage nichts kostet.

Moderator

Kredite für jeden Verwendungszweck

Empfehlung 1: Ratenkredit
Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

**Elch** · 29.01.2018, 09:18

Jeder Kredit - egal wie hoch die Kreditsumme ist und egal wofür das Geld verwendet werden soll - verlangt nach Sicherheiten. Und zwar nicht nur bei deiner Hausbank, sondern bei jedem beliebigen Geldgeber.

Ohne Sicherheiten kann der Geldgeber nie wissen, ob du ihm das Geld auch zurückzahlen kannst. Daher wird vor jeder Kreditvergabe die Bonität des Kreditnehmers gründlich überprüft.

Sicherheiten lassen sich in erster Linie im Einkommen und in der Schufa finden. Bewegen sich beide Aspekte auf einem ordentlichen Level, ist schon der erste richtige Schritt in Richtung Kredit getan.

In deinem Fall ist die Ausgangssituation etwas kniffelig. Du bist selbständig und betreibst ein Kleingewerbe.

Das bedeutet automatisch, dass du nicht nur unregelmäßige Einnahmen hast, sondern das diese auch relativ niedrig sind. Denn als Kleingewerbe kann man ein Unternehmen nur dann beim Finanzamt anmelden, wenn man weniger als 17500 Euro pro Jahr einnimmt.

Zieht man von den Einnahmen noch die Ausgaben ab, kann davon niemals so viel Geld übrig bleiben, dass eine Kreditsicherheit gegeben ist. Daher bekommt kein Kleingewerbetreibender einen Kredit, wenn er diesen nicht zusätzlich absichern kann.

Wenn du auch nur in die Nähe von einem Kreditangebot kommen möchtest, musst du dir einen Bürgen suchen. Du benötigst eine solvente Person an deiner Seite, die dir dabei hilft, den Kredit abzusichern.

Außerdem musst du genau aufzeigen, wofür das Geld benötigt wird. Überleg daher genau, wie viel Geld du wirklich benötigst und wofür du es ausgeben willst.

Ich bin selbst selbständig und weiß daher, wie schwer die ersten Jahre sein können. Die Banken sind da nicht unbedingt eine Hilfe und legen Steine ind en Weg, an die man im Vorfeld niemals gedacht hätte.

Doch wenn du durchhältst und die ersten mauen Jahre überstehst, dann bist du stark genug und kannst positiv in die Zukunft blicken. Und wenn du dein Unternehmen auch ohne zusätzlichen Kredit auf den richtigen Weg bringen kannst, dann bist du noch stärker.

Denn dann hast du keine finanziellen Verpflichtungen Dritten gegenüber und kannst deine Einnahmen ganz gezielt für dein Unternehmen einsetzen. Kein Kredit muss bedient werden und keine Richtlinien beachtet. Solltest du keinen Kredit finden, dann sie das Ganze einfach von dieser Seite.

**snare180** · 01.02.2018, 11:04

Du wirst, egal wo du einen Antrag stellst, eine Kreditsicherheit brauchen. Wenn du erst seit einem halben Jahr selbständig bist, kannst du nicht garantieren wie die Gewinne in der Zukunft sind.

Das ist aber wichtig, denn es muss mit einigermaßen regelmäßigen einnahmen gerechnet werden. Du brauchst entweder einen Bürgen bei einem Kredit bis 5000 Euro oder einen Mitantragsteller bei einer höheren Summe.

**ufaudie58** · 06.02.2018, 18:06

Sie sind zu kurz selbstständig und können deshalb noch keine verlässlichen Zahlen vorlegen. Barclays vergibt Kredite an Selbstständige, aber die wollen den Einkommenssteuerbescheid sehen.

Den haben Sie noch nicht. Es dürfte fast unmöglich sein, eine Bank zu finden, die Ihnen einen Kredit gibt.

Sie haben eventuell noch Chancen auf Smava und Auxmoney. Hier sitzen private Geldgeber, die auch Selbstständige akzeptieren.

Sie müssten es versuchen. Eine Garantie auf einen Kredit haben Sie aber nicht. Registrieren Sie sich dort und stellen Sie Ihren Kreditwunsch ein.

Vielleicht haben Sie Erfolg mit Ihrer Suche.

Moderator

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag:

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Verwendung

**pinksymbol** · 20.02.2018, 23:50

Die wesentliche Herausforderung bei Deiner Kreditvergabe ist ein kleines "zeitliches" Loch, in dem sich Deine Selbständigkeit momentan befindet.

Dein Unternehmen ist bereits gegründet, kommt deshalb vor die "Vor-Gründungskredite" der Kreditanstalt für Wiederaufbau nicht mehr in Frage. Für den klassischen Firmenkundenkredit ist es - ohne Sicherheiten - wahrscheinlich noch etwas zu früh.

Denn die Bank möchte vor der Kreditvergabe sehen, dass das Geschäft gut läuft. Bei sehr vielen Selbständigen entscheidet sich im ersten Jahr, ob sie weitermachen oder wollen.

Meist stimmt das Fachwissen und auch der Ansatz - wie bei Dir wahrscheinlich auch. Dennoch kann es ein wahres Bündel an Gründen geben, dass Du Dein Unternehmen wieder aufgibst.

Aus diesen Gründen - viele Bankmenschen sind sehr risikoscheu - möchten sie neben den zukünftigen Einnahmen Deines Unternehmens eine weitere Absicherung haben.

Dies kann beispielsweise die Verpfändung eines Wertpapierdepots sein, wenn Du bereits für die Rentenphase ansparen konntest. Oder auch die Stellung eines Kraftfahrzeuges als Sicherheit.

Mit Sicherheiten sind also Werte gemeint, die über die Einnahmen bzw. den entstehenden Gewinn Deines Unternehmens bzw. Kleingewerbes hinausgehen.

Diese solltest Du zusätzlich zu den aktuellen Einnahmeinformationen bzw. Prognosen bereitstellen können.

**rauliciousV** · 22.02.2018, 12:25

Viele Banken verlangen von Selbständigen, die einen Kredit erhalten möchten, zusätzliche Sicherheiten. Dies liegt daran, dass Selbständige kein festes Einkommen wie Angestellte haben, das den Kredit absichern könnte.

Die möglichen Sicherheiten sind ganz unterschiedlich. So kannst Du Deine Chancen zum Beispiel deutlich verbessern, wenn Du einen Mitantragsteller oder einen Bürgen präsentieren kannst, der ein festes Einkommen und eine sehr gute Bonität vorweisen kann.

Du solltest natürlich im Vorfeld mit der Bank sprechen, welche Sicherheiten sie akzeptieren oder bevorzugen würde. Dann kannst Du entscheiden, ob Du dort Denen Kredit aufnehmen oder Dich anderweitig umsehen möchtest.

**venflexionest** · 08.03.2018, 09:53

Willkommen in der finanziellen Realität der Unternehmensgründer. Oder anders ausgedrückt Sie erleben Basel II + III umgesetzt nach den EU-Richtlinien 2006/48/EG und 2006/49/EG im Kreditwesengesetz.

Sie spüren die Auswirkungen der Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk) der Banken. Im Klartext bedeuten die Regelungen für kleine Unternehmen erhebliche Hürden beim Zugang zu Fremdkapital "systemrelevanter" Anbieter.

Kurz um, kein Kredit ohne Sicherheiten und viel Bürokratie auf den früher üblichen Kanälen. Auslöser waren übrigens faule Kredite mit denen Banken bis dahin international handelten.

Sie führten zur Eurokrise. Ziel der Maßnahmen ist, Kreditrisiken mathematisch zu errechnen und so sicher begrenzbar zu halten.

In der Auswirkung erhalten heute Unternehmen ganz leicht Kredit, die sich ein internes eigenständiges Finanzmanagement leisten können. Definiert wurde die Größe vom Unternehmerverband seiner Zeit als Unternehmen ab etwa 500 Mitarbeiter.

So viel zu den Gründen, warum Ihre Bank sich "quer" stellt. Trotzdem ist der Weg zum notwendigen Investitionskapital nicht ganz versperrt.

Unternehmensgründer - wer steht dahinter

Das typische Kleingewerbe starten Unternehmer aus zwei Gruppen. Die eine Gruppe war meist zuvor lange arbeitslos.

Sie möchte es mit der Selbstständigkeit "einmal probieren". Diese Unternehmensgründer haben sehr häufig kein Eigenkapital und keinerlei persönlichen Kreditrahmen bei der Bank.

Die andere Gruppe ist ganz normal in Vollzeit, oft sogar in guter Position, fest angestellt. Sie eröffnen ein Kleingewerbe im Nebenerwerb.

Ihr sicheres Einkommen und gute Bonität wirkt sich auf Kreditwünsche für das Unternehmen aus. Sogar ganz ohne zusätzliche Sachsicherheiten erhalten sie von der Hausbank, Direktbanken und Zulieferern problemlos Kredit.

Kredit für das Kleingewerbe erhalten

Existenzgründer, dazu zählen Sie mit unter einem Jahr Selbstständigkeit ebenfalls, dürfen ERP-Darlehen beantragen. Der Antragsweg erfolgt über eine Bank.

Allerdings müssen sich auf einige Bürokratie einstellen, bevor Geld fließt. Schnell geht das Ganze ebenfalls nicht.

Sie sind als Gründer übrigens nur deshalb kreditwürdig, weil sich der Staat für Ihren Gründungskredit verbürgt.

Eine Alternative dazu bietet Ihnen der Kredit von privat über Kreditportale. Der Vorteil daran ist, dass private Geldgeber nicht als "systemrelevant" im Sinn von Basel II + III gelten.

Den Zugang zum Kredit finden Sie beispielsweise bei Smava oder Auxmoney. Denkbar wäre außerdem, über andere Crowdfunding-Systeme an Investitionskapital zu gelangen.

Möchten Sie ganz klassisch Kredit bei einer Bank aufnehmen, dann geht das nur über handfeste Sicherheiten. Beispielsweise als Kredit mit Bürge oder durch Sachwerte gesichert. (Haus, Grundstück, ...)

Moderator

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**kitulizo4** · 05.04.2018, 08:55

Einen Kredit für ein Kleingewerbe bekommt man eigentlich fast gar nicht. Denn als Gewerbetreibender, der lediglich ein Kleingewerbe angemeldet hat und somit auch keine Umsatzsteuer bezahlt, verdienst du zu wenig, um einen Kredit aufnehmen zu können.

Es ist daher verständlich, dass dir die Banken keinen Kredit vergeben wollen. Selbst wenn du nicht dich noch so bemühst, wirst du keine Chance auf ein wirklich faires Kreditangebot haben.

Die Sicherheiten, die dir das Bankhaus ans Herz gelegt hat, sind daher richtig und sollten von dir auch ernst genommen werden. Denn sie sind die einzige Möglichkeit für eine Kreditaufnahme.

Die beste Sicherheit ist immer ein Bürge, der nicht selbständig ist, über ein sehr hohes Einkommen verfügt und obendrein eine positive Schufa hat. Hast du so einen Bürgen, dann hast du schon einmal einen wichtigen Schritt in Richtung Kredit getan.

Wenn du verheiratet bist, könnte dein Ehepartner als Bürge fungieren. Ansonsten wäre es natürlich auch möglich eine andere Person zu benennen, die dir nahe steht und die die wichtige Aufgabe des Bürgen übernehmen kann.

Materielle Sicherheiten sind recht schwierig und werden auch nur bedingt angenommen. Ich würde daher immer zuerst auf den Bürgen setzen. Das passt eher und du bekommst den Kredit schneller ausgezahlt.

**natovskogs** · 03.05.2018, 00:14

Ohne Sicherheiten wirst Du wohl keinen Kredit bekommen. Das liegt daran, dass du erst seit sechs Monaten selbständig bist.

Für einen Kredit braucht die Bank eine Sicherheit, dass Deine Einnahmen immer gleich hoch sind. Dazu musst du es langfristig nachweisen können.

Da du das aber nicht kannst, brauchst du einen Bürgen oder einen Mitantragsteller. Nur so kann eine Garantie vorhanden sein, dass der Kredit getilgt wird.

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